銀行行業(yè)調研報告范文
一、企業(yè)基本情況
(一)企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購(拍買、轉讓)總價格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務轉讓金額等，屬關聯(lián)企業(yè)的還要說明關聯(lián)企業(yè)的有關情況。
(二)經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
(三)行業(yè)情況：行業(yè)成本結構、行業(yè)的經(jīng)濟周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
(四)管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內部各車間、部門之間的運作是否通暢;管理人員、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。
二、企業(yè)借款原因
企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何?預計效益如何?自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。
三、企業(yè)還款能力
這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化(與原材料變動幅度比)、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
(一)產(chǎn)、供、銷情況分析
對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
(二)財務和信用分析
據(jù)調查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準確性。
主要考核以下三個綜合指標：
1、償債能力
①資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額×100%
一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。
②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負債總額×100%
一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，()若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置
③速動比率=(流動資產(chǎn)總額-存貨)/流動負債總額×100%
一般認為，該比率為1:1較好。
④現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金+銀行存款+短期投資)&pide;流動負債
該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強
2、營業(yè)狀況
存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨
其中：平均存貨=(期初存貨+期末存貨)&pide;2
一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉率為9(次)較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應具體分析。
3、獲利水平
資本金利潤率=利潤總額/資本金總額
一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。
另外，借款企業(yè)必須在農村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%(或一定比例)時，應注意分析帳齡分布情況。
(三)還貸來源及還款時間分析
分析貸款項目生產(chǎn)周期、預計利潤水平、現(xiàn)金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。
四、借款擔保方式
屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數(shù)量和質量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。
通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。
五、提出調查結論
調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業(yè)的現(xiàn)金流量、財務、償還、管理狀況，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
1、貸與不貸;2、貸款方式;3、貸款金額;4、貸款期限;5、貸款利率;6、還款方式等。
六、調查人簽名
企業(yè)貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。
企業(yè)調查報告相對農戶調查報告來說要復雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關。
商業(yè)銀行服務工作調查報告
服務工作 是現(xiàn)代商業(yè)銀行的靈魂，是銀行親和力的決定因素。 為了解全行員工在不同的崗位上服務工作規(guī)范的執(zhí)行情況，找出服務工作還存在的不足，并促進全行保持良好的服務態(tài)度，優(yōu)質高效的服務質量，全心全意為客戶服務的理念，遵守職業(yè)道德規(guī)范，樹立良好的社會形象，促進精神文明建設，近日，天門支行組織了一次全行員工服務工作調研，通過抽樣調查.座談會等形式，對全行服務工作現(xiàn)狀有了一個較深的了解，通過調查，85%以上的員工認為我行的優(yōu)質服務水平有了較大幅度的提高，具體表現(xiàn)在：
一.各級領導重視、組織推動有力。通過經(jīng)常性地組織員工學行《服務工作規(guī)則》、省分行《服務工作實施細則》等有關文件，進一步明確服務興行的意義，增強服務興行的意識，提高服務技能和水平，愛行敬業(yè)、服務興行已逐步被全體員工所認同，激發(fā)了員工的主人翁責任感，全行的服務工作切實做到了有機構、有人員、有部署、有安排、有檢查、有獎罰。
二、基礎教育扎實，服務意識有所增強。通過制定辦法措施來約束員工行為的同時，
還注重抓了員工的思想教育和規(guī)范化服務訓練，如支行中心所為了進一步提高一線員工的整體素質，利用業(yè)余時間組織了為期一周的新業(yè)務、新知識、新技術培訓，提高了大家的服務技能，在中心所組織的重點客戶調查中，回答您對本所的各項服務評價如何這一問題時，90%的客戶對該所的服務態(tài)度.服務設施從良好.好.一般.差四項中選擇了好，10%選擇了良好。在回答與其他銀行相比，工商銀行好在哪里時，客戶的意見可歸納為一是服務態(tài)度好，網(wǎng)點環(huán)境好，二是員工素質較高，三是匯款方便快捷。其他網(wǎng)點的員工服務質量也都給客戶留下深刻的影響，工行服務態(tài)度好已逐漸被社會各界認同。
三、設施建設齊全，服務環(huán)境優(yōu)美。天門支行經(jīng)過近幾年的不懈努力，基礎設施、服務環(huán)境得到了極大的改觀，所有網(wǎng)點都給客戶以寬敞、舒適、清新、優(yōu)美的感覺。給客戶創(chuàng)造了一個良好的經(jīng)營環(huán)境，以賓至如歸之感。
四、規(guī)章制度健全，獎罰措施有力。我行針對在優(yōu)質文明服務中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，建立健全了各項規(guī)章制度制度，做到了制度上墻、便民設施齊全，配備了意見簿、員工掛牌服務自覺接受客戶監(jiān)督，為推動天門支行優(yōu)質文明服務工作起到了積極的作用，也向社會展現(xiàn)了天門工行優(yōu)質服務的風彩。
在調研過程中，客戶對本行的服務工作也提出了很多中肯的意見，如客戶在回答本行服務工作目前存在哪些問題時，意見可分為五種：
一是網(wǎng)點過少，且功能不齊全，服務品種單一。即使是天門最大的儲蓄所――工行中心所，也沒有柜員機，與他行網(wǎng)點在門面上就已遜一籌。鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的撤銷使單位和個人的結算業(yè)務感到不便，與之相配套的網(wǎng)上銀行等遠程金融工具的使用在天門這樣的較落后地區(qū)推廣也不是一時之事。
二是等候時間過長，特別是處于繁華地帶的網(wǎng)點，存取款的速度較慢。影響存取款的速度的原因一是客觀因素，即人員素質問題。但主觀因素也不可忽視，系統(tǒng)在制度上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原由之一。
三是所與所之間的服務水平不一致，有的柜員服務態(tài)度時好時壞。
四是有些業(yè)務上的規(guī)定與他行相比略顯繁瑣，客戶在比較之下認為我行過于死板，如個人金融業(yè)務中的掛失到期支取天數(shù)按規(guī)定是7天以后，隨著實名制的為廣為人知，辦理掛失客戶認為，開戶時已拿身份證，證明了身份，密碼掛失后，七天才能支取的規(guī)定不甚合理，應該更改。據(jù)網(wǎng)上報道，建行吉林市分行已率先對實名制帳戶密碼掛失制度進行修改。只要儲戶本人持身份證辦理密碼掛失，可以當天支取。而我行只對靈通卡密碼有此類似規(guī)定。
五是沒有統(tǒng)一著裝，沒有大行大所的氣派。整個天門市金融系統(tǒng)，沒有統(tǒng)一著裝的只有工行，統(tǒng)一著裝后帶來的視覺效果上的不同自勿須多說。
調查問卷還向客戶提出了您希望工行今后為您提供哪方面的金融服務您對工行的其他意見和建議，這兩個問題得到了客戶的積極響應，80%的客戶做了回答，其中80%的客戶要求我行加強管理，進一步提高服務質量，工作更上一層樓;另外20%的客戶提出我行應加大廣告宣傳力度，員工統(tǒng)一著裝，設置自動取款機，提供個人消費性貸款服務，提供免填單服務
等等.這些建議表明，工商銀行的存款在逐年增長，客戶的質量也在逐年提高，部分客戶已不滿足于儲蓄所最基本的存取功能，而要求享受到與現(xiàn)代社會相適應的多方位多品種的金融服務。業(yè)務整合正在進行， 多功能化的網(wǎng)點是大勢所趨，如何充分發(fā)揮和利用業(yè)務整合帶來的發(fā)展機遇應成為全行上下本時期的重點工作，我們應該從現(xiàn)在著手通過培訓員工提高服務技能，加強服務力度來預防有些地方已經(jīng)出現(xiàn)的辦理業(yè)務時個人金融客戶占滿各窗口而使對公客戶產(chǎn)生怨言，工資戶.散戶擠兌重點戶.大戶的現(xiàn)象，我們可以在天門市金融業(yè)內首家嘗試一米線，盡快推出客戶理財中心，大力營銷企業(yè)和個人網(wǎng)上銀行，這既是從自身業(yè)務發(fā)展的需要出發(fā)適應客戶需求的一種舉措，更可以領本地區(qū)風氣之先，進一步擴大本行知名度，鞏固已有陣地，發(fā)展新的客源。
銀行業(yè)服務調查報告
一、調查內容的分布情況
本次民-意調查的內容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務質量的評價、客戶認為銀行服務業(yè)務應改進的方面等三大部分。
（一）、客戶選擇的銀行
在本次民-意調查中，客戶選擇光臨的銀行按照計數(shù)累計由大到小分別是中國工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、民生銀行、交通銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行，所占比重分別為25.6％、22.8％、17.9％、11.7％、8.2％、7.2％、
4.8％、1.8％。在反饋回來的信息來看，有30%的客戶會選擇就近的銀行進行業(yè)務辦理，也有接近32%的客戶會因為銀行的服務態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務的銀行時把等待時間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來選擇銀行，這當中個人情感因素和習慣占了主導。
（二）、銀行服務質量的評價
據(jù)統(tǒng)計七成調查者去銀行主要辦理存取款、轉賬匯款業(yè)務，三成是辦理投資業(yè)務。而在與銀行進行交易時，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時仍會以四大國有銀行為首選。而四大國有商業(yè)銀行目前服務水平確實比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來在市場中占有著相對的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務較多，市場競爭壓力相對較��；同時銀行一線工作人員相對少，年齡高齡化，綜合素質參差不齊，導致服務滿意度偏低；另一方面，在央行對存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務質量使顧客享受更好的服務，都要付出成本。提高服務質量所花費的成本要從銀行利潤中支出，一些銀行因種種原因在服務上投入較少，導致服務效率偏低，顧客滿意度偏低。
（三）、銀行服務質量尚需改進的方面
通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來的問題集中體現(xiàn)了銀行服務所存在的問題和需要改進的方面。在這次調查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務辦理手續(xù)過程，他們覺得繁瑣的業(yè)務程序浪費了他們過多的時間，提高員工服務質量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務的接待和操作手續(xù)的效率，同時提供更豐富的銀行項目也不可忽視。
二、調查結論
從服務的角度來看, 我們應該從員工和顧客兩個方面的努力來提高服務質
量。顧客對服務質量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調查的分析結果, 銀行員工的專業(yè)素質、員工的響應速度、業(yè)務流程、業(yè)務權利和義務、員工態(tài)度和行為等方面應該是目前銀行改善內部服務質量的主要內容。從外部服務質量方面來看, 縮短業(yè)務時間、重視顧客要求、關注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進服務方面應該是目前銀行需要重點改進的內容。
（一）區(qū)域分化進行
現(xiàn)在一般銀行雖然進行了分區(qū)，有柜臺區(qū)、等候區(qū)、自助服務區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應該設立相關的個人理財顧問咨詢專臺，做好顧客細分，實行差別化服務戰(zhàn)略，通過對不同客戶需求，進行分批分類服務，以減輕柜臺負擔，提高服務效率。另外，要大力發(fā)展ATM機的數(shù)量和分散地點，不斷完善ATM機自助渠道功能，讓自動柜員機能夠充分分擔柜臺人員對普通客戶，降低大眾客戶服務成本，達到顧客分流的目的，提高柜臺服務效率。
（二）業(yè)務分離進行
根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務流程，規(guī)范柜員業(yè)務操作程序，應進一步整合業(yè)務處理中的同類內容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復勞動，提高處理速度 。分化業(yè)務流程，合理地把一個大的業(yè)務流程分成若干個小而具體的業(yè)務流程，這些經(jīng)過細分的業(yè)務流程可以包含一個部門或一個團體，也可以只包含一個員工、一個環(huán)節(jié)；明確各個流程提供的產(chǎn)品或服務，同時也要確定測量范圍。
（三）.效率辦事提高
等候時間過長，特別是在繁華的城市網(wǎng)點中，存取款速度較慢，影響存取款
的速度的原因之一就是人員素質問題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實現(xiàn)事權分離的同時，一筆業(yè)務2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
XX銀行公司業(yè)務調研報告
中央經(jīng)濟工作會議確立了2011年將實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴大應對國際金融危機沖擊成果，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，促進社會和-諧穩(wěn)定的大計方針，為我們來年的經(jīng)濟工作指明了方向。市行公司業(yè)務部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認真搞好市場調研，力爭為我行改革轉型和“十二五”的順利開局打下堅實的基礎。
一、 我市公司業(yè)務市場現(xiàn)狀 XX市向來是一個農業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復生機，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟仍呈不強之勢。加上近年來受到國際金融危機的影響，市級財政狀況并未有大的改善,工商稅收增長乏力，非稅收入占財政收入比例過大，經(jīng)濟增長速度過慢。2015年1-9月全市財政總收入累計完成390896萬元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬元，稅收收入占財政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟總量在全省處于中下地位。
由于歷史原因，工、農、中、建四大行樹大根深，其品牌和市場認可度較高，一直在市場上占據(jù)優(yōu)勢地位。近年來城市信用社和農村信用社等迅速崛起，也搶占了不少市場份額。我行成立時間不長，面臨市場形勢較為嚴峻，公司業(yè)務起步艱難。但我行上下一心，團結拼搏，迎難而上，近兩年業(yè)務發(fā)展較快，截止
2015年10月市場占有率為4.78%，與四大國有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過市均占有率的單位有7個，分別是：XX縣支行（15.84%）、XX縣支行（13.62%）、XX縣支行（10.11%）、XX縣支行（8.67%）、XX縣支行（6.89%）、XX縣支行（6.63%）。市場占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、XX縣支行（1.45%）。
截止到2015年10月底，XX市全金融機構對公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開立對公帳戶533戶，余額達到96976萬元，完成全年競賽任務進度87.25%，我市余額絕對值在全省排名第四�？缛雰|元縣陣營有3個，分別是：XX（12052萬）、XX縣（12015萬）、XX縣（11135萬）。提前完成全年競賽任務情況的單位有XX縣支行（148.47 %）、XX縣支行（133.42%）、XX縣支行（131.84%）、XX縣支行（114.78%）和XX縣支行（102.20%）；完成全年競賽任務較差的單位是：XX縣支行（90.76%）、XX縣支行（83.17%）、XX縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和XX縣支行（29.55%）。
二、 目前公司業(yè)務市場存在的問題：
1、公司業(yè)務產(chǎn)品單一，導致我行吸存困難。其他商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展積淀，業(yè)務產(chǎn)品豐富，公司業(yè)務系統(tǒng)功能完善，能為客戶提供除存款和結算以外的，客戶更為需要的融資等業(yè)務服務，形成了“以存放貸、以貸吸存”的良性循環(huán)機制。而我行的公司業(yè)務產(chǎn)品僅局限于存款和結算，無法滿足客戶融資等更多
層次的業(yè)務需求，不方便客戶資金流融通，因而市場競爭力不強。以致我們能開發(fā)的目標客戶局限于有閑置資金而沒有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務吸存能力不強。
2、我行客戶行業(yè)結構單一，導致存款余額大起大落。目前我行對公存款近70％的資金屬于“財政性質資金”，而且大部分是過渡資金，雖然資金量大，但資金流轉速度特別快，且沉淀時間不長，月底進月初出，導致公司存款余額很容易慣性下滑。
3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導致市場競爭被動。目前我行信息來源渠道少，政府方面的經(jīng)濟數(shù)據(jù)以及各類財政專項資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內部業(yè)務人員對信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
三、建議和措施
1、懇請省行為我們多爭取國家政策支持，掃清公司業(yè)務發(fā)展障礙。同時加強公司業(yè)務產(chǎn)品的開發(fā)，進一步完善公司業(yè)務系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務的核心競爭力和市場認可度。
2、打破客戶單一行業(yè)結構，堅持“抓大不放小”。在努力推進大客戶市場的同時，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長期, 對金融產(chǎn)品和服務的需求單一, 與我行地位對等，容易成為我行客戶，對擴大規(guī)模、調整客戶結構均有好處；且大都屬于國家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質客戶。
3、完善公司業(yè)務信息網(wǎng)絡，讓資源共享,促進各單位平衡、協(xié)調發(fā)展。業(yè)務部要安排專人與財政局各個部門密切聯(lián)系，及時掌握信息，全面了解各類財政專項資金撥付情況，收集全市同業(yè)動態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過信息平臺,加強信息交流，爭取市場主動。
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