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信用管理制度（精選22篇）
在充滿活力，日益開放的今天，很多場(chǎng)合都離不了制度，好的制度可使各項(xiàng)工作按計(jì)劃按要求達(dá)到預(yù)計(jì)目標(biāo)。那么相關(guān)的制度到底是怎么制定的呢？下面是小編整理的信用管理制度，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
信用管理制度 1
�。�、合同承辦人簽約前必須對(duì)對(duì)方主體資格、代理身份、代理資格、履約能力及合同可行性進(jìn)行審查，并收集整理相關(guān)資料，以備合同評(píng)審機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)審。
�。�、訂立合同的主體，必須是法人或者是取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的非法人經(jīng)濟(jì)組織。
�。�、對(duì)外簽訂合同，應(yīng)由法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人進(jìn)行。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得對(duì)外簽訂合同。
４、除及時(shí)清結(jié)者外，合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，合同文本國(guó)家或省已經(jīng)發(fā)布示范文本的，應(yīng)當(dāng)采用合同示范文本。各部門所需的合同文本由信用（合同）管理員統(tǒng)一購(gòu)買或定制。
�。怠⒏鞑块T的合同都應(yīng)按統(tǒng)一規(guī)則編號(hào)。
�。丁⒑贤捌溆嘘P(guān)的書面材料，應(yīng)當(dāng)語(yǔ)言規(guī)范，字跡清晰，條款完整，內(nèi)容具體，用語(yǔ)準(zhǔn)確。
�。�、訂立依法可以設(shè)定擔(dān)�；蛘邔�(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履約能力沒(méi)有把握的'合同，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人依法提供保證、抵押、留置、定金等相應(yīng)形式的有效擔(dān)保。對(duì)方當(dāng)事人提供的保證人，必須是法律許可的具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人。對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的保證人的主體資格和清償債務(wù)能力要參照本制度的規(guī)定進(jìn)行審查。
�。�、法定代表人或合同承辦人應(yīng)當(dāng)親自在合同文本上簽名蓋章。
�。埂⒑炗喓贤�，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。
�。保�、合同承辦人應(yīng)將合同的副本一份及時(shí)送交本單位財(cái)務(wù)部門備案，作為財(cái)務(wù)部門收付款物的依據(jù)。
信用管理制度 2
第一章 總則
第一條為規(guī)范和引導(dǎo)購(gòu)銷網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營(yíng)行為，有效地控制商品購(gòu)銷過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少購(gòu)銷網(wǎng)絡(luò)的呆壞帳，特制定本制度。
第二條本制度所稱信用風(fēng)險(xiǎn)是指××公司購(gòu)銷網(wǎng)絡(luò)客戶到期不付貨款、不發(fā)貨或者到期沒(méi)有能力付款、無(wú)法發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)。
第三條本制度所稱客戶信用管理是指對(duì)××公司購(gòu)銷網(wǎng)絡(luò)客戶所實(shí)施的旨在防范其信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。
第四條本制度所稱客戶是指所有與×××公司及相關(guān)部門發(fā)生商品購(gòu)銷業(yè)務(wù)往來(lái)的業(yè)務(wù)單位，包括上游供應(yīng)商和下游客戶。
第六條公司相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)根據(jù)本制度的規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則，對(duì)客戶實(shí)施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時(shí)發(fā)貨，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，減少呆壞帳。
第二章 客戶資信調(diào)查
第七條本制度所稱客戶資信調(diào)查是指公司相關(guān)部門及機(jī)構(gòu)對(duì)購(gòu)銷客戶的資質(zhì)和信用狀況所進(jìn)行的調(diào)查。
第八條 客戶資信調(diào)查要點(diǎn)主要包括：
1、客戶基本信息
2、主要股東及法定代表人和主要負(fù)責(zé)人
3、主要往來(lái)結(jié)算銀行帳戶
4、企業(yè)基本經(jīng)營(yíng)狀況
5、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況
6、本公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)情況
7、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄
8、其他需調(diào)查的事項(xiàng)
第九條 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1、向客戶尋求配合，索取有關(guān)資料
2、對(duì)客戶的接觸和觀察
3、向工商、稅務(wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等單位查詢
4、公司所存客戶檔案和與客戶往來(lái)交易的資料
5、委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查
6、其他
第十條營(yíng)銷部業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)進(jìn)行客戶資信前期調(diào)查，保證所收集客戶資信資料的真實(shí)性，認(rèn)真填寫《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》，上報(bào)部門經(jīng)理審核，公司財(cái)務(wù)部門備案。填表人應(yīng)對(duì)《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。
第十一條公司相關(guān)部門對(duì)報(bào)送來(lái)的客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》進(jìn)行審核，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：
1、資信資料之間有無(wú)相互矛盾
2、我公司與該客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)情況
3、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄
4、其他需重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)
第十二條客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》每季度要全面更新一次，期間如果發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行補(bǔ)充修改。
第三章 客戶abc信用等級(jí)評(píng)定
第十三條 所有交易客戶均需進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。
第十四級(jí)客戶信用等級(jí)分a、b、c三級(jí)，相應(yīng)代表客戶信用程度的高、中、低三等。
第十五條 評(píng)為信用a級(jí)的客戶應(yīng)同時(shí)符合以下條件：
（1） 雙方業(yè)務(wù)合作一年或以上。
�。�2） 過(guò)去2年內(nèi)與我方合作沒(méi)有發(fā)生不良欠款、欠貨和其他嚴(yán)重違約行為。
�。�3） 守法經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格履約、信守承諾。
（4） 最近連續(xù)2年經(jīng)營(yíng)狀況良好。
�。�5） 資金實(shí)力雄厚、償債能力強(qiáng)
（6） 年度回款、發(fā)貨達(dá)到我公司制定的標(biāo)準(zhǔn)。
第十六條出現(xiàn)以下任何情況的客戶，應(yīng)評(píng)為信用c級(jí)：
（1） 過(guò)往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過(guò)不良欠款、欠貨或其他嚴(yán)重違約行為；
�。�2） 經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；
（3） 出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛，或嚴(yán)重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；
�。�4） 資金實(shí)力不足，償債能力較差
�。�5）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況不良，嚴(yán)重虧損，或營(yíng)業(yè)額持續(xù)多月下滑；
（6） 最近對(duì)方產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售出現(xiàn)連續(xù)嚴(yán)重下滑現(xiàn)象，或有不公正行為；
�。�7） 發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象；
（8） 出現(xiàn)國(guó)家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況；
�。�9） 有被查封、凍結(jié)銀行賬號(hào)危險(xiǎn)的。
第十七條 不符合a、c級(jí)評(píng)定條件的客戶定為b級(jí)。
第十八條 原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入信用a級(jí)。
第十九條 營(yíng)銷部經(jīng)理以《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》等客戶資信資料為基礎(chǔ)，會(huì)同經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、財(cái)務(wù)部信用控制主管一起初步評(píng)定客戶的信用等級(jí)，并填寫《客戶信用等級(jí)分類匯總表》，報(bào)公司主管副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)審核、總經(jīng)理審批。
第二十條 在客戶信用等級(jí)評(píng)定時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)審查以下項(xiàng)目：
1、客戶資信資料的真實(shí)性；
2、客戶最近的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營(yíng)狀況；
3、與我公司合作的往來(lái)交易及回款情況。
第四章 客戶授信原則
第二十一條 本制度所稱授信是指公司對(duì)客戶所規(guī)定的信用額度和回款、到貨期限。
第二十二條 本制度所稱信用額度是指對(duì)客戶進(jìn)行賒銷、預(yù)付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。
第二十三條 本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續(xù)期間，即自發(fā)貨至客戶結(jié)算回款、自預(yù)付款至客戶發(fā)貨到我公司倉(cāng)庫(kù)并驗(yàn)收合格的期間。
第二十四條 授信時(shí)應(yīng)遵循以下原則：
1、營(yíng)銷部應(yīng)堅(jiān)持現(xiàn)款現(xiàn)貨的原則，原則上不進(jìn)行賒銷業(yè)務(wù)和預(yù)付貨款。
2、在確實(shí)需要授信時(shí)，應(yīng)實(shí)施以下控制措施：
① 公司對(duì)實(shí)施授信總額控制，原則上授信總額不能超過(guò)20xx年1月1日應(yīng)收帳款的余額數(shù)。
② 公司應(yīng)根據(jù)客戶的信用等級(jí)實(shí)施區(qū)別授信，確定不同的信用額 度。
�、� 在購(gòu)售合同中注明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)根據(jù)客戶信用變化的情況，及時(shí)調(diào)整信用額度。
第二十五條 授信中有關(guān)預(yù)付、賒銷概念的界定：
1、預(yù)付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運(yùn)到倉(cāng)庫(kù)驗(yàn)收、客戶未支付貨款，貨物已經(jīng)由我方向客戶方發(fā)生轉(zhuǎn)移的購(gòu)銷業(yè)務(wù)活動(dòng)；
2、長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷：指在簽署的購(gòu)銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發(fā)貨、回款期限進(jìn)行預(yù)付、賒銷的業(yè)務(wù)活動(dòng)；
第二十六條 對(duì)于a級(jí)客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1、對(duì)于原來(lái)沒(méi)有賒銷行為的客戶，不應(yīng)授信；實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，在非常必要的特殊情況下，由營(yíng)銷副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后可以給予臨時(shí)預(yù)付、賒銷，原則上預(yù)付、賒銷信用額度最高不超過(guò)該客戶的平均月回款額，預(yù)付、回款期限為1個(gè)月以內(nèi)；
2、對(duì)于原來(lái)已有預(yù)付、賒銷行為的客戶，由營(yíng)銷副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以根據(jù)其銷售能力和回款情況給予長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷信用，原則上預(yù)付、賒銷信用額度最高不超過(guò)該客戶的平均月發(fā)貨量和回款額。如果原有預(yù)付、賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的'，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少，發(fā)貨、回款期限為1個(gè)月以內(nèi)。
第二十七條 對(duì)于b級(jí)客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴(yán)格辦理完備的財(cái)產(chǎn)抵押等法律手續(xù)后，由營(yíng)銷部經(jīng)理上報(bào)營(yíng)銷副總、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理審批，經(jīng)批準(zhǔn)后才可執(zhí)行長(zhǎng)期賒銷或臨時(shí)賒銷，其賒銷信用額度必須不超過(guò)該客戶的平均月發(fā)貨量、回款額，同時(shí)不超過(guò)抵押資產(chǎn)額度。如果原有預(yù)付、賒銷額低于本條款標(biāo)準(zhǔn)的，信用額度按從低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并應(yīng)逐步減少。其長(zhǎng)期預(yù)付、賒銷回款期限為1個(gè)月，臨時(shí)預(yù)付、賒銷回款期限為15天。
第二十八條 對(duì)于評(píng)為c級(jí)的客戶，公司不予授信，不給予任何預(yù)付款和賒銷。
第二十九條 依據(jù)《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》及營(yíng)銷部目前交易客戶的預(yù)付、賒銷情況，營(yíng)銷部還應(yīng)將預(yù)付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發(fā)生預(yù)付、賒銷行為的客戶）進(jìn)行匯總，并填寫《預(yù)付、賒銷客戶匯總表》，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。
第三十條 客戶授信額度由公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后，《客戶信用調(diào)查評(píng)定表》、《客戶信用等級(jí)分類匯總表》、《預(yù)付、賒銷客戶匯總表》和購(gòu)售合同、相關(guān)資料原件交給財(cái)務(wù)部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。
第五章 客戶授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來(lái)賬管理
第三十一條 營(yíng)銷部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度區(qū)分abc類客戶進(jìn)行預(yù)付和賒銷，加大貨物催收入庫(kù)和貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安全。
第三十二條 營(yíng)銷部經(jīng)理和財(cái)務(wù)部信用控制主管具體承擔(dān)對(duì)營(yíng)銷部授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，對(duì)于超出信用額度的預(yù)付款和發(fā)貨，必須在得到上級(jí)相關(guān)部門的正式批準(zhǔn)文書之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
第三十三條 對(duì)于原預(yù)付款、賒銷欠款金額大于所給予信用額度的客戶，應(yīng)采取一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。
第三十四條 對(duì)于原來(lái)已有預(yù)付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應(yīng)加大貨款清收力度，確保預(yù)付款、欠款額只能減少不能增加，同時(shí)采取一定的資產(chǎn)保全措施，如擔(dān)保、不動(dòng)產(chǎn)抵押等。
第三十五條 對(duì)于預(yù)付、賒銷客戶必須定期對(duì)帳、清帳，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進(jìn)行新的預(yù)付款、賒銷。
第三十六條 合同期內(nèi)預(yù)付款發(fā)貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個(gè)月內(nèi)，營(yíng)銷部應(yīng)與客戶確定下一個(gè)年度的合作方式，并對(duì)客戶欠貨、欠款全部進(jìn)行清收。
第三十六條 營(yíng)銷部應(yīng)建立欠貨、欠款回收責(zé)任制，將貨、款回收情況與責(zé)任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
第三十七條 公司財(cái)務(wù)部信用控制主管每月必須稽核營(yíng)銷部的授信及執(zhí)行情況。
第六章 客戶授信檢查與調(diào)整
第三十八條 營(yíng)銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對(duì)客戶授信實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)客戶信用情況的變化及時(shí)上報(bào)公司調(diào)整授信額度，確保授信安全，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即采取適當(dāng)?shù)慕鉀Q措施。
第三十九條 業(yè)務(wù)主管每月度要對(duì)享有信用額度客戶的經(jīng)營(yíng)狀況做出書面匯報(bào)，并對(duì)匯報(bào)的真實(shí)性負(fù)全部責(zé)任。
第四十條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及往來(lái)情況資料，每月填寫《客戶授信額度執(zhí)行評(píng)價(jià)表》后交營(yíng)銷部經(jīng)理核對(duì)，財(cái)務(wù)部門對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第四十一條 營(yíng)銷部經(jīng)理審核業(yè)務(wù)主管的書面匯報(bào)后，簽署書面評(píng)價(jià)意見，上報(bào)營(yíng)銷主管副總，必要時(shí)可對(duì)客戶的信用額度進(jìn)行調(diào)整，報(bào)公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后作為營(yíng)銷部、財(cái)務(wù)部門下一步的監(jiān)控依據(jù)。
第四十二條 原則上調(diào)整后的信用額度應(yīng)低于原信用額度。
第七章罰則
第四十三條 公司和營(yíng)銷部在其權(quán)限范圍之內(nèi)，對(duì)被授權(quán)人超越授信范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的行為，須令其限期糾正和補(bǔ)救，并視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟(jì)損失對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以下列處分：
�。ㄒ唬┚�；
�。ǘ┩▓�(bào)批評(píng)；
�。ㄈ┬姓幏�；
�。ㄋ模┙�(jīng)濟(jì)處罰；
�。ㄎ澹┳肪糠韶�(zé)任。
第八章附則
第四十四條 本制度由本公司負(fù)責(zé)解釋。
第四十五條 本辦法自頒布之日起實(shí)施。
信用管理制度 3
第一章總則
第一條（目的和依據(jù)）
為轉(zhuǎn)變政府職能，改革企業(yè)合同信用評(píng)比方式，積極探索建立企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)機(jī)制，促進(jìn)上海社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)合同法》和上海市人民政府有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條（定義和適用范圍）
本辦法所稱“企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)”是指，由本市企業(yè)自愿申報(bào)，經(jīng)企業(yè)合同信用評(píng)估機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)估機(jī)構(gòu)”）對(duì)該企業(yè)申報(bào)期內(nèi)的合同信用狀況進(jìn)行評(píng)估并出具評(píng)估報(bào)告，由企業(yè)合同信用促進(jìn)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“促進(jìn)會(huì)”）根據(jù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)定該企業(yè)申報(bào)期內(nèi)的合同信用等級(jí)的評(píng)價(jià)活動(dòng)。
本辦法所稱“促進(jìn)會(huì)”是指，由企業(yè)自愿組成，以倡導(dǎo)誠(chéng)信守約、提升企業(yè)合同信用水平為宗旨，認(rèn)定企業(yè)合同信用等級(jí)的社會(huì)團(tuán)體。
本辦法所稱“評(píng)估機(jī)構(gòu)”是指，具有資信評(píng)估資質(zhì)并采用上海市工商行政管理局（以下簡(jiǎn)稱“市工商局”）指定的數(shù)學(xué)模型和軟件，從事企業(yè)合同信用綜合指數(shù)評(píng)估的中介組織。
第三條（認(rèn)定原則）
企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)遵循自愿、公開、公平、公正、科學(xué)的原則。
第四條（職責(zé)）
本市企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作由市工商局統(tǒng)一 規(guī)制、指導(dǎo)和監(jiān)督。市工商局負(fù)責(zé)制定企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的規(guī)則， 監(jiān)督企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的過(guò)程，指導(dǎo)評(píng)估機(jī)構(gòu)開展企業(yè)合同信用綜合指數(shù)評(píng)估和指導(dǎo)促進(jìn)會(huì)開展企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定工作，采用企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定的結(jié)果。
市促進(jìn)會(huì)負(fù)責(zé)年度企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定工作計(jì)劃的制定，組織指導(dǎo)區(qū)、縣促進(jìn)會(huì)開展企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定和管理工作。區(qū)、縣促進(jìn)會(huì)負(fù)責(zé)開展企業(yè)合同信用管理的培育、輔導(dǎo)，受理企業(yè)參加合同信用等級(jí)認(rèn)定的申報(bào)，審核企業(yè)申報(bào)的資料，根據(jù)評(píng)估報(bào)告認(rèn)定企業(yè)合同信用等級(jí)。
評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用市工商局指定的統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（包括數(shù)學(xué)模型和計(jì)算機(jī)軟件），根據(jù)企業(yè)提供的資料，客觀、公正、科學(xué)、合理地進(jìn)行評(píng)估，并出具企業(yè)合同信用評(píng)估報(bào)告。評(píng)估機(jī)構(gòu)可以應(yīng)企業(yè)的要求，為該企業(yè)有償提供咨詢服務(wù)。評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)被評(píng)估企業(yè)的商業(yè)秘密負(fù)有保密義務(wù)。
第二章申報(bào)條件、評(píng)價(jià)內(nèi)容和等級(jí)
第五條（條件）
企業(yè)合同信用等級(jí)申報(bào)認(rèn)定的主體條件為：
（一）本市依法登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；
�。ǘ╅_業(yè)已滿兩個(gè)會(huì)計(jì)年度；
�。ㄈ┚哂斜臼写龠M(jìn)會(huì)會(huì)員資格。
�。ㄋ模┚哂斜灸甓日J(rèn)定資格。
第六條（認(rèn)定內(nèi)容）
企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的內(nèi)容為：
�。ㄒ唬┢髽I(yè)合同管理水平，包括：合同管理制度建立健全情況；合同管理制度實(shí)施情況；合同管理各級(jí)負(fù)責(zé)人職責(zé)落實(shí)情況；合同管理人員崗位資質(zhì)情況；合同管理人員業(yè)務(wù)考核情況；合同條款的規(guī)范和格式合同的應(yīng)用水平；合同簽約率。
�。ǘ┢髽I(yè)合同履約能力，包括：企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率；速動(dòng)比率；企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比；企業(yè)總資產(chǎn)報(bào)酬率；企業(yè)凈資產(chǎn)收益率；企業(yè)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率。
�。ㄈ┢髽I(yè)合同履行狀況，包括：企業(yè)合同履約率；企業(yè)合同變更率；企業(yè)合同履約率變動(dòng)指數(shù)；企業(yè)合同履約客戶滿意度；企業(yè)之間逾期賬款比率；企業(yè)逾期貸款比率。
（四）企業(yè)社會(huì)信譽(yù)。
（五）認(rèn)定需要的其他材料。
第七條（認(rèn)定等級(jí)）
企業(yè)合同信用等級(jí)分為a、b、c三等和aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c九級(jí)。等級(jí)含義為：aaa，很好；aa，優(yōu)良；a，較好；bbb，尚可；bb，一般；b，欠佳；ccc，較差；cc，很差；c，極差。
第三章認(rèn)定的程序
第八條（提交材料）
申報(bào)企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定，應(yīng)向企業(yè)注冊(cè)地促進(jìn)會(huì)提交下列材料：
�。ㄒ唬渡虾Ｊ衅髽I(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定申請(qǐng)書》；
（二）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的復(fù)印件；
（三）《企業(yè)合同信用評(píng)估報(bào)告》；
�。ㄋ模┢渌枰峤坏挠嘘P(guān)企業(yè)合同信用的證明材料。
第九條（審核、擬定）
促進(jìn)會(huì)依據(jù)本辦法審核《企業(yè)合同信用評(píng)估報(bào)告》，擬定申報(bào)企業(yè)的合同信用等級(jí)。
第十條（征詢意見）
促進(jìn)會(huì)將擬定為a級(jí)以上（含a級(jí)）的企業(yè)名單向有關(guān)行政管理部門和社會(huì)各界征詢意見，在15日內(nèi)了解企業(yè)在申報(bào)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有無(wú)下列情形：
（一）因違反法律、法規(guī)行為受到行政處罰的；
�。ǘ┖贤喠ⅰ⒙男羞^(guò)程中違反誠(chéng)實(shí)信用原則的；
�。ㄈ┢渌`反法律、法規(guī)的情形。
促進(jìn)會(huì)應(yīng)對(duì)反饋的意見認(rèn)真核查，作出是否調(diào)整擬定等級(jí)的決定。
第十一條（認(rèn)定）
促進(jìn)會(huì)根據(jù)本辦法第九條、第十條的規(guī)定，認(rèn)定申報(bào)企業(yè)的合同信用等級(jí)。
第十二條（等級(jí)認(rèn)定期限）
企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作兩年開展一次。在不開展企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作的年度內(nèi)，如有企業(yè)需要對(duì)合同信用狀況進(jìn)行等級(jí)認(rèn)定，可由促進(jìn)會(huì)根據(jù)本辦法的規(guī)定，對(duì)該企業(yè)的合同信用狀況進(jìn)行等級(jí)認(rèn)定；如該企業(yè)繼續(xù)參加下年度的企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)工作，仍按本辦法規(guī)定的程序辦理。
第四章監(jiān)督管理
第十三條（工商行政管理）
企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)與工商行政管理部門實(shí)施的企業(yè)分類管理相結(jié)合。企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定結(jié)果為a級(jí)以上（含a級(jí)）的，如實(shí)行年檢申報(bào)備案制，該類企業(yè)可予以當(dāng)場(chǎng)備案通過(guò)。
第十四條（檔案管理）
促進(jìn)會(huì)應(yīng)對(duì)參加合同信用評(píng)價(jià)的企業(yè)建立企業(yè)合同信用檔案，并向社會(huì)公眾提供公開查閱、查詢。
促進(jìn)會(huì)應(yīng)對(duì)參加合同信用評(píng)價(jià)的企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的信用信息進(jìn)行記錄，并歸入該企業(yè)的合同信用檔案。
第十五條（等級(jí)管理）
如發(fā)現(xiàn)企業(yè)在申報(bào)中隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)認(rèn)定或重新認(rèn)定該企業(yè)為cc或c級(jí)，并在下一個(gè)認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定的申報(bào)。
未取得企業(yè)合同信用等級(jí)證明的企業(yè)，偽造企業(yè)合同信用等級(jí)證明從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的'，促進(jìn)會(huì)應(yīng)予以記錄、存檔，并在下一個(gè)認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的申報(bào)。
已取得企業(yè)合同信用等級(jí)證明的企業(yè)，冒用其他等級(jí)名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)予以記錄、存檔，并在下一個(gè)認(rèn)定年度內(nèi)不受理該企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)的申報(bào)。
第十六條（再次認(rèn)定）
企業(yè)自取得合同信用等級(jí)之日起，有下列情形之一的，促進(jìn)會(huì)應(yīng)及時(shí)對(duì)該企業(yè)合同信用等級(jí)進(jìn)行再次認(rèn)定：
�。ㄒ唬┯喠�、履行合同過(guò)程中因自身嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)造成重大損失的；
�。ǘ├煤贤M(jìn)行詐騙等嚴(yán)重違法活動(dòng)的；
�。ㄈ┢渌麌�(yán)重違反法律、法規(guī)規(guī)定的。
第十七條（公示）
促進(jìn)會(huì)可向社會(huì)公布合同信用等級(jí)為a級(jí)以上（含a級(jí)）的企業(yè)的名單；經(jīng)市工商局認(rèn)可，促進(jìn)會(huì)也可向社會(huì)公布 “ 守合同、重信用” 企業(yè)的名單。
在工商行政管理機(jī)關(guān)分類管理中被認(rèn)定為三、四類企業(yè)的，不得公示為“守合同、重信用”企業(yè)，也不得認(rèn)定為合同信用等級(jí)為a級(jí)以上（含a級(jí)）的企業(yè)。
促進(jìn)會(huì)可向社會(huì)披露有本辦法第十五條、第十六條所列情形的企業(yè)的有關(guān)情況。
第十八條（不予采用）
評(píng)估機(jī)構(gòu)不遵守本辦法規(guī)定開展企業(yè)合同信用評(píng)估的，市工商局或者市工商局授權(quán)促進(jìn)會(huì)不采用其評(píng)估結(jié)果。
促進(jìn)會(huì)不遵守本辦法規(guī)定開展企業(yè)合同信用等級(jí)認(rèn)定的，市工商局不采用其認(rèn)定結(jié)果。
第五章附則
第十九條（施行時(shí)間）
本辦法自xx年6月23日起施行，原《上海市企業(yè)合同信用評(píng)價(jià)管理辦法（試行）》同時(shí)廢止。
信用管理制度 4
�。�、法定代表人全面負(fù)責(zé)合同的履行。合同承辦單位、部門和人員具體負(fù)責(zé)其訂立合同的履行。
�。病⒃诼男泻贤^(guò)程中，根據(jù)情況的變化，應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履行能力進(jìn)行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，合同承辦人要及時(shí)處理，必要時(shí)經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，可實(shí)地調(diào)查合同標(biāo)的情況和對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。
�。�、接收標(biāo)的`必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的驗(yàn)收或商檢程序。對(duì)不符合制度的標(biāo)的應(yīng)在法定期限內(nèi)及時(shí)提出書面異議。
�。�、合同結(jié)算必須通過(guò)本單位財(cái)務(wù)部門進(jìn)行。對(duì)合法有效的合同，財(cái)務(wù)部門必須在合同約定的期限內(nèi)結(jié)算。對(duì)未經(jīng)合法授權(quán)或超權(quán)限簽訂的合同，財(cái)務(wù)部門有權(quán)拒絕結(jié)算。
�。�、凡與合同有關(guān)的來(lái)往文書、電報(bào)、電傳、信函、電話記錄都應(yīng)作為履約證據(jù)留存。對(duì)我方當(dāng)事人的履約情況，除妥善保存有關(guān)收付憑證外，還要做好履約記錄。
�。�、信用（合同）管理員負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查合同履行情況，按時(shí)間順序及時(shí)建立合同簽訂與履行情況臺(tái)帳。
信用管理制度 5
1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：
1.1談判記錄、可行性研究報(bào)告和報(bào)審及批準(zhǔn)文件；
1.2對(duì)方當(dāng)事人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人執(zhí)照的副本復(fù)印件；
1.3對(duì)方當(dāng)事人履約能力證明資料復(fù)印件；
1.4對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人或合同承辦人的職務(wù)資格證明、個(gè)人身份證明、介紹信、授權(quán)委托書的原件或復(fù)印件；
1.5我方當(dāng)事人的法定代表人的授權(quán)委托書的原件和復(fù)印件；
1.6對(duì)方當(dāng)事人的.擔(dān)保人的擔(dān)保能力和主體資格證明資料的復(fù)印件；
1.7雙方簽訂或履行合同的往來(lái)電報(bào)、電傳、信函、電話記錄等書面材料和視聽材料；
1.8登記、見證、鑒證、公證等文書資料；
1.9合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議；
1.10標(biāo)的驗(yàn)收記錄；
1.11交接、收付標(biāo)的、款項(xiàng)的原始憑證復(fù)印件。
2、公司所有合同都必須按部門編號(hào)。信用（合同）管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理臺(tái)帳。
3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用（合同）管理員。信用（合同）管理員對(duì)合同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。
4、各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內(nèi)上年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送集團(tuán)公司信用管理機(jī)構(gòu)。各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日前將管轄范圍內(nèi)上一年度信用管理情況分析報(bào)告報(bào)送集團(tuán)公司信用（合同）管理機(jī)構(gòu)。
5、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評(píng)價(jià)報(bào)告等，并附客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來(lái)銀行、經(jīng)營(yíng)狀況等調(diào)查原始資料。
6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請(qǐng)單標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時(shí)間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。
7、配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫(kù)檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗(yàn)的人員專（兼）職檔案管理員。
8、檔案管理員必須經(jīng)過(guò)企業(yè)信用管理專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。
信用管理制度 6
一、 營(yíng)業(yè)人員必須按時(shí)到達(dá)工作崗位，堅(jiān)持雙人臨柜，監(jiān)守工作崗位，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。
二、 營(yíng)業(yè)人員到崗后，要檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周圍環(huán)境及室內(nèi)有無(wú)不安全跡象，自衛(wèi)器材、消防器材是否放置到位，報(bào)警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開啟，將營(yíng)業(yè)大廳大門開啟后要反鎖固定，關(guān)好后門(側(cè)門)。
三、 營(yíng)業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉安全制度、報(bào)警電話和各種防范應(yīng)急措施，時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按規(guī)定程序接受上級(jí)、公安機(jī)關(guān)的'安全檢查，不得放外人進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)(特殊情況的如電路維修、機(jī)器設(shè)備維修、聯(lián)動(dòng)門維修等，但必須登記營(yíng)業(yè)間外來(lái)人員登記簿，并由行長(zhǎng)批準(zhǔn)后方能進(jìn)入)。營(yíng)業(yè)人員進(jìn)出后門時(shí)，要在確認(rèn)安全的情況下即開即鎖，嚴(yán)防外人尾隨進(jìn)入營(yíng)業(yè)室內(nèi)。
四、 營(yíng)業(yè)人員要增強(qiáng)防范意識(shí)，不得接受外來(lái)人員贈(zèng)送的藥物、香煙、食品、飯菜等食用品。
五、 營(yíng)業(yè)人員要保管好辦公桌(柜)鑰匙，隨時(shí)鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)柜。營(yíng)業(yè)終了按安全規(guī)程將現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)、壓數(shù)機(jī)、電腦盤入庫(kù)保管。
六、 在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時(shí)，全體工作人員要密切配合，沉著機(jī)智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置各種情況，確保資金和職工人身安全。
信用管理制度 7
為增強(qiáng)公司員工的信用觀念，提高信用意識(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》以及有關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司實(shí)際，制訂本制度。
第一條要牢固樹立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立公司信用文化，建立起科學(xué)完善的內(nèi)部信用管理體系。要從加強(qiáng)內(nèi)部信用建設(shè)入手，通過(guò)加快公司改革步伐，增強(qiáng)內(nèi)部信用管理責(zé)任制；強(qiáng)化公司外部的資信管理，通過(guò)建立嚴(yán)格的信用約束機(jī)制，來(lái)規(guī)范公司信用，構(gòu)筑公司信用基礎(chǔ)。
第二條抓好公司質(zhì)量信用建設(shè)，逐步建立推廣標(biāo)準(zhǔn)化體系、質(zhì)量保證體系，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，開展?fàn)巹?chuàng)名牌企業(yè)活動(dòng)，全面推進(jìn)我公司的質(zhì)量信用建設(shè)。
第三條進(jìn)一步增強(qiáng)依法納稅的意識(shí)，提高企業(yè)的納稅信用。
第四條以增強(qiáng)信用意識(shí)為重點(diǎn)，大力普及信用知識(shí)，宣傳以誠(chéng)實(shí)守信為行為準(zhǔn)則的誠(chéng)信理念和道德情操，倡導(dǎo)“知信用、守信用、用信用”的良好氛圍，為公司的健全發(fā)展?fàn)I造和諧信任的環(huán)境，形成“守信為榮、失信為恥、無(wú)信為憂”的良好氛圍。
第五條建立“四不”承諾公約，把“不逃避債務(wù)、不違反合同、不逃稅騙稅、不做假帳偽帳”作為公司基本的經(jīng)營(yíng)守則。
第六條建立公司內(nèi)部信用管理體系——全程信用管理模式。從建立公司基本的信用管理制度入手，通過(guò)強(qiáng)化事前管理——客戶資信控制，事中管理——合同管理與客戶投訴管理，以及事后管理——應(yīng)收帳款及售后服務(wù)監(jiān)控，從而全過(guò)程地控制公司在經(jīng)營(yíng)管理中面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。
第七條會(huì)員信用的.收集與記錄：從政府公報(bào)、獎(jiǎng)懲公告、媒體報(bào)道、會(huì)員反饋等渠道，收集會(huì)員單位誠(chéng)信信息，包括會(huì)員注冊(cè)信息，資格信息，商業(yè)信譽(yù)信息等，按行業(yè)分類記錄整理。
第八條對(duì)于信用記錄良好的單位，我們將優(yōu)先選為推薦企業(yè)，幫助其宣傳并促成很多貿(mào)易機(jī)會(huì)。
第九條健全會(huì)計(jì)制度、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、嚴(yán)格客戶投訴管理、信守合同、依法足額納稅。
第十條要遵循誠(chéng)實(shí)信用、公平競(jìng)爭(zhēng)原則，依法開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，自覺接受工商行政管理等有關(guān)部門的監(jiān)督管理。依法建帳確保會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整，嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，不得帳外設(shè)帳，不得授意、指使、強(qiáng)令會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員違法辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng)，禁止一切弄虛作假的行為。建立財(cái)務(wù)預(yù)決算制度，嚴(yán)格按照國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)制度建立內(nèi)部財(cái)務(wù)管理辦法。
第十一條建立信用管理的內(nèi)部機(jī)制，使其涵蓋公司生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，使信用道德、理念滲透到公司的各個(gè)方面。
第十二條在全面推行質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上，做好合同示范文本的推廣。
第十三條遵守信息安全行業(yè)法律、法規(guī)，確�？蛻魯�(shù)據(jù)的安全性和可靠性，向客戶提供規(guī)范化、人性化的服務(wù)，信守服務(wù)承諾。
本制度最終解釋權(quán)屬嵊州市信息港網(wǎng)絡(luò)科技有限公司所有。
信用管理制度 8
第一章 總 則
第一條 為確�！胺殴芊备母锔黜�(xiàng)政策措施落地顯效，落實(shí)東興重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)先行先試政策，進(jìn)一步規(guī)范建筑市場(chǎng)秩序，推動(dòng)建筑行業(yè)信用體系建設(shè)，建立信用激勵(lì)、失信懲戒的建筑市場(chǎng)機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)建筑法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)的指導(dǎo)意見》、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部《建筑市場(chǎng)信用行為信息管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)從事房屋建筑工程、市政基礎(chǔ)設(shè)施工程等建筑活動(dòng)的建筑施工總承包、專業(yè)承包企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱建筑施工企業(yè))的信用行為記錄、考核、整合和應(yīng)用。
第三條 本辦法“防城港市建筑業(yè)企業(yè)信用行為評(píng)價(jià)系統(tǒng)” (以下簡(jiǎn)稱“評(píng)價(jià)系統(tǒng)”)為采用政府采購(gòu)招標(biāo)購(gòu)買服務(wù)，委托it企業(yè)按照本辦法開發(fā)信用行為評(píng)價(jià)系統(tǒng)軟件，建立和完善全市統(tǒng)一的建筑市場(chǎng)信用行為評(píng)價(jià)系統(tǒng)和信用檔案手冊(cè)。將采集、錄入、確認(rèn)的市場(chǎng)行為、現(xiàn)場(chǎng)行為、評(píng)優(yōu)創(chuàng)先等按照本辦法，公示期滿后，自動(dòng)綜合計(jì)算并生成企業(yè)信用行為評(píng)價(jià)得分，同時(shí)自動(dòng)鏈接到“防城港市工程招標(biāo)造價(jià)信息網(wǎng)(以下簡(jiǎn)稱信息網(wǎng))公開發(fā)布。
第四條 信用行為評(píng)價(jià)管理工作實(shí)行統(tǒng)一管理、分級(jí)實(shí)施、互聯(lián)互通，應(yīng)當(dāng)做到公開、公正，保障信用行為信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性，遵循合法、客觀、公正和審慎的原則，依法保守國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。
第二章 信用行為信息分類
第五條 信用行為信息分為基本信用行為信息、良好行為信息和不良行為信息三類。
(一)基本信用行為信息主要包括以下內(nèi)容:
1.企業(yè)基本信息。包括法人代表、技術(shù)負(fù)責(zé)人或有關(guān)從業(yè)人員情況，資質(zhì)資格的類別、等級(jí)，安全生產(chǎn)許可，以及有效期等，按照“廣西建筑業(yè)企業(yè)誠(chéng)信信息庫(kù)管理系統(tǒng)/廣西建筑市場(chǎng)監(jiān)管與誠(chéng)信信息一體化平臺(tái)”的信息，本辦法不重復(fù)建設(shè)。
2.建筑業(yè)產(chǎn)值信息，主要針對(duì)建筑施工企業(yè)在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)承攬工程項(xiàng)目，對(duì)防城港市作出的建筑業(yè)產(chǎn)值貢獻(xiàn)。
(二)良好行為信息，是指建筑施工企業(yè)在本市工程建設(shè)活動(dòng)中遵守相關(guān)法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范和履行社會(huì)責(zé)任，獲得國(guó)家、自治區(qū)、防城港市各級(jí)建設(shè)行政主管部門(備案)的獎(jiǎng)勵(lì)和表彰的行為。
(三)不良行為信息，是指建筑施工企業(yè)在本市工程建設(shè)活動(dòng)中存在拖欠工程款、農(nóng)民工工資或者違反相關(guān)法律法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范、管理文件等規(guī)定造成社會(huì)不良影響，受到縣級(jí)以上建設(shè)行政主管部門處罰或通報(bào)批評(píng)的行為。
第三章 信用行為信息采集
第六條 建筑業(yè)產(chǎn)值信息，主要針對(duì)建筑施工企業(yè)在防城港市行政區(qū)域范圍內(nèi)承攬工程項(xiàng)目的產(chǎn)值進(jìn)行加分，以統(tǒng)計(jì)部門意見為準(zhǔn)，一年采集一次。
第七條 良好行為信息，按照“誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證”的原則，由建筑施工企業(yè)自行采集。獲得國(guó)家、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門表彰的，應(yīng)在獲獎(jiǎng)后28天內(nèi)書面告知市建設(shè)行政主管部門并附相關(guān)證明材料，并對(duì)其報(bào)送材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。逾期不告知的，該良好行為不予計(jì)分。
第八條 不良行為信息，以縣級(jí)以上住房城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門或其委托的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的通報(bào)或行政處理文書為依據(jù)。
第九條 建筑施工企業(yè)良好行為信息采集錄入起始時(shí)間為20xx年1月1日;不良行為信息采集錄入起始時(shí)間為本辦法施行之日。
第四章 信用行為信息公布
第十條 良好行為信息公布(公示)內(nèi)容包括良好行為、建筑施工企業(yè)名稱、授予文件文號(hào)、授予部門和授予時(shí)間;不良行為信息公布(公示)內(nèi)容包括不良行為、建筑施工企業(yè)名稱、處罰或處理文件文號(hào)、行政處罰或處理機(jī)關(guān)和執(zhí)行時(shí)間。
信用行為信息記錄在建筑施工企業(yè)信用檔案手冊(cè)中，自信息確認(rèn)之日起，“評(píng)價(jià)系統(tǒng)”自動(dòng)鏈接到信息網(wǎng)進(jìn)行公示，即為公示期。公示期一般為3日，公示期內(nèi)該信用行為不參與信用行為評(píng)價(jià)計(jì)分。
第五章 信用行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和方法
第十一條 建筑施工企業(yè)信用行為評(píng)價(jià)實(shí)行實(shí)時(shí)量化評(píng)分制，包括建筑施工企業(yè)基本信用分、良好行為信用分、不良行為信用分，分別匯總計(jì)算建筑施工企業(yè)信用行為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)綜合得分。
信用行為的有效期自該行為信息參與評(píng)價(jià)綜合計(jì)分之日起開始計(jì)算，除特別注明外，有效期一年，即公布期限為1年。信用行為信息在公布期限內(nèi)，參與實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)計(jì)分;公布期限屆滿后轉(zhuǎn)入“評(píng)價(jià)系統(tǒng)”后臺(tái)長(zhǎng)期保存，不參與信用實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)計(jì)分。
第十二條 建筑施工企業(yè)基本信用分的范圍和加分標(biāo)準(zhǔn)
基本信用分，鼓勵(lì)建筑企業(yè)申請(qǐng)加入防城港市建筑業(yè)統(tǒng)計(jì)庫(kù)，就建筑業(yè)產(chǎn)值信息進(jìn)行加分，以統(tǒng)計(jì)部門意見為準(zhǔn)，一年采集一次。
年度建筑業(yè)產(chǎn)值10億元以上的，加1分;
年度建筑業(yè)產(chǎn)值5億元——10億元(含本數(shù))的，加0.8分;
年度建筑業(yè)產(chǎn)值1億元——5億元(含本數(shù))的，加0.6分;
年度建筑業(yè)產(chǎn)值6000萬(wàn)元——1億元(含本數(shù))的，加0.4分;
年度建筑業(yè)產(chǎn)值3000萬(wàn)元——6000萬(wàn)元(含本數(shù))的，加0.3分;
年度建筑業(yè)產(chǎn)值1000萬(wàn)元——3000萬(wàn)元(含本數(shù))的，加0.2分;
年度建筑業(yè)產(chǎn)值200萬(wàn)元——1000萬(wàn)元(含本數(shù))的，加0.1分;
未加入防城港市建筑業(yè)統(tǒng)計(jì)庫(kù)或年度建筑業(yè)產(chǎn)值200萬(wàn)元以下的，不加分不扣分。
第十三條 良好行為信用分的范圍和加分標(biāo)準(zhǔn)
(一)積極響應(yīng)防城港市委、市政府的號(hào)召，履行社會(huì)責(zé)任，配合各級(jí)人民政府完成各項(xiàng)搶險(xiǎn)、救災(zāi)、扶貧等任務(wù)，獲得市級(jí)建設(shè)行政主管部門通報(bào)表?yè)P(yáng)的'，每次通報(bào)表?yè)P(yáng)加0.5分。
(二)在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)承攬或參與建設(shè)活動(dòng)的工程項(xiàng)目，榮獲魯班獎(jiǎng)、詹天佑獎(jiǎng)、國(guó)家或自治區(qū)優(yōu)質(zhì)工程獎(jiǎng)、最高質(zhì)量獎(jiǎng)、結(jié)構(gòu)杯、文明工地、標(biāo)準(zhǔn)化工地、綠色工地和主席質(zhì)量獎(jiǎng)、市長(zhǎng)質(zhì)量獎(jiǎng)等表彰的，加1分。
(三)在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)承攬的工程項(xiàng)目，被縣(市區(qū))建設(shè)行政主管部門定為示范觀摩項(xiàng)目的，加0.2分;被市建設(shè)行政主管部門定為示范觀摩項(xiàng)目的，加0.3分;被自治區(qū)建設(shè)行政主管部門定為示范觀摩項(xiàng)目的，加0.5分。
(四)在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)承攬或參與建設(shè)活動(dòng)的工程項(xiàng)目，在建設(shè)行政主管部門組織開展的行業(yè)檢查中獲得通報(bào)表?yè)P(yáng)的，縣級(jí)通報(bào)表?yè)P(yáng)每次加0.1分，市級(jí)通報(bào)表?yè)P(yáng)每次加0.3分，自治區(qū)級(jí)通報(bào)表?yè)P(yáng)每次加0.5分，國(guó)家級(jí)通報(bào)表?yè)P(yáng)每次加0.6分。
第十四條 不良行為信用分的范圍和扣分標(biāo)準(zhǔn)
(一)按照建筑施工企業(yè)上年度“廣西房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程安全生產(chǎn)動(dòng)態(tài)管理信息系統(tǒng)”總扣分值直接提取計(jì)算，在防城港市動(dòng)態(tài)扣分值10分以上20分以下(含本數(shù))的扣0.2分，20分以上30分以下(含本數(shù))的扣0.4分，30分以上40分以下(含本數(shù))的扣0.6分，40分以上50分以下(含本數(shù))的扣1分，50分以上60分以下(含本數(shù))的扣1.5分，動(dòng)態(tài)扣分值60分以上的扣2分。
(二)參與或介入違法違章建筑建設(shè)(未申請(qǐng)或申請(qǐng)未獲得批準(zhǔn)，未取得建設(shè)工程施工許可證的項(xiàng)目施工)，每個(gè)項(xiàng)目扣0.3分。
(三)未按要求參加建設(shè)行政主管部門召開的安全生產(chǎn)例會(huì)、視頻會(huì)議、清欠協(xié)調(diào)會(huì)和項(xiàng)目約談會(huì)等會(huì)議，無(wú)故(未經(jīng)批準(zhǔn))缺席受到建設(shè)行政主管部門通報(bào)批評(píng)的，每人每次扣0.1分。
(四)未按建設(shè)行政主管部門或建設(shè)工程質(zhì)量安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)要求報(bào)送有關(guān)安全生產(chǎn)、清欠、工程進(jìn)度等自查自檢報(bào)告、總結(jié)、數(shù)據(jù)或拒不服從監(jiān)督管理受到通報(bào)批評(píng)的，每次扣0.1分。
(五)未按建設(shè)行政主管部門或建設(shè)工程質(zhì)量安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)要求做好“揚(yáng)塵整治”，受到建設(shè)行政主管部門或建設(shè)工程質(zhì)量安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)通報(bào)批評(píng)的，每次扣0.3分。
(六)在日常檢查中被建設(shè)行政主管部門或建設(shè)工程質(zhì)量安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)下達(dá)停工通知書的，每次扣0.1分;拒不停工整改或不按要求整改的，每次扣0.3分。
(七)存在合同履約不到位、人員設(shè)備投入不足、履職不到位、質(zhì)量安全整改不到位被建設(shè)行政主管部門約談的，每被約談一次扣0.2分。
(八)不按規(guī)定使用安全文明措施費(fèi)被建設(shè)行政主管部門通報(bào)批評(píng)的，每次通報(bào)批評(píng)扣0.2分。
(九)提供虛假材料辦理資質(zhì)申請(qǐng)、資質(zhì)變更、資質(zhì)核查、誠(chéng)信庫(kù)審核等建設(shè)管理業(yè)務(wù)受到建設(shè)行政主管部門通報(bào)批評(píng)的，每次通報(bào)批評(píng)扣0.5分。
(十)企業(yè)因串通投標(biāo)、向招標(biāo)人或評(píng)標(biāo)委員會(huì)成員等行賄謀取中標(biāo)、以他人名義投標(biāo)或者以其他方式弄虛作假騙取中標(biāo)、將中標(biāo)項(xiàng)目違法轉(zhuǎn)讓給他人、將中標(biāo)項(xiàng)目肢解后分別轉(zhuǎn)給他人等行為被建設(shè)行政主管部門作出行政處罰或通報(bào)批評(píng)的，每次扣2分。
(十一)同一項(xiàng)目因工程質(zhì)量、文明施工、工程質(zhì)量保修等各類問(wèn)題遭到市民(業(yè)主)重復(fù)投訴，且在處理過(guò)程中推諉、扯皮或處理不力，被建設(shè)行政主管部門通報(bào)批評(píng)或被媒體曝光的，每個(gè)項(xiàng)目扣0.3分。
(十二)在日常施工生產(chǎn)過(guò)程中，因施工導(dǎo)致市政配套管網(wǎng)及其他市政設(shè)施遭到嚴(yán)重?fù)p壞被建設(shè)行政主管部門通報(bào)批評(píng)或被媒體曝光的，每次扣0.3分。
(十三)企業(yè)發(fā)生質(zhì)量安全生產(chǎn)責(zé)任事故造成1人死亡的，扣1分;造成2人死亡質(zhì)量安全生產(chǎn)責(zé)任事故的，扣3分。一個(gè)自然年度內(nèi)累計(jì)發(fā)生兩起一般質(zhì)量安全生產(chǎn)責(zé)任事故的，第二起責(zé)任事故扣5分。發(fā)生較大及以上質(zhì)量安全生產(chǎn)責(zé)任事故的，每次扣10分。
(十四)企業(yè)發(fā)生質(zhì)量安全生產(chǎn)事故未按要求報(bào)告被通報(bào)批評(píng)的，每次扣1分。
(十五)在日常行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，未能妥善處理因工程款糾紛引發(fā)農(nóng)民工集聚討薪，有圍堵企業(yè)或項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)行為并造成一定社會(huì)影響被通報(bào)批評(píng)的，扣0.3分;有圍堵市政道路、政府及相關(guān)部門的行為，并造成較大社會(huì)影響被通報(bào)批評(píng)的，扣0.5分;經(jīng)相關(guān)部門協(xié)調(diào)，未能妥善處理并導(dǎo)致農(nóng)民工多次集聚討薪，影響惡劣被通報(bào)批評(píng)的，扣1分。
(十六)因違法違規(guī)受到建設(shè)行政主管部門行政處罰，每次扣1分;未按時(shí)履行處罰決定的，每次再扣0.5分。
(十七)被各城建項(xiàng)目業(yè)主誠(chéng)信履約年度考評(píng)定為不合格的，扣0.5分。有具體考評(píng)辦法的，按具體考評(píng)辦法確定扣分分值。
第十五條 誠(chéng)信評(píng)價(jià)等級(jí)
年度綜合評(píng)價(jià)，每年的1月至12月為一個(gè)評(píng)價(jià)周期�！霸u(píng)價(jià)系統(tǒng)”根據(jù)評(píng)價(jià)周期內(nèi)的信用行為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)綜合得分總和與項(xiàng)目數(shù)量計(jì)算算術(shù)平均值所得，按照平均值高低自動(dòng)形成建筑市場(chǎng)建筑施工企業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)等級(jí)。分為優(yōu)秀、良好、一般、較差四個(gè)等級(jí)。
優(yōu)秀:所在建筑施工企業(yè)類別信用分排名前10%(含10%);
良好:所在建筑施工企業(yè)類別信用分排名在10%-50%(含50%);
一般:所在建筑施工企業(yè)類別信用分排名在50%-90%(含90%);
較差:所在建筑施工企業(yè)類別信用分排名后10%。
第六章 信用行為評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用
第十六條 信用行為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)綜合得分直接運(yùn)用到國(guó)有投資項(xiàng)目的招標(biāo)投標(biāo)活動(dòng)中，在招標(biāo)文件評(píng)標(biāo)評(píng)分辦法中加入企業(yè)信用行為得分。投標(biāo)人的企業(yè)信用行為得分以信息網(wǎng)公開發(fā)布的信用行為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)綜合得分直接進(jìn)行計(jì)取。
(一)本市行政區(qū)域內(nèi)國(guó)有投資(含國(guó)有投資占主導(dǎo)或控股地位)必須依法進(jìn)行招標(biāo)項(xiàng)目，在原招標(biāo)文件范本中評(píng)標(biāo)評(píng)分辦法構(gòu)成(技術(shù)標(biāo)、商務(wù)標(biāo)、企業(yè)信譽(yù))基礎(chǔ)上，增加企業(yè)信用行為得分(直接以信息網(wǎng)公開發(fā)布的開標(biāo)前1工作日的信用行為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)綜合得分作為投標(biāo)企業(yè)的信用行為得分進(jìn)行計(jì)取)。投標(biāo)人匯總得分(滿分100分+企業(yè)信用行為得分)=該投標(biāo)人的技術(shù)標(biāo)得分+商務(wù)標(biāo)得分+企業(yè)信譽(yù)實(shí)力得分+企業(yè)信用行為得分。
對(duì)首次進(jìn)入我市建筑市場(chǎng)或三年內(nèi)無(wú)新建設(shè)工程項(xiàng)目管理相關(guān)信用行為信息的建筑施工企業(yè)，企業(yè)信用行為得分暫按0分計(jì)入。
(二)其他工程項(xiàng)目由招標(biāo)人決定是否參照?qǐng)?zhí)行，并在招標(biāo)文件中予以明確。
第十七條 發(fā)包單位(建設(shè)單位、施工總承包單位等)在建設(shè)工程發(fā)包或業(yè)務(wù)委托環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)充分考慮建筑施工企業(yè)的年度綜合誠(chéng)信評(píng)價(jià)等級(jí)和信用行為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)綜合得分，優(yōu)先選擇信用優(yōu)良企業(yè)。
第七章 監(jiān)督管理
第十八條 信用行為信息的采集、公布、評(píng)價(jià)工作，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信原則，保證信用行為信息的合法性、真實(shí)性、完整性、及時(shí)性。建立建筑施工企業(yè)信用檔案手冊(cè)，如實(shí)提交有關(guān)材料，并對(duì)其報(bào)送材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第十九條 違反本辦法規(guī)定，各建設(shè)行政主管部門或委托的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不按時(shí)采集錄入信用行為信息的，市建設(shè)行政主管部門將予以全市通報(bào);造成嚴(yán)重信用行為信息缺失的，依法追究相關(guān)責(zé)任。
第二十條 各建設(shè)行政主管部門對(duì)在信用行為評(píng)價(jià)管理過(guò)程中玩忽職守、弄虛作假、隱瞞不報(bào)或徇私舞弊的責(zé)任單位和責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)依法予以行政處分或追究相關(guān)責(zé)任。
建筑施工企業(yè)認(rèn)為各建設(shè)行政主管部門或委托的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的信用管理行為違反法律、法規(guī)、規(guī)章的，可以向其上級(jí)部門投訴、舉報(bào)。
第二十一條 建筑施工企業(yè)對(duì)信用行為信息采集記錄內(nèi)容存在異議的，可以在公示期內(nèi)向該采集記錄的建設(shè)行政主管部門或其委托的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)，書面陳述申辯。以單位名義申訴的，必須加蓋公章;以個(gè)人名義申訴的，必須簽署真實(shí)姓名，并提供相關(guān)證明材料。建設(shè)行政主管部門或其委托的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到書面申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。
申辯或異議處理期間，信用行為信息記錄不中斷參與信用行為評(píng)價(jià)計(jì)分。信用行為信息采集記錄經(jīng)核查確有錯(cuò)誤的，由該采集記錄的建設(shè)行政主管部門或其委托的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷或者糾正。
第八章 附 則
第二十二條 本辦法由防城港市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十三條 本辦法自20xx年1月1日起試行。
信用管理制度 9
1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容:
1.1談判記錄、可行性研究報(bào)告和報(bào)審及批準(zhǔn)文件;
1.2對(duì)方當(dāng)事人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人執(zhí)照的副本復(fù)印件;
1.3對(duì)方當(dāng)事人履約能力證明資料復(fù)印件;
1.4對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人或合同承辦人的職務(wù)資格證明、個(gè)人身份證明、介紹信、授權(quán)委托書的原件或復(fù)印件;
1.5我方當(dāng)事人的法定代表人的授權(quán)委托書的原件和復(fù)印件;
1.6對(duì)方當(dāng)事人的擔(dān)保人的擔(dān)保能力和主體資格證明資料的復(fù)印件;
1.7雙方簽訂或履行合同的往來(lái)電報(bào)、電傳、信函、電話記錄等書面材料和視聽材料;
1.8登記、見證、鑒證、公證等文書資料;
1.9合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議;
1.10標(biāo)的驗(yàn)收記錄;
1.11交接、收付標(biāo)的、款項(xiàng)的原始憑證復(fù)印件。
2、公司所有合同都必須按部門編號(hào)。信用(合同)管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理臺(tái)帳。
3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用(合同)管理員。信用(合同)管理員對(duì)合同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。
4、各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內(nèi)上年度和本年度上半年的`合同統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送集團(tuán)公司信用管理機(jī)構(gòu)。各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日前將管轄范圍內(nèi)上一年度信用管理情況分析報(bào)告報(bào)送集團(tuán)公司信用(合同)管理機(jī)構(gòu)。
5、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評(píng)價(jià)報(bào)告等，并附客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來(lái)銀行、經(jīng)營(yíng)狀況等調(diào)查原始資料。
6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請(qǐng)單標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時(shí)間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。
7、配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫(kù)檢索服務(wù)的能力和經(jīng)驗(yàn)的人員專(兼)職檔案管理員。
8、檔案管理員必須經(jīng)過(guò)企業(yè)信用管理專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。
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1、目的
對(duì)客戶資料進(jìn)行有效管理，及時(shí)對(duì)顧客需求與信息進(jìn)行溝通，確保顧客滿意。
2、范圍
適用于顧客的信息管理、產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、顧客投訴、顧客滿意度管理等。
3、職責(zé)
3.1營(yíng)銷總公司負(fù)責(zé)客戶檔案管理、產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、顧客投訴處理、顧客滿意度調(diào)查等組織工作;
3.2 各部門、各礦負(fù)責(zé)協(xié)助銷售部完成各項(xiàng)顧客相關(guān)的工作。
4、客戶檔案的管理
4.1.1 客戶信息資料的收集整理
銷售部通過(guò)市場(chǎng)信息的收集、顧客拜訪銷售人員統(tǒng)計(jì)，過(guò)程中收集客戶的資料，并匯總
4.1.2 客戶檔案的建立與管理
a) 銷售部、人事部聯(lián)營(yíng)辦負(fù)責(zé)建立各自客戶檔案，客戶檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：
1. 客戶聯(lián)系方式，包括電話、聯(lián)系人、網(wǎng)址等;
2. 客戶信用狀況描述;
3. 客戶以往交易記錄等。
b) 客戶檔案設(shè)專人管理，并根據(jù)客戶的.交易情況對(duì)檔案內(nèi)容進(jìn)行及時(shí)更新;
c) 客戶檔案由銷售總監(jiān)進(jìn)行審批確認(rèn)。
5、 客戶關(guān)系維護(hù)管理
5.1.1 公司辦公室負(fù)責(zé)客戶關(guān)系維護(hù)管理;
5.1.2客戶關(guān)系維護(hù)管理的方式包括：
a) 定期(節(jié)日或其他重要活動(dòng))與不定期(日常)的客戶拜訪與溝通;
b) 客戶產(chǎn)品使用情況的意見與建議調(diào)查;
c) 顧客滿意度調(diào)查等。
5.1.3 相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶關(guān)系維護(hù)的具體管理實(shí)施;
5.1.4 客戶關(guān)系維護(hù)管理應(yīng)形成記錄，并作為客戶檔案內(nèi)容進(jìn)行保管。
6、售后服務(wù)管理
a) 營(yíng)銷總公司每年至少進(jìn)行一次全面的顧客滿意度調(diào)查;
b) 公司辦公室向顧客發(fā)放〈顧客滿意度調(diào)查表〉，滿意度調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括、服務(wù)質(zhì)量、套餐價(jià)格價(jià)格、公司評(píng)價(jià)等;
c) 公司對(duì)反饋回來(lái)的調(diào)查表進(jìn)行匯總、分類，并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，編制“顧客滿意度調(diào)查分析報(bào)告”，經(jīng)總經(jīng)理審批后發(fā)放到相關(guān)部門;
d) 當(dāng)顧客滿意度未能達(dá)到公司規(guī)定要求時(shí)，由辦公室組織，針對(duì)顧客滿意度較低方面提出糾正預(yù)防措施進(jìn)行改進(jìn)。
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一、 營(yíng)業(yè)人員必須按時(shí)到達(dá)工作崗位，堅(jiān)持雙人臨柜，監(jiān)守工作崗位，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。
二、 營(yíng)業(yè)人員到崗后，要檢查營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周圍環(huán)境及室內(nèi)有無(wú)不安全跡象，自衛(wèi)器材、消防器材是否放置到位，報(bào)警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開啟，將營(yíng)業(yè)大廳大門開啟后要反鎖固定，關(guān)好后門（側(cè)門）。
三、 營(yíng)業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉安全制度、報(bào)警電話和各種防范應(yīng)急措施，時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按規(guī)定程序接受上級(jí)、公安機(jī)關(guān)的安全檢查，不得放外人進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)（特殊情況的如電路維修、機(jī)器設(shè)備維修、聯(lián)動(dòng)門維修等，但必須登記營(yíng)業(yè)間外來(lái)人員登記簿，并由行長(zhǎng)批準(zhǔn)后方能進(jìn)入）。營(yíng)業(yè)人員進(jìn)出后門時(shí)，要在確認(rèn)安全的`情況下即開即鎖，嚴(yán)防外人尾隨進(jìn)入營(yíng)業(yè)室內(nèi)。
四、 營(yíng)業(yè)人員要增強(qiáng)防范意識(shí)，不得接受外來(lái)人員贈(zèng)送的藥物、香煙、食品、飯菜等食用品。
五、 營(yíng)業(yè)人員要保管好辦公桌（柜）鑰匙，隨時(shí)鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)柜。營(yíng)業(yè)終了按安全規(guī)程將現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機(jī)、壓數(shù)機(jī)、電腦盤入庫(kù)保管。
六、 在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時(shí)，全體工作人員要密切配合，沉著機(jī)智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置各種情況，確保資金和職工人身安全。
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每一個(gè)企業(yè)都有多種管理制度，對(duì)于信用管理制度并不是每一個(gè)類型的企業(yè)都有的，企業(yè)信用管理制度包括哪些內(nèi)容呢以下是資料介紹:
一、客戶資信管理制度
客戶既是企業(yè)最大的財(cái)富來(lái)源，也是風(fēng)險(xiǎn)的最大來(lái)源。強(qiáng)化信用管理，企業(yè)必須首先做好客戶的資信管理工作，尤其是在交易之前對(duì)客戶信用信息的收集調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，具有非常重要的作用，而這些工作都需要在規(guī)范的管理制度下進(jìn)行。企業(yè)需要在五個(gè)方面強(qiáng)化客戶資信管理:
客戶信息的搜集和資信調(diào)查
客戶資信檔案的建立與管理
客戶信用分析管理
客戶資信評(píng)級(jí)管理
客戶群的經(jīng)常性監(jiān)督與檢查
二、客戶授信制度
企業(yè)在交易過(guò)程中產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是由于銷售部門或相關(guān)的業(yè)務(wù)管理部門在銷售業(yè)務(wù)管理上缺少規(guī)范和控制造成的`。其中較為突出的問(wèn)題是對(duì)客戶的賒銷額度和期限的控制。一些企業(yè)在給予客戶的賒銷額度上隨意性很大，銷售人員或者個(gè)別管理人員說(shuō)了算，結(jié)果往往是被客戶牽著鼻子走。實(shí)踐證明，企業(yè)必須建立與客戶間直接的信用關(guān)系，實(shí)施直接管理，改變單純依賴于銷售人員“間接管理”的狀況。因此，必須實(shí)行嚴(yán)格的內(nèi)部授信制度，這方面的制度化管理應(yīng)包括4個(gè)方面:
賒銷業(yè)務(wù)預(yù)算與報(bào)告制度
客戶信用申請(qǐng)制度
信用限額審核制度
交易決策的信用審批制度
三、應(yīng)收帳款監(jiān)控制度
關(guān)于應(yīng)收賬款管理，許多企業(yè)已制訂了一些相應(yīng)的管理制度，但是我們?cè)谡{(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)，這些制度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和現(xiàn)代企業(yè)管理的要求。存在的主要問(wèn)題是缺少管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性。改進(jìn)這方面的管理主要應(yīng)在如下幾個(gè)方面制度化:
應(yīng)收賬款總量控制制度
銷售分類賬管理與賬齡監(jiān)控制度
貨款回收管理制度
債權(quán)管理制度
信用管理制度 13
�。薄彶樨�(cái)務(wù)。各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)的支出，必須按《經(jīng)費(fèi)開支標(biāo)準(zhǔn)》和《經(jīng)費(fèi)年度預(yù)算計(jì)劃》辦理。
�。�、各項(xiàng)財(cái)務(wù)收出，每類收入都應(yīng)開具財(cái)稅部門監(jiān)制的`合法的票據(jù)，統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算。每筆支出報(bào)銷單據(jù)都應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格稽核。稽核人員應(yīng)嚴(yán)格審查原始憑證是否完整、合法、真實(shí)、是否有經(jīng)手人簽名，說(shuō)明用途。實(shí)物的票據(jù)，是否有保管員簽名。
�。场�(bào)銷人員應(yīng)把稽查過(guò)的原始憑證送校長(zhǎng)或總務(wù)主任審批、簽字，方可到出納處報(bào)銷。
�。�、審批過(guò)程中對(duì)弄虛作假、虛報(bào)冒領(lǐng)等原始憑證，出納有權(quán)拒絕付款。情節(jié)嚴(yán)重的扣留原始憑證，并報(bào)告校長(zhǎng)。但校長(zhǎng)堅(jiān)持要支付，必須以書面形式向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。
�。�、對(duì)會(huì)計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表在未報(bào)出之前進(jìn)行稽核，如有差錯(cuò)應(yīng)及時(shí)糾正保證質(zhì)量。
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簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。
１、各有關(guān)部門的合同專用章由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸口管理。信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)申請(qǐng)報(bào)告的審批、合同專用章的'登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)督檢查等管理工作。
２、合同專用章的刻制由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。任何部門不得擅自刻制合同專用章，凡需刻制合同專用章的部門，必須由申請(qǐng)部門提出書面申請(qǐng)報(bào)告，并由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，同時(shí)按工作的實(shí)際需要和用途提供合同專用章刻制的數(shù)量、要求和樣章草圖，交信用（合同）管理機(jī)構(gòu)審查后統(tǒng)一辦理。
３、凡持有合同專用章的部門，應(yīng)做到合法使用、專人保管。如遇工作需要，需攜帶外出，應(yīng)事先辦理借用手續(xù)，用后立即歸還。
４、合同專用章不得代用，混用。
�。怠⒎灿龊贤瑢Ｓ谜逻z失，應(yīng)立即向本部門領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并將本部門批示意見送信用（合同）管理機(jī)構(gòu)備案，在當(dāng)?shù)厥屑?jí)報(bào)紙上刊登遺失聲明，辦理相關(guān)證明材料。
�。�、凡遇合同專用章變更，需重新刻制，其申請(qǐng)程序與手續(xù)與新申請(qǐng)相同，原合同專用章交還信用（合同）管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理。
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第一章總則
第一條目的
為加強(qiáng)和規(guī)范以客戶賒銷為主要內(nèi)容的信用管理工作，加快應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度，控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高資金運(yùn)營(yíng)效益，特制定本制度。
第二條信用管理控制環(huán)節(jié)主要包括：信用資料收集與管理、賒銷關(guān)系的確立、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信用額度和信用期限核定、客戶信用執(zhí)行監(jiān)控、應(yīng)收賬款賬齡分析、商賬追收、責(zé)任考核等。
第三條釋義
本制度信用管理范圍包括應(yīng)收賬款和發(fā)出商品業(yè)務(wù)。
應(yīng)收賬款是指對(duì)外（包括關(guān)聯(lián)方）銷售產(chǎn)品、提供勞務(wù)或其他原因，應(yīng)向購(gòu)進(jìn)貨物、接受勞務(wù)或其他單位收取的款項(xiàng)，包括應(yīng)收銷售款和應(yīng)收票據(jù)。
發(fā)出商品業(yè)務(wù)，指已辦理出庫(kù)單，貨已發(fā)出，但當(dāng)月未開具正式發(fā)票的業(yè)務(wù)。
第四條適用范圍
本制度適用于國(guó)藥集團(tuán)承德藥材有限公司。
第二章管理機(jī)制及工作職責(zé)
第五條公司總經(jīng)理對(duì)本單位信用管理制度的建立健全、有效實(shí)施和內(nèi)部控制負(fù)責(zé)，業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)部經(jīng)理協(xié)助信用管理工作。
公司信用管理工作由公司財(cái)務(wù)部牽頭，經(jīng)營(yíng)部門需參與配合工作。
第六條財(cái)務(wù)部職責(zé)
財(cái)務(wù)部是公司信用管理的職能部門，基本職責(zé)是：
一、信用管理職責(zé)
�。ㄒ唬┲贫�、修訂公司信用政策；
�。ǘ┧鸭�、整理和分析客戶信息，建立客戶信用檔案；
�。ㄈ┛蛻粼u(píng)級(jí)及授信管理；
�。ㄋ模┛蛻粜庞寐男星闆r監(jiān)控及分析；
�。ㄎ澹└櫞呤沾胧┑穆鋵�(shí)和銷售回款情況；
�。﹨f(xié)助經(jīng)營(yíng)部門，對(duì)違約賒銷客戶采取法律手段追討賬款；
�。ㄆ撸┨峁┬庞霉芾砉ぷ鞯目己私ㄗh；
�。ò耍殇N售人員及相關(guān)部門進(jìn)行信用管理知識(shí)培訓(xùn)等。
二、財(cái)務(wù)管理職責(zé)
�。ㄒ唬橛�(jì)算客戶的基礎(chǔ)授信額度提供前期的交易情況及回款記錄；
�。ǘ┴�(fù)責(zé)公司整體應(yīng)收賬款的登記、核實(shí)與統(tǒng)計(jì)；
�。ㄈ┟吭戮幹茟�(yīng)收賬款賬齡分析表，并提供給信用管理人員；
�。ㄋ模┒ㄆ诔鼍呖蛻魬�(yīng)收賬款對(duì)賬單，通過(guò)業(yè)務(wù)人員與客戶核對(duì)。
第七條經(jīng)營(yíng)部門職責(zé)
�。ㄒ唬┦占蛻艋A(chǔ)資料，填制、歸檔《客戶資信檔案申請(qǐng)表》（附表1）；
�。ǘ┨岢鲑d銷客戶信用申請(qǐng)，填制《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）；
�。ㄈ┒ㄆ诟驴蛻粜畔①Y料，必要時(shí)申請(qǐng)修訂客戶信用政策；
（四）定期與客戶核對(duì)應(yīng)收賬款并負(fù)責(zé)催收，將應(yīng)收賬款差異和客戶經(jīng)營(yíng)變更情況及時(shí)提供給信用管理人員，對(duì)其他異常情況及時(shí)告知有關(guān)人員。
第三章管理規(guī)定
第八條信用預(yù)算管理
針對(duì)不同客戶類型、不同經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，在信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)預(yù)算和財(cái)務(wù)預(yù)算相關(guān)指標(biāo)，實(shí)行信用風(fēng)險(xiǎn)總體額度管控。
每年年初，財(cái)務(wù)部結(jié)合預(yù)算指標(biāo)，會(huì)同經(jīng)營(yíng)部門共同商定各經(jīng)營(yíng)部門本年度總體信用額度，并對(duì)非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)和其他賒銷客戶分別確定信用額度總額，作為本年度信用政策核定和調(diào)整的參考基礎(chǔ)。
第九條賒銷客戶分類
賒銷客戶依據(jù)客戶類型分為醫(yī)療客戶、商業(yè)客戶、工業(yè)客戶、零售客戶、其他客戶；
如有賒銷客戶出現(xiàn)類別交叉認(rèn)定的情況，需與實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況結(jié)合確定客戶分類及對(duì)應(yīng)客戶授信政策。
第十條信用期限管理
信用期限，也稱信用天數(shù)，是指公司給予客戶的最長(zhǎng)賒銷期限。
賒銷客戶信用期限依據(jù)客戶類型和實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，結(jié)合客戶所屬業(yè)態(tài)特點(diǎn)及公司下達(dá)經(jīng)營(yíng)部門的相關(guān)預(yù)算指標(biāo)，綜合評(píng)定客戶信用情況，確定客戶的信用期限。
第十一條信用額度管理
信用額度，也稱授信額度，是公司給予客戶的最高賒銷限額。
�。ㄒ唬┦谟杩蛻舻男庞妙~度總額應(yīng)依據(jù)公司下達(dá)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、銷售收入、應(yīng)收賬款余額等的預(yù)算指標(biāo)和具體情況確定。
�。ǘ⿲�(duì)商業(yè)客戶信用額度的控制應(yīng)嚴(yán)格參考客戶的注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、協(xié)議執(zhí)行情況及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況制定。
�。ㄈ┦状伟l(fā)生業(yè)務(wù)的客戶（非營(yíng)利性醫(yī)院除外），建議采取款到發(fā)貨形式。如需授予客戶信用額度，需壓批（一批次）回款，且首次發(fā)貨額度不得大于50萬(wàn)元。
對(duì)于首次發(fā)貨需大于50萬(wàn)元的銷售業(yè)務(wù)，需經(jīng)營(yíng)部門在《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）備注中重點(diǎn)說(shuō)明原因，通過(guò)財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理審批后，方可執(zhí)行。
第十二條公司信用管理涵蓋發(fā)出商品的跟蹤管理
發(fā)出商品發(fā)生之日起90天內(nèi)應(yīng)開具正式銷售發(fā)票。對(duì)于超過(guò)90天期限仍未開具正式發(fā)票的發(fā)出商品銷售業(yè)務(wù)，由經(jīng)營(yíng)部門提交《發(fā)出商品未按時(shí)開具發(fā)票說(shuō)明表》（附表5）審核申請(qǐng)，說(shuō)明未開具正式發(fā)票的原因及預(yù)計(jì)開具發(fā)票時(shí)間，并由財(cái)務(wù)部審核風(fēng)險(xiǎn)，如已超過(guò)客戶信用期限，依據(jù)超信用審批流程處理。
第四章管理流程
第十三條客戶信用檔案
收集客戶信用資料進(jìn)行客戶管理是進(jìn)行信用管理的工作基礎(chǔ)。客戶信用資料檔案由三部分組成——客戶基礎(chǔ)資料、客戶授信資料和客戶財(cái)務(wù)資料�？蛻粜庞觅Y料檔案必須及時(shí)更新，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。
�。ㄒ唬┛蛻艋A(chǔ)資料的收集和建檔
經(jīng)營(yíng)部門銷售人員負(fù)責(zé)收集銷售客戶的基礎(chǔ)資料，并提交給財(cái)務(wù)部。客戶基礎(chǔ)資料包括客戶名稱、地址、電話、郵編、隸屬關(guān)系、法人代表、稅號(hào)、開戶行、賬號(hào)、證照情況、所有制性質(zhì)、注冊(cè)資本、成立時(shí)間、付款方式等。
�。ǘ┛蛻羰谛刨Y料的收集和建檔
財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)收集和管理客戶的授信資料，客戶授信資料包括客戶信用額度、信用期限的申請(qǐng)和批準(zhǔn)文件。
經(jīng)營(yíng)部門銷售人員負(fù)責(zé)提交銷售客戶的授信資料申請(qǐng)。
（三）客戶財(cái)務(wù)資料的收集和建檔
財(cái)務(wù)部應(yīng)收賬款管理人員負(fù)責(zé)每月賬務(wù)處理客戶的銷售金額、回款情況，并提供應(yīng)收賬款賬齡、預(yù)收賬款、發(fā)出商品等數(shù)據(jù)。
財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)超期應(yīng)收賬款表單和相關(guān)文件資料進(jìn)行分類歸集。
第十四條 客戶信用核定
經(jīng)營(yíng)部門申請(qǐng)授信的客戶，必須經(jīng)過(guò)公司首營(yíng)客戶合法資格審核。
經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)據(jù)實(shí)填寫《客戶資信檔案表》（附表1）和《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）全部信息，經(jīng)部門經(jīng)理、分管領(lǐng)導(dǎo)審核，財(cái)務(wù)部人員依據(jù)公司客戶賒銷信用標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司整體信用額度指標(biāo)、客戶資質(zhì)具體情況和銷售客戶外部資料等，審核信用額度及信用期限，報(bào)送總經(jīng)理審批。
未經(jīng)信用核定的客戶，不允許發(fā)生賒銷業(yè)務(wù)。
第十五條 客戶信用調(diào)整
信用管理實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，客戶的'信用額度、信用期限需根據(jù)實(shí)際銷售、貨款回籠情況和客戶的最近財(cái)務(wù)資料定期進(jìn)行回顧，每年至少集中調(diào)整一次。
經(jīng)營(yíng)部門可根據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，隨時(shí)申請(qǐng)調(diào)整賒銷客戶信用政策，但應(yīng)在賒銷客戶未出現(xiàn)超過(guò)信用的情況之前提出。經(jīng)營(yíng)部門據(jù)實(shí)填寫《客戶信用額度/信用期限調(diào)整表》（附表4），經(jīng)部門經(jīng)理和分管領(lǐng)導(dǎo)審批，財(cái)務(wù)部結(jié)合評(píng)級(jí)結(jié)果及客戶實(shí)際情況審核，經(jīng)總經(jīng)理審批后，方可調(diào)整執(zhí)行。
當(dāng)客戶出現(xiàn)異常應(yīng)收賬款、嚴(yán)重拖欠貨款等情況，則需隨時(shí)調(diào)整信用額度、信用期限。
第十六條 客戶超信用審批
賒銷客戶在信用額度和信用期限內(nèi)可以銷售，對(duì)超過(guò)信用額度或信用期限且未辦理超信用審批手續(xù)的客戶，經(jīng)營(yíng)部門要控制或停止發(fā)貨。
需申請(qǐng)客戶超信用額度/信用期限審批的，由經(jīng)營(yíng)部門填寫《客戶超信用額度/信用期限審批表》（附表3），闡明超限原因，經(jīng)部門經(jīng)理和分管領(lǐng)導(dǎo)審批，財(cái)務(wù)部根據(jù)該客戶以往回款周期及信用政策相關(guān)規(guī)定，審核超信用理由，經(jīng)總經(jīng)理審批通過(guò)后，針對(duì)超信用部分給予臨時(shí)信用政策，由信用管理人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)該客戶解鎖，方可繼續(xù)銷售。
業(yè)務(wù)人員對(duì)所負(fù)責(zé)的賒銷客戶應(yīng)逐筆跟蹤回款，對(duì)接近回款期限的銷售單據(jù)，應(yīng)盡快催收，避免出現(xiàn)超信用情況。
如由于特殊原因?qū)蛻敉锨坟浛钗醇皶r(shí)跟蹤，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開具銷售小票當(dāng)日出現(xiàn)超信用情況，將依據(jù)超信用審批流程執(zhí)行，對(duì)于審批中涉及的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)無(wú)法審批的情況，財(cái)務(wù)部認(rèn)可電話請(qǐng)示確認(rèn)方式，審批通過(guò)后方可繼續(xù)銷售。
受藥材業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)性質(zhì)影響，對(duì)于藥材銷售中存在的驗(yàn)收時(shí)間較長(zhǎng)的問(wèn)題，給予三個(gè)月緩沖考核期，銷售出庫(kù)未開具銷售發(fā)票的單據(jù)，三個(gè)月內(nèi)不考核信用期限。經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)盡量縮短藥材驗(yàn)收時(shí)間，避免產(chǎn)生應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。
在藥材業(yè)務(wù)總額控制范圍內(nèi)，一批次發(fā)貨額度較大，且在回款周期內(nèi)需多次發(fā)貨的情況，需提前提交《客戶超信用額度/信用期限審批表》（附表3），在備注中說(shuō)明特殊處理原因，并取得業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)和總經(jīng)理審批通過(guò)，方可執(zhí)行。
第五章風(fēng)險(xiǎn)控制
第十七條信用執(zhí)行監(jiān)控
�。ㄒ唬┬庞萌粘１O(jiān)控
財(cái)務(wù)部根據(jù)客戶的信用額度和信用期限，實(shí)時(shí)監(jiān)控授信客戶的合同簽訂和發(fā)貨，對(duì)于超過(guò)信用額度或信用期限的客戶進(jìn)行分析，通知業(yè)務(wù)人員；對(duì)違規(guī)行為及時(shí)提醒，必要時(shí)報(bào)告相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。
經(jīng)營(yíng)部門和財(cái)務(wù)部應(yīng)設(shè)信用監(jiān)控職能或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)客戶的信用管理工作，于每月末就應(yīng)收款項(xiàng)余額進(jìn)行對(duì)賬，并對(duì)應(yīng)收賬款的具體情況進(jìn)行分析。
對(duì)近信用期限或信用額度的用戶，由經(jīng)營(yíng)部門依據(jù)賬齡分析表預(yù)計(jì)超信用情況，及時(shí)通知收款責(zé)任人采取有效措施進(jìn)行催收，降低回款風(fēng)險(xiǎn)。
（二）信用定期監(jiān)控
財(cái)務(wù)部應(yīng)牽頭組織各經(jīng)營(yíng)部門召開應(yīng)收賬款清收會(huì)議，對(duì)逾期應(yīng)收賬款逐客戶落實(shí)清收措施和回收時(shí)間。
財(cái)務(wù)部每月月初出具上月賒銷客戶信用執(zhí)行情況表，供經(jīng)營(yíng)部門及時(shí)了解客戶回款情況，關(guān)注并跟蹤異�；乜�，及時(shí)處理。每季度發(fā)布公司賒銷客戶信用執(zhí)行情況及分析報(bào)告，對(duì)上一季度客戶銷售回款情況、信用額度執(zhí)行情況、超信用期限情況等進(jìn)行分析，供經(jīng)營(yíng)部門全面掌握客戶經(jīng)營(yíng)情況，并上報(bào)公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。
財(cái)務(wù)部應(yīng)根據(jù)客戶銷售量大小及回款情況等因素，有針對(duì)性地選擇部分重點(diǎn)客戶每半年填制往來(lái)詢證函，交由經(jīng)營(yíng)部門發(fā)往客戶進(jìn)行函證，并負(fù)責(zé)限期催收回函。如有不符，財(cái)務(wù)部配合經(jīng)營(yíng)部門查明原因，及時(shí)處理。
經(jīng)營(yíng)部門每月應(yīng)與賒銷客戶核對(duì)應(yīng)收賬款余額，如發(fā)生應(yīng)收賬款余額不符應(yīng)及時(shí)查明原因，并通知財(cái)務(wù)部，連同有關(guān)部門及時(shí)處理差異。
第十八條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)收集客戶信息，向財(cái)務(wù)部快速反饋，并與財(cái)務(wù)部共同對(duì)客戶實(shí)行跟蹤管理，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶。如果出現(xiàn)不利因素，應(yīng)立即開展調(diào)查，采取相應(yīng)的防范措施，防止不良后果的出現(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)客戶定義：
公司內(nèi)部收集到的信息反映：共有客戶同時(shí)出現(xiàn)拖欠狀況；無(wú)正常理由突然大量要貨；客戶應(yīng)收賬款嚴(yán)重超期，貨款回籠不正常等。
公司外部收集到的信息反映：客戶管理層重要崗位的領(lǐng)導(dǎo)者或員工集中離職；客戶持續(xù)或集中大批量解雇員工；外部負(fù)面報(bào)道或客戶內(nèi)部的業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的負(fù)面評(píng)價(jià)增多；與客戶企業(yè)往來(lái)的最重要客戶產(chǎn)生重大訴訟或法律糾紛；客戶的合伙人或股東之間產(chǎn)生極大的矛盾或爭(zhēng)議；客戶的主要經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)負(fù)面信息（如經(jīng)濟(jì)或健康出現(xiàn)較大問(wèn)題）等。
第十九條合同風(fēng)險(xiǎn)控制
經(jīng)營(yíng)部門對(duì)客戶的信用管理要求應(yīng)在合同中體現(xiàn)，根據(jù)客戶信用狀況，擬訂合同條款，合理確定銷售價(jià)格、回款期限、回款獎(jiǎng)懲和支付方式；發(fā)貨時(shí)，應(yīng)盡快取得客戶確認(rèn)，采用送貨銷售的業(yè)務(wù)應(yīng)取得客戶簽收的收貨回執(zhí)，并妥善保管，必要時(shí)作為催收貨款或法律訴訟依據(jù)。
第二十條人員交接風(fēng)險(xiǎn)控制
出現(xiàn)銷售人員調(diào)離情況時(shí)，銷售人員應(yīng)對(duì)客戶信息、應(yīng)收賬款對(duì)賬情況、已銷售藥品客戶庫(kù)存情況等信息全面交接，經(jīng)營(yíng)部門需及時(shí)書面通知財(cái)務(wù)部和財(cái)務(wù)部調(diào)整催收責(zé)任人，并將新銷售人員對(duì)應(yīng)客戶情況提供財(cái)務(wù)部更新系統(tǒng)信息。
銷售人員離職需首先填制《銷售人員離職交接表》（附表6），供經(jīng)營(yíng)部門歸檔備查，然后依據(jù)人力資源部相關(guān)制度及《員工離職交接單》內(nèi)容辦理其他離職手續(xù)。
銷售人員離職交接內(nèi)容：
�。ㄒ唬╀N售人員離職時(shí)，除要配合接任者熟悉、開展工作外，必須將其經(jīng)管客戶聯(lián)系資料、應(yīng)收賬款、已銷售品種客戶庫(kù)存情況與接任者交接清楚，簽署《銷售人員離職交接表》（附表6），方可辦理其他離職手續(xù)�！朵N售人員離職交接表》（附表6）由交接雙方、部門經(jīng)理、分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)人員參與確認(rèn)。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)部門經(jīng)理會(huì)同離職業(yè)務(wù)人員和接手業(yè)務(wù)人員拜訪客戶，將應(yīng)收賬款（含發(fā)出商品）確認(rèn)函和更換業(yè)務(wù)人員的通知交予客戶，及時(shí)更新收賬信息。如通過(guò)對(duì)賬發(fā)現(xiàn)客戶應(yīng)付我公司金額與我公司應(yīng)收金額不符，或由于單據(jù)問(wèn)題等原因造成應(yīng)收款不能核銷等情況時(shí)，離職人員、接手人和部門經(jīng)理應(yīng)會(huì)同財(cái)務(wù)人員核查原因，明確差異原因后，需確認(rèn)差異解決辦法及責(zé)任人，并書面報(bào)告業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)部復(fù)核確認(rèn)。
�。ㄈ┙�(jīng)營(yíng)部門經(jīng)理提交客戶和業(yè)務(wù)人員對(duì)應(yīng)關(guān)系調(diào)整情況，包含客戶名稱、原業(yè)務(wù)人員名稱及所屬部門、現(xiàn)業(yè)務(wù)人員名稱及所屬部門，書面通知財(cái)務(wù)部調(diào)整客戶人員對(duì)應(yīng)關(guān)系，同時(shí)通知財(cái)務(wù)部根據(jù)對(duì)應(yīng)管理調(diào)整情況及時(shí)調(diào)整應(yīng)收賬款責(zé)任人員。
�。ㄋ模╇x職人員將所負(fù)責(zé)客戶的應(yīng)收賬款確認(rèn)函全部收回，并出具已銷售品種客戶庫(kù)存明細(xì)后，離職人員填制、簽署《銷售人員離職交接表》（附表6），經(jīng)財(cái)務(wù)部復(fù)核，接收業(yè)務(wù)人員簽字確認(rèn)，經(jīng)部門經(jīng)理監(jiān)交，分管領(lǐng)導(dǎo)簽字，《銷售人員離職交接表》和所附單據(jù)一式三份，離職人和接手人各一份，另一份經(jīng)營(yíng)部門歸檔備查。
第二十一條遠(yuǎn)期應(yīng)收賬款控制
�。ㄒ唬⿲�(duì)延遲付款的客戶，財(cái)務(wù)部應(yīng)對(duì)可能導(dǎo)致客戶違約的各種因素進(jìn)行調(diào)查分析，應(yīng)視情節(jié)輕重給予信用等級(jí)的降級(jí)處理；對(duì)惡意拖欠貨款的客戶授信額度調(diào)整至零，對(duì)其采用即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，必要時(shí)委托第三方追款或運(yùn)用法律手段討回欠款。
�。ǘ⿲�(duì)于銷售量下降的客戶和回款期延長(zhǎng)的客戶，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)縮緊信用政策，以免過(guò)多占用本部門資金額度。
（三）對(duì)于確實(shí)無(wú)法收回的款項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)提供書面報(bào)告，按規(guī)定程序報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批，財(cái)務(wù)部做相應(yīng)賬務(wù)處理后，繼續(xù)保留追索權(quán)，并視具體情況，追究有關(guān)人員的責(zé)任。
�。ㄋ模┙�(jīng)營(yíng)部門連同財(cái)務(wù)部對(duì)于拖欠時(shí)間較長(zhǎng)的應(yīng)收賬款（包括發(fā)出商品），應(yīng)取得書面催收函證，并保存記錄，避免超出訴訟時(shí)效期限；對(duì)難以催收的賬款，應(yīng)及時(shí)連同法務(wù)管理部門采取法律手段解決，減少經(jīng)濟(jì)損失。
第六章責(zé)任考核
第二十二條實(shí)行銷售收款責(zé)任制。經(jīng)營(yíng)部門經(jīng)理對(duì)貨款催收有管理責(zé)任，銷售人員為貨款催收的直接責(zé)任人。
第二十三條應(yīng)收賬款相關(guān)考核依據(jù)公司各經(jīng)營(yíng)部門績(jī)效考核辦法執(zhí)行；經(jīng)營(yíng)部門、財(cái)務(wù)部的工作流程時(shí)限及收集、填寫客戶信息的準(zhǔn)確性及完整性納入績(jī)效考核體系。
第七章附則
第二十四條本制度由公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條本制度自發(fā)布之日起執(zhí)行。
信用管理制度 16
第一章總則
第一條
為保證公司經(jīng)營(yíng)方針、政策及各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行，建立有效的決策監(jiān)督和反饋機(jī)制，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范，維護(hù)公司財(cái)產(chǎn)的安全、完整和有效的經(jīng)營(yíng);加強(qiáng)稽核工作的嚴(yán)肅性、獨(dú)立性和權(quán)威性，根據(jù)《證券法》、《證券公司內(nèi)部控制制度》的要求和公司的各項(xiàng)管理制度的規(guī)定，制定本制度。
第二條
公司總部專設(shè)稽核部門負(fù)責(zé)公司的稽核工作�；瞬块T直接對(duì)公司董事會(huì)負(fù)責(zé)，稽核工作保持相對(duì)獨(dú)立性。
第二章稽核部門的職責(zé)
第三條
公司稽核部門在公司總稽核領(lǐng)導(dǎo)下工作。
1.稽核業(yè)務(wù)的管理以公司各部門和分支機(jī)構(gòu)為單位,實(shí)行稽核專員管理制度。
2.公司全資子公司和控股子公司，應(yīng)設(shè)置專(兼)職稽核員。
稽核員在業(yè)務(wù)上接受公司稽核部門的指導(dǎo)。
3.稽核工作的實(shí)施方式，包括：現(xiàn)場(chǎng)稽核、非現(xiàn)場(chǎng)稽核、專項(xiàng)稽核。
第四條
公司稽核部門的職責(zé)是：
1.負(fù)責(zé)定期組織檢查和評(píng)估公司各有關(guān)部門經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)等是否合法、合規(guī)，是否符合公司有關(guān)管理制度的規(guī)定，督促各項(xiàng)管理措施和規(guī)章制度的貫徹實(shí)施。
2.定期組織公司內(nèi)控制度的審核，對(duì)公司內(nèi)控環(huán)境的的有效性、科學(xué)性進(jìn)行評(píng)價(jià)。
3.對(duì)分支機(jī)構(gòu)、子公司的主要負(fù)責(zé)人，關(guān)鍵崗位的負(fù)責(zé)人進(jìn)行離任審計(jì)。
4.查處公司內(nèi)部的違法、違規(guī)行為，違反公司制度的行為和其它責(zé)任事故。
5.對(duì)外出具公司內(nèi)部(含子公司)的稽核檢查報(bào)告。
6.其他需要稽核的事項(xiàng)。
第五條
稽核檢查和離任審計(jì)活動(dòng)，以工作小組或?qū)徲?jì)小組的形式進(jìn)行，由稽核主審擔(dān)任組長(zhǎng),負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的組織和實(shí)施。組長(zhǎng)的職責(zé)包括:
1.負(fù)責(zé)編制稽核(審計(jì))工作方案，提出稽核目的、組織方式、重點(diǎn)和完成時(shí)間。
2.負(fù)責(zé)收集和整理被稽核單位的有關(guān)數(shù)據(jù)資料。
3.負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)小組的工作進(jìn)度，并向總稽核報(bào)告工作。
4.負(fù)責(zé)起草和提交稽核(審計(jì))報(bào)告。
第六條
稽核部門在稽核工作中，享有知情權(quán)、檢查權(quán)、建議權(quán)。
1.參與制定、審查、修訂公司的各項(xiàng)管理制度、規(guī)定和操作規(guī)程。
2.要求被稽核單位提供有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)資料，以及其他文件及報(bào)告材料。
3.對(duì)被稽核單位的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)實(shí)施檢查，糾正違規(guī)的業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)，并要求其限期整改。
4.對(duì)違法亂紀(jì)行為和相關(guān)責(zé)任人提出處理建議;對(duì)阻撓、拒絕稽核檢查工作的責(zé)任人員，提請(qǐng)公司有關(guān)部門追究其責(zé)任。
第七條
稽核專員在其職責(zé)范圍內(nèi)，可以行使調(diào)查、談話、查閱、取證的權(quán)力。被稽核對(duì)象應(yīng)在下述工作范圍內(nèi)，配合稽核專員履行其職責(zé)。
1.列席有關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)議，調(diào)閱公司相關(guān)規(guī)章制度文件。
2.調(diào)閱各業(yè)務(wù)部門有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理計(jì)劃及其執(zhí)行情況。
3.要求被檢查部門就相關(guān)問(wèn)題提供有關(guān)材料，做出口頭或書面說(shuō)明。
第八條
稽核部門及稽核專員在其工作職責(zé)范圍內(nèi)，必須對(duì)稽核事項(xiàng)的調(diào)查程序和工作報(bào)告的結(jié)論負(fù)責(zé)。
1.在稽核檢查周期內(nèi)，對(duì)被稽核對(duì)象存在的問(wèn)題和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的揭示無(wú)重大遺漏。
2.對(duì)被稽核單位內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)控體系存在的缺陷的揭示無(wú)重大遺漏。
3.對(duì)被審計(jì)個(gè)人的經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任事項(xiàng)充分揭示無(wú)重大遺漏。
4.對(duì)出具的稽核檢查報(bào)告和審計(jì)報(bào)告的客觀性負(fù)責(zé)。
第九條
稽核部門及稽核人員在以下情況中可以免除責(zé)任:
1.稽核檢查或?qū)徲?jì)工作報(bào)告中已給予充分以說(shuō)明的;
2.按例行工作程序,及時(shí)向相關(guān)部門和單位作出了通報(bào)的;
3.按審計(jì)準(zhǔn)則和審計(jì)慣例可以免除責(zé)任的其他情形。
第三章稽核人員的任職標(biāo)準(zhǔn)
第十條
稽核人員的任職標(biāo)準(zhǔn)
1.符合公司員工選聘的基本要求;
2.取得證券執(zhí)業(yè)資格，并具備從事稽核業(yè)務(wù)要求的綜合專業(yè)素質(zhì);
3.品格優(yōu)秀,遵循準(zhǔn)則，嚴(yán)守公司商業(yè)秘密。
第十一條
稽核業(yè)務(wù)人員分為高級(jí)稽核經(jīng)理、稽核經(jīng)理和稽核助理三個(gè)層次。
稽核經(jīng)理和稽核助理由公司稽核部門提名，并報(bào)公司總稽核批準(zhǔn),報(bào)公司人事部門備案;高級(jí)稽核經(jīng)理由公司稽核部門負(fù)責(zé)人提名，由公司總稽核會(huì)同公司人事部門負(fù)責(zé)任命。
第四章稽核檢查
第十二條
稽核檢查的組織,可以是由稽核部門單獨(dú)組織的例行檢查，也可以由稽核部門牽頭組織或參與其他相關(guān)部門組織的專題檢查。
附圖是稽核檢查流程的示意圖。
第十三條
稽核工作開始前，經(jīng)總稽核批準(zhǔn),向被稽核單位發(fā)出稽核通知書。根據(jù)稽核通知的要求，被稽核單位應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向工作小組提供有關(guān)稽核調(diào)查資料和調(diào)查問(wèn)卷�；苏{(diào)查資料包括但不限于：
1.公司下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃及其執(zhí)行情況。
2.月度、季度和年度會(huì)計(jì)報(bào)表及其分析資料。
3.交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)資料。
4.內(nèi)部控制狀況的自查(自評(píng))報(bào)告。
5.部門業(yè)務(wù)規(guī)章制度及其有關(guān)資料。
稽核通知書可以是書面、電子郵件或其他方式�？梢蕴崆八瓦_(dá)，也可以現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)。
第十四條
稽核人員在稽核過(guò)程中，應(yīng)按照稽核檢查的規(guī)范要求，結(jié)合稽核目的和重點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查、分析和記錄，建立稽核工作底稿。稽核調(diào)查范圍包括但不限于：
1.經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)狀況分析。
2.對(duì)特殊業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析。
3.對(duì)異常交易及違規(guī)交易操作的分析。
4.IT信息系統(tǒng)管理狀況的調(diào)查。
5.對(duì)骨干員工的座談?wù){(diào)查。
6.風(fēng)險(xiǎn)案例專項(xiàng)調(diào)查。
第十五條
稽核工作結(jié)束后，稽核小組應(yīng)根據(jù)稽查情況寫出“稽核檢查報(bào)告”，并與被稽核單位書面交換意見�；藱z查報(bào)告經(jīng)總稽核審定后以稽核部文件形式上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)、主管部門，發(fā)往被稽核單位。
第十六條
稽核檢查報(bào)告應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：
1.稽核的目的、范圍、內(nèi)容、方式和時(shí)間;
2.被稽核單位的基本情況;
3.內(nèi)部控制制度的評(píng)價(jià);
4.稽核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題;
5.稽核結(jié)論。
第十七條
被稽核單位、有關(guān)責(zé)任人對(duì)稽核檢查報(bào)告中所列事實(shí)、所作結(jié)論和處理意見如有異議，應(yīng)自接到報(bào)告日起的五個(gè)工作日內(nèi)，向稽核部門或總稽核提出書面陳述意見和復(fù)審要求。
未按期提出異議的，視同認(rèn)可。
第十八條
被稽核單位應(yīng)自接到報(bào)告日起的五個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)報(bào)告中所列問(wèn)題和意見應(yīng)逐一檢查對(duì)照，提出限期整改措施，書面報(bào)送公司稽核部門。
根據(jù)整改措施的落實(shí)情況，稽核部門認(rèn)為有必要時(shí)可進(jìn)行后續(xù)稽核。
第十九條
對(duì)被稽核單位的稽核檢查和評(píng)價(jià)結(jié)論，作為對(duì)其進(jìn)行管理分類評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。同時(shí)，列入該部門年度綜合考核范圍。
第五章制度評(píng)審
第二十條
內(nèi)控制度年檢的評(píng)審原則和要求，按照《證券公司管理辦法》、《證券公司內(nèi)部控制指引》的.相關(guān)規(guī)定為依據(jù)。評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于：制度體系的完整性、制度的合理性、制度的時(shí)效性等。
第二十一條
內(nèi)控制度年檢的范圍，涵蓋公司各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控環(huán)境和內(nèi)控管理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和行政管理制度。年檢的重點(diǎn)包括并不限于：部門基本管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、崗位工作流程、決策監(jiān)督與考核管理制度等。
第二十二條
內(nèi)控制度年檢的程序，按照文本評(píng)審、檢查通報(bào)、限期整改、驗(yàn)收通過(guò)的基本流程進(jìn)行。
內(nèi)控制度年檢每年進(jìn)行一次，并提出年檢報(bào)告。
第六章離任審計(jì)
第二十三條
子公司負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人、證券營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人及財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人離職前，必需進(jìn)行離任審計(jì)。
離任審計(jì)范圍包括但不限于：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)責(zé)任、經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任、財(cái)經(jīng)法紀(jì)責(zé)任，以及其它及被審計(jì)人員在有關(guān)審計(jì)事項(xiàng)中的責(zé)任情況。
第二十四條
離任審計(jì)，可以由被審計(jì)人本人提出申請(qǐng)，或由主管部門委托，或根據(jù)公司授權(quán)決定進(jìn)行。被審計(jì)人應(yīng)在審計(jì)小組到達(dá)前五個(gè)工作日，向?qū)徲?jì)小組提交書面任期述職報(bào)告。
離任審計(jì)的工作程序，參照稽核檢查的程序規(guī)定。
第二十五條
離任審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括但不限于:
1.被審計(jì)人所在部門概況以及被審計(jì)人崗位任職基本情況。
2.被審計(jì)人任期內(nèi)的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
3.重要審計(jì)事項(xiàng)以及審計(jì)責(zé)任。
4.被審計(jì)人財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)責(zé)任與財(cái)經(jīng)法紀(jì)責(zé)任的綜合評(píng)價(jià)。
5.有關(guān)工作移交事項(xiàng)的說(shuō)明。
第七章稽核問(wèn)責(zé)制
第二十六條
實(shí)行稽核問(wèn)責(zé)的范圍，是指對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的重大責(zé)任事故、重大損失案件、侵害公司利益的行為進(jìn)行問(wèn)責(zé)。主要包括：重大責(zé)任事故;濫用職權(quán)和管理失職行為;侵害公司利益的行為以及稽核中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題。
第二十七條
問(wèn)責(zé)的對(duì)象包括公司各級(jí)部門、分支機(jī)構(gòu)、子公司和員工。問(wèn)責(zé)事項(xiàng)的調(diào)查與處理實(shí)行專案負(fù)責(zé)制，由總稽核直接管理。
第二十八條
納入問(wèn)責(zé)程序的責(zé)任事項(xiàng)，對(duì)相關(guān)部門和當(dāng)事人的處理與處罰，以問(wèn)責(zé)會(huì)議的形式進(jìn)行。作出處分和處罰決定時(shí)，遵循多數(shù)通過(guò)的表決原則。
第八章處理與處罰
第二十九條
處理與處罰方式
(一)、對(duì)部門的處理處罰：
1、經(jīng)濟(jì)處罰;
2、通報(bào)批評(píng);
3、取消年度評(píng)獎(jiǎng)資格;
4、建議作出人事調(diào)整;
以上四種方式可以單處或并處。
(二)、對(duì)責(zé)任人的處理與處罰：
1、經(jīng)濟(jì)處罰;
2、通報(bào)批評(píng);
3、警告;
4、降級(jí);
5、撤職;
6、除名;
以上六種方式可以單處或并處。
第三十條
處分或處罰決定，按以下三重情形處理：
1.對(duì)常規(guī)稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的違法、違規(guī)、違反公司制度的行為，由公司總稽核提出稽核處理建議，責(zé)成其主管部門作出處理并通報(bào)稽核部門。
2.對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的并造成消極影響的,報(bào)經(jīng)公司總裁同意,由稽核部門作出處理，處理結(jié)果上報(bào)董事長(zhǎng)，并在全公司通報(bào)。
3.對(duì)嚴(yán)重超越?jīng)Q策權(quán)限、超越操作權(quán)限、違犯操作流程等，造成公司較大經(jīng)濟(jì)損失等重大責(zé)任，依照稽核問(wèn)責(zé)的處理程序進(jìn)行。由公司人力資源總部作出處理并通報(bào)。
第三十一條
作出稽核事項(xiàng)調(diào)查處理過(guò)程中，應(yīng)遵守公開、公正、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑瓌t，說(shuō)明作出稽核處理決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，充分聽取被稽核單位、有關(guān)責(zé)任人的陳述和辯解，不得因被稽核單位和有關(guān)責(zé)任人的辯駁而加重處罰。
第三十二條
被稽單位和有關(guān)責(zé)任人，違反本制度有關(guān)規(guī)定，阻撓、拖延提供稽核工作所需要的有關(guān)資料的，或者提供虛假資料、隱瞞事實(shí)真相的，或惡意攻擊、陷害稽核人員等行為，經(jīng)查證屬實(shí)，可視其情節(jié)給予被稽核單位負(fù)責(zé)人和直接當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、辭退的處分。
第三十三條
稽核部門和稽核人員，違反本制度有關(guān)規(guī)定，對(duì)存在的問(wèn)題故意隱瞞不報(bào)，損害了公司利益的，或假公濟(jì)私、蓄意打擊報(bào)復(fù)被稽核對(duì)象等行為，經(jīng)查證屬實(shí)，可視其情節(jié)給予直接責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、調(diào)離稽核崗位、辭退的處分。
第九章
附則
第三十四條
公司稽核部門，負(fù)責(zé)定期組織、召開公司“稽核情況通報(bào)會(huì)”，就檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問(wèn)題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行通報(bào)和提出警示。
第三十五條
稽核業(yè)務(wù)方案、工作報(bào)告、有關(guān)工作底稿和專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告，是稽核業(yè)務(wù)的重要檔案，必須由專人管理，定期保存。
第三十六條
本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)行。原湘財(cái)證券(稽)字[1999]第01號(hào)《稽核管理制度》同時(shí)中止執(zhí)行。
第三十七條
本規(guī)定的解釋、修訂權(quán)屬稽核總部。
信用管理制度 17
1目的
為促進(jìn)銷售并維護(hù)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金安全,保障公司債權(quán)能夠得到有效地實(shí)現(xiàn),特制定本規(guī)定。
2適用范圍
本規(guī)定適用于xx管業(yè)集團(tuán)公司的簽約經(jīng)銷商信用支持發(fā)貨。
3工作流程
公司對(duì)信用支持發(fā)貨實(shí)行分類管理。
3.1申請(qǐng)條件
3.1.1經(jīng)銷商經(jīng)銷年限:申請(qǐng)抵押擔(dān)保的經(jīng)銷商須與xx集團(tuán)公司合作達(dá)一年以上(含)。特殊情況須評(píng)審并報(bào)營(yíng)銷中心審批。
3.1.2經(jīng)濟(jì)往來(lái)信用評(píng)定為良以上:xx公司對(duì)申請(qǐng)抵押擔(dān)保的經(jīng)銷商作信用等級(jí)評(píng)定,按經(jīng)濟(jì)往來(lái)的信用狀況作優(yōu)、良、中、差等級(jí)評(píng)定。
3.1.3對(duì)經(jīng)銷商銷售規(guī)模的認(rèn)定:授權(quán)省會(huì)城市的一級(jí)經(jīng)銷商必須具備年銷售額200萬(wàn)以上,地市級(jí)城市在100萬(wàn)以上,地市級(jí)以下城市在50萬(wàn)以上。
3.1.4價(jià)格要求:信用支持限于xx公司正常銷售價(jià)格的產(chǎn)品,特價(jià)產(chǎn)品一般不予申辦。
3.1.5信用額度:單次賒銷發(fā)貨額不超過(guò)公司批準(zhǔn)的總信用額度30%,累計(jì)信用額度以總信用額度為限。
3.1.6信用額度的評(píng)定,由財(cái)務(wù)中心、營(yíng)銷中心根據(jù)該經(jīng)銷商合同期內(nèi)已實(shí)現(xiàn)的銷售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù),并結(jié)合合同執(zhí)行的價(jià)格及約定的返利條款確定其信用額度。
3.1.7抵押擔(dān)保:凡以信用額發(fā)貨的'經(jīng)銷商都必須提供抵押擔(dān)保。有效的抵押物僅指非自居住房產(chǎn),除此之外,公司不接受其他任何形式的抵押擔(dān)保。且經(jīng)銷商申請(qǐng)的信用額度支持不得超過(guò)該房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的50%。
3.2申請(qǐng)資料
3.2.1經(jīng)銷商抵押擔(dān)保資料
3.2.1.1按要求填寫《抵押擔(dān)保申請(qǐng)表》(見附件一);
3.2.1.2按要求填寫《抵押擔(dān)保協(xié)議》(見附件二);
3.2.1.3營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;
3.2.1.4稅務(wù)登記證復(fù)印件;
3.2.1.5開戶行許可證復(fù)印件;
3.2.1.6組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件;
3.2.1.7法人代表身份證明書;
3.2.1.8授權(quán)委托書;
3.2.1.9房產(chǎn)所有權(quán)人,必須證明對(duì)該房產(chǎn)的完整權(quán)利,保證該房產(chǎn)無(wú)權(quán)利瑕疵,并作出書面承諾;
3.2.1.10抵押物的房產(chǎn)登記證復(fù)印件,土地登記證復(fù)印件;
3.2.1.11房產(chǎn)登記證上載明的所有權(quán)人的身份證復(fù)印件;
3.2.1.12正規(guī)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物的評(píng)估報(bào)告書;
3.2.1.13設(shè)立抵押的房產(chǎn)不是所有人唯一生活用住房的證明;
3.2.1.14如房產(chǎn)是兩個(gè)以上自然人或法人共有,必須提供所有共有人均同意在該地房產(chǎn)部門設(shè)立抵押的證明;
3.2.1.15經(jīng)銷商的公司章程以及董事會(huì)或股東大會(huì)同意申請(qǐng)擔(dān)保的決議(個(gè)體工商戶需在申請(qǐng)表親筆簽名,并按手印);
3.2.1.16抵押登記機(jī)關(guān)所需的其他材料;
以上所有資料均需加蓋經(jīng)銷商的行政公章并寄回公司法規(guī)部。
3.3申請(qǐng)程序
3.3.1市場(chǎng)服務(wù)部組織申請(qǐng)程序
3.3.2經(jīng)銷商提出書面申請(qǐng)
3.3.3省區(qū)經(jīng)理收集《經(jīng)銷商背景資料表》,并提供對(duì)該經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)情況的書面報(bào)告,經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批,初步預(yù)定其賒銷額度。
3.3.4市場(chǎng)服務(wù)部負(fù)責(zé)組織經(jīng)銷商的信用評(píng)定,供營(yíng)銷中心領(lǐng)導(dǎo)決策參考。
3.3.5財(cái)務(wù)中心提供經(jīng)銷商近二個(gè)財(cái)務(wù)年度的回款狀況,供營(yíng)銷中心領(lǐng)導(dǎo)參考。
3.3.6授信額度達(dá)到2萬(wàn)的,執(zhí)行抵押擔(dān)保程序。
3.3.7營(yíng)銷中心領(lǐng)導(dǎo)綜合上述部門的書面意見,決定其經(jīng)銷商信用資格和信用額度。
3.3.8營(yíng)銷管理大區(qū)做好發(fā)貨擔(dān)保的記錄和跟蹤,向市場(chǎng)服務(wù)部提供經(jīng)銷商信用狀況記錄,對(duì)信用狀況較差的經(jīng)銷商,向營(yíng)銷中心領(lǐng)導(dǎo)提請(qǐng)削減或中止其信用額度。
3.3.9省區(qū)經(jīng)理如果發(fā)現(xiàn)經(jīng)銷商有訴訟、對(duì)其它供應(yīng)商欠債不還、主要負(fù)責(zé)人或股東更換、機(jī)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更、重大投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大變化和影響經(jīng)銷商歸還欠款的重大事件,應(yīng)在第一時(shí)間內(nèi)將所獲得的信息書面反饋給營(yíng)銷中心領(lǐng)導(dǎo)。
3.3.10營(yíng)銷中心每年12月組織財(cái)務(wù)、市場(chǎng)服務(wù)部對(duì)經(jīng)銷商的進(jìn)行信用評(píng)議,制定次年度的信用執(zhí)行報(bào)告。
3.4生效日期
本規(guī)則自20xx年1月1日起生效。
信用管理制度 18
一、信用社稽核的對(duì)象
信用社稽核的對(duì)象是指稽核所要監(jiān)督檢查的客體。要正確認(rèn)識(shí)這一客體，首先要明確什么是稽核。
（一）稽核的概念
稽核亦是審計(jì)的代名詞。如前所述，所謂稽核，是一種重要的經(jīng)濟(jì)監(jiān)督手段。它是由稽核機(jī)構(gòu)的稽核人員進(jìn)行稽核證據(jù)的收集和評(píng)價(jià)工作，以判斷被稽核單位提供的會(huì)計(jì)核算資料和其他有關(guān)資料是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為是否合規(guī)、合法，預(yù)定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，據(jù)以向有關(guān)方面報(bào)告稽核結(jié)果的全過(guò)程。
按信用社現(xiàn)有組織構(gòu)架，信用社稽核是由信用社的領(lǐng)導(dǎo)和管理者——省聯(lián)社和縣（市、區(qū)）聯(lián)社，依據(jù)國(guó)家金融法律和法規(guī)、金融監(jiān)管當(dāng)局制訂的財(cái)經(jīng)法紀(jì)和行業(yè)內(nèi)部規(guī)定對(duì)信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。即由縣（市、區(qū)）以上聯(lián)社的管理部門中所設(shè)立的稽核機(jī)構(gòu)和人員，以其獨(dú)立公正的地位，借助專門的技術(shù)方法，對(duì)所轄信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，合規(guī)、合法和有效性作出評(píng)價(jià)和建議，向上級(jí)行業(yè)管理部門、金融監(jiān)管當(dāng)局和本單位領(lǐng)導(dǎo)提出報(bào)告和意見，從而糾錯(cuò)防弊，維護(hù)財(cái)經(jīng)法紀(jì)和行業(yè)內(nèi)部管理制度，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高自身經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)效益的經(jīng)濟(jì)監(jiān)督活動(dòng)。
我國(guó)信用社始于新中國(guó)成立之初，經(jīng)過(guò)30多年發(fā)展?fàn)畲蠛笤?983年才出現(xiàn)“稽核”一詞，合作金融理論工作者較為普遍地認(rèn)為信用社稽核理論框架是在1996年信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系后才形成的，在信用社組織構(gòu)架中才有相對(duì)獨(dú)立的稽核機(jī)構(gòu)和稽核人員。
（二）信用社稽核的對(duì)象
信用社稽核的對(duì)象是由信用社的特有職能作用及其業(yè)務(wù)特點(diǎn)所決定的。
信用社一方面執(zhí)行中央銀行賦予的信貸監(jiān)督、結(jié)算監(jiān)督、現(xiàn)金管理等監(jiān)督職能。這些監(jiān)督管理的職能作用，又都是通過(guò)辦理各種金融業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所以對(duì)于具有監(jiān)督管理職能作用的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，都是信用社稽核的對(duì)象。另一方面，作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊經(jīng)濟(jì)組織，自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程只有依靠會(huì)計(jì)核算才能實(shí)現(xiàn)貨幣資金營(yíng)運(yùn)，即會(huì)計(jì)核算的過(guò)程就是具體業(yè)務(wù)處理過(guò)程的特點(diǎn)。這種貨幣資金營(yíng)運(yùn)過(guò)程及其結(jié)果，也是信用社稽核的對(duì)象。具體說(shuō)來(lái)有以下幾個(gè)方面：
1、內(nèi)部控制制度的評(píng)價(jià)
從審查和評(píng)價(jià)被稽核單位的內(nèi)部控制制度開始，并以此為重點(diǎn)調(diào)查、描述、評(píng)價(jià)其可靠性，進(jìn)而對(duì)被稽核單位財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料的正確性、合法性、完整性和有效性進(jìn)行驗(yàn)證，以評(píng)價(jià)內(nèi)部控制制度的功能。
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性。包括：
�。�1）機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合法，有無(wú)合法的經(jīng)營(yíng)證照；
（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和種類是否與金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的《金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》和《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》載明的相符；
�。�3）存款的組織和管理是否符合規(guī)定，有無(wú)高息攬存現(xiàn)象；
�。�4）貸款發(fā)放是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，貸款投向是否合規(guī)；
�。�5）存、貸款利率使用是否符合規(guī)定；
�。�6）辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是否正確執(zhí)行支付結(jié)算制度，遵守支付結(jié)算紀(jì)律；
（7）是否認(rèn)真執(zhí)行大額現(xiàn)金支付辦法，對(duì)違反規(guī)定的政策是否采取監(jiān)督措施。
3、資本的充足性。包括：
（1）股本金的增擴(kuò)、轉(zhuǎn)讓是否符合規(guī)定；
�。�2）附屬資本是否超過(guò)核心資本，核心資本是否按規(guī)定增補(bǔ)；
�。�3）固定資產(chǎn)占比是否適度。
4、信貸資金的管理情況。包括：
�。�1）是否嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
�。�2）是否建立健全存貸款期限管理制度，搞好資金頭寸管理，完成上級(jí)管理部門下達(dá)的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)任務(wù)。
5、資產(chǎn)質(zhì)量。包括：
（1）各項(xiàng)貸款是否按五級(jí)分類管理，不良資產(chǎn)占用的數(shù)額、比重以及形成的原因；
�。�2）抵質(zhì)押的貸款的數(shù)額占全部貸款的比重。
6、負(fù)債清償能力。包括：
�。�1）支付準(zhǔn)備金率是否達(dá)到規(guī)定要求；
�。�2）存、貸款增長(zhǎng)比例是否匹配；
�。�3）償債支付能力。
7、盈利質(zhì)量及其分配。包括：
�。�1）利潤(rùn)來(lái)源和結(jié)構(gòu)是否合理正當(dāng)；
�。�2）資產(chǎn)收益率和成本率是否達(dá)到規(guī)定的要求；
�。�3）各種積累的提留是否符合規(guī)定。
8、經(jīng)營(yíng)管理水平。包括：
�。�1）領(lǐng)導(dǎo)的決策和管理能力；
�。�2）內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行力度；
�。�3）各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的增幅、資金利用率、資產(chǎn)利潤(rùn)率以及賬款質(zhì)量；
�。�4）重大案件及查處情況；
�。�5）內(nèi)部機(jī)構(gòu)及崗位設(shè)置、人員配備及工作開展情況。
9、其他情況。即上級(jí)行業(yè)管理部門和金融監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)監(jiān)督管理工作需要，針對(duì)信用社某個(gè)方面（環(huán)節(jié)）的突出問(wèn)題（矛盾），決定需要稽核的其他事項(xiàng)。
二、信用社稽核的任務(wù)
稽核的任務(wù)，是指稽核工作在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下所要承擔(dān)的責(zé)任和必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。信用社稽核作為一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)監(jiān)督工作，它的任務(wù)既要服從于經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)經(jīng)濟(jì)監(jiān)督的客觀要求，又要受制于信用社稽核的對(duì)象。現(xiàn)階段，信用社稽核的任務(wù)，就是通過(guò)對(duì)信用社的信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、出納等業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理工作進(jìn)行檢查監(jiān)督，防止和揭露違規(guī)、違制、違紀(jì)甚至違法等不良行為，維護(hù)投資者和債權(quán)人資財(cái)?shù)陌踩�，幫助建立健全和完善各�?xiàng)規(guī)章制度，保證財(cái)經(jīng)法紀(jì)和行業(yè)內(nèi)部管理規(guī)定的正確貫徹執(zhí)行。具體說(shuō)來(lái)，包括以下幾個(gè)方面：
第一，檢查監(jiān)督信貸計(jì)劃、財(cái)務(wù)收支計(jì)劃和各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)計(jì)劃的執(zhí)行情況；
第二，檢查監(jiān)督信貸資金管理制度、規(guī)定的執(zhí)行情況；
第三，檢查監(jiān)督各項(xiàng)存款業(yè)務(wù)政策原則的情況；
第四，檢查監(jiān)督各項(xiàng)貸款的發(fā)放、管理、收回及貸款政策、方針、原則、制度的`執(zhí)行情況；
第五，檢查抵債資產(chǎn)的取得、保管、處置變現(xiàn)的合規(guī)情況；
第六，檢查監(jiān)督會(huì)計(jì)出納基本制度和結(jié)算原則與紀(jì)律的執(zhí)行情況；
第七，檢查監(jiān)督計(jì)算機(jī)操作、管理制度的執(zhí)行情況；
第八，檢查監(jiān)督固定資產(chǎn)的購(gòu)建、保管、使用和財(cái)務(wù)收入、支出的處理，以及各項(xiàng)專用基金的計(jì)提、使用等執(zhí)行制度規(guī)定的情況；
第九，檢查監(jiān)督大額現(xiàn)金管理支付規(guī)定的執(zhí)行情況；
第十，檢查監(jiān)督各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)執(zhí)行有關(guān)制度規(guī)定的情況；
第十一，檢查監(jiān)督有價(jià)證券、印章、密押、重要空白憑證的印發(fā)、保管、使用等是否按制度規(guī)定辦理；
第十二，檢查監(jiān)督信用社對(duì)其分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)輔導(dǎo)與檢查工作的開展情況；
第十三，檢查監(jiān)督信用社安全保衛(wèi)工作執(zhí)行規(guī)章制度的情況；
第十四，對(duì)新建房屋、決算情況進(jìn)行專項(xiàng)稽核；
第十五，檢查信用社對(duì)會(huì)計(jì)、信貸檔案的裝訂、保管和查閱情況；
第十六，對(duì)聯(lián)社、信用社、分社主任在任期內(nèi)的業(yè)績(jī)進(jìn)行專項(xiàng)稽核；
第十七，配合有關(guān)部門對(duì)嚴(yán)重違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和信貸紀(jì)律，造成經(jīng)濟(jì)損失的重大事件進(jìn)行專項(xiàng)稽核；
第十八，檢查監(jiān)督各級(jí)信用合作管理部門和縣聯(lián)社籌集、使用各項(xiàng)基金（包括管理費(fèi)）、上調(diào)資金執(zhí)行制度和使用的情況；
第十九，制定稽核規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則，參與擬訂重要的信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、出納規(guī)章制度和計(jì)算機(jī)操作規(guī)程等；
第二十，其他需要稽核的事項(xiàng)。
信用社稽核的任務(wù)并非一成不變，它將隨著信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展和稽核對(duì)象的變化而隨之改變。
信用管理制度 19
第一條：法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度
1、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，制訂學(xué)習(xí)的內(nèi)容、時(shí)間安排計(jì)劃表，組織人員學(xué)習(xí)，并做好每次學(xué)習(xí)記錄。
2、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人必須帶頭參加合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。誠(chéng)信管理人員、工程技術(shù)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等部門業(yè)務(wù)人員及專職誠(chéng)信管理員必須經(jīng)過(guò)合同法規(guī)的系統(tǒng)培訓(xùn)和考核。
3、公司分管誠(chéng)信工作的負(fù)責(zé)人，部分分管誠(chéng)信負(fù)責(zé)人及誠(chéng)信管理員定期組織活動(dòng)，結(jié)合誠(chéng)信管理中碰到的實(shí)際問(wèn)題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問(wèn)題。組織案例分析會(huì)等，并做好書面記錄。
第二條：誠(chéng)信體系建設(shè)工作方案
一、誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)思想：
按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制要求，開展誠(chéng)信建設(shè)活動(dòng)，建立良好的信用制度和誠(chéng)實(shí)、守信的約束機(jī)制，提高企業(yè)誠(chéng)信管理水平，增強(qiáng)企業(yè)防御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，為創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)、守信的社會(huì)氛圍和構(gòu)建和諧社會(huì)作出努力。
二、開展企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的主要內(nèi)容：
1、依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，自覺維護(hù)建筑市場(chǎng)正常秩序，為用戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品；
2、遵守《建筑法》《招投標(biāo)法》和《合同法》，認(rèn)真執(zhí)行武漢市一系列有關(guān)建筑企業(yè)的行為規(guī)范，依法合理承攬工程任務(wù)，不違法轉(zhuǎn)包和分包工程業(yè)務(wù)；
3、承接工程不盲目壓價(jià)或無(wú)理抬價(jià)，工程預(yù)決算不弄虛作假，合理取費(fèi)，據(jù)實(shí)決算；
4、做到文明施工，注重環(huán)境保護(hù)，抓好安全生產(chǎn)，自覺維護(hù)國(guó)家和人民生命財(cái)產(chǎn)安全；
5、加強(qiáng)質(zhì)量管理，做到不擅自修改設(shè)計(jì)、不偷工減料、不無(wú)證上崗、不違規(guī)操作，保質(zhì)如期完成施工任務(wù)，并認(rèn)真執(zhí)行回訪保修制度；
6、加強(qiáng)工程項(xiàng)目管理，認(rèn)真貫徹執(zhí)行建設(shè)部頒發(fā)的《建設(shè)工程項(xiàng)目管理規(guī)范》；
7、處理好企業(yè)的債權(quán)、債務(wù)，依法追討工程拖欠款和工程墊資款等各種債權(quán)；及時(shí)支付民工工資，及時(shí)償還拖欠的材料款及其他債務(wù)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中樹立良好的企業(yè)形象；
9、嚴(yán)格用工制度，關(guān)心職工生活，加強(qiáng)職業(yè)培訓(xùn)教育，提高全員文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。如期發(fā)放職工工資，為員工辦妥失業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等各種保險(xiǎn)，做好企業(yè)穩(wěn)定工作，確保社會(huì)穩(wěn)定；
10、依法納稅，自覺維護(hù)國(guó)家利益。
三、開展企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的方法：
1、宣傳發(fā)動(dòng)，引導(dǎo)員工投入企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)活動(dòng)中來(lái)。通過(guò)各種會(huì)議、講座和培訓(xùn)，在企業(yè)中廣泛宣傳依法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信，增強(qiáng)企業(yè)全體員工的誠(chéng)信意識(shí)，提高守信和維護(hù)自身合法權(quán)益的能力。
2、建章建制，加強(qiáng)企業(yè)誠(chéng)信管理，建立和完善一整套從工程投標(biāo)、施工管理、質(zhì)量管理、竣工驗(yàn)收、預(yù)決算管理、文明施工、安全生產(chǎn)、職工教育等制度，在企業(yè)內(nèi)部建立誠(chéng)信管理體制，增強(qiáng)企業(yè)守信自覺性。
3、建立企業(yè)內(nèi)部征信機(jī)制，收集整理好企業(yè)日常發(fā)生的涉及企業(yè)各個(gè)方面的信息，用文字和表格形式加以集中，便于及時(shí)反映和宣傳企業(yè)，提高企業(yè)在社會(huì)中的形象和影響。
4、教育企業(yè)內(nèi)部各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)管理干部，充分重視企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，要認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信是生產(chǎn)力，良好的信譽(yù)是企業(yè)綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，是企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)“通行證”，亦有利于提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
5、建立誠(chéng)信建設(shè)自評(píng)自查制度，定期檢查誠(chéng)信建設(shè)情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，找出存在的問(wèn)題，及時(shí)改進(jìn)，為創(chuàng)品牌企業(yè)作不懈的努力。
四、組織保障：
（一）建立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)
成立誠(chéng)信管理部，公司分管經(jīng)營(yíng)副總為誠(chéng)信管理部分管領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和工作協(xié)調(diào)。商議、決定、協(xié)調(diào)處理企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)中的重大事項(xiàng)。
�。ǘ┘{入財(cái)務(wù)預(yù)算
在充分利用現(xiàn)有資源的基礎(chǔ)上，本著精打細(xì)算、逐步投入的原則，編制工作經(jīng)費(fèi)計(jì)劃，納入財(cái)務(wù)預(yù)算，確保我企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)工作得以順利進(jìn)行。
第三條：誠(chéng)信管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度
為了企業(yè)誠(chéng)信工程建設(shè)方案的有效貫徹與執(zhí)行，經(jīng)研究決定成立誠(chéng)信管理部，公司經(jīng)營(yíng)副總?cè)f小啟為誠(chéng)信管理部分管領(lǐng)導(dǎo)，任命鄢志剛為誠(chéng)信管理部負(fù)責(zé)人，杜少芳、盧群為專職誠(chéng)信管理工作人員。
一、誠(chéng)信管理部職能
1、組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)誠(chéng)信管理人員，依法保護(hù)本企業(yè)的合法權(quán)益。
2、制定、修訂本公司誠(chéng)信政策、誠(chéng)信管理制度、辦法，組織實(shí)施誠(chéng)信管理工作的考核。
3、對(duì)客戶進(jìn)資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。
4、處理好企業(yè)的債權(quán)、債務(wù)，依法追討工程拖欠款和工程墊資款等各種債權(quán)；及時(shí)支付民工工資，及時(shí)償還拖欠的材料款及其他債務(wù)，。
二、崗位責(zé)任制度
1、法定代表人的主要職責(zé)
�。�1）加強(qiáng)誠(chéng)信管理工作，支持誠(chéng)信管理部開展工作，解決誠(chéng)信管理工作中的重大問(wèn)題；
（2）授權(quán)委托合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；
（3）對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；
�。�4）定期了解合同的簽訂、履行情況。
2、誠(chéng)信管理部負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：
（1）組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織誠(chéng)信管理案例評(píng)析會(huì)；
（2）制定、修訂本公司誠(chéng)信政策、誠(chéng)信管理制度、辦法，組織實(shí)施誠(chéng)信管理工作的考核；
（3）統(tǒng)一辦理授權(quán)委托書，嚴(yán)格管理本公司合同專用章的使用；
�。�4）匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門提供咨詢服務(wù)。
�。�5）協(xié)調(diào)與經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門的關(guān)系。
3、誠(chéng)信管理員的主要職責(zé)：
（1）協(xié)助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
�。�2）審查合同，防止不完善或不合法的合同出現(xiàn)，保管好合同專用章。
�。�3）檢查合同履行情況，協(xié)助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問(wèn)題和糾紛。
�。�4）登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
�。�5）參加對(duì)合同糾紛的'協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。
（6）定期向誠(chéng)信管理負(fù)責(zé)人匯報(bào)誠(chéng)信管理情況。
�。�7）配合有關(guān)部門共同搞好誠(chéng)信管理工作。
4、工程技術(shù)部的主要職責(zé)
�。�1）參與公司重大合同的論證、洽談、起草和簽訂工作；
�。�2）負(fù)責(zé)編制投標(biāo)文件、封標(biāo)、開標(biāo)，填寫《投標(biāo)評(píng)審表》，收集保存評(píng)審記錄，對(duì)評(píng)審過(guò)程中提出的問(wèn)題及時(shí)與顧客溝通。
�。�3）負(fù)責(zé)評(píng)審工期的合理性、可行性；技術(shù)要點(diǎn)的合理性、可行性，施工技術(shù)措施實(shí)施的可行性；
（4）負(fù)責(zé)評(píng)審顧客對(duì)質(zhì)量要求的標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量保證能力；
（5）負(fù)責(zé)評(píng)審材料、施工機(jī)具供應(yīng)方式和保證能力；
�。�6）負(fù)責(zé)評(píng)審工程設(shè)計(jì)變更條款和竣工結(jié)算方式。
5、財(cái)務(wù)部的主要職責(zé)
�。�1）加強(qiáng)與工程技術(shù)部等有關(guān)部門的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付情況。
�。�2）做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。
�。�3）配合企業(yè)誠(chéng)信管理機(jī)構(gòu)做好誠(chéng)信管理工作。
三、誠(chéng)信管理員考核與獎(jiǎng)勵(lì)
1、考核范圍：本公司誠(chéng)信管理員。
2、考評(píng)時(shí)間：
公司每年年終組織一次考核評(píng)審活動(dòng)，在對(duì)各有關(guān)部門誠(chéng)信管理工作檢查基礎(chǔ)上進(jìn)行考核。
3、考核內(nèi)容
4、考核部門
誠(chéng)信管理部為公司誠(chéng)信管理員的考核評(píng)審工作的管理機(jī)構(gòu)。
5、獎(jiǎng)懲方法誠(chéng)信管理員的獎(jiǎng)勵(lì)等級(jí)設(shè)三等：即先進(jìn)、優(yōu)勝和表?yè)P(yáng)；獲獎(jiǎng)?wù)咭跃癃?jiǎng)勵(lì)為主，并分別給矛適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)鼓勵(lì)。
（1）獲先進(jìn)名單從考核總分在95分以上都中產(chǎn)生；
信用管理制度 20
為提高企業(yè)信用管理水平，爭(zhēng)創(chuàng)"重合同守信用"企業(yè)，特制定如下信用管理制度：
一、信用評(píng)審管理制度
合同簽訂前實(shí)行評(píng)審制度。
�。ㄒ唬�、評(píng)審內(nèi)容
1、嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。
2、嚴(yán)格審查代理人的代理身份和代理資格。
3、嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的履約能力。
4、仔細(xì)審查對(duì)方當(dāng)事人提供的有關(guān)證明資料，必要時(shí)應(yīng)到簽發(fā)部門進(jìn)行驗(yàn)證或進(jìn)行實(shí)地考察，以防對(duì)方當(dāng)事人偽造或變?cè)熳C明材料。
二、企業(yè)授信評(píng)價(jià)管理制度
1、信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與各業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系溝通，及時(shí)掌握客戶的信用信息，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，將客戶的信用等級(jí)分為A、B、C、D四級(jí)，分別制訂不同信用等級(jí)所對(duì)應(yīng)的信用額度、信用期限、信用折扣。
2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)建立每位客戶包括名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資金、電話、信用標(biāo)準(zhǔn)（對(duì)客戶資信情況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)）、信用等級(jí)內(nèi)容的表單，并及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新。
3、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)信函等表格；受理客戶信用申請(qǐng)；采用對(duì)客戶進(jìn)行走訪、調(diào)查、向有關(guān)部門收集客戶資信狀況資料等方式掌握客戶信息，填寫客戶調(diào)查表，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，確定信用等級(jí)，并及時(shí)回復(fù)客戶。
4、對(duì)客戶實(shí)行跟蹤管理，補(bǔ)充客戶信用信息，每年末對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行匯總分析，形成書面的'年審評(píng)價(jià)報(bào)告，并根據(jù)年審報(bào)告及時(shí)調(diào)整客戶信用等級(jí)與授信額度。
5、對(duì)延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重給予信用等級(jí)的降級(jí)處理；對(duì)惡意拖欠款物的客戶授信額度為0，要求采用即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務(wù)往來(lái)。
6、各業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)收集客戶信息并向信用管理機(jī)構(gòu)反饋；信用管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期將客戶信用狀況評(píng)價(jià)結(jié)果反饋公司各相關(guān)部門。
三、失信違法行為追究制度
1、對(duì)方發(fā)生失信違法行為，可采取下列措施：
取消賒銷條件；停止供貨；
取消供貨資格；訴諸法律。
2、本企業(yè)發(fā)生失信違法行為的可能表現(xiàn)形式與糾正措施：
表現(xiàn)形式：
個(gè)人擅自以企業(yè)名義對(duì)外簽訂合同并違約或騙取款物；產(chǎn)品合格率未達(dá)標(biāo)；拖欠貨款；其他。
糾正措施：及時(shí)書面告知對(duì)方，說(shuō)明原由；依法賠償對(duì)方損失；撤消過(guò)錯(cuò)當(dāng)事人的職務(wù)、開除直至依法追究其法律責(zé)任。
四、企業(yè)信用檔案管理制度
1、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用管理員。
信用管理員對(duì)合同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。
2、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評(píng)價(jià)報(bào)告等，并附客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記錄、往來(lái)銀行、經(jīng)營(yíng)狀況等調(diào)查原始資料。
3、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請(qǐng)單標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查閱用途，由檔案管理員填寫借閱時(shí)間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)秘密內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。
信用管理制度 21
一個(gè)健全的企業(yè)信用管理制度體系應(yīng)包括信用管理部門、信用管理職能、信用管理政策、客戶資信管理制度、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度等。
1、信用管理部門
一個(gè)良好的信用管理部門應(yīng)當(dāng)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：信用管理部門在利益上能獨(dú)立于銷售業(yè)績(jī)獎(jiǎng)懲而提供自己的意見；信用經(jīng)理在權(quán)責(zé)上能協(xié)調(diào)銷售經(jīng)理與財(cái)務(wù)經(jīng)理在管理理念上的沖突，信用管理人員在業(yè)務(wù)上能提供專業(yè)化的觀點(diǎn)和方法，信用管理部門的操作能被企業(yè)各相關(guān)職能部門所接受。
目前，國(guó)內(nèi)企業(yè)的信用管理工作大多分散在財(cái)務(wù)或銷售部門，或直接由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，或直接由銷售部門負(fù)責(zé)，因而缺少明確的信用管理目標(biāo)和職能界定。為了強(qiáng)化信用管理工作，企業(yè)應(yīng)根據(jù)具體情況，設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門，從事專門的信用管理工作，并協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)和銷售部門之間的關(guān)系。信用管理部門應(yīng)由獨(dú)立的信用經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)企業(yè)還應(yīng)設(shè)立一個(gè)由高層管理人員組成的信用監(jiān)控委員會(huì)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和考核信用經(jīng)理。此外，企業(yè)還應(yīng)相應(yīng)制定信用監(jiān)控委員會(huì)、信用經(jīng)理和信用管理人員的崗位責(zé)任制，以明確各自的職責(zé)。在實(shí)務(wù)中，可以考慮將信用管理部門設(shè)在銷售部門辦公，因?yàn)殇N售人員和信用管理工作聯(lián)系非常密切，這樣做有助于提高工作效率。
2、信用管理職能
設(shè)立了獨(dú)立的信用管理部門就要明確其管理職能。信用管理部門的基本職能一般包括以下幾個(gè)方面：
�、倏蛻粜畔⒐芾砺毮堋＜慈媸占⒍ㄆ诟驴蛻舻慕�(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息和交易記錄；建立和維護(hù)能按多種方式檢索的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，并向企業(yè)相關(guān)管理人員以及財(cái)務(wù)和銷售等部門提供客戶信用信息的`查詢服務(wù)和分析服務(wù)。
②客戶信用分析職能。即定期對(duì)客戶的資信狀況和信用額度做出科學(xué)的分析、評(píng)估和決策。
�、蹜�(yīng)收賬款監(jiān)控職能。即以賬齡分析為基礎(chǔ)，多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規(guī)模和各客戶的動(dòng)態(tài)欠款水平，并以此為據(jù)調(diào)控企業(yè)整體的信用政策。
�、芡锨焚~款追收職能，即通過(guò)債務(wù)分析技術(shù)對(duì)逾期賬款進(jìn)行原因診斷和收款策略調(diào)整，以有效處理拖欠賬款。
3、客戶資信管理制度
客戶資信管理制度具體表現(xiàn)為客戶信用等級(jí)評(píng)估制度�？蛻糍Y信管理制度通過(guò)系統(tǒng)地建立客戶考核檔案，充分發(fā)揮信用管理人員的專業(yè)才能，使企業(yè)對(duì)客戶的信用管理逐步趨于科學(xué)化規(guī)范化，達(dá)到既從與客戶的交易中獲得最大收益，又將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度的目的。
4、信用管理政策
賒銷是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中企業(yè)為加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)擴(kuò)大銷售，開拓市場(chǎng)而選擇的一種商業(yè)信用，而信用管理政策是企業(yè)信用管理制度體系中的重要組成部分。企業(yè)在選擇信用管理政策時(shí)，一般需要考慮應(yīng)收賬款占用水平，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度，產(chǎn)品銷售狀況、信用管理能力及客戶的信用等級(jí)。信用管理政策一般由三個(gè)要素構(gòu)成：
①信用標(biāo)準(zhǔn)政策。信用標(biāo)準(zhǔn)即評(píng)價(jià)、證實(shí)和判斷客戶信用狀況的標(biāo)準(zhǔn)，一般包括客戶的品質(zhì)、償債能力、財(cái)務(wù)能力、提供的擔(dān)保品和經(jīng)濟(jì)情況等五方面內(nèi)容。
�、谛庞脳l件政策，包括確定合理的信用期限政策和合理的現(xiàn)金折扣政策。
�、凼召~政策。企業(yè)必須根據(jù)實(shí)際情況制定寬嚴(yán)適度的收賬政策。
5、應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度很多企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款管理只注重事后的強(qiáng)行收賬，而缺少事前防范和事中控制。因此，企業(yè)必須建立一套行之有效的應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度，以科學(xué)手段防范交易風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范賒銷管理，控制應(yīng)收賬款規(guī)模，加快資金周轉(zhuǎn)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度一般包括應(yīng)收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內(nèi)容。其中應(yīng)收賬款的考核管理是應(yīng)收賬款監(jiān)控管理制度的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)銷售人員制定一套應(yīng)收賬款考核指標(biāo)，如平均收賬期、應(yīng)收賬款回收率、壞賬與銷售額的比率等，并對(duì)每項(xiàng)指標(biāo)制定一個(gè)考核標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)確定不同的獎(jiǎng)罰比率，進(jìn)而確定對(duì)各個(gè)銷售人員的獎(jiǎng)罰額度。
信用管理制度 22
第1章 總則
第1條 為充分了解和掌握客戶的信譽(yù)、資信狀況，規(guī)范企業(yè)客戶信用管理工作，避免銷售活動(dòng)中因客戶信用問(wèn)題給企業(yè)帶來(lái)?yè)p失，特制定本制度。
第2條 本制度適用于對(duì)企業(yè)所有客戶的信用管理。
第3條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擬定企業(yè)信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，銷售部需提供建議及企業(yè)客戶的有關(guān)資料作為政策制定的參考。
第4條 企業(yè)信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)后執(zhí)行，財(cái)務(wù)部監(jiān)督各單位信用政策的執(zhí)行情況。
第2章 客戶信用政策及等級(jí)
第5條 根據(jù)對(duì)客戶的信用調(diào)查結(jié)果及業(yè)務(wù)往來(lái)過(guò)程中的客戶的表現(xiàn)，可將客戶分為四類，具體如下表所示。
第6條銷售業(yè)務(wù)員在銷售談判時(shí)，應(yīng)按照不同的客戶等級(jí)給予不同的銷售政策。
1、對(duì)A級(jí)信用較好的客戶，可以有一定的賒銷額度和回款期限，但賒銷額度以不超過(guò)一次進(jìn)貨為限，回款以不超過(guò)一個(gè)進(jìn)貨周期為限。
2、對(duì)B級(jí)客戶，一般要求現(xiàn)款現(xiàn)貨�？上仍O(shè)定一個(gè)額度，再根據(jù)信用狀況逐漸放寬。
3、對(duì)C級(jí)客戶，要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查，對(duì)于符合企業(yè)信用政策的，給予少量信用額度。
4、對(duì)D級(jí)客戶，不給予任何信用交易，堅(jiān)決要求現(xiàn)款現(xiàn)貨或先款后貨。
第7條 同一客戶的信用限度也不是一成不變的，應(yīng)隨著實(shí)際情況的變化而有所改變。銷售業(yè)務(wù)員所負(fù)責(zé)的客戶要超過(guò)規(guī)定的.信用限度時(shí)，須向銷售經(jīng)理乃至總裁匯報(bào)。
第8條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用等級(jí)的定期核查，并根據(jù)核查結(jié)果提出對(duì)客戶銷售政策的調(diào)整建議，經(jīng)銷售經(jīng)理、營(yíng)銷總監(jiān)審批后，由銷售業(yè)務(wù)員按照新政策執(zhí)行。
第9條 銷售部應(yīng)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷售、市場(chǎng)情況等，及時(shí)提出對(duì)客戶信用政策及信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整的建議，財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)修訂此制度，并報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)執(zhí)行。
第3章 客戶信用調(diào)查管理
第10條 客戶信用調(diào)查渠道。
銷售部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提出對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查。財(cái)務(wù)部可選擇以下途徑對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查。
1、通過(guò)金融機(jī)構(gòu)（銀行）調(diào)查。
2、通過(guò)客戶或行業(yè)組織進(jìn)行調(diào)查。
3、內(nèi)部調(diào)查。詢問(wèn)同事或委托同事了解客戶的信用狀況，或從本企業(yè)派生機(jī)構(gòu)、資訊報(bào)道中獲取客戶的有關(guān)信用情況。
4、銷售業(yè)務(wù)員實(shí)地調(diào)查。即銷售部業(yè)務(wù)員在與客戶的接洽過(guò)程中負(fù)責(zé)調(diào)查、收集客戶信息，將相關(guān)信息提供給財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部分析、評(píng)估客戶企業(yè)的信用狀況。銷售業(yè)務(wù)員調(diào)查、收集的客戶信息應(yīng)至少包括以下內(nèi)容，如下表所示。
銷售業(yè)務(wù)員對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查用收集的客戶信息列表
第11條 信用調(diào)查結(jié)果的處理。
1、調(diào)查完成后應(yīng)編寫客戶信用調(diào)查報(bào)告。
�。�1）客戶信用調(diào)查完畢，財(cái)務(wù)部有關(guān)人員應(yīng)編制客戶信用調(diào)查報(bào)告，及時(shí)報(bào)告給銷售經(jīng)理。銷售業(yè)務(wù)員平時(shí)還要進(jìn)行口頭的日常報(bào)告和緊急報(bào)告。
�。�2）定期報(bào)告的時(shí)間要求依不同類型的客戶而有所區(qū)別。
①A類客戶每半年一次即可。
�、贐類客戶每三個(gè)月一次。
③C類、D類客戶要求每月一次。
�。�3）調(diào)查報(bào)告應(yīng)按企業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求編寫，切忌主觀臆斷，不能過(guò)多地羅列數(shù)字，要以資料和事實(shí)說(shuō)話，調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)保證明確全面。
2、信用狀況突變情況下的處理。
（1）銷售業(yè)務(wù)員如果發(fā)現(xiàn)自己所負(fù)責(zé)的客戶信用狀況發(fā)生變化，應(yīng)直接向上級(jí)主管報(bào)告，按“緊急報(bào)告”處理。采取對(duì)策必須有上級(jí)主管的明確指示，不得擅自處理。
�。�2）對(duì)于信用狀況惡化的客戶，原則上可采取如下對(duì)策：要求客戶提供擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制；接受代位償債和代物償債，有擔(dān)保人的，向擔(dān)保人追債，有抵押物擔(dān)保的，接受抵押物還債。
第12條 銷售業(yè)務(wù)員自己在工作中應(yīng)建立客戶信息資料卡，以確保銷售業(yè)務(wù)的順利開展，及時(shí)掌握客戶的變化以及信用狀況�？蛻糍Y料卡應(yīng)至少包括以下內(nèi)容。
1、基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯(lián)系人及訂購(gòu)日期、品名、數(shù)量、單價(jià)、金額等。
2、業(yè)務(wù)資料：客戶的付款態(tài)度、付款時(shí)間、銀行往來(lái)情況、財(cái)務(wù)實(shí)權(quán)掌管人、付款方式、往來(lái)數(shù)據(jù)等。
第4章 交易開始與中止時(shí)的信用處理
第13條 交易開始。
1、銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)制訂詳細(xì)的客戶訪問(wèn)計(jì)劃，如某一客戶已訪問(wèn)5次以上而無(wú)實(shí)效，則應(yīng)從訪問(wèn)計(jì)劃表中刪除。
2、交易開始時(shí)，應(yīng)先填制客戶交易卡。客戶交易卡由企業(yè)統(tǒng)一印制，一式兩份，有關(guān)事項(xiàng)交由客戶填寫。
3、無(wú)論是新客戶，還是老客戶，都可依據(jù)信用調(diào)查結(jié)果設(shè)定不同的附加條件，如交換合同書、提供個(gè)人擔(dān)保、提供連帶擔(dān)保或提供抵押擔(dān)保。
第14條 中止交易。
1、在交易過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶存在問(wèn)題和異常點(diǎn)應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)，作為應(yīng)急處理業(yè)務(wù)可以暫時(shí)停止供貨。
2、當(dāng)票據(jù)或支票被拒付或延期支付時(shí)，銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)向上級(jí)詳細(xì)報(bào)告，并盡一切可能收回貨款，將損失降至最低點(diǎn)。銷售業(yè)務(wù)員根據(jù)上級(jí)主管的批示，通知客戶中止雙方交易。
第5章 附則
第15條 本制度的最終解釋權(quán)歸財(cái)務(wù)部。
第16條 本制度自頒布之日起實(shí)施。
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