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人身保險計劃書
時間過得可真快，從來都不等人，迎接我們的將是新的生活，新的挑戰(zhàn)，此時此刻我們需要開始做一個計劃。擬起計劃來就毫無頭緒？以下是小編收集整理的人身保險計劃書，僅供參考，歡迎大家閱讀。
人身保險計劃書1
一、前言
隨著社會的進步，經(jīng)濟的發(fā)展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力，結成一個抵御化解風險的大集體，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時，從而得到及時的救助。保險就像飛機上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實實在在的。
二、客戶基本情況分析
投保對象：王先生，32歲（1982年），現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經(jīng)理，年薪12萬元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門公務員，年薪8萬元。
家庭財產(chǎn)狀況：銀行存款35萬元；住宅一套
未來計劃：
�、儋徶靡惠v10萬元左右的家庭小轎車；
�、谂c妻子一道在30歲以前當上父母。
保險需求：健康保險、家庭財產(chǎn)保險、女性保險
預計保險需求：交強險、教育基金、少兒保險
三、計劃設計
�。�1）投保方案：
�、倨桨仓莿偃松K身壽險（萬能型）
平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險
平安附加無憂意外傷害保險（20xx）
平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險（A）
價格：6000元/年20年交
補充說明：
身故保險金：保單賬戶價值的'105%與15萬的較大者
重疾保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者
意外身故金：10萬，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬，交通意外傷殘比例獲得2－20萬
意外傷害醫(yī)療金：每年1萬的醫(yī)療費用報銷（100元免賠，100%報銷）
�、谑刈o天使E款保險卡（專門為女性定做的保險）
價格：100元起
適用人群：18—40周歲的女性保險期限：1年
③家庭財產(chǎn)保險（平安保險）
投保房屋：鋼混或磚混結構的住宅；保險期限：1年
四、設計理由
1、保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險時應注意一下幾個問題：
先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿足最基本的生活保障。
2、合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險，不再購買其他商業(yè)保險。投保時，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。
3、選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當選擇附加險。
4、先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。
5、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費預算不高，經(jīng)濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經(jīng)濟條件允許，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。
五、結束語
保險，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧；保險，其實是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔憂之中的平衡器。
人身保險計劃書2
謹呈：張先生
保險顧問：聯(lián)系電話：
張先生的家庭健康，充滿活力，賺錢能力、生活能力都很強，經(jīng)濟收入、工作都很穩(wěn)定。
這樣的家庭在理財上可以做到怎樣的提高呢？下面是張先生家庭的投保計劃書。
一、家庭情況概述：
1、給張先生投保計劃：投保原因：
張先生作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，擔有支撐家庭的重擔，而且身體健康，潛力無窮。希望投保保險經(jīng)濟實惠，方面齊全。選擇產(chǎn)品：中國人壽—中民健康保障計劃險種信息：
適用人群：健康上班族、大學生、全職太太（張先生符合）保障期限：1年保費：480元/年（保費相對實惠）產(chǎn)品特色及保障功能：
集重疾、意外、疾病保障于一體的綜合意外健康保障（方面齊全），無需體檢，投保更簡單；承保各種惡性腫瘤，一旦確診罹癌，可獲得一次性10萬元的賠付；因疾病或意外住院，都可獲得100元/天的住院津貼；若因意外傷害或疾病須入住重癥監(jiān)護病房，可獲300元/日的住院津貼。符合條款規(guī)定：
選擇中國人壽的“意外傷害保險”，張先生經(jīng)常開車，意外風險較高，萬一發(fā)生事故，會對家庭造成很大的打擊。條款規(guī)定：若被保險人因意外傷害事故導致不幸身故，給付身故保險金20萬元，合同終止；若因該意外導致身體殘疾，按合同約定比例給付殘疾保險金。選擇中國人壽的“意外醫(yī)療保險”，張先生在工作或者我出過程中，發(fā)生意外事故，需要支付大額的醫(yī)療費用，這會給張先生家庭帶來一筆不菲的開支，甚至會影響到張先生的家庭。條款規(guī)定：若被保險人因意外傷害事故在二級以上公立醫(yī)院診療，在扣除100元的免賠額及被保險人通過其他渠道獲得的補償后，保險公司100%賠付合理的醫(yī)療費用保險金，限額10000元。
選擇中國人壽的“重大疾病保險”，張先生作為家庭最大的經(jīng)濟來源和支柱，應該著重對張先生進行保險投資。如果發(fā)生什么重大疾病，對張先生這個家庭來說，都是很致命的打擊。條款規(guī)定：若被保險人因意外傷害事故或在等待期90天后初次發(fā)生并經(jīng)�？漆t(yī)生明確診斷為合同所指之重大疾病的，保險公司將給付重疾保險金10萬元，保險責任終止。
2、給張女投保計劃：投保原因：；希望出現(xiàn)重大疾病和意外時有保障；在未來不同年齡段；險種信息：
適用人群：18—40周歲的女性（張妻符合）保險期限：1年保費：100元/年
產(chǎn)品特色及保障功能：
專門為女性定做，除了提供女性日常生活的意外傷害保障，還附加保障女性婦科癌癥，是女性的最佳保險選擇。符合條款規(guī)定：
選擇平安保險的“守護天使E款保險卡”，張妻在將近中年的時候在女性健康方面要做好充分保障，且可作為張妻保險的有力補充。條款規(guī)定：因意外傷害事故身故的，我們將按條款賠付保險金8萬；因意外事故燒燙傷的`，我們將按條款賠付保險金8萬；因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內實際支出的按照當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金1萬；被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金2萬；被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險金1萬。
3、給張女兒投保計劃：
投保原因：
希望出現(xiàn)重大疾病和意外時有保障；在未來不同年齡段都能
有一定收益，以補充教育金；萬一家屬出現(xiàn)意外時孩子有生存保障。
選擇產(chǎn)品：
中國人壽—國壽福星少兒兩全保險（分紅型）險種信息：
保險期限：18年
保費：14540元/年（10萬基本保險金）生存保險金領取年齡：18歲、22歲、25歲滿期保險金領取年齡：30歲產(chǎn)品特色及保障功能：
享有生存保險金、滿期保險金和成長保險金，且保費豁免，享受分紅，保單借款。
符合條款規(guī)定：選擇中國人壽—國壽福星少兒兩全保險（分紅型）的“生存保險”、“滿期保險”，孩子的教育很重要，尤其是高等教育，關乎著孩子一生的命運，購買“國壽福星”則是為孩子的高等教育做好投資。條款規(guī)定：生存保險金：在孩子成長至18、22、25周歲可分別領取基本保險金額80%的生存保險金。滿期保險金：當孩子成長到30周歲，可領取基本保險金額60%的滿期保險金
選擇中國人壽—國壽福星少兒兩全保險（分紅型）的“成長保險”，為了孩子的健康成長，有必要為孩子的健康上買一份保險。條款規(guī)定：投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保險人年滿18周歲的年生效對應日前）因疾病身故或身體高度殘疾，本公司于投保人身故之日或身體高度殘疾之日以后的每個年生效對應日按基本保險金額的50%給付成長保險5萬元，直至被保險人年滿十八周歲的年生效對應日。投保人因責任免除條款規(guī)定的情形導致身故或高殘的除外。
二、結論原則：
1、必須針對家庭的預算、年齡、家庭情況、家庭對風險的認知及理財屬性等等考慮，提供一份最適合的計劃書
2、家庭必須針對計劃書內容：險種、繳費期、組合比例、保額、每年保費、事前自問為什么這樣設計？能不能有不一樣的思考？為什么是這些險種？繳費期能否短一點或長一點？是不是最完美的組合比例？保額呆以再多一點或少一點嗎？每年保費恰當嗎？注意事項：
1、沒有社保的情況下，應該先買社保，做好人生的基本保障，基礎保險。
2、家庭保費的預算應該在家庭年收入的10—15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預算出來的保費進行比例分配。
3、投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進行購買，這是有風險的，因為孩子的保費源于家長，所以，投保，應該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。
4、在保費預算不高，經(jīng)濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。
5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經(jīng)濟條件允許，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇，這樣，可以讓未來的錢為養(yǎng)老生活的品質增磚添瓦，錦上添花。
6、投保養(yǎng)老保險時，應遵循：首先，提早購買有必要。年輕時投保商業(yè)養(yǎng)老保險，費率會相對較低，而且交費年限等方面的限制也會相對較少。其次，保障在前很重要。在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時，需要充分考慮老年時期可能會遇到的重大疾病風險。三個意義：
保險的第一個意義是備用現(xiàn)金。今天的人們都懂得讓自己的資金收益最大化，故而沒有多少備用現(xiàn)金，一旦發(fā)生緊急事情，急需大筆現(xiàn)金的情況，用什么方式去籌到這筆資金呢？保險就是一種很好的解決方式。
保險的第二個意義是對家庭責任和愛心的體現(xiàn)，我們每個人都不是孤立地生活在這個世界上的，每個人都有父母，幾乎都要結婚生子建立家庭，因此我們每個人都肩負著對父母家庭的責任，而購買保險，為他們提供一份保障，則是對我們應負責任的具體體現(xiàn)。
保險的第三個意義是為孩子存儲教育金的穩(wěn)妥方式，也是為我們自己存儲養(yǎng)老金的穩(wěn)妥方式。為孩子存儲教育金能夠保證為孩子提供一個良好的教育環(huán)境，即使家庭發(fā)生重大變故，也不會導致孩子的學業(yè)中斷。為我們自己存儲養(yǎng)老金能使我們老有所依，保證有一個舒適的生活環(huán)境，從而使我們安度晚年。
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