精選會計人員個人工作總結(jié)3篇
總結(jié)是指對某一階段的工作、學(xué)習(xí)或思想中的經(jīng)驗或情況進(jìn)行分析研究，做出帶有規(guī)律性結(jié)論的書面材料，它能夠使頭腦更加清醒，目標(biāo)更加明確，我想我們需要寫一份總結(jié)了吧。那么總結(jié)要注意有什么內(nèi)容呢？下面是小編幫大家整理的會計人員個人工作總結(jié)3篇，希望對大家有所幫助。
會計人員個人工作總結(jié) 篇1
20xx年X月X日，我應(yīng)聘到公司會計崗位工作，時光荏苒、歲月如梭，20xx年的工作轉(zhuǎn)瞬又將成為歷史，回首大半年來的財務(wù)工作，心中感受頗多，在不斷的前進(jìn)中，我得到了更大的進(jìn)步。在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的幫助下，我不斷鞏固、不斷學(xué)習(xí)相關(guān)財務(wù)知識，時刻注意將理論知識和財務(wù)實踐結(jié)合起來，個人無論是在敬業(yè)精神、思想境界，還是在業(yè)務(wù)素質(zhì)、工作能力上都得到很大提高，順利地完成了領(lǐng)導(dǎo)賦予的各項工作任務(wù)，較好地履行了崗位所賦予的職責(zé)。入職以來，我主要負(fù)責(zé)材料，銀行存款和現(xiàn)金收付款的入賬、費用報銷、固定資產(chǎn)等工作，現(xiàn)將我這期間的思想、工作情況匯報如下：
一、財務(wù)工作
(一)憑證錄入工作。
1、日常會計核算工作。包括審核原始憑證、收付每筆款項、錄入會計記賬憑證，裝訂保存憑證、核對現(xiàn)金銀行存款賬目。
2、月末對賬、上報報表工作。
3、每月核對往來款項。與供應(yīng)部及時交流發(fā)票的入賬。
4、掃描增值稅發(fā)票，將增值稅發(fā)票分類并計算出固定資產(chǎn)的稅額。
(二)固定資產(chǎn)工作。
1、配合固定資產(chǎn)管理組做好固定資產(chǎn)的及時調(diào)撥和報廢工作。
2、每月完善各部門固定資產(chǎn)臺賬。
3、進(jìn)行年中固定資產(chǎn)抽盤、年末固定資產(chǎn)盤點。
(三)費用報銷工作
1、負(fù)責(zé)日常各部門費用報銷的發(fā)票正確性審核和補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)的審核。
2、及時查詢各部門員工的借款沖賬和還款問題。
(四)日常其他工作
配合行政部和供應(yīng)部等其他部門查詢財務(wù)信息和數(shù)據(jù)。及時在財務(wù)方面上配合各部門的工作，為各部門的工作做好財務(wù)上的后勤保障。積極閱讀通訊，進(jìn)一步了解和認(rèn)識這個大家庭，為而自豪。
二、工作中存在的不足及改進(jìn)
(一)財務(wù)部人員分工很明確，每個人的工作專業(yè)性很強(qiáng)，而在完成本職工作時，可以對其他同事的工作有所進(jìn)行了解和認(rèn)識。
會計具有整體性和系統(tǒng)性，通過其他會計工作的學(xué)習(xí)可以對自己的工作也有所啟發(fā)。在今后的工作中，我們做好本職工作的同時，還要多學(xué)習(xí)其他同事的工作，進(jìn)行多元化發(fā)展。團(tuán)結(jié)同事，互幫互助，希望大家在財務(wù)工作上都綻放出自己的光彩。
(二)部門之間存在信息不對稱，相互溝通不夠。
財務(wù)部每個員工的工作能否順利開展，離不開各部門的支持和配合。在今后的工作中，需要多聽取多方意見和建議，尋求多方支持，并加強(qiáng)與其他部門的交流和溝通，大家攜手促進(jìn)工作的協(xié)調(diào)和穩(wěn)步發(fā)展。
(三)有關(guān)財務(wù)制度和規(guī)定學(xué)習(xí)不夠。
公司的各種規(guī)章制度和財務(wù)制度以及國家最新的財務(wù)政策和財務(wù)規(guī)章，需要花更多的時間研究學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行為公司會計工作和繳稅工作作出貢獻(xiàn)。部門成員定期進(jìn)行財務(wù)政策的討論會議，加強(qiáng)員工的工作效率。
三、20xx年工作計劃
(一)財務(wù)工作
1、繼續(xù)做好日常財務(wù)工作，快速、準(zhǔn)確、有效的完成領(lǐng)導(dǎo)交待的工作
2、尋找合適的方法減少憑證錄入過程中的錯誤問題。
3、配合固定資產(chǎn)管理組完成資產(chǎn)編號錄入工作，保障公司每個固定資產(chǎn)都有自己的唯一資產(chǎn)編號。
4、嚴(yán)格按照公司制度進(jìn)行費用報銷工作并及時提醒各部門員工費用報銷時需要注意的問題。
(二)自我工作
1、做好工作，首先要擺正心態(tài)。
米盧曾說：“態(tài)度決定一切” 有了正確的態(tài)度，才能運(yùn)用正確的方法，找到正確的方向，進(jìn)而取得正確的結(jié)果。既然我們選擇做一名財務(wù)人員，那就努力去愛這份工作，然后為自己的所愛盡自己最大的努力去做好，工作不該是一個任務(wù)或者負(fù)擔(dān)，應(yīng)該是一種樂趣，是一種享受，而只有你對它產(chǎn)生興趣，徹底的愛上它，才能充分的體會到其中的快樂。可以說，懂得享受工作，你才懂得如何成功。
2、培養(yǎng)自我的學(xué)習(xí)態(tài)度，多讀書，多看報。
及時掌握和了解最新的財務(wù)政策和信息，并據(jù)此給公司提出財務(wù)方面的有效合理化建議。
在此，我由衷地感謝公司給我這個初出茅廬、沒有相關(guān)工作經(jīng)驗的會計專業(yè)學(xué)生一個學(xué)習(xí)的機(jī)會與發(fā)展平臺。感謝領(lǐng)導(dǎo)的的耐心教導(dǎo)和同事間良好的工作氛圍。我深知會計是一項專業(yè)性相當(dāng)強(qiáng)的工作，但日后一定會更加努力提高了自己的工作水平，絕不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)和公司對我的期望。愿與公司共同進(jìn)步!
會計人員個人工作總結(jié) 篇2
20xx年，本人在黨總支、分管行長、會計主管的關(guān)心指導(dǎo)下，配合營業(yè)室各位主任，認(rèn)真執(zhí)行營業(yè)室“以會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會計核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險為重點，扎扎實實地開展工作“的這一工作主線，經(jīng)過營業(yè)室全體人員的精誠合作和自身的不懈的努力，營業(yè)室各方面的工作都有了不同程度的提高，我自身也得到了更好的鍛煉。截止20xx年12月20日營業(yè)室儲蓄存款達(dá)13417萬元，比年初新增4702萬元，新增代發(fā)工資戶4653戶。尤其是今年1月份儲蓄專柜存款突破了億元大關(guān)，新創(chuàng)儲蓄專柜歷史最高�，F(xiàn)將我本人在20xx年一季度的工作情況總結(jié)匯報如下：
1、加快思想觀念的轉(zhuǎn)變
經(jīng)過20xx年的崗位調(diào)整，我本人被聘任為“8級執(zhí)行會計師”，在新的崗位面前，我一再告戒自己盡快找準(zhǔn)位置、進(jìn)入角色，因為營業(yè)室不允許有無所事事的人。卸掉了部分管理方面的擔(dān)子，我把精力集中到抓前臺業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營銷上，尤其是對儲蓄存款及相關(guān)新產(chǎn)品的營銷，更是緊抓不敢松懈。進(jìn)入20xx年，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會我行的一系列職工大會、中層干部會議及我行的第一次“經(jīng)營分析會議“的會議精神，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的嶄新思路，既激發(fā)了營業(yè)室全體人員的工作熱情，同時也拓寬了我本人的工作思路�！扒笊妗皦毫ψ兂闪藙恿ΑＴ趧趧痈傎愔幸郧笊�、促發(fā)展為主題，不斷加大工作力度，在充分挖掘各方面潛力的基礎(chǔ)上，針對實際情況，站在快速發(fā)展的高度上，我和營業(yè)室主任客觀分析了面對存款增量份額與其它行的差距，在會計主管的指導(dǎo)下詳細(xì)制定了工作計劃和方案，切實遵循行黨總支確立的“大發(fā)展、大市場、大營銷“的工作思路，在土地補(bǔ)償資金歸集、職工買斷資金代發(fā)、收本資料權(quán)屬資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊復(fù)失去的代發(fā)工資陣地、集團(tuán)企業(yè)工資源頭上及來兗投資商找突破點，鞏固擴(kuò)大了營業(yè)室的客戶群體。營業(yè)室作為核算主體行，是全行各項工作的樞紐，是全行會計核算的中心。要提高我行的會計管理水平和會計核算質(zhì)量，必須從營業(yè)室的會計基礎(chǔ)工作抓起。按照內(nèi)部控制制度的要求，通過對營業(yè)室不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行認(rèn)真分析，重新制定和細(xì)化了崗位職責(zé)，調(diào)整了輪崗制度，嚴(yán)格了操作流程，制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法、憑證整理裝訂辦法、會計差錯考核辦法等一系列管理規(guī)定。明確專人對錢箱現(xiàn)金、單證、重點會計科目及帳戶進(jìn)行實時監(jiān)控，確保出現(xiàn)問題，及時發(fā)現(xiàn)，及時解決。同時通過制定二次分配辦法，將營業(yè)室人員的績效工資與業(yè)務(wù)量、存款任務(wù)完成、核算質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律等內(nèi)容相結(jié)合，打破了分配上的“小鍋飯”“小平均”，促進(jìn)了各項任務(wù)目標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量、核算質(zhì)量的提高。
此外我本人積極投入到吸存增儲的熱潮中去，班上談存款、班下跑存款，以自身的行動啟發(fā)引導(dǎo)前臺柜員提高存款意識、指標(biāo)意識。并和同志們總結(jié)了“新客戶以服務(wù)吸引，老客戶用感情穩(wěn)固“這一經(jīng)驗，3月份一個20xx年存入營業(yè)室1000美圓的老年客戶密碼遺忘，我先后4次上門為其辦理掛失解掛手續(xù)，該客戶非常感動，將其他銀行的各種存款都轉(zhuǎn)存到營業(yè)室來。為了提高自身和營業(yè)室人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證我行會計核算質(zhì)量，我們制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計劃和文件傳閱學(xué)習(xí)制度，利用業(yè)余時間組織營業(yè)室人員進(jìn)行會計業(yè)務(wù)、會計法規(guī)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，此外，我還積極參加行里舉辦的統(tǒng)一業(yè)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)中，注重實效，不走過場，使自己的業(yè)務(wù)知識趨向全面，業(yè)務(wù)操作更加熟練規(guī)范。
2、以身作則，努力學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，提高工作效率。
20xx年本人和營業(yè)室主任在分管行長、會計主管的要求及指導(dǎo)下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度的要求，研究不同業(yè)務(wù)量、不同業(yè)務(wù)種類的崗位設(shè)置和勞動組合形式，重新制定細(xì)化了會計崗位職責(zé)，嚴(yán)格了操作流程，并根據(jù)不同的營業(yè)人員經(jīng)本資料權(quán)屬資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊辦的業(yè)務(wù)權(quán)限，確定相應(yīng)的職責(zé)。同時，根據(jù)上級行的要求和我行各網(wǎng)點的實際情況，今年先后參與制定了錢箱現(xiàn)金管理辦法、錢箱單證管理辦法、證券業(yè)務(wù)管理辦法及憑證裝訂管理辦法、會計差錯考核辦法等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步規(guī)范各網(wǎng)點帳務(wù)，使我行的核算手續(xù)更加嚴(yán)密，業(yè)務(wù)辦理程序更加安全科學(xué)，做到了相互制約、職責(zé)分明。強(qiáng)化了內(nèi)部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通過主動觀察和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題和業(yè)務(wù)操作中不合理的地方，都能及時給主任和主管匯報，并能及時給柜員和網(wǎng)點提醒，起到了警示建議作用。
3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話題，但如何落實行動上，徹底改變我行社會形象，營業(yè)室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶，靠客戶吸收存款，靠存款保住飯碗。。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶滿意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實我行各項服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們營業(yè)室盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，營業(yè)室的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識大力拓展業(yè)務(wù)營業(yè)室的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對于我本人來講，盡力做到了“三個服務(wù)”。一是給客戶服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶介紹給我，本著“客戶就是上帝“的意識，每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動上門，最終看到的都是客戶滿意的笑臉。就這樣，有的客戶甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業(yè)室的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問題，我都能主動解決，柜員身體不適、家庭不順心，我都能主動關(guān)心和幫助。三是給各網(wǎng)點服好務(wù)，因營業(yè)室是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和各網(wǎng)點的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，工作中不論網(wǎng)點因設(shè)備問題或業(yè)務(wù)問題找到我，我都能積極為他們聯(lián)系或者親自上門想方設(shè)法的幫助他們解決。
4、做好新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和營銷工作今年，可以說是我行產(chǎn)品的營銷年，今年以來我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時間在最短的時間內(nèi)領(lǐng)會新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營銷作為今年的重點，大力宣傳和營銷我行產(chǎn)品，同時指導(dǎo)、協(xié)助其他網(wǎng)點開展新業(yè)務(wù)的推銷活動，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，由我主持辦理的基金業(yè)務(wù)有十余種，金額近200余萬元，代理記帳式和電子國債200余萬元，在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網(wǎng)上銀行、CALLCENTER系統(tǒng)、貸記卡業(yè)務(wù)、VIP客戶等新業(yè)務(wù)進(jìn)行了多次授課。
5、身先士卒，起到黨員的帶頭作用
20xx年是建設(shè)銀行重大改革的一年，在20xx年中，我本人除認(rèn)真學(xué)習(xí)與改革相關(guān)的文件精神，作好心理準(zhǔn)備外，還積極主動的和營業(yè)室的同志們談改革，探討改革的必要性本資料權(quán)屬資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊和必然性，加強(qiáng)同志們對我行改革的信心，端正同志們對改革的態(tài)度。日常工作中，自己身先士卒，加班加點工作多干，主動關(guān)心幫助他人，發(fā)現(xiàn)問題及時匯報，主動解決。盡最大的努力體現(xiàn)出一個黨員、一個中層干部應(yīng)起到的帶頭作用。
20xx年是繁忙而緊張的，我本人在會計主管的指導(dǎo)下和同志們的幫助下，各方面有了一定的進(jìn)步，但仍被許多缺點和不足所束縛，如對一些問題上強(qiáng)調(diào)客觀困難多，沒有充分發(fā)揮主觀能動性；對一些新問題的.解決，不能系統(tǒng)地考慮問題，對問題的理解和看法站的高度不夠等。這都是我本人急需解決的弱點。
20xx年是我行重大變革、快速發(fā)展的一年，也是金融系統(tǒng)競爭更加激烈的一年，機(jī)遇和挑戰(zhàn)的共存將會進(jìn)一步激發(fā)我和我們營業(yè)室全體人員的斗志和工作熱情，我將一如既往的工作、團(tuán)結(jié)、奉獻(xiàn)。
會計人員個人工作總結(jié) 篇3
作為一名財務(wù)管理人員，我積極的投入到在全行“內(nèi)控與合規(guī)”建設(shè)活動年活動中，結(jié)合本職工作，以及多年來的財務(wù)管理經(jīng)驗，我認(rèn)為，要想有效地提高我行的風(fēng)險防范水平，必須要堅持“合規(guī)”，強(qiáng)化“內(nèi)控”，合規(guī)是要求，內(nèi)控是手段，只有真正使將“合規(guī)”和“內(nèi)控”做到位，才能做到防患于未然。下面，我僅從以下八個方面，談一下我對如何提高縣級農(nóng)村合作銀行的風(fēng)險防范水平的粗淺看法。
1、提升合規(guī)理念防風(fēng)險，全面增強(qiáng)員工的風(fēng)險意識。
“基礎(chǔ)不牢，地動山搖”，風(fēng)險的防范和控制，說到底是人的因素起著重要作用。必須解決思想意識問題。首先樹立合規(guī)人人有責(zé)意識。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。必須要讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，只有這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，從而確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)股東價值的最大化。其次樹立合規(guī)創(chuàng)造價值意識。過去，由于個別行合規(guī)意識不強(qiáng)，風(fēng)控能力相對薄弱，不良資產(chǎn)較高，嚴(yán)重影響了農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營效益。痛定思痛，一定要加強(qiáng)廣大員工的合規(guī)教育，從而形成人人重視合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念。三是樹立主動合規(guī)意識。在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風(fēng)險管理、風(fēng)險與收益平衡、內(nèi)控有先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險的良好氛圍，目前在全行遵紀(jì)守規(guī)，規(guī)范操作已成為自覺行動，從要我合規(guī)變?yōu)槲乙弦?guī)。
2、嚴(yán)格把握客戶準(zhǔn)入條件防風(fēng)險，加大對客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
一是將風(fēng)險防控的關(guān)口前移，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，這是全面風(fēng)險管理的首要關(guān)口和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要提高對客戶風(fēng)險和發(fā)展前景判斷和識別能力，收集和分析貸前信息，利用同業(yè)和政府相關(guān)部門的信息共享來查詢，努力降低銀企信息不對稱帶來的道德風(fēng)險。二是引入專業(yè)的信用評級機(jī)構(gòu)對客戶的資信進(jìn)行動態(tài)評級，調(diào)整優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。健全適合貸款客戶的信用評級指標(biāo)和評價體系，信用評級指標(biāo)要注重客戶的成長性、盈利性等要素。通過綜合信用評級將客戶分類，對信用度差、資產(chǎn)負(fù)債率高、產(chǎn)品競爭力減弱、經(jīng)營不規(guī)范，或體制差、產(chǎn)權(quán)不明、股權(quán)分散的客戶實行退出機(jī)制；對信用等級高、經(jīng)營效益好、履約能力強(qiáng)和所屬行業(yè)持續(xù)景氣的優(yōu)質(zhì)客戶找準(zhǔn)投入點，加大信貸投入力度。三是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投入。加強(qiáng)對相關(guān)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)政策的調(diào)查研究，圍繞成長型、朝陽型、綠色能源型、節(jié)約型等企業(yè)及項目優(yōu)化投向，積極支持風(fēng)險低、可持續(xù)發(fā)展的重點涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)。
3、研究市場走勢防風(fēng)險，依據(jù)市場確定信貸政策。
要適時分析市場走勢變化，科學(xué)把握好信貸投向，幫助和督促貸款客戶將信貸風(fēng)險降低到最低限度。充分運(yùn)用信貸杠桿，引導(dǎo)企業(yè)理性把握市場走勢，在價格上漲時不盲目“賭市”，在價格下跌時不慌亂“畏市”，降低經(jīng)營風(fēng)險。
4、健全預(yù)警機(jī)制防風(fēng)險，構(gòu)筑信貸風(fēng)險的“三道預(yù)警防線”。
第一道防線是行業(yè)定期分析預(yù)測和預(yù)警預(yù)報，提高應(yīng)對行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的能力。不僅要分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢對相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響，分析產(chǎn)品供求、產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、困境、趨勢，揭示經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)周期之間的關(guān)系，還要充分利用客戶貸款申報資料和數(shù)據(jù)，定期采集反映客戶盈利能力、償債能力、營運(yùn)能力等方面的財務(wù)指標(biāo)，揭示客戶經(jīng)營情況和所處行業(yè)特征。在此基礎(chǔ)上，深入分析農(nóng)村合作銀行信貸支持客戶及產(chǎn)業(yè)的主要風(fēng)險，并對相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行及時預(yù)警和應(yīng)對。第二道防線是客戶資金和庫存的預(yù)警預(yù)報，主要是對客戶的資金流的適時監(jiān)測，密切關(guān)注客戶的不正常關(guān)聯(lián)交易，及時預(yù)警。第三道防線是客戶貸款到期或逾期的及時介入。要進(jìn)一步理順、明確業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個部門之間的風(fēng)險管理職責(zé)和工作協(xié)調(diào)機(jī)制，業(yè)務(wù)部門要積極參與到風(fēng)險管理中，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險就要及時向風(fēng)險部門預(yù)報，風(fēng)險管理部門及早分析調(diào)查，及早處理風(fēng)險，提高信貸風(fēng)險管控的有效性。
5、規(guī)范信貸流程防風(fēng)險，落實風(fēng)險防控措施。
一是強(qiáng)化客戶經(jīng)理的信息搜集分析職責(zé)，提高信息甄別能力。二是建立適合客戶特點的貸款審查制度。在防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，適當(dāng)簡化貸款審查程序，健全客戶統(tǒng)一綜合授信制度，做到表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，本、外幣業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理。逐步建立客戶貸款的標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)手段，提高貸款審批效率。三是建立客戶信息系統(tǒng)，除客戶的財務(wù)信息、信用記錄外，應(yīng)注重客戶主的個人素質(zhì)、信用、能力、客戶技術(shù)、產(chǎn)品、市場現(xiàn)狀與前景等軟信息。四是是根據(jù)客戶風(fēng)險、信用等級實施不同的貸款方式。如信用貸款、抵(質(zhì))貸款、保證擔(dān)保貸款等。五是加強(qiáng)對客戶經(jīng)理和風(fēng)險專業(yè)人員的培養(yǎng)、儲備和配備。建立核心價值管理體系，加強(qiáng)對風(fēng)險管理人員的激勵與約束，提高信貸風(fēng)險識別和防控能力。六是強(qiáng)化盡職管理。用好《貸前操作盡職記錄》和《客戶經(jīng)理貸款管理盡職手冊》，構(gòu)建“盡職免責(zé)、失職必究”的責(zé)任追究體制。
6、強(qiáng)化信貸“三查”制度，強(qiáng)抓管理防風(fēng)險。
嚴(yán)格貸前審查程序，杜絕不符合條件的貸款進(jìn)入審貸程序。貸時審查是貸款發(fā)放的重要關(guān)口，貸審小組要適時把握貸款投入時機(jī)和調(diào)整信貸投向，著眼于貸款的效益性和安全性有效結(jié)合；貸后檢查監(jiān)督是貸前調(diào)查和貸時審查的繼續(xù)。貸款發(fā)放后，嚴(yán)格實行客戶經(jīng)理對客戶跟蹤監(jiān)管，根據(jù)不同的貸款對象和用途，分別做好跟蹤檢查和監(jiān)督工作。對于信貸人員弄虛作假、被動應(yīng)付的，應(yīng)從制度層面上加大督查處罰力度，決不姑息遷就。
7、健全補(bǔ)償機(jī)制防風(fēng)險，有效落實貸款風(fēng)險補(bǔ)償措施。
一是落實好合規(guī)合法足值的擔(dān)保措施�？蛻艚�(jīng)理要全程參與擔(dān)保資產(chǎn)評估，逐一核實擔(dān)保資產(chǎn)，合法確定其市場價值。在日常信貸監(jiān)管活動中，不僅要核實擔(dān)保貸款的安全性，還要檢查擔(dān)保實物和價值是否發(fā)生變化，防止擔(dān)保物品減值、損失和轉(zhuǎn)移。二是落實好貸款形成實物的財產(chǎn)保險，并將農(nóng)村合作銀行作為該保險的第一受益人。
8、認(rèn)真落實內(nèi)控制度防風(fēng)險，有效避免違章操作行為。
從基層行以往的經(jīng)營實際和發(fā)生的各類案件情況看，應(yīng)該說十案十違章，要杜絕減少案件發(fā)生，就需要基層行在具體業(yè)務(wù)操作運(yùn)行過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，各個環(huán)節(jié)按體系文件要求進(jìn)行落實，嚴(yán)防操作風(fēng)險，做到以法規(guī)制度管理全體員工，規(guī)范全體員工行為。我們通過建章立制，構(gòu)建起了合規(guī)經(jīng)營的管理模式：一是建立了周例會、月例會制度，加大執(zhí)行的溝通力度；二是建立督辦制度，強(qiáng)化執(zhí)行的指導(dǎo)與監(jiān)督；三是建立多渠道的信息溝通機(jī)制，包括召開員工座談會、領(lǐng)導(dǎo)談心制度、家訪制度等；四是建立透明管理、民主決策機(jī)制，不定期公布行領(lǐng)導(dǎo)工作、活動情況，接受員工監(jiān)督；五是建立排查制度，定期不定期，對信貸業(yè)務(wù)、會計業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)及員工行為進(jìn)行排查，從中發(fā)現(xiàn)安全隱患；六是認(rèn)真落實三項制度，在對員工崗位進(jìn)行認(rèn)真梳理的基礎(chǔ)上，按要求對不相容崗位進(jìn)行了重新定崗，并加強(qiáng)員工的崗位輪換，通過崗位輪換，提高了員工的綜合適崗能力，并從中不斷地進(jìn)行“人才盤點”，真正實現(xiàn)人盡其才，才盡其用，提高了效率，同時也有利規(guī)避了風(fēng)險，營造了合規(guī)氛圍。
銀行是高風(fēng)險行業(yè)，只有有效控制風(fēng)險，才能為市場競爭力的提高和經(jīng)營績效的全面發(fā)展打牢基礎(chǔ)和提供保障。沒有良好的風(fēng)險管理和控制能力，業(yè)務(wù)發(fā)展的最終成果會被不斷出現(xiàn)的風(fēng)險所侵蝕，銀行價值最大化也無從談起。雖然近兩年我行在業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險管理、安全運(yùn)營等方面取得了較大提高，但是合規(guī)經(jīng)營，健康發(fā)展是我行的長效機(jī)制，新形勢對我行的安全運(yùn)營提出了嚴(yán)峻考驗，我們必須緊繃合規(guī)經(jīng)營，防范風(fēng)險這根弦。
“只有加強(qiáng)內(nèi)控，堅持合規(guī)，才能實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展”是我行這些年業(yè)務(wù)發(fā)展的真實寫照，目前，我行“內(nèi)控與合規(guī)”建設(shè)活動年活動正在如火如荼地進(jìn)行。我們將借這次活動的開展，在全行進(jìn)一步強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價值、內(nèi)控促進(jìn)發(fā)展”的理念，逐步形成主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，確保我行各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
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