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2016銀行專業(yè)資格考試預(yù)測模擬題
一、單項選擇題
1. 2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，( )形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。
A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭 B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭
C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律 D.資本比例、外部審計、市場紀(jì)律
2. 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是( )。
A.依法、公開、公正、有效 B.依法、公開、公正、效率
C.依法、公開、公平、效率 D.依法、公開、公平、有效
3. 效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要( )，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。
A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議 B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率
C.提出有效的監(jiān)管建議 D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率
4. 巴塞爾委員會于( )重新修訂并發(fā)布了新的《有效監(jiān)管的核心原則》。
A.2005年4月 B.2006年4月C.2005年5月D.2006年10月
5. 下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是( )。
A.資產(chǎn)收益率 B.資本金收益率C.預(yù)期損失率 D.凈業(yè)務(wù)收益率
6. 下列關(guān)于貸款遷徙類指標(biāo)說法不正確的是( )。
A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)
B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款
C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類/次級類/可疑類/損失類的貸款余額之和
D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額
7. 管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊，即( )和( )。
A.業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和管理報告系統(tǒng) B.業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu)
C.業(yè)務(wù)政策和管理報告系統(tǒng) D.組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)政策
8. ( )是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。
A.機構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.市場準(zhǔn)入 D.風(fēng)險評估
9. 銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為( )。
A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定
B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定
C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定
D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是( )。
A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%
B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分
C.核心負(fù)債比率不得低于60%
D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
11.按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于( )，資本充足率不得低于( )，附屬資本最高不得超過核心資本的( )。
A.4%8% B.4%6% 90% C.4%70% D.4%80%
12.下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法錯誤的是( )。
A.專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位
B.保密信息包括有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的
C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目
D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因
13.下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價的原則的是( )。
A.準(zhǔn)確性原則 B.法人并表原則C.有效性原則 D.可比性原則
14.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( )。
A.100% B.50% C.20% D.0
15.嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予( )的風(fēng)險權(quán)重，個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重為( )。
A.100P% B.500% C.60@% D.40`%
16.下列關(guān)于風(fēng)險評級的順序準(zhǔn)確的是( )。
A.收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案
B.收集評級信息、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、得出評級結(jié)果、整理評級檔案
C.收集評級信息、得出評級結(jié)果、分析評級信息、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案
D.收集評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、分析評級信息、整理評級檔案
17.銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由( )三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。
A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章 B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章
C.法律、監(jiān)管文件、制度 D.立法、監(jiān)管文件、制度
18.承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( )。
A.100% B.50% C.20% D.0
19.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是( )。
A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分
13.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充
C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)
D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成
20.下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是( )。
A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險
C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用
D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險
21.銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念不包括( )。
A.管法人 B.管風(fēng)險C.管內(nèi)控 D.管存款
22.下列關(guān)于風(fēng)險評級方法的說法，不正確的是( )。
A.ROCA評級法適用于內(nèi)資銀行，不適用于外資銀行
B.ROCA評級法主要對銀行的風(fēng)險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估
C.SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構(gòu)的有機部分進(jìn)行監(jiān)管
D.CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系
23.某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為( )。
A.9% B.10% C.12% D.16%
24.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重不為零的是( )。
A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán) B.對省及省以下政府投資的公用企業(yè)
C.對我國中央政府的債權(quán) D.對政策性銀行的債權(quán)
25.在市場準(zhǔn)人范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，( )不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。
A.機構(gòu)設(shè)立 B.機構(gòu)終止C.董事和高級管理人員任職資格 D.資本監(jiān)管
26.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應(yīng)從核心資本中扣除的比例是( )。
A.0 B.25% C.50% D.100%
27.下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重描述正確的是( )。
A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50%
B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50%的風(fēng)險權(quán)重
C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0
D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50%的風(fēng)險權(quán)重
28.關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是( )。
A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算
B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易
D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%
29.下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是( )。
A.風(fēng)險糾正 B.風(fēng)險規(guī)避C.市場退出 D.風(fēng)險救助
30.下列( )不屬于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。
A.《貸款通則》 B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》
C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理的指引》D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》
二、多項選擇題
1. 中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括( )。
A.管法人 B.提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.管內(nèi)控 D.管風(fēng)險E.提高透明度
2. 風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為( )。
A.風(fēng)險水平 B.風(fēng)險遷徙C.風(fēng)險緩釋 D.風(fēng)險對沖E.風(fēng)險抵補
3. 良好的公司治理的特征包括( )。
A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界
B.對經(jīng)營中的各種風(fēng)險有充分的認(rèn)識和衡量
C.完善內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系
D.科學(xué)的激勵約束機制
E.建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施
4. 風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括( )。
A.建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模型函數(shù)是否正確合理
B.是否積累足夠的經(jīng)驗的歷史數(shù)據(jù)
C.是否建立對管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排
D.對風(fēng)險計量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全
E.風(fēng)險管理人員是否充分理解模型設(shè)計原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果
5. 下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是( )。
A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本
B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段
D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段
E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程
6. 廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)人包括( )。
A.機構(gòu)準(zhǔn)入 B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人C.區(qū)域準(zhǔn)入 D.高級管理人員準(zhǔn)入E.級別準(zhǔn)入
7. 我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括( )。
A.明確披露原則 B.完善管理法規(guī)C.改進(jìn)銀行會計準(zhǔn)則D.強化表外信息披露E.落實監(jiān)控制度
8. 市場風(fēng)險指標(biāo)包括( )。
A.不良資產(chǎn)率 B.預(yù)期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例 D.市值敏感性比率E.貸款損失準(zhǔn)備金率
9. 下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法正確的是( )。
A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估和監(jiān)控
B.監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況
C.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或分支機構(gòu)的風(fēng)險水平
D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對各類風(fēng)險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機制
E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的第一道防線
10.下列屬于CAMELs的是( )。
A.資本充足率 B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)質(zhì)量 D.盈利性E.市場風(fēng)險敏感度
11.下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系說法正確的是( )。
A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價
B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計
C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查
D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場
E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃
12.下列說法不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75%
B.外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%
C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失
D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30%
E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2%/年
13.下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)說法正確的是( )。
A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
C.屬于動態(tài)指標(biāo)
D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率
E.屬于靜態(tài)指標(biāo)
14.在風(fēng)險緩釋的處理中，質(zhì)抨的處理非常嚴(yán)格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的是( )。
A.外幣現(xiàn)金
B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券
C.銀行存單
D.黃金
E.中央政府發(fā)行的債券
15.下列關(guān)于外部審計的說法正確的是( )。
A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充 B.外部審計沒有獨立權(quán)
C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系
D.外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表
E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本
16.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括( )。
A.財務(wù)會計報告 B.各類風(fēng)險管理狀況C.公司治理信息 D.年度重大事項E.存款人的獲利情況
17.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障的要素包括( )。
A.市場約束 B.市場準(zhǔn)入C.外部審計 D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露
18.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含( )。
A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開 B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開
C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開 D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開E.行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開
19.風(fēng)險抵補類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，主要包括( )。
A.流動性風(fēng)險指標(biāo) B.資本充足程度C.正常貸款遷徒率 D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度
20.風(fēng)險評級的原則包括( )原則。
A.全面性 B.可靠性C.系統(tǒng)性 D.持續(xù)性E.審慎性
三、判斷題
1. 根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標(biāo)。 ( )
2. 不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)/各項貸款×100%。 ( )
3. 合規(guī)風(fēng)險就是法律風(fēng)險的一種重要表現(xiàn)形式。 ( )
4. 長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。 ( )
5. 對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一給予。的風(fēng)險權(quán)重。 ( )
6. 貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。 ( )
7. 良好的機構(gòu)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。 ( )
8. 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于15%。 ( )
9. 我國銀行的信息披露指上市銀行信息披露。 ( )
10.ROCA評級法主要針對國內(nèi)銀行。 ( )
11.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效率等級晟高。 ( )
12.我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從風(fēng)險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。 ( )
13.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。 ( )
14.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。 ( )
15.資本金又被稱為保護債權(quán)人，使債權(quán)人面對風(fēng)險免遭損失的“緩沖器”。 ( )
16.商業(yè)銀行對維持本行資本充足率承擔(dān)最終責(zé)任。 ( )
17.商業(yè)銀行應(yīng)予每年3月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所。 ( )
18.風(fēng)險救助主要是針對正�；蚧菊５你y行業(yè)機構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險隱患的關(guān)注類機構(gòu)多采取的措施。 ( )
19.外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。 ( )
20.監(jiān)管意見是市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的最重要的依據(jù)。 ( )
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