理財(cái)計(jì)劃匯編七篇
時(shí)間過得太快，讓人猝不及防，我們的工作又將在忙碌中充實(shí)著，在喜悅中收獲著，是時(shí)候開始制定計(jì)劃了。什么樣的計(jì)劃才是好的計(jì)劃呢？以下是小編為大家收集的理財(cái)計(jì)劃7篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬元
倉儲(chǔ)物人民幣：萬元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬元
四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB20xx元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的`合理急救費(fèi)用。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無休日為您服務(wù)；
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠；
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險(xiǎn)企業(yè)
理財(cái)計(jì)劃 篇2
每個(gè)人在過年的時(shí)候都能得到許多的壓歲錢，我也不例外。今年可以說是大豐收，今年我收到的壓歲錢足足有20xx元。但是令我苦惱的是：這么多的壓歲錢，我應(yīng)該怎樣利用起來？全部交給家長，不行！有些不舍得。自己留著交學(xué)費(fèi)，不行！太多了……一個(gè)個(gè)想法在我的腦海中依次呈現(xiàn)，但是我覺得都不太好。突然，我的腦海中萌發(fā)了一個(gè)十分合理的辦法制定一份理財(cái)計(jì)劃，讓它們充分的利用起來。于是，我把這個(gè)辦法告訴了媽媽。媽媽聽了我的想法也十分贊同，就讓我趕快去制定理財(cái)計(jì)劃！我與理財(cái)?shù)男」适戮痛死_了序幕。
于是，我花了整整一天的時(shí)間制定了這份理財(cái)計(jì)劃。讓大家來看一看！我對(duì)這筆壓歲錢做的理財(cái)計(jì)劃是：一部分錢用來買課外書，增加課外知識(shí)，豐富閱讀，增強(qiáng)寫作能力；一部分錢用來買一些輔導(dǎo)資料，讓學(xué)習(xí)天天向上；一部分錢用來買一些自己喜歡的小玩具，小掛件，用來裝飾房間，讓自己學(xué)習(xí)休息的地方看起來更舒適；再用一筆小小的錢來買一個(gè)臺(tái)歷，把一年中發(fā)生的一些重要或者有趣的事記錄下來，年底的時(shí)候再把它好好保存起來，因?yàn)檫@里有我成長的足跡；最后，剩余的錢，就讓媽媽給我辦個(gè)存折存起來，如果學(xué)校有一些捐款之類的活動(dòng)，這筆錢就可以用上了，這可是我節(jié)省下來的壓歲錢，和從媽媽那里要來的零花錢是不一樣的，這里包含著我的愛心。
春節(jié)得到的20xx元的壓歲錢，我又做了一個(gè)更具體的計(jì)劃：200元用來買課外閱讀類書籍；200元用來買課程輔導(dǎo)類資料；30元用來買字帖練字；50元買學(xué)習(xí)用品；50元用來買小飾品裝飾房間；20元用來買一本臺(tái)歷。這樣總共花去550元，剩余1450元存入銀行，需要的'時(shí)候再取。
這就是我制定的理財(cái)計(jì)劃，我認(rèn)為很不錯(cuò)。你也來試著制定一個(gè)吧！不是吹！我媽媽也夸贊了我，她說我長大了，知道怎樣理財(cái)，知道不亂花錢了；還說我長大以后一定是個(gè)勤儉節(jié)約、懂得金融的人。聽了媽媽的話，我的心里頓時(shí)像吃了蜜一樣美滋滋的。我一定要繼續(xù)保持這種良好的習(xí)慣，每年都給自己制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，讓我收到的壓歲錢能夠充分利用起來！
理財(cái)計(jì)劃 篇3
員工持股計(jì)劃（Employeestockowner-shipplan,簡稱為Esop）是指本公司員工以支付現(xiàn)金或借助貸款等方式來獲得本公司的一定份額的股票，但員工不直接參與公司決策，而是把股票托管給具有一定資質(zhì)的法人機(jī)構(gòu)運(yùn)作，由該機(jī)構(gòu)代表參與計(jì)劃的員工進(jìn)入董事會(huì)行使股東權(quán)利，并按持有股份比例分享公司剩余利潤。通過參與該計(jì)劃雇員具有勞動(dòng)者和所有者的雙重身份，達(dá)到全面調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者主人翁積極性參與公司生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的目的。實(shí)際上，ESOP在公司理財(cái)?shù)暮芏喹h(huán)節(jié)都可以發(fā)揮作用。
一、ESOP的傳統(tǒng)作用
員工持股計(jì)劃為公司治理機(jī)制和所有權(quán)機(jī)制轉(zhuǎn)變引入新的元素，它把員工的個(gè)人利益和公司的利益捆綁在一起，促使員工關(guān)心公司效益，對(duì)提升公司效率、提高竟?fàn)幜驮鰪?qiáng)員工凝聚力都起到了正向的推動(dòng)作用。不同情況的公司的使員工獲得所有權(quán)的方式各有不同，可能是公司以股票作為勞動(dòng)報(bào)酬的一部分支付給員工，也可能是讓本公司員工通過銀行貸款、低價(jià)配股等方式出資購買，還有可能是公司使用當(dāng)年盈利購買公司股票后無償贈(zèng)與員工，當(dāng)然也有可能是以上幾種方式的混合，但一般來說，所有的員工持股計(jì)劃都會(huì)尋找或成立一個(gè)股票托管的信托機(jī)構(gòu)，公司按月向EOSP信托繳納員工養(yǎng)老保險(xiǎn)金，年底再分紅派息給ESOP信托，由ESOP信托負(fù)責(zé)歸還銀行貸款本息。
ESOP這種種產(chǎn)權(quán)制度使員工獲得公司的部分所有權(quán)，成為公司的股東，讓勞動(dòng)資本成為享有股權(quán)的依據(jù)。對(duì)公司面言，既實(shí)現(xiàn)長期的資本收入，又優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)。同時(shí)，通過把公司股票轉(zhuǎn)讓給員工還具有激勵(lì)作用有：第一，為公司實(shí)行民主管理奠定基礎(chǔ)；第二，為員工提供安全保障，增加留住人才的砝碼；第三，在擴(kuò)大公司資金來源的同時(shí)也增加了員工收入；第四，改變了公司收益權(quán)結(jié)構(gòu)，公司治理機(jī)制實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)變。
二、ESOP在公司理財(cái)中的作用
�。ㄒ唬┗I資環(huán)節(jié)，作為股權(quán)融資工具，為公司提供資金來源
以美國為例，公司員工認(rèn)購股票ESOP的資金主要來源于以下四個(gè)方面：
l.員工家庭積蓄；2.公司專門性分期獎(jiǎng)勵(lì)資金；3.公司用公益金提供的專項(xiàng)借款；4.銀行專項(xiàng)貸款。國外ESOP廣泛采用的方式第是四種，即由公司擔(dān)保、員工持股會(huì)向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)專用貸款的方式，稱為"LEVERAGEESOP".在執(zhí)行該計(jì)劃時(shí)，公司將成立一個(gè)專門的職工持股信托機(jī)構(gòu)，由公司提供擔(dān)保，以信托機(jī)構(gòu)的名義代表員工向金融機(jī)構(gòu)貸款，貸來的款專項(xiàng)用于購買公司股票。
美國1976年頒布的《稅收改革法案》就認(rèn)為ESOP是公司融資的工具之一，這個(gè)融資手段對(duì)職工、公司和股東三方都是有利的。在我國的管理層收購實(shí)踐中，也有企業(yè)將MBO和ESOP相結(jié)合，通過向原公司員工發(fā)行股票融資，從而獲得收購公司所需的大量資金。
�。ǘ┏杀竟芾憝h(huán)節(jié)，ESOP可降低公司成本支出，改善經(jīng)營業(yè)績
1.降低資金成本，提高財(cái)務(wù)杠桿作用。相比公開市場(chǎng)發(fā)行股票，ESOP融資減少了聘請(qǐng)顧問、市場(chǎng)推廣、中介包銷等環(huán)節(jié)，只是和員工持股會(huì)或信托公司、銀行打交道，可以節(jié)省昂貴的發(fā)行費(fèi)用。在杠桿型ESOP中，對(duì)貸款提供者的利息收入優(yōu)惠可使公司獲得較低成本的資金。國家為參與杠桿型員工持股計(jì)劃的銀行提供稅收優(yōu)惠，極大地增加了銀行參與ESOP的積極性，利息收入50%的稅收優(yōu)惠使得銀行能夠提供較低價(jià)格的資金供給，從而為企業(yè)節(jié)約了財(cái)務(wù)費(fèi)用；同時(shí)，根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)杠桿原理，較少的息稅前利息支出放大了股東稅后利潤，有利于提高每股收益。
2.降低勞動(dòng)力成本，提高公司產(chǎn)品競(jìng)爭力。通貨膨脹時(shí)期，有了ESOP對(duì)員工收益的補(bǔ)償，又由于個(gè)人所得稅和資本利得稅的不同，員工將會(huì)樂意接受未來的股票收入，實(shí)現(xiàn)個(gè)人所得稅的節(jié)約，不會(huì)給公司帶來漲工資的壓力，因此勞動(dòng)力成本可以相對(duì)降低，從而提高公司產(chǎn)品的競(jìng)爭力。同時(shí)實(shí)行員工持股計(jì)劃的公司向市場(chǎng)傳遞的是員工對(duì)公司公司未來良好前景的信心，因此可以提升公司的市場(chǎng)形象，增加潛在投資者對(duì)公司的投資興趣。
�。ㄈ┒愂栈I劃環(huán)節(jié)，利用ESOP的各種稅收優(yōu)惠，獲得節(jié)稅收益
以美國為例，對(duì)ESOP的稅收優(yōu)惠不但實(shí)在，而且在不斷改進(jìn)中。美國對(duì)ESOP的稅收優(yōu)惠是從始于1974年的"雇員退休和收入安全保障法".該法針對(duì)ESOP的主要優(yōu)惠條款包括以下兩項(xiàng)重要內(nèi)容，一是認(rèn)可ESOP作為公司贈(zèng)于計(jì)劃不同與其他的雇員受益計(jì)劃和養(yǎng)老金計(jì)劃，并為ESOP借款購買股票的開通綠色通道；二是賦予公司用來無償贈(zèng)于給ESOP用于償還銀行貸款的本金與利息的收入相應(yīng)的稅收豁免權(quán)，企業(yè)所得稅稅收減免提高到10%.此后美國不斷提高對(duì)ESOP的稅收優(yōu)惠，實(shí)行ESOP計(jì)劃的公司獲得了巨大的節(jié)稅收益。
�。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，員工持股有利于企業(yè)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也有利于防止公司控制權(quán)轉(zhuǎn)移
如果公司僅依賴少數(shù)人的投資，經(jīng)營決策失誤概率大，很容易導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。
員工持股計(jì)劃使得股東多樣化，增加員工在公司決策中的影響力，使得公司決策科學(xué)化、民主化，降低公司倒閉重組的概率，這一點(diǎn)對(duì)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大的高科技企業(yè)尤為重要。同時(shí)，ESOP為非公眾持股公司的股票提供了一個(gè)內(nèi)部流通市場(chǎng)，公司的'股東既可以選擇收回自己的投資，也可以繼續(xù)持股取得股利收入，增強(qiáng)了股票的吸引力，有助于分散股權(quán)，增加控制權(quán)轉(zhuǎn)移的難度。
�。ㄎ澹┵Y本運(yùn)營環(huán)節(jié)，作為資產(chǎn)剝離和重組的手段，廣泛用于各種資產(chǎn)重組活動(dòng)中
1.成功退出經(jīng)營不善的子公司，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)優(yōu)化重組。為了減少企業(yè)多元化經(jīng)營的負(fù)面影響，提升公司主營業(yè)務(wù)的價(jià)值，公司可選擇員工持股計(jì)劃實(shí)現(xiàn)股權(quán)的退出。此時(shí)的員工持股計(jì)劃可能并不要求員工除了勞動(dòng)之外的任何付出，目的只是把企業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)移給公司的員工。
2.反接管防御，防止敵意收購。公司可以在公司章程中約定外部收購為員工持股計(jì)劃執(zhí)行的條件，一旦發(fā)生外來者收購，公司將啟動(dòng)員工持續(xù)股計(jì)劃，公司股權(quán)將贈(zèng)送給全體員工，即員工成為公司的所有者。由于員工股東相對(duì)原股東來說較分散，將增加外來者收購的難度，令收購者知難而退。
3.挽救瀕于倒閉的公司。員工持股計(jì)劃行動(dòng)曾挽救了瀕臨破產(chǎn)的公司，甚至還曾使破產(chǎn)的公司死而復(fù)生。每一個(gè)實(shí)行員工持股計(jì)劃公司雇員的行為就像一次救援行動(dòng)，他們就像白衣騎士，使公司避免了可能是毀滅性的企業(yè)收購。員工持股計(jì)劃把公司主要產(chǎn)權(quán)傳遞給它的自然持股者--員工們，成功地使公司的員工獲得終身雇傭，一開始是勞動(dòng)工人，后來逐漸實(shí)現(xiàn)資本工人的身份。
三、我國促進(jìn)ESOP在公司理財(cái)中運(yùn)用的措施
（一）借鑒國際經(jīng)驗(yàn)提供各種稅收優(yōu)惠措施，鼓勵(lì)各方參與員工持股計(jì)劃
1984年美國國會(huì)實(shí)施的稅收改革法案使員工持股計(jì)劃得到快速發(fā)展。該法案對(duì)員工持股計(jì)劃的多方參與者都給予稅收上的優(yōu)惠：實(shí)行員工持股計(jì)劃的公司能得到的稅收優(yōu)惠，是公司不管以何種方式發(fā)行給員工持股計(jì)劃的股份價(jià)值都可以從應(yīng)稅所得中扣除，公司向ESOP信托支付的股份分紅并用于償還貸款本息的部分，也可以抵減應(yīng)納稅所得，從而減少當(dāng)期應(yīng)交所得稅；公司每年向ESOP支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，可以作為成本從應(yīng)所得稅前扣除；與通常的公司股息來自公司的稅后收入不同，員工持股計(jì)劃的股息支出也可以從公司稅前收入中扣除。對(duì)于參與LEVERAGEESOP的銀行的來說，它可以享受的稅收優(yōu)惠是在員工持股計(jì)劃中獲得的貸款利息收入的50%免交所得稅。
對(duì)于持股人的優(yōu)惠是，如果把所持公司股票以商業(yè)目的出售給員工持股計(jì)劃，同時(shí)在一年內(nèi)對(duì)公司債券進(jìn)行再投資的話，出售股票的資本利得稅可以遞延至新債券售出時(shí)繳納。正是由于美國賦于參與員工持股計(jì)劃的四方（公司、員工、貸款銀行、公司其他持股人）都可以享受稅收政策上的優(yōu)惠，美國的員工持股計(jì)劃才得以迅猛發(fā)展。
當(dāng)前，我國并沒有制定針對(duì)員工持股的稅收優(yōu)惠政策，造成員工持股被動(dòng)接受的尷尬局面。除了一些上市公司的內(nèi)部職工股較受歡迎之外，大部分企業(yè)的員工持股明顯缺乏吸引力，更有一些公司為了實(shí)現(xiàn)員工持股甚至不得不采取強(qiáng)制措施。因此，為了推動(dòng)員工持股在公司理財(cái)中健康、規(guī)范的發(fā)展，我們可以借鑒美國的做法，通過制定稅收優(yōu)惠政策來吸引企業(yè)、鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)投資者和銀行等金融機(jī)構(gòu)積極參與員工持股計(jì)劃。
�。ǘ┪鹑跈C(jī)構(gòu)參與員工持股計(jì)劃，為員工持股計(jì)劃創(chuàng)造良好的融資環(huán)境
員工持股計(jì)劃成功與否決定了企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的重大變革，決定了家庭金融資產(chǎn)從銀行債權(quán)向企業(yè)股權(quán)的轉(zhuǎn)變，決定了國有資產(chǎn)的戰(zhàn)略調(diào)整及混合所有制的順利實(shí)現(xiàn)。由于我們國家長期實(shí)行高積累、低消費(fèi)的收入分配政策，企業(yè)員工手中的閑余資金有限，認(rèn)購企業(yè)股票的資金對(duì)大多數(shù)員工來說都不是小數(shù)字。現(xiàn)實(shí)決定了我國的員工持股計(jì)劃必須采取杠桿型（LEVERAGEESOP）為主，非杠桿型（UNLEVERAGEESOP）為輔的模式較為合適。因此，員工持股計(jì)劃的順利實(shí)施應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的資金支持和信用擔(dān)保，并且要開發(fā)創(chuàng)新的金融工具為ESOP配套服務(wù)。
借鑒美國的例子，LEVERAGEESOP一般按以下方式操作：首先，推行員工持股計(jì)劃的公司及員工持股信托代理機(jī)構(gòu)（職工持股會(huì)）和銀行簽訂借款協(xié)議，由公司和員工股票信托機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保，以所購買的公司股票為抵押（公司和員工股票信托機(jī)構(gòu)須承諾在特殊情況下將以協(xié)議價(jià)格收回全部抵押股票），以員工持股信托代理機(jī)構(gòu)名下未來實(shí)現(xiàn)的存款和公并司股票分紅為償還保證，以員工持股信托代理機(jī)構(gòu)的名義向銀行貸款購買公司部分股權(quán)。同時(shí)員工持股信托機(jī)構(gòu)為員工開設(shè)特定賬戶，把公司的捐獻(xiàn)、員工分得的利潤及工資收入的一定比例轉(zhuǎn)入該賬戶，按期歸還銀行貸款的利息和本金。鑒于公司是銀行提供給員工持股信托代理機(jī)構(gòu)的信用貸款的擔(dān)保者，按照協(xié)議約定在貸款清償之前，公司不能把對(duì)應(yīng)股票過戶到職工持股會(huì)名下，只能按照貸款的償還比例，逐步把相應(yīng)份額的股票轉(zhuǎn)移到員工持股信托名下，由員工持股信托代理機(jī)構(gòu)再把股票按比例分配到每個(gè)員工的個(gè)人賬戶。
�。ㄈ┩晟浦贫冉ㄔO(shè)，循序漸進(jìn)，推進(jìn)ESOP在公司理財(cái)中的應(yīng)用
員工持股制度是現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度的組成部分，也是公司理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要手段。由于制度建設(shè)的缺失，ESOP在我國的運(yùn)用幾經(jīng)波折，這就要求我們完善制度建設(shè)，循序漸進(jìn)地推進(jìn)該計(jì)劃的實(shí)行。首先，要完善會(huì)計(jì)制度建設(shè)。雖然我國已經(jīng)頒布了《會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和幾十項(xiàng)具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，會(huì)計(jì)制度建設(shè)取得了一定的成就，但與西方發(fā)達(dá)國家相比仍顯滯后，離實(shí)踐要求還存在差距，與員工持股制度相關(guān)的很多會(huì)計(jì)準(zhǔn)則也需要參照國際慣例重新制定。通過會(huì)計(jì)核算與信息披露措施的完善，使員工和外部投資者對(duì)企業(yè)有更充分的了解，增加公司治理的透明度。其次，加強(qiáng)公司內(nèi)部治理和外部市場(chǎng)監(jiān)管。要建立和完善中國的公司治理結(jié)構(gòu)，通過企業(yè)內(nèi)部民主決策機(jī)制的建設(shè)，讓職工有更多知情權(quán)和發(fā)言權(quán)。同時(shí)繼續(xù)加大對(duì)違規(guī)公司的處罰力度，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，凈化公司治理環(huán)境。最后，要完善職工持股風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
員工持股、股票期權(quán)等激勵(lì)制度，只要公司股票上市，就存在股價(jià)變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)的存在固然有利于持股員工通過努力工作創(chuàng)造企業(yè)更好的業(yè)績，保證本企業(yè)股票價(jià)格在市場(chǎng)上的良好表現(xiàn)，但也會(huì)給員工收益帶來損失，有悖于實(shí)行員工持股計(jì)劃的初衷。因此，可嘗試引進(jìn)保險(xiǎn)或?qū)_等先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步形成一套職工持股風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，才能真正實(shí)現(xiàn)ESOP在公司理財(cái)中的多種作用。
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理財(cái)計(jì)劃 篇4
又是一個(gè)春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時(shí)拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財(cái)計(jì)劃，來好好利用這些壓歲錢呢？
我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問題，另一個(gè)問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對(duì)了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心。新學(xué)期到了，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：
1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢的'25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費(fèi)。
4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，沒有理財(cái)計(jì)劃，追求新穎、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺、興趣沖動(dòng)購物，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購房而攢錢了。因此單身一族應(yīng)采取如下理財(cái)和消費(fèi)安排：
制定理財(cái)計(jì)劃
適當(dāng)控制過強(qiáng)的消費(fèi)欲望，減少浪費(fèi)，形成健康的消費(fèi)心理，將收入分成三部分，分別用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資，為今后戀愛、結(jié)婚和購房做準(zhǔn)備。
廣開財(cái)源
單身族找工作時(shí)應(yīng)不圖虛榮，不要去有名但收入低的`單位，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大。在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資，收入十分可觀。
注意節(jié)約
單身族應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷。若在外租房住，最好選擇和同事、朋友合租，分擔(dān)費(fèi)用，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購買二手貨，比新的便宜2／3以上，以后結(jié)婚時(shí)再購買流行款式。
購買打折商品
盡量少去專賣店和豪華商場(chǎng)購物，多去超市和百貨商場(chǎng)購買商品，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息，日積月累，金額十分可觀。
增加教育支出
社會(huì)發(fā)展一日千里，知識(shí)更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān)、業(yè)余時(shí)間較多的良機(jī)，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長知識(shí)，提高素養(yǎng)，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是一種長遠(yuǎn)投資。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來說最重要？
3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出�；仡欁约哼^去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn)，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
一、警惕“故事”
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對(duì)權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí)，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)�，以防買錯(cuò)成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會(huì)漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。
如果開始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯(cuò)，如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí)，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的`也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識(shí)方才能入門，而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會(huì)遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)，光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn)，你會(huì)對(duì)行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉�(gè)對(duì)公司相對(duì)了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計(jì)短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個(gè)點(diǎn)，沒有先后之分，也沒有時(shí)間長短之限，投到老學(xué)到老。
理財(cái)計(jì)劃 篇7
對(duì)于年輕的工薪族來說，積累人生第一個(gè)10萬元，通常是需要相當(dāng)毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時(shí)候也因?yàn)槊β�、遺忘、額外支出等原因讓強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的愿望泡了湯。很多時(shí)候我們也明白，其實(shí)每個(gè)月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對(duì)我們的生活基本沒有影響，關(guān)鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費(fèi)完之前，及時(shí)地將這些可花可不花的資金沉淀下來。
而要積累第二個(gè)10萬元，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈(zèng)予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后，竟賺了7000元，對(duì)于之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財(cái)意識(shí)的重要體現(xiàn)。有一種說法，如果一個(gè)人30歲時(shí)有50萬元，他不用做別的只是穩(wěn)健打理，那么這個(gè)人退休時(shí)將有幾百萬元甚至上千萬元。
積累人生這兩個(gè)10萬元，需要?jiǎng)佑玫拇_實(shí)是不同的腦部神經(jīng)，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。今天，與大家一起探討的是兩個(gè)10萬元的不同技巧，同時(shí)也希望大家能夠從打理新年的第一個(gè)月收入開始，盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃，享受狗年的財(cái)運(yùn)生活。
第一個(gè)10萬元財(cái)富積累階段
基金定投收益高于零存整取儲(chǔ)蓄法
或許你還沒有意識(shí)到，作為白領(lǐng)的你，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時(shí)，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時(shí)間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利于資本的積累，這樣的“不理財(cái)”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個(gè)10萬元目標(biāo)難了不少。
所以，先從你的活期存款開始吧。
據(jù)了解，目前各家銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，如果資金平均分配為三個(gè)月定期到兩年定期，一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。
例如，假如您的月工資為6000元，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲(chǔ)蓄協(xié)議，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%、30%和50%的比例，分別轉(zhuǎn)存到三個(gè)月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會(huì)按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款，也不會(huì)造成利息損失。
“月光族”理財(cái)：零存整取
零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。
零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。
類儲(chǔ)蓄法貨幣基金：活期儲(chǔ)蓄
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù)、記賬式國債、金融債、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因?yàn)樗幌衿渌_放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費(fèi)用，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲(chǔ)蓄”，而隨時(shí)購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個(gè)工作日。
定期定額申購基金
定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目標(biāo)。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。那么，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個(gè)協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會(huì)從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，長期穩(wěn)定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識(shí)，不必費(fèi)心選定購買的時(shí)點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會(huì)高于零存整取的利息。正因?yàn)榇�，它甚至是工薪族為孩子�?chǔ)備教育金或籌劃養(yǎng)老金的'一個(gè)優(yōu)良選擇。
定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。
銀行“月計(jì)劃”理財(cái)
一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個(gè)賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃，銀行每月1日對(duì)外發(fā)布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動(dòng)性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。
第二個(gè)10萬元財(cái)富增值階段
五成穩(wěn)守，五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”
守：工作了幾年之后，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
首先，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。
除存款和國債之外，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面，它可以替代活期存款。
在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，貨幣市場(chǎng)基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低，轉(zhuǎn)換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。
工薪族理財(cái)方程式：策動(dòng)你的第二個(gè)十萬
努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬的勁頭千萬不能松懈。
50%穩(wěn)守，25%穩(wěn)攻，25%強(qiáng)攻，第二個(gè)十萬！
對(duì)工薪族來說，收入有兩個(gè)來源：工作收入和理財(cái)收入。在只有工作收入沒有理財(cái)收入的情況下，積累人生第一個(gè)十萬，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個(gè)十萬，就有很多捷徑了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動(dòng)，利息還不夠彌補(bǔ)物價(jià)上漲。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財(cái)收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒有工作收入。及早開始理財(cái)，就有機(jī)會(huì)提早退休享受生活，下面這個(gè)“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻。
理財(cái)方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。除存款和國債外，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場(chǎng)基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對(duì)的保證，但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大。
接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”。穩(wěn)攻部分，對(duì)于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時(shí)還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。
至于強(qiáng)攻部分，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機(jī)會(huì)讓人一個(gè)月賺10%，也有可能一個(gè)月賠掉10%。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，有相當(dāng)高的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)門坎，對(duì)于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在比較有投資心得、功力較深厚之后，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。
需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。
最后，努力增加理財(cái)收入的同時(shí)，仍然要把工作收入積累下來，當(dāng)初攢下第一個(gè)十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，同時(shí)堅(jiān)持投資理財(cái)，擁有下一個(gè)十萬一定不會(huì)太久。
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