如何選擇一個(gè)好的P2P平臺(tái)
每個(gè)p2p投資新手都面臨這樣一個(gè)問題：?在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，安全可靠的平臺(tái)成為眾多投資者優(yōu)先考慮的因素。 一個(gè)投資人道出他2年多網(wǎng)貸投資生涯從來不踩雷的經(jīng)驗(yàn)之談：一看平臺(tái)是否真實(shí)，二看是否有真實(shí)借款人。 看平臺(tái)是否真實(shí)
如果你離平臺(tái)近，可以自己親自去平臺(tái)公司看一看，自己的錢要自己負(fù)責(zé)，不要相信所謂名人的調(diào)研報(bào)告。考察平臺(tái)的真實(shí)性可以先看平臺(tái)的規(guī)模：3、5個(gè)人就股東結(jié)構(gòu)就不要碰了，你不要指望老板兼財(cái)務(wù)和行政的平臺(tái)能給你多高的安全度。其次股東結(jié)構(gòu)要合理，2、5人為合理，少了容易專斷獨(dú)行，多了容易產(chǎn)生管理問題。再次公司環(huán)境要講究，不一定非要都在CBD地標(biāo)!
看借款人是否真實(shí)
對(duì)于借款人的真實(shí)性，很多平臺(tái)會(huì)展示借款人的房產(chǎn)證、營業(yè)執(zhí)照、車輛信息等到平臺(tái)上，當(dāng)然重要信息都是打了馬賽克處理。很多人都誤以為這就是借款人信息透明度。試問：從那些模模糊糊的資料信息你能知道是誰借了你的錢嗎?之前就有兩三個(gè)平臺(tái)用同一套借款資料信息的情況，這是怎么回事?兩種情況：一是同一個(gè)借款人在2個(gè)平臺(tái)都有借款，二是這套資料是平臺(tái)自己放上去的，實(shí)際上是平臺(tái)在自融。
那很多人可能會(huì)問：那作為投資人我們應(yīng)該怎么看借款人的真實(shí)性呢?
現(xiàn)在大部分的平臺(tái)，真實(shí)借款人的信息是不向投資人公開的，一個(gè)投資人是和平臺(tái)簽的協(xié)議，這投資人很難直接從平臺(tái)信息中得到借款人的真實(shí)信息，如果你已經(jīng)投資，作為投資人有權(quán)利要求看借款人與平臺(tái)簽訂的借款協(xié)議，協(xié)議要求能完全看到借款人信息的，如果平臺(tái)在你所在的城市，你可以親自到平臺(tái)的查看借款協(xié)議。
實(shí)際上還有一小部分平臺(tái)(非常少)投資人是可以看見借款人的真實(shí)信息的，看見借款人或者借款企業(yè)真實(shí)信息后，只要稍微核實(shí)借款人與平臺(tái)是否有關(guān)聯(lián)性，是否是關(guān)聯(lián)公司等，就可以排除自融的可能性。
最后，對(duì)于平臺(tái)透明度，監(jiān)管層是可以做一定的努力的，比如堅(jiān)持借款人借款項(xiàng)目備案制，建立一個(gè)系統(tǒng)，所有P2P的項(xiàng)目信息均需要在系統(tǒng)中備案，監(jiān)管層就可以通過備案信息去監(jiān)管，從而保證項(xiàng)目和借款人的真實(shí)性。
如何選擇一個(gè)好的P2P平臺(tái) [篇2]
1、了解平臺(tái)背景和資質(zhì)是基本
上企業(yè)信息公示系統(tǒng)查詢平臺(tái)的背景信息、股東是誰等，進(jìn)行相關(guān)資料核實(shí)是一項(xiàng)基本技能。平臺(tái)宣布獲得風(fēng)投，也可從其中查看端倪，是否真的獲得融資。
2、確認(rèn)平臺(tái)安全性是關(guān)鍵
平臺(tái)和資金安全性，是投資者最為關(guān)注的問題之一，對(duì)于大多數(shù)投資者而言，主要是通過平臺(tái)的背景、團(tuán)隊(duì)資歷、品牌知名度、以及親友的口碑來判斷，但是對(duì)于如何從平臺(tái)的交易模式、投資標(biāo)的的屬性、風(fēng)控技術(shù)等更專業(yè)的角度進(jìn)行考量，則并不是很了解。
實(shí)際上，從源頭把控債權(quán)質(zhì)量，也就是保證借款人資質(zhì)，對(duì)于p2p平臺(tái)保證安全尤為重要。目前很多p2p平臺(tái)都是可以讓用戶足不出戶就能完成借款申請(qǐng)的平臺(tái)。人人貸和拍拍貸的借款申請(qǐng)流程和宜人貸的“普通模式”借款流程比較類似，都是用戶先填寫身份、學(xué)歷、工作、收入、住址等基本信息，再上傳紙質(zhì)資料掃描件的形式，在線審核后放款，一般情況下大概需要3-5個(gè)工作日左右的時(shí)間。
3、分清借款標(biāo)性質(zhì)很重要
目前國內(nèi)p2p市場平臺(tái)數(shù)量眾多，部分平臺(tái)為了吸引眼球，推出一些名為“天標(biāo)”、“秒標(biāo)”、“娛樂標(biāo)”的標(biāo)的，大多為是即時(shí)出借、瞬間或者當(dāng)天還款的標(biāo)的。但實(shí)際上這些標(biāo)的不是都真正的債權(quán)，只是為了讓平臺(tái)看起來很活躍，平臺(tái)自己發(fā)的假的借款標(biāo)，吸引投資用戶的活躍度，讓平臺(tái)看起來每天都產(chǎn)生交易。投資者面對(duì)這些高收益的虛假標(biāo)的，一定要提高警惕。
實(shí)際上，一個(gè)平臺(tái)究竟規(guī)模是否足夠大，是否足夠活躍，就要看是否有足夠多的真實(shí)的債權(quán)。另一個(gè)重要考核維度就是債權(quán)類型。不同的債權(quán)類型的風(fēng)險(xiǎn)也都不同。
有的平臺(tái)和融資項(xiàng)目對(duì)接，一般規(guī)模都比較大，一個(gè)上億的項(xiàng)目可能拆成小額債權(quán)，對(duì)接數(shù)千個(gè)投資人，一旦此類項(xiàng)目出了問題，波及的將是數(shù)千投資人，平臺(tái)要承受的風(fēng)險(xiǎn)和損失也比較大。有的平臺(tái)是對(duì)接抵押類債權(quán)，多為房車抵押，標(biāo)的'從幾十萬到幾百萬不等，同時(shí)設(shè)有平臺(tái)保障機(jī)制，相對(duì)來說比較靠譜。
有的平臺(tái)與信用借款債權(quán)對(duì)接，例如宜信宜人貸，平均每筆債權(quán)金額大概是5萬到10萬元，額度較小。而且該平臺(tái)要求理財(cái)用戶對(duì)于每個(gè)借款標(biāo)最多投借款全額的20%，這樣能夠有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，能夠最大程度地保證投資人資金安全。
4、收益要理想更要合理
除了資金安全，理財(cái)用戶對(duì)p2p平臺(tái)最關(guān)心的就是收益水平，許多投資人常常會(huì)被部分平臺(tái)推出的高收益甚至超高收益吸引，殊不知其背后隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)邏輯其實(shí)很好理解，如果投資人能夠拿到高收益，就意味著借款人要承擔(dān)的還款壓力就會(huì)大，借款人的還款壓力越大，逾期的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越高。只有處在合理的預(yù)期年化收益率水平區(qū)間，才能兼顧借款和理財(cái)雙方的利益和資金融通交易的合理性。宜信宜人貸的預(yù)期年化收益率在7%~12.5%之間，讓借款用戶無需承擔(dān)過重的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)也讓投資人能夠獲得比較理想的收益水平。
可以預(yù)見的是，2017年p2p行業(yè)還將繼續(xù)迎來一輪新的成長與爆發(fā)，提升產(chǎn)品與服務(wù)水平，加強(qiáng)信審與風(fēng)控能力，是p2p平臺(tái)保證自身健康發(fā)展的不二法門。
那么除了選擇大平臺(tái)以外，還有什么因素可作為選擇p2p的指標(biāo)呢?有人說，排名!
“排名可以說是大家最喜歡也最常見的參考投資標(biāo)準(zhǔn)，但如果認(rèn)為排名靠前就安全，顯然容易被誤導(dǎo)。畢竟，不同機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的側(cè)重點(diǎn)是不一樣的，有的是側(cè)重發(fā)展系數(shù)、有的是側(cè)重規(guī)模的評(píng)級(jí)，還有側(cè)重投資性價(jià)比的，更有綜合性的評(píng)級(jí)，但是目前還沒有一家評(píng)級(jí)榜單是側(cè)重安全系數(shù)的榜單。”姚太太說。
此外，看好某一項(xiàng)因素，就進(jìn)去投資也是要不得。比如前幾年，有些投資者看見平臺(tái)老板上cctv新聞或其他較權(quán)威性的機(jī)構(gòu)，就信心十足進(jìn)去投資。還有些人看到明星代言，就覺得可以買。結(jié)果，后來平臺(tái)出了問題還不敢相信。
而另一種逆向思維是，凡是有不良信用記錄或請(qǐng)明星代言的平臺(tái)就是不安全的。這個(gè)其實(shí)和上一種情況一樣，都是因?yàn)閷?duì)行業(yè)了解不夠深、對(duì)行業(yè)一知半解，而導(dǎo)致錯(cuò)誤的定向思維。
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