關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板集錦八篇

　　時(shí)間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作同時(shí)也在不斷更新迭代中，現(xiàn)在就讓我們好好地規(guī)劃一下吧。計(jì)劃怎么寫才不會(huì)流于形式呢？以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃8篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財(cái)計(jì)劃 篇1

　　很羨慕人家美國(guó)人，退休的時(shí)候，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時(shí)的夢(mèng)想�，F(xiàn)在年紀(jì)也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時(shí)候了，認(rèn)真研究一下美國(guó)人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn)，美國(guó)的做法是無法復(fù)制的，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度。然而，人總是要老的'，老了也是要有所養(yǎng)的，或許，現(xiàn)在基金的“定期定額”計(jì)劃，可算一個(gè)替代品。

　　最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實(shí)在不合算。不如取出來自已做投資，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。

　　所謂定期定額，簡(jiǎn)單來說，就是每個(gè)月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時(shí)申請(qǐng)暫�；蛘呲H回。算是個(gè)儲(chǔ)蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式。這種方式對(duì)俺這種性格相當(dāng)合適，對(duì)俺來說，每個(gè)月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習(xí)慣，相當(dāng)于強(qiáng)迫投資。

　　在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外，這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金，不屬于投資。

　　對(duì)于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜碚f，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大，風(fēng)險(xiǎn)不可控。不過，目前市場(chǎng)也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%，也是相當(dāng)可觀的。我算了一筆帳，從現(xiàn)在開始投資，每個(gè)月1000元，20年后，以4%的預(yù)期收益率計(jì)，到期的本息有近38萬。

　　另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來想，1000塊錢一個(gè)月不是大數(shù)，也想搏一下高收益的股票基金。但說實(shí)在的，俺對(duì)現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數(shù)基金，相信中國(guó)經(jīng)濟(jì)，就該相信中國(guó)股市。定期定額說白了就是長(zhǎng)期投資，至少以10年計(jì)，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好。

　　當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對(duì)現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國(guó)的時(shí)候還很短，根本還談不上百年老店，誠(chéng)信二字也還在建立中，此時(shí)的業(yè)內(nèi)老大，也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇�，俺用精挑基金類型的方法來�?guī)避部分來自管理人的風(fēng)險(xiǎn)。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約，基金公司的興衰對(duì)俺來說也就無所謂了。

理財(cái)計(jì)劃 篇2

　　一、做好規(guī)劃

　　1、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，這個(gè)來說就是一個(gè)保險(xiǎn)，類似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn)。

　　3、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動(dòng)類，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類。

　　4、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(zhǎng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對(duì)流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門檻高、收益高、期限長(zhǎng)。

　　信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬投資理財(cái)為例，若購(gòu)買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購(gòu)買一年期信托利息可高出5.7萬元。

　　二、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的'宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

　　三、銀行定期儲(chǔ)蓄

　　銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

　　四、分散投資可選銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　分散投資，部分購(gòu)買長(zhǎng)期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購(gòu)買短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來的高回報(bào)。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

　　五、貨幣型基金

　　貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢(shì)為本金無憂、每天計(jì)算收益、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

　　100萬適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險(xiǎn)。

理財(cái)計(jì)劃 篇3

　　家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來說，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。

　　1消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃

　　你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

　　2保險(xiǎn)計(jì)劃

　　隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　3退休計(jì)劃

　　退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的'，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

　　4投資計(jì)劃

　　當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

　　5遺產(chǎn)計(jì)劃

　　遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

理財(cái)計(jì)劃 篇4

　　為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財(cái)務(wù)管理工作，我們計(jì)劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作：

　　（一）根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)的預(yù)算指導(dǎo)意見

　　進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理，認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實(shí)工作，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

　　（二）結(jié)合iso9000質(zhì)量認(rèn)證

　　當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，確保完成上級(jí)局（公司）下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車道，卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系，本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實(shí)”的原則，全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí)，在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上，千方百計(jì)研究節(jié)支，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí)，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作，圍繞盤活資產(chǎn)，對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶，大力回收貨款，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級(jí)公司物資采購(gòu)的要求，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購(gòu)制度。

　　（三）繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn)活動(dòng)

　　進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步，財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來越高。為了適應(yīng)這一要求，就必須繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的'水平。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo)，搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　總之，今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排，認(rèn)真組織落實(shí)，取得了較好的成績(jī)。但是，來年的任務(wù)更重，壓力更大，我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力，積極進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)！

理財(cái)計(jì)劃 篇5

　　投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。

　　1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

　　沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

　　①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

　�、陉P(guān)注對(duì)賬單

　�、凵饔眯庞每�

　�、軐W(xué)習(xí)金融知識(shí)

　�、菡J(rèn)識(shí)理財(cái)工具

　　⑥理財(cái)需要付出

　　一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

　　目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

　　關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的'投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

　　2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

　　沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

　　計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

　　3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

　　家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

　　計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。

　　4家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

　　最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

　　計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

　　5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

　　子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

　　計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

　　由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

　　計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

　　計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

　　第一部分理財(cái)目標(biāo)

　　回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲劇；平日里聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨(dú)立的，尤其是經(jīng)濟(jì)上的，同時(shí)，家里也不富裕，由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒錢你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說做什么大事了！也許有人會(huì)反駁我心態(tài)不好，但我想說，在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么？所以，現(xiàn)在最重要的是理財(cái)投資，這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。

　　正所謂：你不理財(cái)，財(cái)不理你！這是一種主動(dòng)的意識(shí)和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟(jì)狀況，讓自己的生活過的有規(guī)律；從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的，不會(huì)理財(cái)?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。

　　而理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財(cái)來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)狀況；其次，通過理財(cái)積累必要的投資資本，為以后的生活，創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ)；最后，通過理財(cái)來規(guī)劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！

　　1.1個(gè)人財(cái)務(wù)管理

　　1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備

　　現(xiàn)鈔應(yīng)急，抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時(shí)之需。

　　儲(chǔ)蓄應(yīng)急，準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲(chǔ)蓄。一張為農(nóng)行卡，一張為工商卡，保證運(yùn)用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費(fèi)使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。

　　朋友應(yīng)急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現(xiàn)緊張，可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。

　　父母救急，一旦出現(xiàn)意外情況，迫不得已只能求救于父母了。

　　1.1.2基金定投

　　在大學(xué)階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資），這種投資手段來進(jìn)行投資。

　　1.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備

　�、瘛⒛壳�，父母每月給予800元的生活費(fèi)（自己過年的壓歲錢都是“上交國(guó)庫(kù)”充當(dāng)生活費(fèi)的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費(fèi)，手機(jī)卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭(zhēng)取每月節(jié)省200元，一年可節(jié)省2000元，三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得6000元；

　�、�、在接下來的學(xué)期里，我應(yīng)該在課余的時(shí)間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實(shí)踐來掙取外快，這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累1500元左右，還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右；

　�、蟆⒋藭r(shí)我已經(jīng)申請(qǐng)到圖書館勤工助學(xué)的崗位，每月至少能領(lǐng)取350元的工資，從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月，這里大概就能積累6000元，同時(shí)我也申請(qǐng)到了國(guó)家助學(xué)金，也打算繼續(xù)申請(qǐng)到大四，每年2000元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；

　　Ⅳ、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右（大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應(yīng)該沒什么問題）的'資金，到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元；

　�、酢⑵綍r(shí)花錢用錢時(shí)做到老師所說的：“五勤”，即：勤說，勤算，勤學(xué)，勤看，勤跑。俗話云：“小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)”，而且，父母的錢財(cái)來之不易，我們已經(jīng)成年了，不應(yīng)該亂花費(fèi)父母的錢財(cái)；再者，我們身為消費(fèi)者，更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚！

　　Ⅵ、現(xiàn)在成績(jī)還不錯(cuò)，所以努力爭(zhēng)取在大三時(shí)拿到5000元的勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金；

　�、�、現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會(huì)的同學(xué)一起合伙做生意（后面的投資計(jì)劃中將具體介紹），對(duì)他們做投資，自己分取其中的部分利潤(rùn)，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；

　　把前面的五項(xiàng)資金加起來大概有42000元，后面兩項(xiàng)要是也能實(shí)施的話，到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計(jì)劃順利實(shí)施，再加上創(chuàng)業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸，我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了！

理財(cái)計(jì)劃 篇7

　　我叫xx，曾從事過酒類銷售工作、駕校的人事管理以至到最后轉(zhuǎn)為個(gè)體消防工作的全部管理及運(yùn)行模式。通過這些經(jīng)歷，讓我的人生積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也積攢了一定的人脈關(guān)系，為以后工作的發(fā)展和規(guī)劃奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　順著國(guó)家政策對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的扶持導(dǎo)向，經(jīng)過對(duì)恒昌財(cái)富的了解，憑著以往的閱歷，我感覺到加入恒昌財(cái)富是我一直以來向往成功發(fā)展的一個(gè)最好的階梯！

　　來到恒昌財(cái)富我會(huì)以飽滿的熱忱和全心的精力，盡快熟悉專業(yè)知識(shí)，以團(tuán)隊(duì)經(jīng)理的要求嚴(yán)于律己，結(jié)合以往的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)，本著公司與客戶合作共贏的紐帶，以公司對(duì)客戶負(fù)責(zé)，客戶對(duì)公司信賴，滿意的原則，以積極向上踏實(shí)的態(tài)度去工作，現(xiàn)將我進(jìn)入公司前三個(gè)月的工作計(jì)劃匯報(bào)如下：

　　第一個(gè)月：

　　1、首先讓車隊(duì)隊(duì)員對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)模式加以了解，對(duì)理財(cái)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，規(guī)范車隊(duì)日常行為，樹立良好的形象，為將來服務(wù)客戶做準(zhǔn)備。

　　2、其次，制定計(jì)劃，讓每個(gè)隊(duì)員開拓市場(chǎng)，以團(tuán)隊(duì)為單位到人群比較集中的地方，宣傳本公司的理財(cái)產(chǎn)品，讓他們掌握和了解本公司的模式和運(yùn)營(yíng)，以及安全情況，積累有理財(cái)意向的客戶及隱形客戶。

　　3、經(jīng)過追蹤回訪，及時(shí)了解客戶的動(dòng)態(tài)意向，為客戶解釋，穩(wěn)定心態(tài)，做到客戶“高興而來，滿意而歸”，這樣我隊(duì)這一個(gè)月有了一定的成就感，也為我營(yíng)業(yè)部產(chǎn)生效益。

　　第二個(gè)月：

　　1、進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)精細(xì)化培訓(xùn)，進(jìn)一步提升每個(gè)隊(duì)員的業(yè)務(wù)能力。經(jīng)過知識(shí)的武裝，能力提升了，隊(duì)員以個(gè)人為單位，分片區(qū)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，積累客戶信息，拓展業(yè)務(wù)。

　　2、爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)在我縣開拓市場(chǎng)，讓客戶“有所必求，有求必應(yīng)”，逐漸成為穩(wěn)定的客戶。與此同時(shí)，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)擴(kuò)展計(jì)劃，增加4人，業(yè)務(wù)在上個(gè)月的基礎(chǔ)上提升20%。

　　3、安排隊(duì)員調(diào)查客戶對(duì)我公司的所有理財(cái)產(chǎn)品的了解和信任度，并把公司的運(yùn)營(yíng)模式和政策導(dǎo)向?yàn)榭蛻粢灰患?xì)心的講解清楚，直至他們從懷疑到肯定。（比如：風(fēng)控和還款風(fēng)險(xiǎn)金到借款人的審核）

　　第三個(gè)月：

　　1、讓每個(gè)隊(duì)員不斷完善自身各方面的能力，提高素質(zhì)。以我公司為堅(jiān)實(shí)的后盾，利用前兩個(gè)月的客戶和客戶源，讓每個(gè)隊(duì)員以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極鞏固自己的客戶，努力讓客戶帶動(dòng)客戶，起到一個(gè)推薦作用，在客戶中為公司堅(jiān)定一個(gè)很好地口碑。

　　2、這個(gè)月我會(huì)讓我對(duì)隊(duì)員預(yù)約所有的新老客戶，我會(huì)和他們親密的探討受益情況和有無安全隱患的問題，真正做到服務(wù)客戶，滿意客戶的.所需，從而也加深了客戶和我們的友誼。

　　3、在不斷地努力中，繼續(xù)提升業(yè)績(jī)，吸收新的隊(duì)員，完善我隊(duì)為公司所有的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入我縣千家萬戶而奮斗！

　　以上是我的計(jì)劃，我想信以我的拼搏精神和公司對(duì)我的信賴，一定會(huì)取得成績(jī)。在今后的工作中，我會(huì)不斷學(xué)習(xí)，努力提高自己的工作能力完善和加強(qiáng)工作計(jì)劃，高標(biāo)準(zhǔn)要求自己和我隊(duì)的每個(gè)隊(duì)員，盡全隊(duì)的力量，不辜負(fù)營(yíng)業(yè)部對(duì)我的厚望。

　　公司需要每個(gè)人的維護(hù)，業(yè)績(jī)需要每個(gè)團(tuán)隊(duì)的努力和奮斗，相信我團(tuán)隊(duì)的加入，能為公司注入新的活力，我團(tuán)隊(duì)的付出能為營(yíng)業(yè)部交上一個(gè)美好的答卷。

理財(cái)計(jì)劃 篇8

　　袁先生是上海一家高級(jí)拍賣行的拍賣師，拍賣這個(gè)行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè)，據(jù)相關(guān)的招聘網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，其平均工資達(dá)到將近一萬元，但是拍賣師的行業(yè)并不輕松，據(jù)袁先生表述，大家看到的拍賣師在拍賣會(huì)上主持競(jìng)價(jià)，只是整個(gè)拍賣過程的最后階段，實(shí)際上拍賣師的工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，一個(gè)優(yōu)秀的拍賣師對(duì)拍品應(yīng)該有極好的把握能力，懂得尋找目標(biāo)人群、合理定價(jià)，還要會(huì)做宣傳策劃。;做一筆就會(huì)累成狗，還有可能不成功;。拍賣行業(yè)的'迅速崛起，使得這塊市場(chǎng)還非常不飽和，袁先生擁有四年的拍賣行經(jīng)驗(yàn)，有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點(diǎn);心累;，覺得;世界那么大，他想去看看;

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　早點(diǎn)存夠錢，說走就走

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　袁先生告訴理財(cái)師，他從小就很懶，能躺著決不坐著，最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長(zhǎng)，盡管頭腦發(fā)達(dá)天賦異稟，但是依然夢(mèng)想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺，然后養(yǎng)只貓。其實(shí)袁先生的愿望可以理解，因?yàn)槠鋵?shí)很多人都是這樣想的，只是袁先生說出來了而已�，F(xiàn)在袁先生擁有資金70萬，其中30萬的股票、40萬的銀行存款，另在市區(qū)有兩處房產(chǎn)，其中一處已經(jīng)付清了全款，每月能收到租金5000元，另一處自住，每月需交房貸7000元。

　　【理財(cái)建議】

　　1、分解自己的計(jì)劃

　　袁先生希望能夠不干活每個(gè)月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入，那么假設(shè)正常的每年投資收益有12%，或者是一個(gè)正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財(cái)計(jì)劃為例，那么袁先生起碼要有本金150萬�？紤]到還有物價(jià)飛漲的因素，以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務(wù)，這個(gè)數(shù)字起碼要乘以2，也就是300萬。

　　2、減少自己的股票配置

　　袁先生總共有資金70萬，股票占比在一半以上，還是挺危險(xiǎn)的。雖然在這個(gè)行情下依然可能有盈利的機(jī)會(huì)，但是4000點(diǎn)之后，危機(jī)也慢慢地浮現(xiàn)出來，畢竟股市漲得太著急了，政府的態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時(shí)代》告訴我們，及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧，畢竟為了提前完成任務(wù)而理財(cái);歷史倒退;不劃算。實(shí)在還是要在股票里轉(zhuǎn)，倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財(cái)產(chǎn)品，定增在股票當(dāng)中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;，可以將其納入配置。

　　3、增加自己的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的配置

　　為了提前完成任務(wù)，現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財(cái)產(chǎn)品來增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金，類似于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品中的FOF，年化收益率大多在10%左右，合理投資可以提前完成任務(wù)。

　　4、為自己配置商業(yè)保險(xiǎn)

　　既然袁先生想要提前退休，那么之后的商業(yè)保險(xiǎn)就是必須要交的，畢竟完全不工作的可行性還是相當(dāng)小的，因?yàn)榭倳?huì)有一些事情是要用錢的，比如結(jié)婚啊，生孩子、養(yǎng)孩子，尤其是養(yǎng)個(gè)孩子就像給自己挖了個(gè)無底洞，幾乎經(jīng)不起一點(diǎn)意外，所以保險(xiǎn)對(duì)于袁先生來說是必不可少的。

　　5、努力賺到足夠的錢，賺到了就可以躺在收益上睡覺了

　　對(duì)于這一點(diǎn)，理財(cái)師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢，理論上，確實(shí)是可以隨時(shí)退休的。不過300萬就照目前的工資數(shù)額來看，還要賺16年，所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。

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