精選理財(cái)計(jì)劃模板匯總十篇
日子如同白駒過隙，不經(jīng)意間，我們的工作又邁入新的階段，做好計(jì)劃，讓自己成為更有競(jìng)爭(zhēng)力的人吧。什么樣的計(jì)劃才是有效的呢？以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃10篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色
秋天帶著幾分寒意悄然而至，生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會(huì)辦公室的工作也將開始嶄新的征程，我對(duì)在這樣嶄新的心情下開始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會(huì)的一名新人，我懷揣著飽滿的熱情，對(duì)接下來一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計(jì)劃：
我們將根據(jù)我園幼教工作計(jì)劃，保教結(jié)合，以素質(zhì)提高為主，以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn)，我們將本著同一個(gè)目標(biāo)：讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活，全面發(fā)展成為會(huì)學(xué)習(xí)、會(huì)思考、會(huì)交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以"尊敬幼兒、尊敬家長(zhǎng)、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則"開展各項(xiàng)工作，爭(zhēng)取更好的成績(jī)。
第四季度就是年底了，這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。首先，要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源，找出有漏洞的地方，有針對(duì)性的做可行性建議，力爭(zhēng)為客戶公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到面，代理費(fèi)用每月至少達(dá)1萬元以上。
提升業(yè)務(wù)能力：一是提升寫作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，注重平時(shí)公文寫作中的鍛煉，注意辦公室其他同志撰寫材料的學(xué)習(xí)，能較好完成交辦的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語言表達(dá)能力。加強(qiáng)說話訓(xùn)練，做到匯報(bào)工作準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔、清楚。三是提升辦事能力。準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)工作內(nèi)容，勤于思考，能按照工作職責(zé)或領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)要求，較好的完成任務(wù)。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的`市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗(yàn)歌劇音樂，對(duì)歌劇、舞劇音樂感興趣，樂于學(xué)習(xí)了解與歌劇有關(guān)的音樂文化。不折不扣完成工程部領(lǐng)導(dǎo)安排的其他和臨時(shí)性工作，主要是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提供，各項(xiàng)文檔整理，對(duì)外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。以多種方式向?qū)W生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會(huì)有著極為深密和廣泛的聯(lián)系，困此在實(shí)際教學(xué)中，要結(jié)合本地實(shí)際，進(jìn)取學(xué)生常見的事例，盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、課件進(jìn)行教學(xué)。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，月工資1、5萬元，年底有5萬元獎(jiǎng)金，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì)計(jì)，月工資5000元，年底獎(jiǎng)金有2萬元，公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬，基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價(jià)值150萬左右的住房。
一、家庭財(cái)務(wù)背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元；
自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理財(cái)目標(biāo)
1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國(guó)留學(xué)）
2、換90平方米的房子價(jià)值150萬
3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元
三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，
家庭無負(fù)債。
2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。
3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動(dòng)性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。
五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理
對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析
1、購屋：150萬
2、教育需求：初中3萬、高中5萬、大學(xué)80萬
3、養(yǎng)老需求：100萬
總需求現(xiàn)值：約為338萬
根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。
七、保險(xiǎn)策劃
由于張明是家庭收入的主要來源，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問題。鑒于此，通過以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購買足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購買大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購買保險(xiǎn)，計(jì)劃每月2000元左右。
八、理財(cái)建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購買5年期國(guó)債，剩余的37萬投資基金。
九、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后的'財(cái)務(wù)分析
1、資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國(guó)債20萬
基金37萬
總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險(xiǎn)0、2萬
十、經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析
1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。
2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
從儲(chǔ)蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理。
3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3
流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。
十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃，養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。
十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示
基于家庭未來收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心
客戶經(jīng)理：汪紅星
20xx年9月25日
理財(cái)計(jì)劃 篇3
又是一個(gè)春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時(shí)拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財(cái)計(jì)劃，來好好利用這些壓歲錢呢？
我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財(cái)計(jì)劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級(jí)上冊(cè)教過的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問題，另一個(gè)問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對(duì)了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心。新學(xué)期到了，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的.壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi)，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：
1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。
2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機(jī)構(gòu)。
3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費(fèi)。
4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢。
我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃，甜甜地笑了。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財(cái)務(wù)管理工作，我們計(jì)劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作：
（一）根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)的預(yù)算指導(dǎo)意見
進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理，認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實(shí)工作，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
（二）結(jié)合iso9000質(zhì)量認(rèn)證
當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，確保完成上級(jí)局（公司）下達(dá)的`各項(xiàng)指標(biāo)。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車道，卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系，本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實(shí)”的原則，全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí)，在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上，千方百計(jì)研究節(jié)支，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí)，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作，圍繞盤活資產(chǎn)，對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級(jí)公司物資采購的要求，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購制度。
（三）繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn)活動(dòng)
進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來越高。為了適應(yīng)這一要求，就必須繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的水平。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo)，搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
總之，今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認(rèn)真組織落實(shí)，取得了較好的成績(jī)。但是，來年的任務(wù)更重，壓力更大，我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力，積極進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)！
理財(cái)計(jì)劃 篇5
姓名：xxx
年齡：xxx
家庭狀況：已婚，有子女兩個(gè)
家庭收入：
先生6000元/月太太5000元/月
其他分紅、獎(jiǎng)金20000元/年
合計(jì)：152000元/年
家庭支出：
子女教育費(fèi):
大學(xué)，學(xué)費(fèi)，6000元高中，學(xué)費(fèi)，1000元
合計(jì)：18200元/年
家庭成員醫(yī)療費(fèi)：
4000元/年（包括；平時(shí)看病、例行的各項(xiàng)體檢等。）家庭成員生活費(fèi)：
子女生活費(fèi)，大學(xué)生800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成員，3000元/月（包括平日的各項(xiàng)應(yīng)酬）
合計(jì)：45600元/年
交通費(fèi)：
高中生50元/月大學(xué)生1000元/年
其他成員300元/月
合計(jì)：5000元/年
贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元
合計(jì)：24000元/年
其他各項(xiàng)費(fèi)用：如，家庭旅游、保險(xiǎn)費(fèi)用、住房費(fèi)用等等
合計(jì)：30000元/年
以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。
總計(jì);122800元/年
家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車、房等。
家庭負(fù)債：無房貸、車貸等，有社會(huì)基本險(xiǎn)。
理財(cái)建議：因?yàn)榧抑鞋F(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時(shí)出去家庭成員每年所需的費(fèi)用外剩余費(fèi)用為大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議：
一、家庭的日常的生活開支：由于我們生活在一個(gè)中等城市，而雙方的收入也相對(duì)較高，。年安排4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。
二、家庭備用金：對(duì)于一個(gè)家庭來講，或許會(huì)出現(xiàn)一些意外的狀況，而此時(shí)有急需要資金。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數(shù)以備急時(shí)之需。當(dāng)每年補(bǔ)入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)。
三、健康投資：最好夫婦倆在原有的健康保險(xiǎn)基礎(chǔ)上保證終身保險(xiǎn)合同效力，并分別追加3份，交費(fèi)期20年。這樣，夫婦倆合計(jì)年交費(fèi)不會(huì)超過1萬元。與此同時(shí)，夫婦倆各購買5000元保險(xiǎn)金額的附加疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)，合計(jì)年交費(fèi)372元；
四、意外保險(xiǎn)：每年購買1份國(guó)壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國(guó)壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。
五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最為不可或缺的.投資。同時(shí)，子女教育投資也是回報(bào)率最高、持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國(guó)留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支。現(xiàn)如今出國(guó)去最一般的國(guó)家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時(shí)只需。
六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資工具。參與資本市場(chǎng)的運(yùn)作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤(rùn)的有效途徑。
七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當(dāng)然這是在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下
八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來說，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：
一，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
二，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1。堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2。每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
3。每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
4。每季度180個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的`業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
投資理財(cái)部：秦天兵
20xx年2月27日
理財(cái)計(jì)劃 篇7
作為一名酒店的財(cái)務(wù)經(jīng)理，身上的擔(dān)子是最重的，我不僅要做好酒店的任何財(cái)務(wù)，不能出現(xiàn)任何壞賬，而且整個(gè)酒店的發(fā)展和我有很大的關(guān)系。作為酒店的實(shí)力型人物，我一直在注意，注意和每個(gè)同事、員工搞好關(guān)系，高處不勝寒，做好領(lǐng)導(dǎo)一定要這樣。
當(dāng)然最重要的是要注意公司的財(cái)務(wù)問題了，財(cái)務(wù)問題在任何地方都是整個(gè)公司的心臟，是最重要的，不能出現(xiàn)任何馬虎。一旦有馬虎了，那這個(gè)公司面對(duì)的只能是倒閉了，財(cái)務(wù)問題的重要性不用贅言了。
我當(dāng)財(cái)務(wù)經(jīng)理已經(jīng)有些年了，酒店沒有出現(xiàn)過任何財(cái)務(wù)問題的狀況，所以我的工作一直是比較好做的，在公司的人氣也很高。因?yàn)橹灰镜牡呢?cái)務(wù)不出現(xiàn)問題，能及時(shí)的將員工的工資發(fā)下去，這比說一萬句好話都重要。我一直信守這個(gè)原則，一直這樣做，我很相信這就是對(duì)的。
下面又到了我的一年的財(cái)務(wù)計(jì)劃了，財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)酒店一年的發(fā)展?fàn)顩r尤為重要，每年我都能做好，今年當(dāng)然不能例外了。
財(cái)務(wù)計(jì)劃是財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)所確定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的系統(tǒng)化和具體化，又是控制財(cái)務(wù)收支活動(dòng)、分析經(jīng)營(yíng)成果的依據(jù)。財(cái)務(wù)計(jì)劃工作的本身就是運(yùn)用科學(xué)的技術(shù)手段和數(shù)學(xué)方法，對(duì)目標(biāo)進(jìn)行綜合平衡，制定主要計(jì)劃指標(biāo)，擬訂增產(chǎn)節(jié)約措施，協(xié)調(diào)各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)。它是落實(shí)酒店奮斗目標(biāo)和保證措施的必要環(huán)節(jié)。
酒店編制的財(cái)務(wù)計(jì)劃主要包括：籌資計(jì)劃、固定資產(chǎn)增減和折舊汁劃、流動(dòng)資產(chǎn)及其周轉(zhuǎn)計(jì)劃、成本費(fèi)用計(jì)劃、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配計(jì)劃、對(duì)外投資計(jì)劃等。每項(xiàng)計(jì)劃均由許多財(cái)務(wù)指標(biāo)構(gòu)成，財(cái)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)是計(jì)劃期各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)的奮斗目標(biāo)，為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，財(cái)務(wù)計(jì)劃還必須列出保證計(jì)劃完成的主要經(jīng)營(yíng)管理措施。
編制財(cái)務(wù)計(jì)劃要做好以下工作。
(一)分析主客觀原因，全面安排計(jì)劃指標(biāo)
審視當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)情況，分析整個(gè)經(jīng)營(yíng)條件和目前的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)等與所確定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)有關(guān)的各種因素，按照酒店總體經(jīng)濟(jì)效益的原則，制定出主要的計(jì)劃指標(biāo)。
(二)協(xié)調(diào)人力、物力、財(cái)力，落實(shí)增產(chǎn)節(jié)約措施
要合理安排人力、物力、財(cái)力，使之與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求相適應(yīng);在財(cái)力平衡方面，要組織資金運(yùn)用同資金來源的`平衡、財(cái)務(wù)支出同財(cái)務(wù)收入的平衡等。還要努力挖掘酒店內(nèi)部潛力，從提高經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)，對(duì)酒店各部門經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提出要求，制定出各部門的增產(chǎn)節(jié)約措施，制定和修訂各項(xiàng)定額，以保證計(jì)劃指標(biāo)的落實(shí)。
(三)編制計(jì)劃表格，協(xié)調(diào)各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)
以經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為核心，以平均先進(jìn)定額為基礎(chǔ)，計(jì)算酒店計(jì)劃期內(nèi)資金占用、成本、費(fèi)用利潤(rùn)等各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)，編制出財(cái)務(wù)計(jì)劃表，并檢查、核對(duì)各項(xiàng)有關(guān)計(jì)劃指標(biāo)是否密切銜接協(xié)調(diào)平衡。
這就是我這一年的工作計(jì)劃，對(duì)公司財(cái)務(wù)的計(jì)劃都做了很好的計(jì)劃，相信公司一年的財(cái)務(wù)問題不會(huì)出現(xiàn)任何問題的。在金融危機(jī)的大前提下，酒店的生意也受到了很大的困擾，這就需要每一個(gè)公司的員工都能夠做到認(rèn)真負(fù)責(zé)，積極努力的為公司的生存做出自己應(yīng)有的力量。
說實(shí)話能夠當(dāng)一個(gè)酒店的財(cái)務(wù)經(jīng)理，以我個(gè)人的能力是不能夠完全的勝任的，我靠的就是付出比別人更多的努力和同事、員工的幫助，這就是我為什么要和同事、員工搞好關(guān)系的原因。笨鳥先飛，早起的鳥兒有蟲吃。我做到這些都是靠努力的來的。
這就是我的一年工作計(jì)劃，如有不同的意見，請(qǐng)及時(shí)和我溝通，我認(rèn)真改正。
理財(cái)計(jì)劃 篇8
保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%
所以，購買國(guó)債最合算，一生的理財(cái)計(jì)劃2。
1、你對(duì)金錢的欲望有多強(qiáng)烈、
你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì)長(zhǎng)成什么樣子、
A、開花絢麗的樹；B、結(jié)滿果實(shí)的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。
答案：
A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對(duì)家財(cái)多不大在意。
B、物欲熏心，是現(xiàn)實(shí)主義者。愛生財(cái)，無長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，善于搶短線，謀取眼前利益。
C、穩(wěn)健、扎實(shí)，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計(jì)劃周詳，不冒險(xiǎn)，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。
D、憑直覺行動(dòng)，不請(qǐng)教，不磋商，好一意孤行。對(duì)金錢的欲望很強(qiáng)烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。2、你會(huì)成為大富翁嗎、
你期盼已久的新房要裝修了，你會(huì)在哪一部分投入最多、
A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的床；C、客廳的沙發(fā)、開關(guān)；
D、廚房和梳理間。
答案：
A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來一點(diǎn)也不像大富翁，你的財(cái)運(yùn)不錯(cuò)，總能找到賺錢的門道。
B、你有上流社會(huì)的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。
C、你要學(xué)會(huì)把握你天生的財(cái)富運(yùn)，不過可別一直偷懶，放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。
第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃
人生不同階段的理財(cái)方法
每個(gè)人的際遇不同，人生目標(biāo)也有很大的差別，工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會(huì)以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：
1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準(zhǔn)備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、因?yàn)槊總�(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。
表2—1人生不同階段的特點(diǎn)
人生階段年齡范圍特征
事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。
新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會(huì)以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財(cái)務(wù)開支變大，例如買車、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的`重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長(zhǎng)的項(xiàng)目中。
準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
1、第一階段——事業(yè)起步者
雖然離開學(xué)校已有些日子了，但對(duì)當(dāng)時(shí)的生活仍然十分向往，那時(shí)輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開新的一頁。收入不高，負(fù)擔(dān)也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵(lì)你早儲(chǔ)蓄，可考慮每月定期儲(chǔ)蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。
不少年輕人有個(gè)錯(cuò)誤觀念，認(rèn)為自己年輕，可以投資冒險(xiǎn)，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機(jī)過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識(shí)；總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，才能成為成功的投資者。
消費(fèi)時(shí)不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時(shí)行樂，將來如何生活、難道要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、
理財(cái)計(jì)劃 篇9
中秋、國(guó)慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過節(jié)費(fèi)在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對(duì)雙節(jié)專項(xiàng)推出特別理財(cái)計(jì)劃，滿足廣大投資者需求。
何女士是民生銀行貴賓客戶，平時(shí)熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專屬理財(cái)經(jīng)理提醒，由于雙節(jié)期間股市休市時(shí)間較長(zhǎng)，她可將股票賬戶中閑置資金轉(zhuǎn)到民生銀行貴賓卡上購買短期理財(cái)產(chǎn)品，一部分購買7天理財(cái)產(chǎn)品，一部分購買14天理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的'是購買該類產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購買，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門戶網(wǎng)站，選擇理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買，足不出戶，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。
王先生自營(yíng)一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬。令他感到驚喜的是，貸款過后民生銀行理財(cái)經(jīng)理還為其定制了商貸通財(cái)富解決方案。根據(jù)王先生的具體情況，理財(cái)經(jīng)理首先為其定制了雙節(jié)期間的結(jié)算及現(xiàn)金管理規(guī)劃。一是定制商戶卡，該卡是民生銀行專門為貸款客戶定制的個(gè)性化銀行卡，具備結(jié)算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時(shí)通、網(wǎng)銀等簽約類產(chǎn)品可以幫助他及時(shí)了解資金劃撥動(dòng)態(tài)，提供了網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)渠道，能極大地滿足客戶對(duì)資金流動(dòng)更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶節(jié)省貸款利息支出；三是定制短期理財(cái)產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動(dòng)發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺(tái)都可購買，年收益率是同期儲(chǔ)蓄利率1~7倍。
理財(cái)計(jì)劃 篇10
作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固的保證。
隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。
劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險(xiǎn)一金，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費(fèi)約8000元，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。
目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元，基金市值5萬元，股票市值8萬元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長(zhǎng)有穩(wěn)固保證。
理財(cái)目標(biāo)
1、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重，手頭50萬元的存款，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹。
2、先生想換一輛30萬元的`車，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?
3、因?yàn)槭侨殝寢�，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?
財(cái)務(wù)分析
劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，未來面臨子女教育、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元，消費(fèi)9.6萬元，結(jié)余20.4萬元。
寶寶今年2歲，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。
劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬元，負(fù)債12萬元。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。
理財(cái)建議
投資：配置固定收益類資產(chǎn)
在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)應(yīng)定為積極型，對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。
而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對(duì)穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障，類似于足球場(chǎng)上的防守隊(duì)員。
現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求，例如看病、購買大件商品等。在本金絕對(duì)安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級(jí)替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長(zhǎng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn)，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元。
在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)，對(duì)各類資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇�，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(zhǎng)期需求可以選擇分紅型、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對(duì)偏股類基金定投的方式進(jìn)行。
換車：以舊換新分期購買
建議劉蕓考慮以置換購車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬元現(xiàn)金，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬，其余每年還款2萬元，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗，換完新車后的消費(fèi)都會(huì)有所增加。
養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)
作為全職太太，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。
所謂流量是指在養(yǎng)老階段，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn)，補(bǔ)充這部分缺口。
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