【精華】理財(cái)方案三篇
為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體、詳細(xì)、針對(duì)性強(qiáng)的方案，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。方案應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編整理的理財(cái)方案3篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財(cái)方案 篇1
1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳，每?jī)芍芤淮�，利用周末或班后時(shí)間組織營(yíng)業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營(yíng)銷崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營(yíng)銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的`其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷、一站式營(yíng)銷、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
理財(cái)方案 篇2
夫妻有100萬(wàn)怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬(wàn)元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬(wàn)元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過(guò)多年的辛苦打拼，攢下了100萬(wàn)資金，放在銀行利息甚少不甘心，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬(wàn)元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
【案例分析】
張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢(qián)，也沒(méi)有做過(guò)任何投資，購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂(lè)建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬(wàn)資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
【理財(cái)建議】
1、5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或者余額寶類；
理財(cái)掛鉤的'是基金，投資門(mén)檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬(wàn)元資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)，贖回方式T+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
2、75萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)固定收益類產(chǎn)品
(1)張先生可拿出40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)P2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬(wàn)*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)獲得較高收益。配置資金35萬(wàn)元，按照回報(bào)率5%左右來(lái)算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
3、20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
理財(cái)方案 篇3
越來(lái)越多的中國(guó)女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大中型城市已出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破，使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃，對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷，醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī)，銀行的理財(cái)專家為一對(duì)沒(méi)有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———
家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I(yíng)銷工作。結(jié)婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò)，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的開(kāi)銷又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來(lái)的節(jié)余為75000元。
家庭財(cái)務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的`能力。
家庭理財(cái)目標(biāo)
1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過(guò)這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著如何通過(guò)保險(xiǎn)保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險(xiǎn)，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
專家理財(cái)分析
從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專家建議，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn)，確保晚年舒心”。
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