貸款調(diào)查報(bào)告(匯編15篇)
隨著個(gè)人的文明素養(yǎng)不斷提升，報(bào)告的用途越來(lái)越大，報(bào)告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？下面是小編為大家收集的貸款調(diào)查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。
貸款調(diào)查報(bào)告1
20xx年1月6日，借款申請(qǐng)人***向我行（社）申請(qǐng)最高額抵押個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣貳拾萬(wàn)元，貸款有效期限叁年，用于房屋裝修和購(gòu)買(mǎi)家具、家電等大宗耐用消費(fèi)品，以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保，該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定，本人在受理該筆貸款申請(qǐng)后，及時(shí)對(duì)借款申請(qǐng)人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)，實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況，并初步測(cè)定了抵押物的可變現(xiàn)能力�，F(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、借款人基本情況
借款申請(qǐng)人***，男，居民身份證號(hào)：****************，戶(hù)籍地址：****路7幢208#，系*******中學(xué)教師，其妻子**，身份證號(hào)：************，系**********醫(yī)院護(hù)土。女兒***12歲，未成年正在**讀書(shū)。多年來(lái)，借款申請(qǐng)人***家庭收入穩(wěn)定，除了貸款按月還款1247元外，該客戶(hù)沒(méi)有對(duì)外負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保。經(jīng)我行（社）對(duì)***個(gè)人信用等級(jí)測(cè)評(píng)，其個(gè)人信用等級(jí)為A+級(jí)，符合我行（社）個(gè)人綜合消費(fèi)貸款條件。
二、借款人個(gè)人征信情況
在借款申請(qǐng)人***和其妻子**的書(shū)面授權(quán)下，我行（社）通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)結(jié)果得知，該夫妻二人無(wú)個(gè)人不良記錄；目前，借款申請(qǐng)人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元，其配偶**目前在各金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有借款記錄，個(gè)人信用報(bào)告正常。該客戶(hù)符合我行（社）人綜合消費(fèi)貸款的征信要求。
三、借款人申請(qǐng)貸款的理由
借款申請(qǐng)人***目前住所已居住10年，室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居，為了滿(mǎn)足生活和工作需要，現(xiàn)擬對(duì)整體住宅****路7幢208#的房屋進(jìn)行整體裝修裝飾，以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費(fèi)品，共需資金約人民幣32萬(wàn)元，除自籌外，尚缺口資金人民幣18萬(wàn)元，特向我行（社）申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款人民幣18萬(wàn)元，貸款有效使用期限叁年，在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過(guò)壹年，利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%，并以申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保，以其家庭綜合收入償還貸款本息。
四、借款人還款來(lái)源
借款申請(qǐng)人***，系*******中學(xué)高級(jí)教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫(yī)院護(hù)土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的.家庭綜合收入作為還款來(lái)源，第一還款來(lái)源充足。同時(shí)該客戶(hù)整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，家庭綜合收入高且穩(wěn)定，還款來(lái)源落實(shí)，具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況：
1、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào)，房屋總建筑面積113。21平方米，框架結(jié)構(gòu)，20xx年買(mǎi)受*****公司，中等裝修；土地性質(zhì)為出讓地，用途為商住用地，土地使用權(quán)終止日期到20xx年。
2、該抵押物位于********地段屬于*******一級(jí)住宅用地區(qū)段，地理位置好，交通條件通達(dá)，公共基礎(chǔ)及配套設(shè)施齊全，有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力；
3、20xx年1月9日，該房地產(chǎn)經(jīng)****評(píng)估，總價(jià)值為36萬(wàn)元。設(shè)抵押率60%，可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬(wàn)元，本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬(wàn)元。
五、調(diào)查結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人***提供的貸款材料真實(shí)有效，家庭綜合收入較高，經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定，借款主體合法，個(gè)人資信狀況良好，第一還款來(lái)源落實(shí)、充足，且抵押物兩證齊全，產(chǎn)權(quán)明晰，位置較優(yōu)，易于變現(xiàn)，合法、足值，抵押擔(dān)保能力強(qiáng)，符合我行個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款條件。經(jīng)調(diào)查，本人建議給予申請(qǐng)人***個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣18萬(wàn)元，貸款用途為房屋裝修和購(gòu)買(mǎi)家具家電等大宗耐用消費(fèi)品，在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過(guò)壹年，貸款到期日不得超過(guò)貸款有效使用期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行，實(shí)行一次性利隨本清的償還方式，貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào)，房屋總建筑面積113。21平方米，辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險(xiǎn)手續(xù)，同時(shí)建議該客戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為正常類(lèi)。
妥否，請(qǐng)審批。
調(diào)查經(jīng)辦人：
20xx年1月12日
貸款調(diào)查報(bào)告2
（一）中小公司現(xiàn)狀簡(jiǎn)介
大多是私營(yíng)公司，發(fā)展時(shí)間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱而且資信水平較低，財(cái)務(wù)制度不健全、運(yùn)作不規(guī)范，難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)貸款要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔(dān)保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴(yán)重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低等條件的限制，難以達(dá)到上市條件，導(dǎo)致中小公司的資金來(lái)源很大程度上依賴(lài)銀行貸款。
（二）中小公司“小，散，亂”，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱
一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬(wàn)多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長(zhǎng)的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時(shí)從單位平均規(guī)�？�，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，平均固定資產(chǎn)為289.5萬(wàn)元，平均營(yíng)業(yè)收入為888.03萬(wàn)元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小，業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關(guān)�，F(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象嚴(yán)重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營(yíng)，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒(méi)有充分利用大公司的帶動(dòng)作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營(yíng)管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營(yíng)公司，家族式公司多，經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問(wèn)題，從而導(dǎo)致公司運(yùn)行不暢。
（三）中小公司以資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出
雖然經(jīng)過(guò)多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善，但與市場(chǎng)需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達(dá)56.7%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開(kāi)發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動(dòng)密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重，而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。
（四）社會(huì)化服務(wù)體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善
中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會(huì)化服務(wù)體系，而我省面向中小公司的社會(huì)化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場(chǎng)開(kāi)拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢(xún)等多方面的社會(huì)化服務(wù)，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進(jìn)中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒(méi)有完全落實(shí)到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。
（五）政策不公，市場(chǎng)無(wú)序。
近年出臺(tái)的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計(jì)操作的，對(duì)大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對(duì)公有制公司優(yōu)待多，對(duì)非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國(guó)有公司可先繳后退，非國(guó)有公司無(wú)此待遇；中小公司特別是個(gè)私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實(shí)際稅負(fù)增加；個(gè)私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國(guó)有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策，而非國(guó)有公司無(wú)此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準(zhǔn)備金核銷(xiāo)上，大公司可列入國(guó)家計(jì)劃及時(shí)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，中小公司無(wú)此厚遇。在行業(yè)準(zhǔn)入上，中小公司尤其是個(gè)私公司還受到諸多限制。此外，市場(chǎng)交易規(guī)則缺乏，市場(chǎng)次序混亂，致使中小公司正常經(jīng)營(yíng)困難重重。
促進(jìn)中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策
目前實(shí)行的一些優(yōu)惠政策，雖大部分并不是專(zhuān)為中小公司制定的，但從受益主體來(lái)看，基本上或相戶(hù)，活躍在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的領(lǐng)域，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體和市場(chǎng)體制的微觀基礎(chǔ)。
改革開(kāi)放特別是黨的十五大以來(lái)，我國(guó)的中小公司發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用日益增強(qiáng)。中小公司雖然單個(gè)實(shí)力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、增加財(cái)政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實(shí)現(xiàn)增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創(chuàng)造，中小公司對(duì)全省gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率約為40%。
2、中小公司是地方財(cái)政收入的`重要來(lái)源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動(dòng)密集型公司，能創(chuàng)造相對(duì)較多的就業(yè)機(jī)會(huì)，因此更是擴(kuò)大就業(yè)，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動(dòng)力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬(wàn)個(gè)，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%，即全省1134.78萬(wàn)個(gè)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，有一半以上為中小公司提供。
相對(duì)大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會(huì)震蕩小、新機(jī)制引入快。因此，在改革進(jìn)程中，中小公司往往是實(shí)驗(yàn)區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項(xiàng)改革成果，為大公司的改革實(shí)踐提供了有益經(jīng)驗(yàn)，也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟(jì)成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻(xiàn)。
我國(guó)中小公司的主要特點(diǎn)
1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元，非國(guó)有公司為主體，決定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點(diǎn)。中小公司特別是非國(guó)有公司在自身快速發(fā)展的同時(shí)，還積極投身國(guó)有公司的改革和調(diào)整，使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例，在獨(dú)立核算的中小工業(yè)公司中，國(guó)有公司的戶(hù)數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國(guó)有公司。另?yè)?jù)調(diào)查，目前國(guó)有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣(mài)不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對(duì)象主要是國(guó)有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類(lèi)所有制中小公司。因此，無(wú)論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進(jìn)程而言，當(dāng)前，大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點(diǎn)。
2.勞動(dòng)密集度高，兩極分化突出，決定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)大、中、型公司的資金有機(jī)構(gòu)成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動(dòng)人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因?yàn)槿绱耍谇?0年中國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程所以沒(méi)有出現(xiàn)嚴(yán)重的社會(huì)就業(yè)問(wèn)題，中小公司功不可沒(méi)。但是，今天的市場(chǎng)背景變了，“賣(mài)方”市場(chǎng)變成了“買(mǎi)方”市場(chǎng)，總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動(dòng)密集型帶來(lái)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)將變?yōu)楦?jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。公司兩級(jí)分化，中小公司將首當(dāng)其沖。為此，提高中小公司的有機(jī)構(gòu)成和科技含量，實(shí)現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。
3.發(fā)展不平衡，優(yōu)勢(shì)地區(qū)集中，決定了當(dāng)前中小公司推進(jìn)要區(qū)別特點(diǎn)，先易后難，以點(diǎn)帶面。中國(guó)幅員遼闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，按照經(jīng)濟(jì)地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國(guó)總量的42%，西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部?jī)H占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實(shí)踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點(diǎn)試區(qū)，就為試點(diǎn)的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長(zhǎng)江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重，應(yīng)主要解決國(guó)有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專(zhuān)業(yè)化分工及配套問(wèn)題；長(zhǎng)江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營(yíng)個(gè)體聞名，工作重點(diǎn)是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達(dá)，推進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點(diǎn)；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外，地方產(chǎn)業(yè)為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎(chǔ)薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍(lán)（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。
綜上所述，促進(jìn)我國(guó)中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系；一是改革與發(fā)展的關(guān)系；二是吸納勞動(dòng)力與科技含量的關(guān)系；三是點(diǎn)與面的關(guān)系；四是中央與地方的關(guān)系；五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系，把握好重點(diǎn)才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。
貸款調(diào)查報(bào)告3
信用社：
于x年xx月xx日向我社申請(qǐng)抵押貸款x萬(wàn)元，我們對(duì)申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查�，F(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、貸款主體調(diào)查
，男，x年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為：，組人，現(xiàn)住。家庭人口x人，愛(ài)人名叫，女，x年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為：x；結(jié)婚證：x號(hào)，兒子xx，xx年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為，在讀書(shū)。*20xx年以來(lái)在開(kāi)辦幼園，中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)：xx；地址：xx；舉辦者：xx；辦學(xué)層次：學(xué)前教育；辦學(xué)形式：全日制；辦學(xué)范圍：及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)；招生對(duì)象：學(xué)齡前兒童；批準(zhǔn)文號(hào)：xx號(hào)；有效期：四年；主管機(jī)關(guān)：教育局。
夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系，在信用社開(kāi)立了新的存款賬戶(hù)。帳號(hào)為：x號(hào)。
調(diào)查意見(jiàn)：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。
二、財(cái)產(chǎn)及負(fù)債真實(shí)性調(diào)查
申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明，我們對(duì)該戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢(xún)：
1、房屋一棟，價(jià)值xx萬(wàn)元。位于，房屋建筑面積㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費(fèi)x萬(wàn)元，按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè)設(shè)備xx萬(wàn)元；經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)x萬(wàn)元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明表述對(duì)外無(wú)負(fù)債，經(jīng)外圍調(diào)查，婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔(dān)保，對(duì)外無(wú)負(fù)債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調(diào)查
自xx年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)xx年的'精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng)，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，房屋建筑面積約㎡，聘有位幼教師，位司機(jī)，位廚師。
教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱(chēng)為x幼兒園，批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào)，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請(qǐng)抵押貸款x萬(wàn)元，主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資x萬(wàn)元，幼兒生活費(fèi)及教材x萬(wàn)元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法，不會(huì)危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性調(diào)查
開(kāi)辦幼兒園位于，占地面積約㎡，建筑面積約㎡，招生范圍為及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，x年春季招收幼兒x人，每人收費(fèi)x元，學(xué)費(fèi)收入約x萬(wàn)元，位幼師工資支出x萬(wàn)元，位司機(jī)工資支出x萬(wàn)元，位廚師工資支出x萬(wàn)元，教材支出x萬(wàn)元，水電支出x萬(wàn)元，生活費(fèi)支出x萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計(jì)x萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約x萬(wàn)元，年利潤(rùn)x萬(wàn)元，借款期限兩年內(nèi)第一還款來(lái)源充足。
用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)國(guó)用第x號(hào)，土地使用權(quán)人，土地坐落于南，地類(lèi)（用途）為住宅，使用權(quán)類(lèi)型為出讓?zhuān)恋厥褂媒K止日期為x年x月xx日，使用權(quán)面積㎡，其中分?jǐn)偯娣e㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為：號(hào)，房屋所有權(quán)人，產(chǎn)別為私，房屋坐落于x街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu)，戶(hù)屋總層數(shù)層，所在層數(shù)層，建筑面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學(xué)校和超市，設(shè)計(jì)用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn)。
按城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià)，x元/㎡估算，初步評(píng)估價(jià)x萬(wàn)元。
根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規(guī)定，“個(gè)人住房（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過(guò)%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)%”，可抵押貸款x萬(wàn)元（x萬(wàn)元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
已向信用社遞交了購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)，愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來(lái)源。
五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)策略
經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
（一）主要風(fēng)險(xiǎn)因素：
1、政策性風(fēng)險(xiǎn)：目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國(guó)家計(jì)劃生育政策調(diào)整，嚴(yán)禁生育第二胎，將直接導(dǎo)致生源不足，從而影響經(jīng)濟(jì)效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：x街如再新開(kāi)辦幼園，將導(dǎo)致生源的減少，特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
3、土地使用出讓年限已到期。
�。ǘ┲饕L(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：
1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)該戶(hù)資金回籠、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息，并明確農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，信用社指派兩名客戶(hù)經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù)，抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強(qiáng)貸后管理。按照《農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶(hù)必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據(jù)以上調(diào)查情況，我們認(rèn)為借款人符合貸款的準(zhǔn)入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險(xiǎn)能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔(dān)保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬(wàn)元，本次貸款期限x個(gè)月，利率按‰執(zhí)行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬(wàn)元，x年x月貸款到期前還x萬(wàn)元。
特此報(bào)告
X年XX月XX日
貸款調(diào)查報(bào)告4
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定�，F(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶(hù)性質(zhì)為個(gè)體工商戶(hù)。
借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。
本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；（附房產(chǎn)證、土地證）
xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢(xún)《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶(hù)35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx。零售客戶(hù)38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶(hù)的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù)。
三、借款人的財(cái)務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶(hù)，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶(hù)，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強(qiáng)�！笆弧鼻昂笠呀�(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶(hù)的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶(hù)不斷增加。20xx年新增客戶(hù)有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶(hù)的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類(lèi)水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的`抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類(lèi)型：出讓?zhuān)K止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年
�。�20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶(hù)和xx借記卡賬戶(hù)，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性?xún)斶�本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶(hù)經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶(hù)經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶(hù)進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶(hù)身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶(hù)貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。
xxxx支行
客戶(hù)經(jīng)理：xxx
20xx年x月xx日
貸款調(diào)查報(bào)告5
農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是新形勢(shì)下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式，也是打造誠(chéng)信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來(lái)，農(nóng)信社通過(guò)發(fā)放小額信用貸款，擴(kuò)大了大款投放面，密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力�？傮w上看，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款勢(shì)頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題。
一、存在的問(wèn)題
1、對(duì)小額信用貸款認(rèn)識(shí)不到位。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款，對(duì)發(fā)放這些類(lèi)型的貸款的心應(yīng)手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺(jué)不放心，一旦貸款沉淀沒(méi)有“撇繩”，因而對(duì)評(píng)定信用戶(hù)及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評(píng)定信用戶(hù)太麻煩，步驟太繁瑣，對(duì)此項(xiàng)工作不熱心。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準(zhǔn)幾個(gè)大戶(hù)集中投放來(lái)得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多，讓他們介入信用戶(hù)的評(píng)定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān)，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目?jī)?nèi)簽字，怕將來(lái)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系，認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款、盤(pán)活收貸是硬任務(wù)，信用戶(hù)評(píng)定是軟任務(wù)，對(duì)信用戶(hù)的基礎(chǔ)性工作做得不到位。
2、信用戶(hù)對(duì)信用證認(rèn)識(shí)模糊。評(píng)定信用戶(hù)是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情，一旦農(nóng)戶(hù)拿到了信用證，就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶(hù)對(duì)得來(lái)不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無(wú)關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說(shuō)明信用戶(hù)對(duì)小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識(shí)不清。
3、信用社在具體操作上也存在一些問(wèn)題。一是少數(shù)信貸管理人員對(duì)持證農(nóng)戶(hù)取得貸款心存顧慮，總愛(ài)對(duì)貸款的用途、償債能力再三追問(wèn)，唯恐債務(wù)懸空，挫傷了一部分信用戶(hù)的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對(duì)信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對(duì)小額信用貸款和其他貸款一樣，手續(xù)比較復(fù)雜。
二、工作建議
(一)大力宣傳農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的重大意義
農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑，是解決農(nóng)戶(hù)貸款難的重要措施，是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑，是新形勢(shì)下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情，引導(dǎo)貸款需求，擴(kuò)大農(nóng)信社市場(chǎng)占有份額，而且對(duì)于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營(yíng)理念，擴(kuò)展信用社經(jīng)營(yíng)空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。一方面，農(nóng)信社要對(duì)村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶(hù)的評(píng)定工作，滿(mǎn)腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動(dòng)中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)廣大信貸人員講清小額信用貸款對(duì)信用社自身發(fā)展所起的重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要?jiǎng)?wù)，當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn)，自覺(jué)地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。
(二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門(mén)，建立一套科學(xué)高效的信用等級(jí)評(píng)定體系
信用社是地方金融組織，任何工作的開(kāi)展都離不開(kāi)當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應(yīng)積極地、主動(dòng)地將信用評(píng)定工作向縣、鄉(xiāng)兩級(jí)黨委政府進(jìn)行匯報(bào)，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用，讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢(shì)，對(duì)申請(qǐng)要求成為信用戶(hù)的農(nóng)戶(hù)，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解，在此基礎(chǔ)上確定信用戶(hù)的名額。在這方面，要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評(píng)定指標(biāo)。
(三)建立一套科學(xué)的信用等級(jí)監(jiān)測(cè)體系
信用等級(jí)評(píng)定工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作，它絕不是權(quán)宜之計(jì)，也決不是應(yīng)景之作，此項(xiàng)工作耗時(shí)費(fèi)力，同時(shí)細(xì)致縝密，因此有“系統(tǒng)工程”之說(shuō)。正因?yàn)槿绱耍覀儗?duì)得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對(duì)這些數(shù)據(jù)最有效的.保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類(lèi)，建立數(shù)據(jù)庫(kù)，將全套評(píng)定資料納入數(shù)據(jù)庫(kù)管理�？h聯(lián)社一級(jí)法人核算的，縣聯(lián)社設(shè)一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)即可;縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人核算的，縣聯(lián)社可設(shè)總庫(kù)、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫(kù)。數(shù)據(jù)庫(kù)建立之后，要對(duì)信用評(píng)定指標(biāo)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測(cè)。檢測(cè)可分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)�，F(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要求信貸工作人員親臨一線，入戶(hù)上門(mén)進(jìn)行調(diào)查分析，并將變動(dòng)的數(shù)據(jù)及時(shí)納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計(jì)算，從中找出變化的東西，發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西，預(yù)測(cè)信用戶(hù)的信用程度發(fā)展變化趨勢(shì)，指導(dǎo)
全縣的信用等級(jí)評(píng)定工作。
(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項(xiàng)優(yōu)惠政策
一是在貸款條件上，要分清情況，區(qū)別對(duì)待。對(duì)那些誠(chéng)實(shí)守信的農(nóng)戶(hù)，對(duì)因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無(wú)力歸還本息的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)可予以適當(dāng)展期，并敢于據(jù)實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復(fù)元?dú)�，重整家園，養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和農(nóng)戶(hù)長(zhǎng)期形成的信用狀況，在人民銀行準(zhǔn)許的浮動(dòng)幅度內(nèi)，適當(dāng)降低小額信用貸款利率，體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對(duì)那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶(hù)，可破例提高授信額度，體現(xiàn)信用社的差別政策。
貸款調(diào)查報(bào)告6
xxxx信用聯(lián)社：
我社收悉xxxx向我社申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購(gòu)置的申請(qǐng)材料后，依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求，經(jīng)我社社務(wù)會(huì)研究決定，由xxxxxx四同志負(fù)責(zé)調(diào)查，對(duì)xxx實(shí)際情況進(jìn)行了實(shí)地初步調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一：借款人基本情況、信用等級(jí)：
二：貸款種類(lèi)、用途、期限、利率：
該貸款為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購(gòu)置，貸款金額500萬(wàn)元，期限24個(gè)月，年利率11.97%。
三：借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目背景及基本情況、資金狀況、用款計(jì)劃、還款來(lái)源及計(jì)劃：
該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業(yè)、房屋租賃。在多年的經(jīng)營(yíng)中，該借款人誠(chéng)信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù)，自己也在不斷的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實(shí)力。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購(gòu)置，經(jīng)預(yù)算缺部分流動(dòng)資金，特向我社申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元，借款期限24個(gè)月，還款來(lái)源為客房和酒店收入，xxxx市場(chǎng)租賃收入，借款人計(jì)劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。
四：借款人經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)及分析經(jīng)調(diào)查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè)、房屋租賃和市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，在經(jīng)營(yíng)中積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)人脈關(guān)系較好，市場(chǎng)洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬(wàn)元以上，目前從事的住宿餐飲業(yè)、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息。
五：擔(dān)保、抵押情況：
該筆貸款屬于抵押貸款：
1、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。
2、抵押土地的土地使用權(quán)證號(hào)：武國(guó)用xxxx第xxxx號(hào)；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門(mén)前廣場(chǎng)占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米。
3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：046132；抵押大樓的`范圍及面積：包括大樓門(mén)前廣場(chǎng)面積1536平方米、大樓負(fù)一層面積664平方米、一層營(yíng)業(yè)大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價(jià)值約為1800萬(wàn)元。
4、抵押物狀況良好，充足有效。
六：借款人、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系、貸款情況及對(duì)外融資、擔(dān)保情況：
借款人xxxxx信用度較高，誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)不良記錄。對(duì)外再無(wú)擔(dān)保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無(wú)貸款，無(wú)擔(dān)保，無(wú)對(duì)外投融資行為及不良信用記錄。
七：收入來(lái)源和還款來(lái)源分析
收入來(lái)源：
1、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬(wàn)元：
2、借款人房屋租賃收入約60萬(wàn)元。
八：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及防范措施該借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，有多渠道的收入來(lái)源，現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好，盈利較高、具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能實(shí)現(xiàn)按時(shí)償還借款本息的能力。風(fēng)險(xiǎn)防范措施：
1、貸款時(shí)，辦妥借款人意外傷害保險(xiǎn)，
2、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對(duì)借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)、資金的有效監(jiān)管。
3、抵押物充足，變現(xiàn)能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，能及時(shí)處置抵押品收回貸款，
4、加強(qiáng)貸后管理，隨時(shí)提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)。及時(shí)掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況，確保我社信貸資金絕對(duì)安全。
九：貸款結(jié)論
通過(guò)調(diào)查，借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，誠(chéng)信狀況良好，經(jīng)信用社貸審小組審查，該戶(hù)從事行業(yè)明確，借款用途真實(shí)、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展前景態(tài)勢(shì)良好，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定，同意貸款500萬(wàn)元，借款期限24個(gè)月，年利率11.97%，按季清息，辦理借款人意外傷害保險(xiǎn)，報(bào)請(qǐng)聯(lián)社審批。
調(diào)查人：
xxxxxx信用社
貸款調(diào)查報(bào)告7
尊敬的XX領(lǐng)導(dǎo)：
一、基本情況
1、企業(yè)名稱(chēng)：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)；生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。（凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng)）。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱(chēng)
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額占比變更后投資額占比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶(hù)有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱(chēng)工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師；20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、**等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
三、財(cái)務(wù)狀況
（一）經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查
銷(xiāo)售利潤(rùn)情況：銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)情況：資產(chǎn)負(fù)債率％％％流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1872萬(wàn)元，負(fù)債率31％，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
�。�1）貨幣資金362萬(wàn)元。
�。�2）應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
�。�3）應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
�。�4）存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
（5）固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元，主要是廠房、設(shè)備、車(chē)輛和辦公用品。
�。�6）短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36％；農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64％。
�。�7）應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率33％，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46％的銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20％－30％左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
�。ǘ┢髽I(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5％，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的`公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2－3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷(xiāo)售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為2－3個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2－3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60％測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元。總流動(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶(hù)資源，將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研，決定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，從20xx年開(kāi)始將暫停對(duì)銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶(hù)的供貨，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶(hù)配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷(xiāo)售客戶(hù)基本確定，銷(xiāo)售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)20xx年銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24％。20xx年目標(biāo)客戶(hù)中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶(hù)，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)計(jì)20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率30％，還款能力較強(qiáng)。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農(nóng)行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄；
借款人股東或法定代表人（即企業(yè)實(shí)際控制人）信用記錄沒(méi)有不良記錄；
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶(hù)，日均存款300萬(wàn)元左右，銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率100％。
六、擔(dān)保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶(hù)，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為AA－級(jí)，授信總額為1000萬(wàn)元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶(hù)是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶(hù)的合作非常穩(wěn)定，并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶(hù)的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負(fù)債6070萬(wàn)元，所有者權(quán)益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率42％。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100％。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元，利潤(rùn)率達(dá)到50％，盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元，有擔(dān)保能力。
七、滿(mǎn)足分行關(guān)于存量?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)情況
1、信用等級(jí)A＋（含）級(jí)以上。
經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為A＋級(jí)。
2、我行開(kāi)戶(hù)2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷(xiāo)售歸行率100％，是貸款額的7倍。
3、連續(xù)2年盈利，無(wú)不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利，無(wú)不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶(hù)等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)客戶(hù)。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級(jí)，且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
八、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查意見(jiàn)
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
特此報(bào)告
XX
XXXX年XX月XX日
貸款調(diào)查報(bào)告8
申請(qǐng)人xxx，現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，購(gòu)�？罹o缺，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年，特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、申請(qǐng)人基本情況
xxx，男，漢族，現(xiàn)年x歲，妻子xxx，漢族，現(xiàn)年x歲，家住，家庭人口x人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場(chǎng)，主要從事牛養(yǎng)殖及銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售情況：
申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養(yǎng)殖場(chǎng)一家，主要銷(xiāo)往平?jīng)�、寧夏等地，年收�?0萬(wàn)元；農(nóng)田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元，年收入共計(jì)41.5萬(wàn)元。
三、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債
申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元，小牛80頭，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭，價(jià)值100萬(wàn)元，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元，資產(chǎn)總計(jì)245萬(wàn)元。
四、貸款用途及期限
申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，購(gòu)�？罹o缺，資金缺口共計(jì)100萬(wàn)元，需向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年。
五、反擔(dān)保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后，申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為：
�、�?gòu)堃词懈士ｆ?zhèn)養(yǎng)牛專(zhuān)業(yè)戶(hù)xxx、王志紅、毛啟亮三戶(hù)聯(lián)保;
�、谌龖�(hù)符合反擔(dān)保人資格的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行反擔(dān)保，此三戶(hù)村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好，無(wú)不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源穩(wěn)定，擁有償還貸款的`能力，且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保。
調(diào)查人：
20xx年9月17日
貸款調(diào)查報(bào)告9
一、基本情況
�。ㄒ唬⿲W(xué)校類(lèi)貸款概況
截止年 月末，我支行各類(lèi)學(xué)校貸款14戶(hù)，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元的 %。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；普通中學(xué) 戶(hù)，貸款余額萬(wàn)元；職業(yè)中學(xué) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶(hù)院校貸款為**，其貸款余額為8000萬(wàn)元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國(guó)語(yǔ)言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系，32個(gè)本專(zhuān)科專(zhuān)業(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，專(zhuān)科學(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬(wàn)元，***年學(xué)院收入15692萬(wàn)元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來(lái)源較有保障。
（二）醫(yī)院類(lèi)貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類(lèi)貸款 戶(hù)，共計(jì)貸款余額 萬(wàn)元，比年初增加 萬(wàn)元。其中按醫(yī)院等級(jí)分，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。
二、存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
�。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶(hù)屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬(wàn)元，經(jīng)費(fèi)來(lái)源全部為財(cái)政撥款。從國(guó)家政策因素來(lái)看，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來(lái)源難以保障。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類(lèi)學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入，難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì)，各學(xué)校的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的.第二還款來(lái)源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來(lái)源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國(guó)家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
�。ǘ┽t(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長(zhǎng)，形成品牌的周期長(zhǎng)，其收入能否
達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營(yíng)收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來(lái)源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；
4、我支行醫(yī)院貸款客戶(hù)中，****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競(jìng)爭(zhēng)激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶(hù)中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類(lèi)醫(yī)院客戶(hù)，其法人變更受政府及主管部門(mén)影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)的建議
�。ㄒ唬┻x準(zhǔn)對(duì)象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)�；蚴〖�(jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi)，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ﹪�(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來(lái)源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
貸款調(diào)查報(bào)告10
一、農(nóng)村信用社小企業(yè)貸款的基本情況
�。ㄒ唬┤行∑髽I(yè)概況。我市現(xiàn)有小企業(yè)xx戶(hù)，從業(yè)人數(shù)約為xx萬(wàn)人。規(guī)模在xx萬(wàn)元以下的企業(yè)有xx戶(hù)，占小企業(yè)總數(shù)的xx％；非公有制占主體，股份合作企業(yè)xx戶(hù)，私營(yíng)企業(yè)xx戶(hù)；集中于第三產(chǎn)業(yè)，有3003戶(hù)，占小企業(yè)總戶(hù)數(shù)的62.6。小企業(yè)已成為支撐我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量和最具活力的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，無(wú)論是對(duì)稅收、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是勞動(dòng)就業(yè)都產(chǎn)生了積極重要作用。然而，小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中受資金制約由來(lái)已久，資金的外向依賴(lài)程度很大。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是成長(zhǎng)期還是成熟期企業(yè)，參與其運(yùn)營(yíng)周轉(zhuǎn)的外來(lái)資金約占資產(chǎn)總額的三分之一以上。目前全市小企業(yè)主要融資渠道有兩條：一是包括企業(yè)內(nèi)部集資在內(nèi)的社會(huì)民間融資；二是向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
�。ǘ┺r(nóng)村信用社積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》和安徽銀監(jiān)局《安徽省開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》、《辦法》）下發(fā)后，全市各農(nóng)村信用聯(lián)社貫徹文件精神，采取切實(shí)措施，積極開(kāi)展小企業(yè)貸款工作。截至20xx年9月，全市農(nóng)村信用社發(fā)放小企業(yè)貸款1069戶(hù)、98871萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)了147戶(hù)、16164萬(wàn)元。貸款既促進(jìn)了小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也提高了各信用社的效益。
�。ㄈ┬∑髽I(yè)貸款工作中存在的主要問(wèn)題。一是滿(mǎn)足率低。據(jù)調(diào)查，至少有30％的企業(yè)因達(dá)不到準(zhǔn)入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業(yè)并非完全能足額得到滿(mǎn)足，受種種因素制約，資金滿(mǎn)足率平均在60—70％。二是品種單一�！兑庖�(jiàn)》明確了貸款泛指各類(lèi)貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，而我轄農(nóng)村信用社對(duì)小企業(yè)的扶持主要體現(xiàn)在貸款上，票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)幾乎停滯，至于貿(mào)易融資、保理等其他業(yè)務(wù)則從未涉及。而目前所發(fā)放的貸款中主要以擔(dān)保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區(qū)信用聯(lián)社小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，個(gè)別聯(lián)社小企業(yè)貸款工作重在面上，開(kāi)展的深度不夠。
二、制約小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的成因分析
�。ㄒ唬┛陀^因素。小企業(yè)管理粗放，財(cái)務(wù)不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，競(jìng)爭(zhēng)力弱，難以達(dá)到銀行規(guī)定的準(zhǔn)入門(mén)檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)評(píng)估值低，有些企業(yè)土地、房產(chǎn)證照不全，因受區(qū)位劣勢(shì)和資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)交易等條件的制約，不僅不能及時(shí)變現(xiàn)，也無(wú)法按照有關(guān)金融規(guī)章的要求實(shí)行抵押登記，難以滿(mǎn)足信用社擔(dān)保條件。農(nóng)村信用社服務(wù)方式和服務(wù)手段比較落后，金融服務(wù)功能與服務(wù)品種不盡完備，制約了信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。
�。ǘ┲饔^因素。農(nóng)村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，金額低，筆數(shù)多，管理難度大，投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯，有追捧大企業(yè)思想情結(jié)，對(duì)開(kāi)展小企業(yè)貸款積極性不高。另外，在信貸新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上缺乏應(yīng)有的積極性，認(rèn)為新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)耗時(shí)費(fèi)力，不出風(fēng)險(xiǎn)便罷，一旦形成風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任難免。
（三）歷史因素。我市的數(shù)千戶(hù)小企業(yè)（其中不少已關(guān)停倒閉）原有貸款合計(jì)金額大、質(zhì)量低。統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達(dá)42.3。曾經(jīng)有過(guò)發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓(xùn)，且沉淀的貸款至今仍是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的沉重負(fù)擔(dān)，制約了農(nóng)村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務(wù)的開(kāi)展。農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)與開(kāi)展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
�。ㄋ模┥鐣�(huì)因素。一是無(wú)論工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)部門(mén)還是金融部門(mén)，都不能掌握某個(gè)企業(yè)資信及經(jīng)營(yíng)等全面情況，難以對(duì)其作出綜合性的信用評(píng)價(jià)。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少，資金規(guī)模較小，擔(dān)保能力有限，擔(dān)保業(yè)務(wù)期限短（一般在1年以?xún)?nèi)），風(fēng)險(xiǎn)防范方式比較落后，在提供擔(dān)保的同時(shí)，又要求企業(yè)提供相應(yīng)的反擔(dān)保。全市僅有五家政府出資的擔(dān)保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，業(yè)務(wù)停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費(fèi)繳納方面負(fù)擔(dān)重，企業(yè)要獲得100萬(wàn)元信貸支持，抵押物的評(píng)估和登記費(fèi)用約在1萬(wàn)元左右，且登記期限一般也是一年，對(duì)于長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)使用信貸資金的企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重。此外，在貸款呆帳核銷(xiāo)方面，稅務(wù)部門(mén)的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷(xiāo)比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的支持不夠，在業(yè)已沉淀的不良貸款中，有相當(dāng)大的一部分為90年代前后期基層政府干預(yù)形成，直至如今，協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機(jī)惡意逃廢債務(wù)，農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難，社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步改善。
（五）機(jī)制因素。一是單戶(hù)貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社發(fā)放單戶(hù)貸款不得超過(guò)其資本金的10％。一些當(dāng)初由農(nóng)信社扶持起來(lái)的企業(yè)做大做強(qiáng)后，對(duì)資金的需求也越來(lái)越大，在得不到聯(lián)社加大支持的情況下，便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機(jī)制影響了對(duì)小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機(jī)制中多強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)任追究，缺乏正向激勵(lì)機(jī)制和免責(zé)條款，影響了對(duì)小企業(yè)的信貸營(yíng)銷(xiāo)。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前，轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學(xué)合理的貸款定價(jià)機(jī)制，在與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)過(guò)程中，明顯處于劣勢(shì)。
三、對(duì)策建議
�。ㄒ唬┝⒆恪傲�(xiàng)機(jī)制”，找準(zhǔn)推行小企業(yè)貸款的切入點(diǎn)。完善銀行信貸管理體制，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)。改進(jìn)信用評(píng)級(jí)、授信辦法，制定符合小企業(yè)特點(diǎn)的信用等級(jí)評(píng)定制度，采取一些非財(cái)務(wù)指標(biāo)如小企業(yè)的納稅情況、
銷(xiāo)售收入歸社情況、經(jīng)營(yíng)管理情況以及企業(yè)負(fù)責(zé)人的道德品質(zhì)等來(lái)評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，核定小企業(yè)的授信額度。對(duì)基層社適當(dāng)下放審批權(quán)，特別是要下放低風(fēng)險(xiǎn)貸款和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的審批權(quán)，減少貸款審批層級(jí)，簡(jiǎn)化貸款程序，使符合條件的小企業(yè)及時(shí)得到信貸支持。支持和鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)小企業(yè)客戶(hù)實(shí)際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進(jìn)行金融產(chǎn)品服務(wù)的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新，滿(mǎn)足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次小企業(yè)金融服務(wù)的需要。要加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款的.風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)分析、判斷與評(píng)價(jià)體系。建立完善小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制。政府相關(guān)職能部門(mén)和金融部門(mén)要高度重視小企業(yè)貸款違約信息的收集報(bào)送工作，建立小企業(yè)信息通報(bào)機(jī)制，提高小企業(yè)貸款信息透明度，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款違約信息共享。有關(guān)部門(mén)應(yīng)每年開(kāi)展一次優(yōu)質(zhì)、誠(chéng)信小企業(yè)客戶(hù)的評(píng)選工作，推行小企業(yè)貸款客戶(hù)“紅名單”和“黑名單”制度。對(duì)列入“黑名單”的小企業(yè)，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要聯(lián)手制裁，停止發(fā)放新貸款，并向社會(huì)公告，為開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
�。ǘ┬∑髽I(yè)要強(qiáng)身健體，增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)。小企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)，苦練內(nèi)功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現(xiàn)代企業(yè)特點(diǎn)的公司法人治理架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制，從根本上改變以往小企業(yè)家長(zhǎng)制、作坊式管理經(jīng)營(yíng)模式。
二是小企業(yè)要根據(jù)自身生產(chǎn)情況、技術(shù)能力，按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，選好項(xiàng)目，積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高市場(chǎng)占有力和競(jìng)爭(zhēng)力，不斷推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展壯大。
三是積極主動(dòng)向農(nóng)信社提供產(chǎn)、供、銷(xiāo)情況和真實(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表信息，實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱(chēng)。四是完善小企業(yè)的相關(guān)資產(chǎn)證明，努力達(dá)到農(nóng)信社抵押擔(dān)保準(zhǔn)入條件。五是增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，樹(shù)立信用觀念，贏得農(nóng)村信用社的信賴(lài)和支持。
�。ㄈ┱捌渎毮懿块T(mén)要加大小企業(yè)發(fā)展的支持力度。
其一，積極完善和落實(shí)農(nóng)村信用社各項(xiàng)扶持政策，政府的各類(lèi)政策性補(bǔ)貼應(yīng)及時(shí)足額到位，簡(jiǎn)化貸款呆賬核銷(xiāo)程序。
其二，在積極引入各種形式的社會(huì)中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，不斷充實(shí)由政府出資創(chuàng)辦的擔(dān)保公司，豐富擔(dān)保中介的擔(dān)保能力和擔(dān)保面。
其三，降低房產(chǎn)、土地部門(mén)抵押登記等費(fèi)用，根據(jù)企業(yè)使用貸款的周轉(zhuǎn)時(shí)間和周轉(zhuǎn)頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業(yè)融資成本。
其四，積極維護(hù)農(nóng)村信用社合法權(quán)益，努力解決司法執(zhí)行難問(wèn)題，對(duì)前期因政府干預(yù)形成的不良貸款，積極協(xié)助清收、或者以?xún)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)予以置換。
其五，努力整治社會(huì)信用環(huán)境，制止企業(yè)利用改制之機(jī)逃廢債務(wù)行為。
�。ㄋ模┿y行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要制定差別的監(jiān)管政策。銀監(jiān)會(huì)及各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)村信用社實(shí)際狀況研究制定推動(dòng)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、損失準(zhǔn)備金計(jì)提、壞賬核銷(xiāo)以及資本充足率計(jì)算等方面的差別政策，適當(dāng)提高單戶(hù)貸款比例，為合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。
貸款調(diào)查報(bào)告11
一、融資企業(yè)基本情況調(diào)查
1、改制與設(shè)立情況
年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對(duì)某省公司進(jìn)行股權(quán)設(shè)置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx公司“）。
2、借款人歷史沿革
xx有限公司位于xx市高新開(kāi)發(fā)區(qū)，是科工貿(mào)一體化企業(yè)之一，成立至今已有多年歷史，目前控股股東為xx有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責(zé)任公司，xx公司注冊(cè)資本為萬(wàn)元，總資產(chǎn)億元，年總銷(xiāo)售收入接近億元。主要經(jīng)營(yíng)范圍：；業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：，是某省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營(yíng)品種數(shù)千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月，是xx省內(nèi)較早開(kāi)展連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業(yè)的重要組成部分。公司先后獲得“”等榮譽(yù)。
3、發(fā)起人、股東的出資情況
成立初期，公司股本萬(wàn)元，公司主要發(fā)起人有：
xx有限公司，出資萬(wàn)元，占比%；
xx公司出資B萬(wàn)元，占比%；
4、重大股權(quán)變動(dòng)情況
截止報(bào)告期，申請(qǐng)人股本結(jié)構(gòu)為：
xx有限公司持有萬(wàn)股，占比%；
xx有限責(zé)任公司持有萬(wàn)股，占比%；
5、主要股東情況
xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx“）成立于年月日。公司主要發(fā)起人xx公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“xx集團(tuán)”）前身為xx廠成立于年，主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷(xiāo)售，年進(jìn)入市場(chǎng)，
公司前X大股東為：
公司注冊(cè)地址為。辦公地址。經(jīng)營(yíng)范圍有。
6、獨(dú)立情況
公司獨(dú)立核算、管理和納稅。
公司資產(chǎn)無(wú)大股東挪用情況。
關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨(dú)立性。
決策機(jī)構(gòu)獨(dú)立性弱，受控股股東控制。
7、高管持股情況
公司董事長(zhǎng)持有萬(wàn)股，占比%；
8、商業(yè)信用情況
公司納稅情況正常，無(wú)合同糾紛，經(jīng)查詢(xún)征信系統(tǒng)，企業(yè)能正常還款、無(wú)欠息。經(jīng)我行測(cè)評(píng)，企業(yè)信用等級(jí)得分分，信用等級(jí)為級(jí)。
二、業(yè)務(wù)與技術(shù)調(diào)查
1、行業(yè)情況及競(jìng)爭(zhēng)狀況
2、采購(gòu)情況
企業(yè)采購(gòu)渠道穩(wěn)定，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，符合行業(yè)特點(diǎn)，采購(gòu)無(wú)關(guān)聯(lián)交易。
3、生產(chǎn)情況
公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰，均購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況。公司通過(guò)行業(yè)認(rèn)證，質(zhì)量、安全符合規(guī)定。
4、銷(xiāo)售情況
公司零售一體化，經(jīng)營(yíng)品種數(shù)千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月，是xx省內(nèi)較早開(kāi)展零售連鎖經(jīng)營(yíng)的企業(yè)之一，擁有余家連鎖，是xx零售業(yè)的重要組成部分。
企業(yè)應(yīng)收帳款前X名分別為：
三、高管人員調(diào)查
1、高管人員任職及任職資格:
高管人員具備任職合法性。
2、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:
XX 男年月出生，族，中共黨員，學(xué)歷，
年月至年月在xx工作，曾擔(dān)任過(guò)；年月至年月在xx任；
3、報(bào)告期內(nèi)高管人員變動(dòng)：
報(bào)告期內(nèi)無(wú)高管人員變動(dòng)。
4、高管人員對(duì)外投資情況：
公司董事長(zhǎng)除持有該公司萬(wàn)股、占比%以外，無(wú)其它對(duì)外投資情況。
四、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制調(diào)查
1、公司章程及其規(guī)范運(yùn)行情況：
2、在融資人設(shè)立獨(dú)立董事制度下調(diào)查獨(dú)立董事制度及其執(zhí)行情況：
公司無(wú)獨(dú)立董事。
3、內(nèi)部控制環(huán)境：
公司是嚴(yán)格按照公司法設(shè)立的企業(yè)，公司制度執(zhí)行情況良好，并建立了授權(quán)及報(bào)告程序，同時(shí)，員工對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況良好。
4、業(yè)務(wù)控制：
業(yè)務(wù)控制流程有效，外部審計(jì)規(guī)范、定期。
5、信息系統(tǒng)控制：
流程和制度規(guī)范，系統(tǒng)完整、合理、有效。
6、會(huì)計(jì)管理控制：
會(huì)計(jì)制度、流程完整、有效、合理；
會(huì)計(jì)人員定期培訓(xùn)，并具備上崗資格；
會(huì)計(jì)人員能夠相互制約；
執(zhí)行電子授權(quán)規(guī)定。
7、內(nèi)部控制的監(jiān)督：
內(nèi)部審計(jì)完整、有效。
五、財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)調(diào)查
1.財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)財(cái)務(wù)資料：會(huì)計(jì)信息和實(shí)際情況相匹配；
調(diào)查中關(guān)注了企業(yè)重大財(cái)務(wù)異常情況；
企業(yè)控股子公司財(cái)務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報(bào)表；
企業(yè)在報(bào)告期前一年無(wú)收購(gòu)行為。
2、會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)：
會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)合規(guī)、穩(wěn)健。
3、財(cái)務(wù)比率分析：
�、儋Y產(chǎn)負(fù)債表概要：
借款人截至年月日，資產(chǎn)總額萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì)萬(wàn)元，所有者權(quán)益萬(wàn)元。其中，流動(dòng)資產(chǎn)萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債萬(wàn)元。數(shù)值較大的幾個(gè)主要科目有：
資產(chǎn)類(lèi)：貨幣資金萬(wàn)元，應(yīng)收賬款萬(wàn)元。應(yīng)收賬款構(gòu)成主要是，其中金額最大的前5家為：
以上5家共計(jì)萬(wàn)元，占應(yīng)收賬款總額的%，帳齡都在一年以?xún)?nèi)。其余單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應(yīng)收賬款債務(wù)集中度不高，欠款企業(yè)基本為，合作時(shí)間長(zhǎng)，應(yīng)收賬款形成壞賬的風(fēng)險(xiǎn)較低。存貨萬(wàn)元，主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品，無(wú)不具備使用價(jià)值的存貨。
負(fù)債類(lèi)：短期借款元。應(yīng)付賬款萬(wàn)元，主要為xx公司向上游企業(yè)采購(gòu)的尾款。
②短期償債能力分析：時(shí)間指標(biāo)20xx年20xx年20xx年流動(dòng)比率
速動(dòng)比率
存貨周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率
從上表可以看出，企業(yè)流動(dòng)比率相對(duì)穩(wěn)定，X年的'流動(dòng)比基本保持在正常水平。公司連續(xù)X年速動(dòng)比率在%左右，相對(duì)較低，主要由于公司涉及，占用大量庫(kù)存。存貨周轉(zhuǎn)率保持在以上，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率保持在以上，并且穩(wěn)中有增，符合行業(yè)特點(diǎn)。
總體看：企業(yè)具備一定流動(dòng)性，資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)，具備短期償債能力。
③長(zhǎng)期償債能力分析：
資產(chǎn)負(fù)債率
利息保障倍數(shù)
工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業(yè)水平之下，還可以根據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)情況，適當(dāng)提高資產(chǎn)負(fù)債率來(lái)提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數(shù)保持在以上，且較為穩(wěn)定，隨著盈利能力的不斷增強(qiáng)后續(xù)還有繼續(xù)增加的空間。
借款人，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，具備較好的長(zhǎng)期償債能力。
�、苡芰Ψ治觯�
時(shí)間
指標(biāo)
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入
銷(xiāo)售利潤(rùn)率
銷(xiāo)售凈利率
xx公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)呈穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但總體盈利能力較低，是由于行業(yè)特點(diǎn)所決定的。環(huán)節(jié)利潤(rùn)相對(duì)低，終端銷(xiāo)售商的利潤(rùn)相對(duì)較高。企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入逐年增加、利潤(rùn)率保持穩(wěn)定，具備一定的盈利能力。
總體來(lái)看，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，流動(dòng)性好，資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)，具備一定的短期償債能力、長(zhǎng)期償債能力和一定的盈利能力。
4、現(xiàn)金流及還款來(lái)源：
企業(yè)用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入且不限于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來(lái)源。
xx公司每年的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，XX年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售元，XX-XX年的平均增長(zhǎng)率根據(jù)測(cè)算為%，企業(yè)增值稅率為%。XX- 年現(xiàn)金流預(yù)測(cè)如下：
XX年預(yù)收帳款年凈增加為元，應(yīng)收賬款凈增加為元。09年經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入元。XXXX年企業(yè)現(xiàn)金流入合計(jì)：
根據(jù)測(cè)算可以看出，企業(yè)從XX至謝謝XX年在借款期間內(nèi)可以形成現(xiàn)金流入億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于借款金額XX萬(wàn)元，并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣萬(wàn)元，利息每季支付，具備還款來(lái)源。
六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)調(diào)查
1、發(fā)展戰(zhàn)略：
�、傩袠I(yè)分析與預(yù)測(cè)：
年，xx行業(yè)實(shí)現(xiàn)累計(jì)工業(yè)總產(chǎn)值元，同比增長(zhǎng)％；實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入千元，同比增長(zhǎng)％；實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額為元。
XX年月日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過(guò)《意見(jiàn)》和《實(shí)施方案》，行業(yè)將有望繼續(xù)保持一定的增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)未來(lái)3-5年行業(yè)的年增長(zhǎng)率不會(huì)低于20%。②整合預(yù)測(cè)：
公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營(yíng)藥品品種數(shù)千個(gè)，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。
通過(guò)此次收購(gòu)，xx公司控制了xx公司、加上收購(gòu)前控制的，以及流通行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)統(tǒng)一采購(gòu)、統(tǒng)一銷(xiāo)售、統(tǒng)一管理，有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強(qiáng)，有利于降低單位生產(chǎn)、流通成本、管理成本，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)。因此，xx公司此次收購(gòu)行為的協(xié)同性戰(zhàn)略目標(biāo)具備可行性。
2、歷年發(fā)展計(jì)劃的執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)情況
根據(jù)對(duì)xx公司歷年的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和實(shí)際完成情況分析，均能完成計(jì)劃。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃具備可行性。
3、融資資金投向與未來(lái)發(fā)展目標(biāo)的關(guān)系
該筆業(yè)務(wù)借款用途為。因此，本次借款全部用于。
七、本次融資資金運(yùn)用調(diào)查
1、歷次融資及還款情況調(diào)查：
經(jīng)查：xx公司在歷次資金使用過(guò)程中，能夠按時(shí)還本付息。
2、本次融資資金使用情況：
�、賦x有限公司基本情況：
�、趚x主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)（單位：元）：
3、目標(biāo)企業(yè)股權(quán)構(gòu)成情況：
八、保證人調(diào)查
本并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)由xx有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任保證，保證期X年。
1、保證人基本情況：
2、保證人法人治理：
3、發(fā)展戰(zhàn)略：
�、俟径ㄎ唬�
②重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊：③經(jīng)營(yíng)思路：④發(fā)展目標(biāo)：
4、財(cái)務(wù)狀況
截止年底，凈資產(chǎn)為億元，對(duì)外擔(dān)保億元，本次提供萬(wàn)擔(dān)保，大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn)，經(jīng)我行測(cè)評(píng)企業(yè)信用等級(jí)得分分，信用等級(jí)為級(jí)，具備擔(dān)保資格。
貸款調(diào)查報(bào)告12
一、開(kāi)發(fā)企業(yè)資信情況
1．開(kāi)發(fā)企業(yè)基本情況
企業(yè)性質(zhì) ：有限公司 公司經(jīng)營(yíng)期限： 10年
開(kāi)發(fā)資質(zhì)等級(jí) ：肆級(jí) 信用等級(jí)：
注冊(cè)資本 ： 20xx 萬(wàn)元所有者權(quán)益 ：20xx.45萬(wàn)元
總資 產(chǎn)：9716.16萬(wàn)元 總 負(fù) 債 ： 7626.11萬(wàn)元
【注：報(bào)表截止日期 20xx 年 12月末】
基本結(jié)算賬戶(hù)行 ： 中國(guó)工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬(wàn)元
法定代表人 劉彥 聯(lián)系電話 13947354929
財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 孔繁霞 聯(lián)系電話 13634750317
公司主要投資人 投資金額占實(shí)收資本
王春艷 400萬(wàn)元 20%
劉偉1600萬(wàn)元80%
法定代表人個(gè)人信用狀況：良好 。
2．開(kāi)發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
�。�1）開(kāi)發(fā)企業(yè)近二年主要開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的運(yùn)作情況：開(kāi)發(fā)的主要業(yè)
績(jī)和主要開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目（對(duì)滾動(dòng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目特別應(yīng)介紹上期開(kāi)發(fā)項(xiàng)目
的有關(guān)銷(xiāo)售情況）、信譽(yù)狀況：
鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開(kāi)發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計(jì)銷(xiāo)售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開(kāi)發(fā)商在本市的信
譽(yù)前提下，公司決定繼續(xù)開(kāi)發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計(jì)432戶(hù)，
共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷(xiāo)售情況良好。
�。�2）開(kāi)發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤(pán)項(xiàng)目合作情況，主要
介紹合作金額、客戶(hù)違約及開(kāi)發(fā)公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產(chǎn)一直以來(lái)與貴行合作，累計(jì)貸款5000萬(wàn)元，客戶(hù)無(wú)違約情況，我公司履行階段性保證，本項(xiàng)目已交付使用，信譽(yù)
良好。
在他行的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目借款、客戶(hù)違約及開(kāi)發(fā)企業(yè)履行階段性保
證情況：
無(wú)。
二、申報(bào)樓盤(pán)基本情況
1．樓盤(pán)概況
樓盤(pán)名稱(chēng)：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤(pán)性質(zhì)：住宅
項(xiàng)目占地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使
用年限: 70 年 。
總投資:8000萬(wàn)元 總建筑面積: 100000 ㎡ 項(xiàng)目容積率:2.1
國(guó)有土地使用權(quán)證 有建設(shè)工程規(guī)劃許可證 有 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 有建筑工程施工許可證 有
是否分期實(shí)施是共分 期□否
樓盤(pán)所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
該小區(qū)位于沿山路西。
2．本次申報(bào)樓盤(pán)情況
本次申報(bào)為項(xiàng)目的第 1期 占地24000平方米
土地是否已被設(shè)定抵押 □是否
本期項(xiàng)目開(kāi)工時(shí)間：20xx年8月1日 預(yù)計(jì)建設(shè)周期: 10 個(gè)月本期投資:5000萬(wàn)元建筑面積:40782.88萬(wàn)平方米
其中：住宅 40747.22平方米（住宅類(lèi)型：6 層 8棟 432戶(hù)）
住宅主要戶(hù)型為 建筑面積 87.13 平方米 204 戶(hù) 占比47.6%
建筑面積84.1平方米 60戶(hù) 占比14%
建筑面積108.56平方米 60戶(hù) 占比14%
建筑面積93.5平方米 108戶(hù) 占比24.4%
地下車(chē)庫(kù)個(gè)數(shù)為181個(gè)，占地面積9350平米 目前項(xiàng)目工程形象進(jìn)度：目前該項(xiàng)目主體工程已經(jīng)完畢。
3．樓盤(pán)資金情況
本次申報(bào)項(xiàng)目總投資額：8000萬(wàn)元 已完成投資額：4000萬(wàn)元
本期項(xiàng)目資金來(lái)源其中：項(xiàng)目資本金：20xx 萬(wàn)元
銀行借款： 0
預(yù)售收入：20xx萬(wàn)元
目前資金實(shí)際到位：4000萬(wàn)元
4．本樓盤(pán)與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否
三、樓盤(pán)市場(chǎng)預(yù)測(cè)
1． 樓盤(pán)市場(chǎng)定位
社會(huì)大眾群體工薪階層。
2．市場(chǎng)需求分析
霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右，需求購(gòu)買(mǎi)房屋， 對(duì)于霍林郭勒市外來(lái)人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上，外來(lái)人口住房需求較高，對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位，足以滿(mǎn)足老百姓的.需求。
3．市場(chǎng)銷(xiāo)售前景和購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：
鑫源小區(qū)B區(qū)滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，主要購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來(lái)打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷(xiāo)售近40%。計(jì)劃至20xx年10月前銷(xiāo)售90%。
4．同類(lèi)地段同類(lèi)物業(yè)市場(chǎng)價(jià)格。 霍市的同類(lèi)物業(yè)價(jià)格是政府規(guī)定的物業(yè)費(fèi)用相同。
5．本期樓盤(pán)銷(xiāo)售收入預(yù)計(jì) ：
其中：住宅銷(xiāo)售收入:11037萬(wàn)元 住宅銷(xiāo)售均價(jià): 2797 元/㎡
貸款調(diào)查報(bào)告13
一、 借款人背景情況
�。ㄒ唬� 公司概況
A公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷(xiāo)售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬(wàn)平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。
A公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資
1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工BELOIT的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬(wàn)噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類(lèi)進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過(guò)了ISO9002質(zhì)量認(rèn)證。
�。ǘ� 產(chǎn)品介紹
A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國(guó)造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶(hù)的贊譽(yù)。
�。ㄈ� 資本結(jié)構(gòu)介紹
A公司的注冊(cè)資本為4400萬(wàn)美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：
投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬(wàn)元 美國(guó)* * *公司 32% USD1408萬(wàn)元 新加坡* * *公司5% USD220萬(wàn)元 上海* * *公司 10% USD440萬(wàn)元
20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國(guó)* * *公司購(gòu)買(mǎi)其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：
投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬(wàn)元 美國(guó)* * *公司 34% USD1496萬(wàn)元 上海* * *公司 10% USD440萬(wàn)元
�。ㄋ模� 企業(yè)發(fā)展前景
近年來(lái)，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來(lái)了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無(wú)法滿(mǎn)足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。
二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬(wàn)噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬(wàn)噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售，替代同類(lèi)進(jìn)口新聞紙。
綜合來(lái)看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過(guò)工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的'多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可限量。
二、 融資需求
A公司一直以來(lái)有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。自1998年開(kāi)業(yè)以來(lái)，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷(xiāo)售收入500強(qiáng)。20xx年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭(zhēng)取下，加之與企業(yè)多年來(lái)的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行，在5280萬(wàn)美元貸款額中我行占1000萬(wàn)美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬(wàn)元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬(wàn)元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于20xx年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來(lái)時(shí)間仍然有資金方面的需求，但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng)，因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬(wàn)元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年。
三、 財(cái)務(wù)狀況分析
企業(yè)近三年來(lái)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下：
單位：元
貸款調(diào)查報(bào)告14
1、企業(yè)的基本情況：
企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。
2、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債：
固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設(shè)備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金（含周轉(zhuǎn)金）逐項(xiàng)寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標(biāo)等；遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費(fèi)用、租金、裝修費(fèi)。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。
3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的`生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。
成本計(jì)算分別計(jì)算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤(rùn)、實(shí)現(xiàn)稅利和純利潤(rùn)。
4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負(fù)債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析。
這些項(xiàng)目要采用比較、趨勢(shì)、指標(biāo)分析方式進(jìn)行分析，全面評(píng)估分析貸款的風(fēng)險(xiǎn)與否，還款的保證和來(lái)源，提出負(fù)責(zé)性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準(zhǔn)貸金額、采用貸款方式（按第一項(xiàng)第5條寫(xiě)清）、貸款期限、調(diào)查人所承擔(dān)的責(zé)任。
5、報(bào)批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn)，按規(guī)定確定第一、第二責(zé)任人。
貸款調(diào)查報(bào)告15
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬(wàn)元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
擔(dān)保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子�，F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負(fù)債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
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