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理財(cái)計(jì)劃

時(shí)間:2023-06-03 15:18:34 計(jì)劃 我要投稿

有關(guān)理財(cái)計(jì)劃模板合集七篇

  時(shí)間過得可真快,從來都不等人,相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧!該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個(gè)計(jì)劃了。好的計(jì)劃是什么樣的呢?下面是小編精心整理的理財(cái)計(jì)劃7篇,歡迎大家分享。

有關(guān)理財(cái)計(jì)劃模板合集七篇

理財(cái)計(jì)劃 篇1

  今年春節(jié),老師要求我們做一個(gè)“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃”。對于老師布置的這個(gè)任務(wù)我是既興奮又緊張,興奮的是我可以做一個(gè)以前從未做過的事情,緊張的是我不知道自己是否能完成這項(xiàng)任務(wù)。

  今年我收到了1000元壓歲錢,對了,其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎金’呢!……這么多錢該怎么用呢?我想用300元捐給貧困地區(qū)的同學(xué)們,讓他們買些厚厚的羽絨服,和我們一起開心過年。用100元買輔導(dǎo)書,讓我好好學(xué)習(xí)。用50元買一個(gè)新的書包,可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買我盼望已久的玩具車,剩下的500元,我準(zhǔn)備放入我的'儲蓄罐里。我在想,每年都存點(diǎn)壓歲錢,以后會有很多用處。我在一天天長大,以后也會有更多要做的事情,這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔(dān)一些。對于存在這的壓歲錢我已經(jīng)有自己的打算,就是爺爺奶奶年紀(jì)大了,身體不如以前健康了,我要存好多好多的錢,等以后過年的時(shí)候我來給爺爺奶奶買腦白金吃,這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長輩,我現(xiàn)在已經(jīng)是個(gè)小大人呢,我相信我會越來越懂事。

理財(cái)計(jì)劃 篇2

  個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了,孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前,先整理一下家庭財(cái)產(chǎn),有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動現(xiàn)金,然后再制定理財(cái)規(guī)劃。

  我們都知道,80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒有太多的理財(cái)意識,即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是,我們都知道,很多專家都認(rèn)為,現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會,我們作為一個(gè)社會的群體,特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔(dān)著家庭的`重?fù)?dān),在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書,那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來,個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。

  個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的由來、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。

  以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹,如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板格式不定,可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等,做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板。

理財(cái)計(jì)劃 篇3

  剛進(jìn)公司,我會讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,端正心態(tài),全心全意投入到工作中去,爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo)。在上半年,我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo)。在下半年,在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,在工作過程中,通過與同事們的相處,找到適合自己的搭檔,以便更好地合作,更高效地工作。

  為了能夠更有成效地開展工作,取得更好的成績,我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃:

  一、加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高

  尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,閱讀相關(guān)書籍,包括證券方面、心理學(xué)方面、營銷等,如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見所聞多琢磨,多主動問,多反思,多總結(jié),多向他人請教學(xué)習(xí)。

  具體而言,要熟悉相關(guān)軟件的使用,能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學(xué)到的',解決困惑問題,尤其是在每天的總結(jié)會議上,認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),揚(yáng)長避短,少走彎路。

  二、充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

  讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,對于已在其它券商的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,努力將客戶爭取過來。

  三、做好銀行駐點(diǎn)

  盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,第一階段,先向前輩們學(xué)習(xí),跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,看看他們是怎么做的。然后遇到問題,及時(shí)提出來,向大家請教,做到更好。

  路漫漫,其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索。在今后的日子里,我將不斷學(xué)習(xí),積極進(jìn)取,爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,就風(fēng)雨兼程!一路上,有你們,前行的腳步更堅(jiān)定!

理財(cái)計(jì)劃 篇4

  一、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的作用分析

  理財(cái)公司年度工作計(jì)劃:創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來的理財(cái)產(chǎn)品,在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中,通常是針對某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對性,能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營業(yè)部和公司三方共贏。

  對客戶而言,創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇,例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易,但是通過參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品,就能夠分享相應(yīng)事件性投資收益;對營業(yè)部而言,成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶,在市場下跌,股票投資收益水平低的情況下,如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù),經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走,創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇,不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用,而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值,為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù);對公司而言,創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行,與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。

  二、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的思路

  考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用,我部計(jì)劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用,以“深入研究,快速反應(yīng),持續(xù)推介,有效溝通”為整體思路,在產(chǎn)品開發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì)、參謀官、教導(dǎo)員、傳令兵”的角色。

  三、創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣的工作安排

  (一)在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究,做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)”

  由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體,在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí),很難對產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣,因此,產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年,我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征”和“市場創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個(gè)角度雙管齊下,深入進(jìn)行產(chǎn)品研究,具體工作安排如下:

  1.對市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理,重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體

  目前,市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過投資方向、客戶分級等方面的安排,形成了迥然不同的產(chǎn)品特征,有的承諾保本,有的進(jìn)行杠桿放大,有的參與定向增發(fā)或股權(quán)融資,有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類,從而在未來出現(xiàn)市場機(jī)會時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

  第一,根據(jù)投資方式對創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類,初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。

  第二,根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類,初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。

  第三,根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類,初步計(jì)劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。

  在完成以上分類后,再將所有分類維度進(jìn)行整合,從而形成更多的細(xì)分子類,一旦公司某一營業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí),可自動進(jìn)行對照,選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。

  2.持續(xù)跟蹤證券市場上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的投資機(jī)會,根據(jù)客戶需求尋找相應(yīng)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品

  創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對證券市場上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

  進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì),因此,在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí),也應(yīng)對市場上的各類投資機(jī)會保持緊密的跟蹤度。在這方面,我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容,緊密關(guān)注市場可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù),在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后,由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析,討論新業(yè)務(wù)品種的可行性,適合的客戶類型,并分析未來業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲備。

  (二)在策略制定方面快速反應(yīng),做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官”

  產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此,在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過程中,一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對性,否則再好的產(chǎn)品也無法取得客戶的認(rèn)可。我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》為依托,向公司各個(gè)營業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。

  第一,在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)充為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品,對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購?fù)顿Y機(jī)會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析,為營業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。

  第二,在頻次上進(jìn)行固定,初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》,并在每一期的開頭回顧上一期介紹的'創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場情況及當(dāng)前公司開展及推廣的情況。

  第三,在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語言,將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢和劣勢分析,適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容,凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》對營業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

  (三)在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介,做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導(dǎo)員”

  由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在市場上并未得到完全的認(rèn)同,不僅客戶對此認(rèn)知很少,公司員工對這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計(jì)劃在xxxx

  年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn),并通過培訓(xùn)對所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo),對重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面:

  1.員工培訓(xùn)方面,計(jì)劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn),提高公司各營業(yè)部市場營銷中心員工對創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。第一,以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報(bào)》為基礎(chǔ),對公司各營業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn),要求各營業(yè)部市場營銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí),并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得;第二,對國內(nèi)各個(gè)營業(yè)部按地區(qū)劃分,在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)的方式以視頻為主,計(jì)劃每月至少一次,主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員,在未來的產(chǎn)品推廣時(shí)期,參加專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作;第三,在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí),組織各營業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn),培訓(xùn)的方式以視頻為主,主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理,重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣情況而定,初步計(jì)劃全年舉行兩次。

  2.客戶講座方面,計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營業(yè)部,由營業(yè)部視情況向客戶進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí),計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn),屆時(shí)將邀請相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)(即與公司合作的公募或私募基金)的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介;另外,如營業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶,我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討,協(xié)助營業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。

  (四)在同業(yè)交流方面有效溝通,做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

  對創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作,僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的,只有關(guān)注行業(yè)的最新動態(tài),與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場前列;另外,如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后,從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講,也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊密溝通。因此,無論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度,都應(yīng)該重視同業(yè)交流。

  目前,公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系,并且與平安國際信托及日出財(cái)富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年,我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系,第一時(shí)間捕捉其產(chǎn)品動態(tài),為公司的市場營銷工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策;同時(shí),對已經(jīng)開展的合作項(xiàng)目,積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場表現(xiàn),并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通,將其對市場的看法傳達(dá)至各營業(yè)部。

  另外,就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言,擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會讓公司在未來推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇,因此,我部計(jì)劃在xxxx年利用現(xiàn)有渠道,力爭與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸,并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野,保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

  四、xxxx年計(jì)劃推廣的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品介紹

  考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的,因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境及行業(yè)最新動態(tài)來確定,我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)推廣下列三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品:

  (一) 創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品

  1.推介背景:目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測試階段,預(yù)期在xxxx年初即將全面推行,未來公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規(guī)定客戶開戶時(shí)間必須在6個(gè)月以上,并且融資融券的期限不得超過半年,再加上保證金比例

  的限制,融資融券標(biāo)的股票的限制等,這些制度上的約束必然會限制部分客戶,從而使客戶產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標(biāo)的的杠桿交易需求。

  2.產(chǎn)品優(yōu)勢:創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資”的投資方式,只要客戶資金充足(一般在千萬以上),就可以通過參與劣后級投資,最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn),投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種,不受開戶時(shí)間、融資期限、投資標(biāo)的范圍等限制。

  3.適用客戶:高風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶,尤其是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

  4.公司收益:一方面,客戶參與劣后級投資,將會在相應(yīng)營業(yè)部開立信托賬戶子單元,開發(fā)出1名1000萬資產(chǎn)的客戶相當(dāng)于營業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬元;另一方面,參與劣后級投資的客戶成交也會成倍放大,增加了對營業(yè)部的傭金貢獻(xiàn)。

  5.推廣建議:在推出時(shí)機(jī)方面,建議在市場出現(xiàn)階段底部時(shí)推廣;另外,由于信托賬戶的操作與普通的交易系統(tǒng)不同,選擇目標(biāo)客戶時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶為主,如客戶缺乏網(wǎng)上交易知識,則應(yīng)在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。

  (二) 結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品

  1.推介背景:20xx年市場持續(xù)低迷,部分核心客戶已停止進(jìn)行股票交易,轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)收益特性低的債券品種和銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前市場已進(jìn)入降息通道,未來資金面緊張的局面將會有所緩解,債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力將會有所降低,而如果市場繼續(xù)低迷,股票交易也很難取得好的收益。

  2.產(chǎn)品優(yōu)勢:結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先”模式,普通投資者是優(yōu)先受益權(quán)委托人,承擔(dān)相對較低的風(fēng)險(xiǎn),并在收益分配

  上優(yōu)先于一般受益人,雖然產(chǎn)品不承諾保本,不保證收益,但特有的設(shè)計(jì)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。保本類專戶產(chǎn)品分為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和保本資產(chǎn),采用安全墊的設(shè)計(jì),保證保本資產(chǎn)不被侵蝕,運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)爭取高收益。這兩類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能讓投資者在市場不出現(xiàn)大幅下跌的情況下不產(chǎn)生虧損,而在市場轉(zhuǎn)頭向上時(shí)也能分享市場上漲帶來的收益。

  3.適用客戶:低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中,但擔(dān)心市場短期內(nèi)難以回暖的客戶。

  4.公司收益:一方面,客戶參與結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品能為公司帶來一定的分倉收入;另一方面,在市場低迷的情況下,推廣這兩類產(chǎn)品有助于公司為客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值,起到穩(wěn)定客戶的作用。

  5.推廣建議:在推出時(shí)機(jī)方面,建議在市場持續(xù)低迷時(shí)推廣;另外,由于對應(yīng)的客戶類型為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶,建議的推介過程中向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路,避免出現(xiàn)保證收益或保證不虧損等違規(guī)的宣傳內(nèi)容。

  (三)風(fēng)險(xiǎn)對沖阿爾法收益產(chǎn)品

  1.推介背景:股指期貨和融資融券推出后,國內(nèi)的交易方式和交易手段呈現(xiàn)出逐漸豐富的態(tài)勢。而在國外,利用創(chuàng)新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟,各類對沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產(chǎn)品得到了客戶的全面認(rèn)可?梢灶A(yù)見,在未來,我國成熟的投資者必然會產(chǎn)生相應(yīng)的投資需求。

  2.產(chǎn)品優(yōu)勢:風(fēng)險(xiǎn)對沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池,構(gòu)建多頭組合,同時(shí)運(yùn)用滬深300股指期貨對多頭組合進(jìn)行對沖,實(shí)現(xiàn)阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場相對熱點(diǎn)的情況下就能盈利,其收益為所選股票相對于指數(shù)的上漲幅度;尤其是在指數(shù)下跌時(shí),只要所選股票池跌幅低于指數(shù),同樣可以實(shí)現(xiàn)正收益。

  3.適用客戶:成熟并且對市場上的創(chuàng)新交易策略有較深認(rèn)知的投資者,尤其是機(jī)構(gòu)投資者;喜好捕捉市場熱點(diǎn)但收益一般的客戶也可適當(dāng)進(jìn)行部分配置。

  4.公司收益:一方面,客戶參與風(fēng)險(xiǎn)對沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來一定的分倉收入;另一方面,這一產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)能為公司吸引高端的機(jī)構(gòu)客戶,有利于優(yōu)化公司的客戶結(jié)構(gòu)。

  5.推廣建議:此類產(chǎn)品投資方式相對復(fù)雜,建議在推廣過程中重點(diǎn)開發(fā)成熟的投資者,尤其適合在我公司開戶的保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)客戶。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

  一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色

  工作理念不同,工作的效果就會有差異。在日常工作中,我會主動做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

  二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)

  我單位是國有大型銀行,在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會主動與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過我努力的講解,他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。

  三、開拓新市場,發(fā)展新客戶

  朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

  以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的'拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

  單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍,希望我的付出能夠(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

  理財(cái)不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過是一個(gè)工薪階層,每個(gè)月的薪水都是固定的,不存在計(jì)劃的問題,因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了,然后就等著下個(gè)月的工資生活了,沒有多余的錢存在,所以也就沒有理財(cái)規(guī)劃的`問題。事實(shí)上,不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。

  一般來說,建議從以下四個(gè)方面著手,先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

  1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3~6個(gè)月的支出)5000元左右,以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩余較多,可拿出大部分資金進(jìn)行投資,讓財(cái)富增值。

  2.保險(xiǎn)方面。即便你有社保,由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足,可考慮購買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn),讓保障更全面,而且年齡越小,保險(xiǎn)費(fèi)率越低。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當(dāng)超過。隨著以后你的月收入的增多,可加大保險(xiǎn)額度。

  3.基金投資?稍诓挥绊懻5纳钕逻m當(dāng)增加基金投資金額,這樣等3年或更長時(shí)間后,會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費(fèi)用、換房、買車等)。 理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮。

  4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會低些,壓力也會小些;如沒有,可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行,越早還款越好,以減輕負(fù)債帶來的壓力。

  以上是比較基礎(chǔ)的方面,最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識,經(jīng)常留意理財(cái)信息,在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對比。根據(jù)自身情況量力而行。

理財(cái)計(jì)劃 篇7

  保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

  所以,購買國債最合算,一生的理財(cái)計(jì)劃2。

  1、你對金錢的欲望有多強(qiáng)烈、

  你向朋友要了一株樹苗,種在花園里,在你想象中,它在幾年后會長成什么樣子、

  A、開花絢麗的樹;B、結(jié)滿果實(shí)的樹;C、茂盛挺拔的樹;D、枯死了。

  答案:

  A、重視美形、美感,屬于唯美派。清心寡欲,不貪婪,對家財(cái)多不大在意。

  B、物欲熏心,是現(xiàn)實(shí)主義者。愛生財(cái),無長遠(yuǎn)計(jì)劃,善于搶短線,謀取眼前利益。

  C、穩(wěn)健、扎實(shí),是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打,計(jì)劃周詳,不冒險(xiǎn),不躁進(jìn),不做寅吃卯糧的事。

  D、憑直覺行動,不請教,不磋商,好一意孤行。對金錢的欲望很強(qiáng)烈,但不知努力,只做一日暴富的美夢。2、你會成為大富翁嗎、

  你期盼已久的新房要裝修了,你會在哪一部分投入最多、

  A、淋浴室的浴缸、馬桶;B、臥室的床;C、客廳的沙發(fā)、開關(guān);

  D、廚房和梳理間。

  答案:

  A、你是那種最有可能成為大富翁的人,盡管你看起來一點(diǎn)也不像大富翁,你的`財(cái)運(yùn)不錯(cuò),總能找到賺錢的門道。

  B、你有上流社會的品位,天生好命。即便你成不了大富翁,也是衣食無憂。

  C、你要學(xué)會把握你天生的財(cái)富運(yùn),不過可別一直偷懶,放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會。

  D、你看起來很像大富翁,可惜偏偏不是,但改變一下你的工作態(tài)度,也可能會有轉(zhuǎn)機(jī)。

  第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃

  人生不同階段的理財(cái)方法

  每個(gè)人的際遇不同,人生目標(biāo)也有很大的差別,工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會以前大多是依靠父母供養(yǎng),雖然有些年輕人也許有一定的收入,但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生,可以分為五個(gè)階段:

  1、事業(yè)起步者;2、新婚人士;3、為人父母;4、事業(yè)有成;5、準(zhǔn)備退休。

  為什么我們要分析人生不同的階段,作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、因?yàn)槊總(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān),而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。

  表2—1人生不同階段的特點(diǎn)

  人生階段年齡范圍特征

  事業(yè)起步者20—25剛參加工作,收入不高,但沒有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān),可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。

  新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會以家庭為中心,穩(wěn)定為主,財(cái)務(wù)開支變大,例如買車、購房等。

  為人父母30—40孩子成為生活的重要部分,開支大增,要建立教育基金,考慮未來的教育開支。

  事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰,人生進(jìn)入穩(wěn)定階段,累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長的項(xiàng)目中。

  準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活,累積足夠的退休金以安享晚年。

  1、第一階段——事業(yè)起步者

  雖然離開學(xué)校已有些日子了,但對當(dāng)時(shí)的生活仍然十分向往,那時(shí)輕松自如,無憂無慮,我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者,真的像花***一樣瀟灑!但是一畢業(yè),情況完全轉(zhuǎn)變,人生掀開新的一頁。收入不高,負(fù)擔(dān)也不多,工資升幅快。這一階段,我們鼓勵(lì)你早儲蓄,可考慮每月定期儲蓄一筆資金,養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。

  不少年輕人有個(gè)錯(cuò)誤觀念,認(rèn)為自己年輕,可以投資冒險(xiǎn),虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機(jī)過度,不要抱著“不成功,便成仁”的態(tài)度,端正自己的投資態(tài)度;分散風(fēng)險(xiǎn),適當(dāng)投資;多閱讀有關(guān)投資的書籍,豐富自己的投資知識;總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn),才能成為成功的投資者。

  消費(fèi)時(shí)不要圖虛榮,刻意追求名牌。及時(shí)行樂,將來如何生活、難道要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

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