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學習銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年心得
隨著“銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動的開展，前期本人已經結合自己的崗位職責認真學習了分行下發(fā)的一系列制度和指導書，通過對各項制度系統(tǒng)的學習，本人對銀行業(yè)內控和案防制度執(zhí)行年”活動的意義和認識又進一步得到深化。
縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但歸結為一點，主要是由于各項內控制度沒有得到切實履行、落實不到位造成的，可以說十案十違規(guī)。建設銀行股改上市以來，內控制度逐步建立和完善，內控水平有了較大提高，有了嚴格的制度，那么要杜絕和減少案件的發(fā)生，重要的就是執(zhí)行和落實制度的人應該如何去做的問題，我認為這就是制止案件發(fā)生和根治風險隱患，杜絕有章不循違章操作的源頭。下面就是本人通過學習的一些認識。
一、防范風險,從自我做起
雖然建設銀行的各項規(guī)章制度和操作規(guī)程都比較健全，但是在內控管理中還存在一些缺陷和薄弱環(huán)節(jié)，這就要我們在日常工作和生活中嚴把防范風險的防護墻,筑高筑牢。其中最有效,最安全防范風險的防線－那就是嚴把心門,從自我坐起。牢固樹立風險意識，從自身做起，以身作則，嚴格按照自己的崗位職責辦理各項業(yè)務，不超授權不違章辦理各項業(yè) 1
昌吉分行財務會計部
務。
二、加強部門自查和自糾工作，嚴防燈下黑
財務會計部是全行會計營運財務工作的核心部門，全行的會計核算領導部門。我們不但要做好全行財會和營運條線案件防控的指導、檢查、糾正和監(jiān)督工作，還要做好部門內部各崗位的自查和自糾工作。不能只針對下面，對自己部門內部就放松要求。財會部內部的重要崗位和環(huán)節(jié)也是很集中的，如：金庫、集中后臺、資金調撥、集中采購、固定資產、經費會計等等。部門內部要抓好員工內部之間的監(jiān)督和管理工作，落實要害崗位和要害環(huán)節(jié)人員的輪崗和交流制度，特別要嚴格執(zhí)行強制休假制度，不能讓強制休假制度流于形式。要防止員工因長時間在一起工作相互熟悉即使發(fā)現(xiàn)問題和不良的苗頭也隱瞞不報，以交情代替原則，以人情代替制度。
三、切實把AB角制度落到實處
財務會計部是全行的要害部門，重要崗位都有強制休假和定期輪崗制度。部門內部場所文件中的AB角制度，不能只是紙上的AB角制度，而必須要在實際工作中落實。計劃財務條線的各個崗位的兼容性比較差，各崗位工作差異較大，目前實際工作中，B角對A角的工作一知半解。在A角強制休假過程中無法完整履行對A角工作的檢查職責。工作中遇到問題也不能及時查找制度，而是以A角的答復為準。 2
個人認為這也是一個目前在內控工作中的一個薄弱環(huán)節(jié)。
四、加強計劃財務條線的監(jiān)督工作
目前計劃財務條線的主要工作崗位有：信息統(tǒng)計、財務管理、固定資產、資產負債、經費會計、經費出納、資金調撥和集中采購等，這些崗位缺乏一定的監(jiān)督和控制環(huán)節(jié)。具體經辦人和檢查監(jiān)督人基本為同一人，日常工作中出現(xiàn)問題難以充分暴露。應該加強我行對計財條線主要崗位的監(jiān)督和檢查力度。
五、對自己崗位風險點的認識
通過學習，我認識到只有對自己崗位的風險點有一個清楚的識別，才能對風險進行有效控制，采取有效的防范措施，積極將風險防范工作做到事前防范和事中控制。
固定資產崗：
1、固定資產未定期盤點造成賬實不符
防范措施：定期對固定資產進行盤點、清查，聯(lián)合實物管理部門、使用部門共同參與盤點清查，對盤點的結果進行全行通報，根據(jù)盤點結果修改和完善固定資產系統(tǒng)相關信息，確保帳實相符。
2、固定資產事項未按財務管理授權、轉授權規(guī)定執(zhí)行 防范措施：嚴格在區(qū)分行財務管理轉授權范圍內開展各項固定資產有關的財務活動。對二級分行的有關固定資產購建、固定資產裝修、固定資產報廢、固定資產處置、等財務
事項嚴格報批制度。建議對越權審批的情況或未經審批擅自列支的財務事項，嚴格追究發(fā)生行和越權審批行的相關責任
資產負債崗：
1、利率執(zhí)行有誤，出現(xiàn)超授權現(xiàn)象
防范措施：加大利率執(zhí)行的規(guī)范管理力度，嚴格規(guī)范操作流程，防止超越權限或者違反利率管理政策的行為；定期組織利率專項檢查，對經營部門和支行的利率執(zhí)行情況進行有效的監(jiān)督和檢查；及時收集、匯總經營部門、支行的信息，加強與分行、支行和經營部門的交流、溝通。
2、服務價格執(zhí)行標準有誤，超越規(guī)定授權權限
防范措施：加大服務價格執(zhí)行的規(guī)范管理力度，嚴格規(guī)范操作流程，防止超越權限或者違反服務價格管理政策，定期組織服務價格專項檢查，對經營部門和支行的服務價格執(zhí)行情況進行有效的監(jiān)督和檢查；加強與分行、支行和經營部門的交流、溝通。
開展“內控和案防制度執(zhí)行年”活動心得體會2017-05-10 06:03 | #2樓
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無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵一種擺設而已。合規(guī)經營是農村信用社穩(wěn)健運行的內在要求，內控和案防心得體會也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展內控和案防制度執(zhí)行年活動，使我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及農村信用社各條線、各部門，覆蓋農村信用社業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，農村信用社必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經營意義重大。
首先，合規(guī)經營是防范農村信用社操作風險的需要。合規(guī)經營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規(guī)與農村信用社的成本控制、風險控制、資本回報等農村信用社經營的核心要素具有正相關的關系，能為農村信用社創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經營能將合規(guī)風險消除于無形。
其次，合規(guī)經營是完善農村信用社制度體系的需要。農村信用社賴以生存的質量效益源于依法合規(guī)經營，源于產生質量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。所以農村信用社的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。內控和案防心得體會
再次，合規(guī)經營是落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因為合規(guī)經營就是為業(yè)務保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務發(fā)展服務的。在發(fā)展、開拓業(yè)務和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經營的理念，提高管理的質量，才能保證農村信用社的經久不衰。
那么，怎樣才能使合規(guī)經營深入人心，促進農村信用社的健康發(fā)展？我認為，惟有做到五個到位：
一要道德教育到位。思考方式決定行為和成就。必須讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，營造重操守、講合規(guī)、促案防的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養(yǎng)，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘-惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、內控和案防心得體會個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由要我執(zhí)行制度轉變?yōu)槲乙獔?zhí)行制度，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。三是培養(yǎng)員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經營與業(yè)務發(fā)展的辨證關系，只有合規(guī)經營，業(yè)務才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規(guī)。
三要合規(guī)操作到位。合規(guī)操作，從我做起。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力內控和案防心得體會。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，
對自己經手的復核和授權業(yè)務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態(tài)，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展合理化建議活動，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，內控和案防心得體會引導他們提出改善業(yè)務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。
五要榜樣作用到位。榜樣的力量是無窮的。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經營各項工作落實到位，合規(guī)經營才能在農村信用社經營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過近年來發(fā)生的各類案例，抓住典型，內控和案防心得體會經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。
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