理財(cái)計(jì)劃合集十篇
光陰的迅速，一眨眼就過去了，前方等待著我們的是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，來為以后的工作做一份計(jì)劃吧。那么你真正懂得怎么制定計(jì)劃嗎？下面是小編收集整理的理財(cái)計(jì)劃10篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
規(guī) 劃 摘 要
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
第一部分：理財(cái)需要達(dá)到的效果
1、理財(cái)目標(biāo)：
1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加
2、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
第二部分：理財(cái)規(guī)劃建議
一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。
(一)預(yù)期通貨膨脹率
20xx上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道，gdp同比增長(zhǎng)6.9%，雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大，但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì)，雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效，但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
(三)最低現(xiàn)金持有量
一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
(五)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試
我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的.認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知
水平處于中等。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。
二、理財(cái)建議
根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：
(一)消費(fèi)支出規(guī)劃
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。
(二)購(gòu)置車輛計(jì)劃建議
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定。
(三) 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購(gòu)買10萬元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬的元的國(guó)債
4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購(gòu)買股票
5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
理財(cái)計(jì)劃 篇2
過去人們收入少，卻很少有月光族，多數(shù)人都會(huì)精打細(xì)算、量入為出，從而都略有積蓄；而現(xiàn)在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當(dāng)“負(fù)翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會(huì)分文不剩。因此，月光族們應(yīng)該每月強(qiáng)制攢錢，花錢的時(shí)候有計(jì)劃，有限度，這樣才能成為有錢人。
理財(cái)攻略一：財(cái)務(wù)管理有效分工，不為小事爭(zhēng)吵
在我們身邊，總有一些家庭因?yàn)榛ㄥX多或是少的問題爭(zhēng)論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對(duì)于這樣的情況，可能是財(cái)務(wù)管理環(huán)節(jié)出了問題。每個(gè)家庭可以根據(jù)各自的情況選擇適合的財(cái)務(wù)管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭(zhēng)吵，保持家庭幸福和睦。
理財(cái)攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財(cái)務(wù)要透明
家庭人口如果比較多，收入支出其實(shí)也是一筆不小的賬，一不小心就可能產(chǎn)生財(cái)務(wù)混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財(cái)務(wù)更清楚，還能合理化制定預(yù)算，減少不必要的開支。
理財(cái)攻略三：應(yīng)急資金要留夠，避免陷入困境
一般的家庭，首先要為家庭預(yù)留下一筆應(yīng)急資金，這筆資金最好是家庭每個(gè)月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發(fā)事件到來時(shí)，家庭沒有可用的流動(dòng)資金。
理財(cái)攻略四：閑置資金巧安排，理財(cái)產(chǎn)品錢“生”錢
家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結(jié)余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應(yīng)該合理利用，從而讓資金升值。創(chuàng)利投理財(cái)師建議，可以將閑置資金拿來投資，好的理財(cái)產(chǎn)品是錢“生”錢的最佳途徑。
理財(cái)攻略五：提高生活質(zhì)量，該花的錢要舍得花
大多數(shù)人賺錢都有一個(gè)共同的目標(biāo)，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費(fèi)需求也有一定的關(guān)系，為了讓錢發(fā)揮其應(yīng)有的.價(jià)值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，對(duì)于一些該花的錢，一定要舍得花。
這五大理財(cái)攻略，希望你能學(xué)會(huì)。家庭幸福，除了與國(guó)家的發(fā)展程度、經(jīng)濟(jì)政策有關(guān)，更取決于每個(gè)家庭成員的努力，家庭理財(cái)如果你做的很棒，家庭幸福感將會(huì)大幅提升。
理財(cái)計(jì)劃 篇3
一、樹立正確服務(wù)思想：
根據(jù)中心校財(cái)務(wù)工作計(jì)劃，結(jié)合我校的具體情況，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)法律、法規(guī)，加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)管理，勤儉節(jié)約，科學(xué)合理使用資金，以最大限度的爭(zhēng)取資金，改善辦學(xué)條件，使之達(dá)到新的辦學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，為學(xué)校的教育教學(xué)提供良好的物質(zhì)保障，農(nóng)村小學(xué)財(cái)務(wù)工作計(jì)劃。后勤全體人員本著求實(shí)、創(chuàng)新、到位和科學(xué)的原則，全心全意地為學(xué)校廣大師生服務(wù)。
二、認(rèn)真抓好常規(guī)工作：
(一)財(cái)務(wù)工作：
1、根據(jù)上級(jí)有關(guān)精神，準(zhǔn)確做好學(xué)校年度預(yù)算和收支計(jì)劃，并嚴(yán)格執(zhí)行。全面做好年終的決算工作，為學(xué)校教育決策提供可靠的數(shù)據(jù)，確保實(shí)現(xiàn)三個(gè)增長(zhǎng)。
2、加強(qiáng)過程管理，及時(shí)統(tǒng)計(jì)教育經(jīng)費(fèi)使用情況，做到底碼清楚，信息準(zhǔn)確，每月向校長(zhǎng)匯報(bào)，為領(lǐng)導(dǎo)合理使用資金提供依據(jù)。年底向職工匯報(bào)資金使用情況，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督。
3、支持財(cái)會(huì)人員的.繼續(xù)培訓(xùn)工作，提高財(cái)會(huì)人員業(yè)務(wù)水平，做好財(cái)務(wù)年審、換證工作。
4、要求會(huì)計(jì)、出納人員嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，遵守崗位職責(zé)，按時(shí)上報(bào)各種資料。
(二)設(shè)施設(shè)備的管理及使用：
1、加強(qiáng)資產(chǎn)總量管理，完善各專室借閱、使用制度規(guī)則，提高財(cái)務(wù)工作計(jì)劃現(xiàn)有儀器設(shè)備的利用率，實(shí)驗(yàn)開出率。
2、定期對(duì)各專室設(shè)備使用、管理等情況進(jìn)行檢查，及時(shí)記錄和處理。
3、做好設(shè)備購(gòu)置可行報(bào)告，立項(xiàng)書上報(bào)計(jì)財(cái)科，爭(zhēng)取增加設(shè)備，使之達(dá)到新的辦學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。
4、加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)管理，新購(gòu)物及時(shí)上帳，做到帳帳相符，帳實(shí)相符，年終認(rèn)真完成清產(chǎn)核資工作。
(三)確實(shí)抓好修繕工作，保證教育教學(xué)順利進(jìn)行。
1、落實(shí)教育大會(huì)要求，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)教育工作，解決學(xué)校粉刷教室、辦公室和改善門窗的工作滿足教育教學(xué)需要。
2、學(xué)校操場(chǎng)不平，影響學(xué)生上操和室外活動(dòng)，需增加設(shè)施和進(jìn)行休整，以便更好地開展教育教學(xué)活動(dòng)。
(四)教育信息化建設(shè)：
1、協(xié)同教導(dǎo)處加強(qiáng)培訓(xùn)教師隊(duì)伍，以信息化帶動(dòng)教育現(xiàn)代化。
2、管好現(xiàn)有設(shè)備，保證設(shè)備正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
3、根據(jù)上級(jí)的建設(shè)實(shí)施，認(rèn)真做好配合工作，確保遠(yuǎn)程教育的順利實(shí)施和使用。
(五)落實(shí)安全工作，嚴(yán)防事故的發(fā)生：
1、要求學(xué)生提高防患意識(shí)，積極參加學(xué)習(xí)，做好記錄，結(jié)合上級(jí)要求和學(xué)校具體活動(dòng)定期對(duì)有本的教師進(jìn)行安全教育并記錄。
2、每學(xué)期在開學(xué)前對(duì)學(xué)校建筑、電線、專室進(jìn)行全面安全檢查，把發(fā)現(xiàn)的隱患及時(shí)上報(bào)校長(zhǎng)。
3、做好學(xué)校的防汛工作，成立以校長(zhǎng)為首的領(lǐng)導(dǎo)小組，安排防汛值班人員和成立搶險(xiǎn)隊(duì)伍，并在汛期前進(jìn)行大檢查，做到有備無患。
4、做好假期的值班安排工作，以防學(xué)校被盜。
5、與后勤人員簽訂安全責(zé)任書，使之后勤人員人人參與安全管理。
三、抓住重點(diǎn)力求創(chuàng)新：
1、抓好隊(duì)伍建設(shè)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，為各項(xiàng)工作的開展提供可靠保障，積極參加計(jì)財(cái)科組織的后勤主任和保管員的培訓(xùn)。
2、結(jié)合新的辦學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，提高后勤管理水平。
3、定期主動(dòng)召開教職工會(huì)議，虛心聽取建議，提高后勤人員的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量。
4、組織后勤人員學(xué)習(xí)文化知識(shí)，豐富頭腦;創(chuàng)造機(jī)會(huì)，走入課堂，了解現(xiàn)代教育教學(xué)，更快地提高服務(wù)水平和服務(wù)技能。
四、其他工作：
1、配合學(xué)校搞好人防、技防、物防工作。
2、配合學(xué)校搞好學(xué)生的教育工作。
3、完成各項(xiàng)臨時(shí)性和計(jì)劃外工作。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
證券公司基金理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策劃方案 為了發(fā)展我們金融證券公司購(gòu)買個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的客戶，爭(zhēng)取達(dá)到每個(gè)在我們公司開戶的人都同時(shí)開立個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的帳戶，擴(kuò)大個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻�。我們公司將通過一系列的營(yíng)銷策略，整合產(chǎn)品營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷，將個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品推上我們公司的主打發(fā)展力量，同時(shí)給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠(chéng)信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品展開營(yíng)銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>
我們將對(duì)自身個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。
二、營(yíng)銷環(huán)境分析：
�。ㄒ唬┖暧^環(huán)境分析：
1.中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為金融證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境，并推動(dòng)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品業(yè)的迅速發(fā)展。
隨著個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模日益擴(kuò)大，對(duì)市場(chǎng)的影響也日益重要，逐
漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)的穩(wěn)定器，發(fā)展機(jī)構(gòu)投
2.資者正是我國(guó)目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì)，自我保護(hù)能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少，這是多年來的實(shí)踐所證明了的。所以，越來越多的人選擇在金融證券公司開立個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品賬戶。
4、個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn)，為金融證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長(zhǎng)型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品，尤其是隨著開放式個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的逐步推出，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品管理公司開展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ)。作為個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)的金融證券公司，選擇證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品已是大勢(shì)所趨。
二）、個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品SWOT分析：
1、優(yōu)勢(shì)：
�。�1）個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品自身的投資優(yōu)勢(shì)
�、賹＜依碡�(cái)：個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品投資的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái)，也就是說基民在投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢(shì)。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)投資于很多種股票，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn)。③方便投資，流動(dòng)性強(qiáng)：證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的投資量。證券投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國(guó)對(duì)百姓的個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品投資收益還給予免稅政策。
�。�2）與股票相比的投資優(yōu)勢(shì)。
�、賯�(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)
買賣股票要繳印花稅，而國(guó)家對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個(gè)人買賣個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買賣個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品份額的差價(jià)收入以及個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品分紅暫免征收個(gè)人所得稅。另外，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
�、谕ǔ�(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于股票
股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉，而個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品一天下跌2%就是非常罕見的了。因?yàn)橐恢粋�(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品往往持有數(shù)十
只股票，一只股票跌得再多，也不會(huì)對(duì)個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品凈值造成滅頂之災(zāi)。
由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈，所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。
相比之下，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品由專家進(jìn)行理財(cái)，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定，而且個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)也相對(duì)容易。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購(gòu)買個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品委托專家操作是比較好的投資股票的方式。
�、蹅�(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的操作難度小于股票
個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品凈值的`變動(dòng)也具有一定的穩(wěn)定性，有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對(duì)其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以，人們常說個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品投資白癡都可以做，只要會(huì)買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識(shí)，還要占用大量的時(shí)間。
事實(shí)表明，每一輪牛市行情來的時(shí)候，個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的凈值都會(huì)有較強(qiáng)的增長(zhǎng)表現(xiàn)，而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤股指、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟�。�?duì)于多數(shù)一般投資者而言，在行情來臨的時(shí)候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。
�。�3）與債券相比的投資優(yōu)勢(shì)
現(xiàn)在最常見的債券品種就是國(guó)債，由于國(guó)家保證還本付息，比較安全，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)便，變現(xiàn)比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定，但與個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品相比，收益還是低的。個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象包括股票和債券等，收益率一般高于國(guó)債，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
另外，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要；升息過程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn)；另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動(dòng)操作余地不大，收益率也比較低。
�。�4）與外匯相比的投資優(yōu)勢(shì)
按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤外匯買賣，還不能進(jìn)行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，投資者可以按其報(bào)價(jià)買賣外匯，從中賺取買賣的差價(jià)。但與個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品相比，外匯買賣的一些特點(diǎn)決定了它不及個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進(jìn)行交易；二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多；三是對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高，需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢(shì)分析都懶得去考慮。對(duì)于這類投資者而言，如果想找個(gè)投資的輕松途徑，那么還是投資個(gè)人基金理財(cái)產(chǎn)品來得省事。
�。�5）與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢(shì)
金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢(shì)，因此在較少時(shí)期內(nèi)可以保值，但這些金屬價(jià)格波動(dòng)很大，而且不像個(gè)人基金理。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個(gè)目標(biāo)，做個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具。
1、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長(zhǎng)久的。
2、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的修改
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
3、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的具體制定
根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
未來個(gè)人理財(cái)有什么規(guī)劃?個(gè)人投資理財(cái)可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的，有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。
個(gè)人投資理財(cái)要達(dá)到的一個(gè)目標(biāo)，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個(gè)朋友買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，獲得了很好的'收益，但是風(fēng)險(xiǎn)比較高，你看到高收益也想買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品.
么你真的適合這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐笥褌�，選擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財(cái)最忌諱的就是人云亦云。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
1、由于營(yíng)業(yè)部目前基數(shù)較小，未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營(yíng)業(yè)部重要 目標(biāo)， 理財(cái)顧問部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力， 在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合， 做好營(yíng)銷服務(wù)工作，爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體，將長(zhǎng)期固 定安排配合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座， 堅(jiān)持把營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的 “投資者交流會(huì)” 活動(dòng)做好，做大，做強(qiáng)，讓“投資者交流會(huì)”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷團(tuán) 隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。
2、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí) 中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度，提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工 作，要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái)，體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性，實(shí)現(xiàn) 核心客戶一對(duì)一服務(wù)，讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。
3、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制，根據(jù)目前回訪情況，再結(jié)合新服務(wù)模 式逐步完善營(yíng)業(yè)部的`回訪機(jī)制，并將客戶回訪納入考核機(jī)制，要求營(yíng) 業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí)，提升回訪質(zhì)量。
4、建立營(yíng)業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)客戶回訪情況，搭建營(yíng) 業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí)，盡快的讓 員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容，以客戶回訪為基礎(chǔ)，做好客戶資 料收集工作。
5、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，再細(xì)分 客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類， 根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營(yíng)業(yè)部 客戶自身情況分類，針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。
6、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作，明年要根據(jù)營(yíng) 業(yè)部目前情況，提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。
理財(cái)計(jì)劃 篇7
又是一個(gè)春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時(shí)拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財(cái)計(jì)劃，來好好利用這些壓歲錢呢？
我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的'壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問題，另一個(gè)問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對(duì)了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心。新學(xué)期到了，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫(kù)”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：
1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購(gòu)費(fèi)。
4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
理財(cái)計(jì)劃 篇8
支出=收入-儲(chǔ)蓄
很多理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會(huì)將日常消費(fèi)剩余的錢存入銀行。這種方法常常會(huì)因?yàn)樽约旱臒o計(jì)劃消費(fèi)，導(dǎo)致每月可以存下的錢多少不一，有時(shí)甚至“月光”。
如果能將“儲(chǔ)蓄=收入-支出”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸С?收入-儲(chǔ)蓄”的觀念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢用于當(dāng)月消費(fèi)資金，那么你的小金庫(kù)里的錢就會(huì)越來越多。
穩(wěn)健理財(cái)=50%穩(wěn)守+25%強(qiáng)攻+25%穩(wěn)攻
待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的.25%則可以購(gòu)買較為穩(wěn)妥的中高收益理財(cái)產(chǎn)品。可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重=(100-目前年齡)*100%
比如你今年30歲，可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比重就是(100-30)*100%=70%。就是說可以將70%的閑置資金投入高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，比如股票;剩余的30%進(jìn)行穩(wěn)健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，獲得收益也會(huì)增多。還貸額度≤月收入*35%
要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%，一般以20%為宜。
養(yǎng)老費(fèi)用=目前年花費(fèi)*20
待收入和消費(fèi)情況基本穩(wěn)定后，可以開始準(zhǔn)備相當(dāng)于每年年支出(年收入減年儲(chǔ)蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開銷費(fèi)用。
家庭理財(cái)完美方案：4-3-2-1
家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險(xiǎn)，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。
理財(cái)計(jì)劃 篇9
一般來說，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：
1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。
2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。
3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低。
4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的'是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。
6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。
7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。
8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果
理財(cái)計(jì)劃 篇10
一、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的作用分析
理財(cái)公司年度工作計(jì)劃：創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中，通常是針對(duì)某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對(duì)性，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏。
對(duì)客戶而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品，就能夠分享相應(yīng)事件性投資收益。對(duì)營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù)。對(duì)公司而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會(huì)為公司帶來一定的基金分倉(cāng)收入。
二、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的思路
考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用，我部計(jì)劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應(yīng)，持續(xù)推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì)、參謀官、教導(dǎo)員、傳令兵”的角色。
三、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的工作安排
（一）在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)”
由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征”和“市場(chǎng)創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：
1、對(duì)市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體。
目前，市場(chǎng)上現(xiàn)有的`創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過投資方向、客戶分級(jí)等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或
股權(quán)融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類，從而在未來出現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。
第一，根據(jù)投資方式對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。
第二，根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。
第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為短期高資金類、長(zhǎng)期高資金類、短期低資金類和長(zhǎng)期低資金類等。
在完成以上分類后，再將所有分類維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細(xì)分子類，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對(duì)照，選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。
2、持續(xù)跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的投資機(jī)會(huì)，根據(jù)客戶需求尋找相應(yīng)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對(duì)證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)，因此，在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上的各類投資機(jī)會(huì)保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國(guó)證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容，緊密關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲(chǔ)備。
（二）在策略制定方面快速反應(yīng)，做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官”
產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對(duì)性，否則再好的產(chǎn)品也無法取得客戶的認(rèn)可。我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。
第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)充為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級(jí)基金套利、債券正回購(gòu)?fù)顿Y機(jī)會(huì)等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。
第二，在頻次上進(jìn)行固定，初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)情況及當(dāng)前公司開展及推廣的情況。
第三，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析，適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》對(duì)營(yíng)業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。
（三）在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導(dǎo)員”
由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認(rèn)同，不僅客戶對(duì)此認(rèn)知很少，公司員工對(duì)這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計(jì)劃在xxxx年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn)，并通過培訓(xùn)對(duì)所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面。
1、員工培訓(xùn)方面，計(jì)劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷中心員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。
第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為基礎(chǔ)，對(duì)公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn)，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得。
第二，對(duì)國(guó)內(nèi)各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主，計(jì)劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參加專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作。
第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)的方式以視頻為主，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計(jì)劃全年舉行兩次。
2、客戶講座方面，計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視情況向客戶進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時(shí)將邀請(qǐng)相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)（即與公司合作的公募或私募基金）的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介。另外，如營(yíng)業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請(qǐng)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。
（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”
對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場(chǎng)前列。另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講，也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度，都應(yīng)該重視同業(yè)交流。
目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國(guó)際信托及日出財(cái)富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷工作爭(zhēng)取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策。同時(shí)，對(duì)已經(jīng)開展的合作項(xiàng)目，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對(duì)市場(chǎng)的看法傳達(dá)至各營(yíng)業(yè)部。
另外，就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言，擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會(huì)讓公司在未來推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計(jì)劃在xxxx年利用現(xiàn)有渠道，力爭(zhēng)與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。
四、xxxx年計(jì)劃推廣的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品介紹
考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來確定，我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。
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