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南京市公積金貸款政策
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實(shí)《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》，特制定本細(xì)則。
第二條 南京住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱管理中心)負(fù)責(zé)全市住房公積金購(gòu)房貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款)的審批和管理工作。
第三條 公積金貸款金融業(yè)務(wù)委托由南京住房公積金管理委員會(huì)確定的商業(yè)銀行承辦(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行)。受委托銀行負(fù)責(zé)受理借款人貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、資料核查、指導(dǎo)借款人填寫(xiě)《借款合同》、貸款發(fā)放、貸后管理等日常工作。
第四條 在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購(gòu)買(mǎi)自住住房,并按月連續(xù)、足額向管理中心繳存住房公積金的職工，可到受委托銀行申請(qǐng)公積金貸款。
購(gòu)買(mǎi)辦公用房、商業(yè)用房以及其他非居住用房的;購(gòu)買(mǎi)住房土地性質(zhì)為非國(guó)有土地的公積金繳存職工，不可以申請(qǐng)公積金貸款。
借款人和配偶已經(jīng)辦理了公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前，任何一方均不能再次申請(qǐng)公積金貸款。
借款人還清公積金貸款本息后，再次申請(qǐng)公積金貸款的，其最高額度由南京住房公積金管理委員會(huì)確定。
第五條 任何單位不得阻撓符合條件的職工申請(qǐng)公積金貸款。
(一)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)發(fā)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，售房單位須與管理中心簽訂《南京市住房公積金貸款按揭協(xié)議書(shū)》。
(二)各單位應(yīng)當(dāng)按《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》的要求為職工按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金，以保證職工順利進(jìn)行公積金貸款。
第二章 貸款條件
第六條 申請(qǐng)貸款須具備下列條件:
(一)借款人必須是購(gòu)房人本人;具有完全民事行為能力。申請(qǐng)貸款前借款人單位和本人須住房公積金開(kāi)戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月(含)以上，其個(gè)人和單位住房公積金賬戶處于正常狀態(tài)。
(二)具有南京市城鎮(zhèn)常住戶口;外地戶口的需提供戶口簿和出具南京市公安機(jī)關(guān)的《暫住證》。
(三)具有合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同、協(xié)議。購(gòu)買(mǎi)商品房的，在買(mǎi)賣(mài)契約簽訂后一年之內(nèi);購(gòu)買(mǎi)二手房的，在買(mǎi)賣(mài)契約簽訂后半年之內(nèi)。
(四)具有良好的個(gè)人信用，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力。
(五)購(gòu)買(mǎi)商品房的，首付款比例不少于購(gòu)房總價(jià)的30%;購(gòu)買(mǎi)二手房的，首付款比例不少于購(gòu)房總價(jià)的40%。且購(gòu)房總金額=首付款金額+貸款金額(公積金+商業(yè)性)+房款差額。
(六)借款人及共有產(chǎn)權(quán)人同意用所購(gòu)房產(chǎn)作抵押，并出具能夠在處分抵押物時(shí)自行安置的承諾書(shū)。
第三章 貸款申請(qǐng)資料
第七條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)提供以下資料：
(一)本人、配偶身份證原件;戶口簿、暫住證原件。
(二)《住房公積金卡》;結(jié)婚證(婚姻狀況證明)。
(三)購(gòu)買(mǎi)住房的材料：
1、購(gòu)買(mǎi)商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的提供經(jīng)鑒證的《商品房買(mǎi)賣(mài)契約》正本原件。
2、購(gòu)買(mǎi)二手房的提供合法有效的《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約》正本原件、《房屋所有權(quán)證》原件、《國(guó)有土地使用證》原件、《中華人民共和國(guó)契稅完稅證》原件;《房屋所有權(quán)證》與《國(guó)有土地使用證》地址不符的，提供住房所在地公安機(jī)關(guān)出具的《南京市街巷門(mén)牌號(hào)碼編排(變更)證明單》。
(四)購(gòu)買(mǎi)商品房的，具有售房單位出具的不少于購(gòu)房總價(jià)30%的首付款證明;購(gòu)買(mǎi)二手房的，具有售房人(單位)出具的不少于購(gòu)房總價(jià)40%的首付款證明;房款差額付款證明。
(五)借款人親筆簽字的《自行安置承諾書(shū)》，同意受委托銀行通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)查詢并打印《個(gè)人信用報(bào)告》的承諾書(shū)。
(六)由中心委托的人才服務(wù)中心代為扣繳住房公積金的職工，在申請(qǐng)貸款時(shí)須提供人才服務(wù)中心出具的連續(xù)繳存半年以上的繳存證明。
(七)借款人配偶為軍官(含士官)的出具軍隊(duì)統(tǒng)一頒發(fā)的有效證件。
第四章 貸款擔(dān)保、公證
第八條 貸款擔(dān)保
(一)擔(dān)保方式
1、購(gòu)買(mǎi)商品房的，采取售房單位或有資質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)階段性擔(dān)保加所購(gòu)買(mǎi)自住住房抵押的擔(dān)保方式。所購(gòu)住房須已領(lǐng)取合法有效的《商品房預(yù)售許可證》;在取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》并交受委托銀行執(zhí)管前, 由售房單位或有資質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行短期擔(dān)保。
2、購(gòu)買(mǎi)二手房的，可采取以下?lián)７绞剑河匈Y質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)短期擔(dān)保加所購(gòu)買(mǎi)自住住房抵押擔(dān)保;直接用所購(gòu)買(mǎi)自住住房抵押擔(dān)保。采取擔(dān)保機(jī)構(gòu)短期擔(dān)保的，房屋買(mǎi)賣(mài)雙方須與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂《擔(dān)保合同》，擔(dān)保機(jī)構(gòu)須在《借款合同》上加蓋公章;采取直接用所購(gòu)自住住房抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)在《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》過(guò)戶完畢三個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)貸款，受委托銀行須在取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》后放款。
(二)抵押合同簽訂
借款人及共有產(chǎn)權(quán)人須與受委托銀行簽訂《房地產(chǎn)抵押合同》，抵押行為須按照《房地產(chǎn)抵押合同》執(zhí)行。
(三)抵押率
購(gòu)買(mǎi)商品房的，為房產(chǎn)總價(jià)的70%;購(gòu)買(mǎi)二手房的，為購(gòu)房總價(jià)或評(píng)估價(jià)(二者取低)的60%。
第九條 貸款公證 有下列情形之一的，須按要求進(jìn)行公證:
(一)借款人為單身或未能提供有效婚姻證明的，須對(duì)借款人的婚姻狀況進(jìn)行公證。
(二) 二手房賣(mài)方非產(chǎn)權(quán)人的，須對(duì)產(chǎn)權(quán)人委托他人買(mǎi)賣(mài)房產(chǎn)的授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證。
(三)二手房產(chǎn)權(quán)人為未成年人或共有權(quán)人為未成年人的，須對(duì)未成年人的監(jiān)護(hù)人的身份進(jìn)行公證。
(四) 二手房賣(mài)方有共有權(quán)人的，須對(duì)共有權(quán)人共同指定的收款賬戶的確認(rèn)書(shū)進(jìn)行公證。
(五) 因借款人死亡，需要變更產(chǎn)權(quán)人時(shí)，須對(duì)遺產(chǎn)分割協(xié)議書(shū)進(jìn)行公證，有司法文書(shū)的除外。
(六) 增加(減少)共有權(quán)人的，須對(duì)房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議或贈(zèng)與協(xié)議進(jìn)行公證。
(七) 管理中心認(rèn)為需要公證的其他情形。
公證行為按照《中華人民共和國(guó)公證法》和公證后的法律文書(shū)執(zhí)行。
第五章 貸款額度、期限、利率
第十條 貸款額度 貸款額度為以下三項(xiàng)計(jì)算的最小值：
(一)按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計(jì)算公式為：借款人住房公積金月繳存額/借款人住房公積金繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)×12(月)×實(shí)際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計(jì)算的貸款額度之和。配偶為軍官的視為按可貸公式計(jì)算結(jié)果為個(gè)人貸款最高限額。
(二)規(guī)定的個(gè)人貸款最高限額，夫妻雙方均繳存公積金的職工貸款最高限額為個(gè)人貸款最高限額的兩倍。
(三)購(gòu)買(mǎi)商品房的，不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的70%;購(gòu)買(mǎi)二手房的，不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)或評(píng)估價(jià)(二者取低)的60%。二手房交易價(jià)格認(rèn)定，以《中華人民共和國(guó)契稅完稅證》原件上填寫(xiě)的價(jià)格和《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約》原件上填寫(xiě)的價(jià)格對(duì)比，取其價(jià)格低者作為房屋的成交價(jià)格。
第十一條 貸款期限 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡與申請(qǐng)貸款期限之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡，申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡取整計(jì)算。
連續(xù)、足額繳存住房公積金5年(含)以上且具有穩(wěn)定收入、信譽(yù)良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1-5年。
購(gòu)商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)30年;購(gòu)二手房的最長(zhǎng)貸款期限不得超過(guò)20年。
第十二條 貸款利率按中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
一年期貸款實(shí)行到期一次性還本付息，貸款期限內(nèi)利率不做調(diào)整，執(zhí)行合同利率。一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國(guó)人民銀行利率調(diào)整，新辦理的貸款按新利率執(zhí)行;已經(jīng)辦理過(guò)的貸款，于次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。
南京二套房公積金貸款政策
1. 夫妻雙方及未成年子女賣(mài)掉名下唯一財(cái)產(chǎn)，再次購(gòu)買(mǎi)住房的，若提供房產(chǎn)部門(mén)出具的首套住房購(gòu)房證明，可以再次申請(qǐng)住房公積金貸款。
2. 夫妻雙方及未成年子女原人均住房建筑面積小于南京市人均住房建筑面積的（人均住房建筑面積以統(tǒng)計(jì)部門(mén)提供的上一年度全市人均住房建筑面積為準(zhǔn)），在原住房公積金貸款結(jié)清的情況下，新購(gòu)住房可以再次申請(qǐng)住房公積金貸款。
此外，購(gòu)買(mǎi)二套房申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，首付款金額不得低于購(gòu)房總價(jià)的60%，貸款利率按照住房公積金貸款準(zhǔn)利率上浮1.1倍執(zhí)行。