銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié)（精選12篇）
在平日里，心中難免會(huì)有一些新的想法，可以尋思將其寫進(jìn)心得體會(huì)中，這樣可以記錄我們的思想活動(dòng)。那么心得體會(huì)怎么寫才能感染讀者呢？下面是小編幫大家整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié)，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇1
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營以來，中國郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性
(一)樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇2
為了健全金融監(jiān)管體制，十屆全國人大一次會(huì)議批準(zhǔn)設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，這是繼2003年3月1日開始施行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》之后，我國防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融安全的又一重大舉措。
1997年亞洲許多國家發(fā)生了金融危機(jī)，金融安全再一次成為全世界關(guān)注的焦點(diǎn)，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融運(yùn)行安全是世界各國面臨的共同課題。中國加入WTO以后，經(jīng)濟(jì)和金融全球化步伐不斷加快，在這種新形勢下，金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)層次、范圍有不斷增加的可能。為此，黨的十六大報(bào)告明確提出要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，使金融更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)。如何實(shí)現(xiàn)黨的十六大提出的防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融安全的目標(biāo)？筆者認(rèn)為開展創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是關(guān)鍵性措施之一。
一、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的重要性
創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是金融領(lǐng)域的新生事物，體現(xiàn)了金融指導(dǎo)思想的新境界、金融管理的高層次、金融目標(biāo)的高定位、金融工作的高創(chuàng)新、金融企業(yè)價(jià)值的高追求、金融經(jīng)營的高收益。長期以來，受內(nèi)外部環(huán)境的影響，在人們傳統(tǒng)的習(xí)慣思維定式中，都認(rèn)為銀行是一個(gè)十分特殊的行業(yè)，存在風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生不安全行為是必然的、正常的，不發(fā)生才是偶然的，這種傳統(tǒng)的觀點(diǎn)認(rèn)為：由于經(jīng)濟(jì)和政治利益的驅(qū)動(dòng)，銀行在運(yùn)行過程中，本質(zhì)上就是不安全的，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)是正常的。而本質(zhì)安全型觀點(diǎn)則認(rèn)為：銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為都是可以預(yù)防和控制的，通過努力可以把風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)，甚至實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。從而得出科學(xué)結(jié)論：發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)(事故)是偶然的，不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)(事故)才是必然的。這就是“本質(zhì)安全”的實(shí)質(zhì)內(nèi)涵，這種觀點(diǎn)與傳統(tǒng)觀點(diǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別，主要是在認(rèn)識(shí)上和指導(dǎo)思想上以及源頭預(yù)防和全過程控制上。
創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是金融行業(yè)全面貫徹落實(shí)黨的十六大精神、認(rèn)真實(shí)踐“三個(gè)代表”的具體要求;是真正發(fā)揮商業(yè)銀行在國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展過程中的宏觀調(diào)控作用的具體手段;是提高商業(yè)銀行市場競爭力的具體措施;是維護(hù)商業(yè)銀行員工長遠(yuǎn)利益的有效方法;是實(shí)現(xiàn)國家、社會(huì)、銀行、客戶、員工等各方利益有機(jī)統(tǒng)一的最佳結(jié)合。
中國加入WTO以后，隨著金融市場對外開放步伐的加快，外資銀行將紛紛進(jìn)入中國市場，在這種新形勢下，我國國有商業(yè)銀行通過創(chuàng)建本質(zhì)安全型銀行來降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)就顯得更為重要、更加迫切，誰先開始創(chuàng)建，誰就會(huì)先主動(dòng)、先受益、先發(fā)展、先強(qiáng)大。
二、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的要素及特征
——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行，涉及到銀行內(nèi)部和外部的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)方面，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要全員參與，全方位推進(jìn)，這是一個(gè)長期的、循序漸進(jìn)的過程，是由治標(biāo)向治本的飛躍，是安全風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)性大向安全風(fēng)險(xiǎn)長期穩(wěn)定性的飛躍，這樣就需要通過長期全面艱巨的努力，才能不斷接近目標(biāo)，本質(zhì)安全是我國金融管理的最終目標(biāo)和歸宿。從辯證唯物主義的角度看，本質(zhì)安全是一個(gè)相對的概念，創(chuàng)建的過程是一個(gè)不斷接近目標(biāo)的過程，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，創(chuàng)建的標(biāo)準(zhǔn)和要求會(huì)越來越高，創(chuàng)建的難度會(huì)越來越大，創(chuàng)建帶來的效果會(huì)越來越顯著，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的先進(jìn)性就在于其發(fā)展性，所以創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)新、永不停步。
——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須做到法律、政策、人、物、制度、系統(tǒng)六大要素的和諧統(tǒng)一，并始終處于可靠性、穩(wěn)定性、有序性和持續(xù)性狀況，最終實(shí)現(xiàn)“六無四零”，即：法律無漏洞、政策無失控、思想無懈耽管理無空檔、設(shè)備無隱患、系統(tǒng)無死角;質(zhì)量零缺陷、運(yùn)行零障礙、經(jīng)營零風(fēng)險(xiǎn)、安全零事故，到那時(shí)誰想金融犯罪都不容易、也辦不到。
——?jiǎng)?chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行的六大要素中，前兩個(gè)要素以銀行外部為主，后四個(gè)要素以銀行內(nèi)部為主，內(nèi)外部要素是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、有機(jī)統(tǒng)一的整體，缺一不可。
1. 法律的本質(zhì)安全。國家制定的經(jīng)濟(jì)、金融及相關(guān)方面的法律法規(guī)要涵蓋銀行業(yè)經(jīng)營、運(yùn)行、發(fā)展的各個(gè)方面，在法律上要最大限度地完善，盡量不留下漏洞。做到防與治結(jié)合，以防為主，做到事前防范、事中監(jiān)督、事后獎(jiǎng)懲的有機(jī)統(tǒng)一，將法律的威懾力貫穿商業(yè)銀行經(jīng)營的始終，當(dāng)前首先要修改《刑法》中的相關(guān)條款，加大金融犯罪的處罰范圍和標(biāo)準(zhǔn)，而且要實(shí)行雙罰制，同時(shí)要加快制定有我國特色的《商業(yè)銀行安全法》。2. 政策的本質(zhì)安全。不論是國家制定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展及金融安全的政策，還是商業(yè)銀行自己制定的內(nèi)部各項(xiàng)政策，都要協(xié)調(diào)一致，沒有漏洞，在任何時(shí)候、任何情況下都不能使商業(yè)銀行的經(jīng)營運(yùn)行失控，政策上要把激勵(lì)與約束有機(jī)統(tǒng)一起來，通過政策的調(diào)控充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行每一個(gè)人在防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，把每一個(gè)員工的潛能發(fā)揮到最優(yōu)狀態(tài)。同時(shí)，國家各職能部門要在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上協(xié)調(diào)一致，特別是銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、公安部、財(cái)政部、外匯管理局、發(fā)改委、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及各類金融機(jī)構(gòu)。
3. 人的本質(zhì)安全。商業(yè)銀行的每一名決策者、管理者、執(zhí)行者及普通員工，綜合素質(zhì)要全面提高，適應(yīng)新形勢、新條件下的工作要求，不論在任何環(huán)境和條件下，都能不越權(quán)、不越位、不失責(zé)。人人訓(xùn)練有素，按規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)操作;人人按標(biāo)準(zhǔn)干活，人人干標(biāo)準(zhǔn)活;每一個(gè)部門、崗位、人員都明白該做什么、怎么做、承擔(dān)什么責(zé)任;每個(gè)員工都具備識(shí)別本崗位金融不安全因素的意識(shí)、能力、責(zé)任心和覺悟，人人思想認(rèn)識(shí)到位、本領(lǐng)能力到位、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行到位，從而從本質(zhì)上真正做到個(gè)體安全。
4. 物的本質(zhì)安全。不論在靜態(tài)過程中，還是在動(dòng)態(tài)過程中，所有投入到商業(yè)銀行經(jīng)營運(yùn)行系統(tǒng)的一切物態(tài)東西(包括有形的和無形的物質(zhì))，如：材料、儀表、工具、設(shè)備、程序、預(yù)警系統(tǒng)等等，都要始終保持靈敏可靠、安全運(yùn)行的狀態(tài)，不發(fā)生物態(tài)系統(tǒng)的故障和失控，物態(tài)系統(tǒng)要始終保持領(lǐng)先水平。
5. 制度的本質(zhì)安全。不發(fā)生體制和制度性缺陷，制度要規(guī)范、管理要科學(xué)，要實(shí)現(xiàn)零缺陷管理。要通過制度的制定使一切控制系統(tǒng)都實(shí)行程序化、規(guī)范化、科學(xué)化，具備可操作性，制度要不斷創(chuàng)新，要通過制度的創(chuàng)新把源點(diǎn)預(yù)防、過程控制、事后獎(jiǎng)罰有機(jī)統(tǒng)一起來。
6. 系統(tǒng)的本質(zhì)安全。也就是法律、政策、人、物、制度等這幾個(gè)方面不能孤立地去看，要當(dāng)作一個(gè)完整的系統(tǒng)來考慮，這個(gè)系統(tǒng)在本質(zhì)上必須安全，就目前而言主要有兩個(gè)系統(tǒng)，一是國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的大系統(tǒng)要做到本質(zhì)安全;二是商業(yè)銀行內(nèi)部的小系統(tǒng)要做到本質(zhì)安全，就是商業(yè)銀行在經(jīng)營運(yùn)行中投入的人、物、制度要達(dá)到最優(yōu)匹配，整個(gè)系統(tǒng)安全、高效、可靠。
三、創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行應(yīng)注意的問題
1. 在繼承中發(fā)展。國有商業(yè)銀行在防范金融風(fēng)險(xiǎn)和安全方面有很多好的經(jīng)驗(yàn)和做法，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行不是另起爐灶，而是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上賦予新的內(nèi)容和形式，形式必須服從于內(nèi)容，使之標(biāo)準(zhǔn)更縝密、手段更完備，把非本質(zhì)的東西逐步過渡到本質(zhì)性要求上來，把被動(dòng)的預(yù)防轉(zhuǎn)變到主動(dòng)的控制上來。使一線員工初步養(yǎng)成按章操作的良好職業(yè)習(xí)慣，也使基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和監(jiān)督管理人員學(xué)會(huì)按章管理、按章監(jiān)督的工作方法，使決策人員學(xué)會(huì)科學(xué)決策、系統(tǒng)決策、綜合決策，使每一個(gè)人都能做到規(guī)章怎么定就怎么做，制度怎么說就怎么辦，改變過去那種“師傅帶徒弟”式的師傅怎么教徒弟怎么學(xué)的經(jīng)驗(yàn)型做法，夯實(shí)和加強(qiáng)管理基礎(chǔ)工作。
2. 要樹立正確全面的創(chuàng)建意識(shí)。創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行對我國金融行業(yè)十分重要，在創(chuàng)建過程中我們要在思想上真正樹立起：創(chuàng)建的政治意識(shí)、創(chuàng)建的使命意識(shí)、創(chuàng)建的效益意識(shí)、創(chuàng)建的法律意識(shí)、創(chuàng)建的創(chuàng)新意識(shí)、創(chuàng)建的價(jià)值意識(shí)、創(chuàng)建的學(xué)習(xí)意識(shí)，從而能夠積極主動(dòng)地投入到創(chuàng)建工作中去。
3. 依靠科技開展創(chuàng)建。要大力開展科研攻關(guān)和新技術(shù)推廣應(yīng)用力度，進(jìn)一步提高系統(tǒng)裝備安全的可靠性，把最先進(jìn)的科技理念、科學(xué)管理方法、科技成果應(yīng)用到商業(yè)銀行經(jīng)營中來，為創(chuàng)建提供一個(gè)先進(jìn)可靠的物質(zhì)平臺(tái)，從而不斷提高創(chuàng)建效率，降低創(chuàng)建成本。
4. 樹立以人為本思想，推行全員參與、齊抓共管戰(zhàn)略。人是創(chuàng)建成敗的決定性因素，因此，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行必須樹立以人為本思想，實(shí)行全員參與，各部門齊抓共管，這樣才能有助于創(chuàng)建過程的加速，要以提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)為目標(biāo)，通過培訓(xùn)和實(shí)踐增強(qiáng)員工的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、技能，克服員工的不良習(xí)慣和行為，把員工的愿景和銀行的愿景統(tǒng)一起來，使員工從創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行中真正得到實(shí)惠，從而把每一個(gè)人的智力潛能最大限度地釋放出來，為創(chuàng)建工作服務(wù)。
面對國際國內(nèi)的競爭形勢和國有商業(yè)銀行自身發(fā)展的客觀需要，創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行是歷史發(fā)展的必然趨勢和選擇的上策，創(chuàng)建的內(nèi)涵是沒有止境的，創(chuàng)建的理論需要更多的人來研究和探索，但更重要的是盡快在實(shí)踐中運(yùn)用，實(shí)踐和歷史都將證明創(chuàng)建本質(zhì)安全型商業(yè)銀行帶來的良好效果會(huì)比我們目前預(yù)測的要大得多、好得多、全得多、深遠(yuǎn)得多。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇3
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
1、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。 疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。
2、原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
逸景翠園支行的案例再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成復(fù)核的良好習(xí)慣。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇4
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過對副行長在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識(shí)上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們在工作中必須時(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。
要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。
加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。
特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇5
目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績評價(jià)體系。
二、如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的'操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：
(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;
(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);
(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會(huì)存在很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇6
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2、堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的.安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價(jià)考核，對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3、建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4、完善措施。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇7
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
一、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系，因此他對外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
二、對客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強(qiáng)對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻(xiàn)，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長鳴，加強(qiáng)對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇8
銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)�？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。
首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇9
“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開展合規(guī)管理年活動(dòng)對于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變�；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對違規(guī)問題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責(zé)，對責(zé)任人要問責(zé)。通過加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營銀行就是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患。
三是一、二級條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。
針對這些差距，應(yīng)該采取積極的對策和措施。
一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對應(yīng)的措施和方法。
二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善;
三是加大對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé);四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī)，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇10
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。
三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理模式和績效考評機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇11
近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提高員工合規(guī)意識(shí)、完善相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對員工合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識(shí)。讓員工樹立細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。
其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正，管理制度的頻繁波動(dòng)使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險(xiǎn)起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽(yù)。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識(shí)別柜面風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵抗柜面風(fēng)險(xiǎn)的能力。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié) 篇12
20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起"宣講大會(huì)，大會(huì)上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí)，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會(huì)的責(zé)任，更是對自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
【銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作心得總結(jié)】相關(guān)文章：
銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)11-07
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)02-26
銀行風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)11-05
銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控心得（精選11篇）10-28
銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)6篇11-07
銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)10篇11-10
銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作總結(jié)范文07-19