銀行專業(yè)初級《法律法規(guī)》試題及答案
第六章
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1. 對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )
A. 企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準
B. 企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為
C. 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲
D. 商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
2. 商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。
A. 企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款帳戶 B. 企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款帳戶
C. 執(zhí)法機關(guān)查處貪腐案件時查詢存款人存款帳戶 D. 個人查詢他人存款帳戶
3. 最常見的利率違規(guī)行為是( )。
A. 銀行高于法定利息吸收存款 B. 銀行低于法定利息吸收存款
C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款 D. 儲戶以低于法定利息存款
4. 《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括( )。
A. 公安機關(guān) B. 人民法院 C. 人民檢察院 D. 政府機關(guān)
5. 關(guān)于單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的行為的處罰，下列說法錯誤的是( )。
A. 由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令糾正 B. 根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款
C. 處罰當中不包括追究刑事責任 D. 情節(jié)嚴重可以吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證
6. 認定存單關(guān)系效力的形式要件不包括( )。
A. 存單的樣式的真實性 B. 存單持有向金融機構(gòu)交付存單所記載事項的真實性
C. 存單的版面的真實性 D. 存單的簽章的真實性
7. 存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的( )。
A. 所有關(guān)系 B. 權(quán)益關(guān)系 C. 債權(quán)債務(wù)關(guān)系 D. 信托關(guān)系
8. 根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當以( )的方式。
A. 自愿 B. 平等 C. 要約、承諾 D. 誠實信用
9. 根據(jù)存款合同設(shè)立的.過程，存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單，這屬于( )。
A. 要約 B. 承諾 C. 申請 D. 審批
10. 商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。
A. 授信業(yè)務(wù) B. 受信業(yè)務(wù) C. 表外業(yè)務(wù) D. 中間業(yè)務(wù)
11. 貼現(xiàn)屬于( )
A. 受信業(yè)務(wù) B. 授信業(yè)務(wù) C. 表外業(yè)務(wù) D. 衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
12. 商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定最高綜合授信額度，這是指( )
A. 合法性原則 B. 統(tǒng)一授信原則 C. 統(tǒng)一授權(quán)原則 D. 誠實信用原則
13. 貸款合同中，借款人的權(quán)利不包括( )
A. 按合同約定提取和使用全部貸款 B. 拒絕借款合同以外的附加條款
C. 單方面向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)
D. 向貸款人的上級和人民銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映、舉報有關(guān)情況
14. 貸款合同中，貸款人的權(quán)利不包括( )
A. 要求借款人提供與借款相關(guān)的資料 B. 了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動
C. 依約定從借款人帳戶中劃收本金和利息 D. 根據(jù)貸款人經(jīng)營狀況要求借款人提前還貸
15. 商業(yè)銀行同業(yè)拆借得到的資金被禁止用于( )
A. 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款 B. 彌補準備金不足
C. 增強短期流動性 D. 短期票據(jù)貼現(xiàn)
16. 禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的并非是( )
A. 提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量 B. 降低風險 C. 對沖風險 D. 防止內(nèi)幕交易
17. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，這里“關(guān)系人”不包括( )
A. 商業(yè)銀行的董事 B. 商業(yè)銀行的管理人員
C. 證券投資機構(gòu) D. 信貸業(yè)務(wù)人員
18. 貸款合同的貸款人的代位權(quán)的行使范圍是( )
A. 債權(quán)人的債權(quán) B. 債權(quán)人的股權(quán) C. 債務(wù)人的總收益 D. 債務(wù)人的總資產(chǎn)
19. 貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是( )
A. 借款人有喪失償債能力的可能 B. 借款人的股價下跌
C. 借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保
D. 貸款人經(jīng)營狀況惡化
20. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行不能從事的業(yè)務(wù)是( )
A. 貸款承諾 B. 信用證 C. 向企業(yè)投資 D. 投資國債
(二)多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1. 下列屬于利率違規(guī)行為的是( )。
A. 擅自提高或降低存、貸款利率 B. 變相提高或降低存、貸款利率
C. 擅自或變相以高利率發(fā)行債券 D. 根據(jù)國債市場價格確定利率期限結(jié)構(gòu)
2. 從法律意義上講，存款可以理解為( )。
A. 存款是單位和個人在存款機構(gòu)開立帳戶存入貨幣資金的行為
B. 存款是金融機構(gòu)接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務(wù)的行為
C. 存款人有權(quán)利要求銀行支付本息
D. 存款人不能提前取回定期存款本金
3. 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則是( )。
A. 存款自愿 B. 取款自由 C. 存款有息 D. 為存款人保密
4. 下列對存單的理解正確的是( )。
A. 存單在法律意義上是表明存款人與金融機構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)
B. 款項未存入帳時，已出具存單的存款機構(gòu)可以單方面更改存單
C. 存單可以證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在
D. 存單本質(zhì)上是合同
5. 認定存單關(guān)系效力的要件是( )。
A. 形式要件 B. 金額要件 C. 期限要件 D. 實質(zhì)要件
6. 我國對存款利率的法律管制的主要內(nèi)容包括( )。
A. 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率
B. 各類金融機構(gòu)和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行國家利率政策
C. 對擅自提高或者降低存款利率的金融機構(gòu)，處以相應(yīng)程度的罰款
D. 依法設(shè)立的儲蓄機構(gòu)及其他金融機構(gòu)，應(yīng)當接受人民銀行對利率的管理與監(jiān)督
7. 商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率并予以公告，其目的是( )
A. 降低銀行經(jīng)營風險 B. 防止銀行進行過度風險性經(jīng)營
C. 防止商業(yè)銀行擅自降低或變相降低存款利率
D. 維護存款人的利益和商業(yè)銀行經(jīng)營形象
8. 商業(yè)銀行的存款合同是( )
A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 實踐合同 D. 非實踐合同
9. 存款合同通常包含的條款是( )
A. 存款客戶名稱 B. 幣種 C. 利率 D. 計息方式
10. 存款合同的書面形式有( )
A. 合同書 B. 信件 C. 數(shù)據(jù)電文 D. 電報
11. 商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)包括( )
A. 接受活期存款 B. 接受定期存款 C. 貸款 D. 承諾
12. 授信原則包括( )
A. 合法性原則 B. 誠實信用原則 C. 統(tǒng)一授信原則 D. 統(tǒng)一授權(quán)原則
13. 下列對貸款制度的說法正確的是( )
A. 審貸結(jié)合 B. 審貸分離 C. 同級審批 D. 分級審批
14. 有助于確定貸款風險度的是( )
A. 貸款種類 B. 借款人的信用登記 C. 抵押物 D. 保證人
15. 對金融機構(gòu)的貸款的理解正確的是( )
A. 貸款是一種債 B. 貸款是基于雙方的“合意”
C. 貸款因貸款合同的有效成立而產(chǎn)生 D. 貸款因借款人的貸款合同的丟失而消滅