保險代理人考試重點人壽保險的種類

　　人壽保險的種類有很多，按照保障期限劃分，可以分為定期壽險和終身壽險，按照理財性質(zhì)劃分，人壽保險還有年金險、增額終身壽險、萬能險、分紅險等等。下面是小編整理的保險代理人考試重點人壽保險的種類，一起來看看吧。

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類1

　　(1)普通型人壽保險：

　　按照保險責(zé)任，普通型人壽保險分為死亡保險、生存保險和兩全保險：

　　死亡保險又分為定期壽險(即定期死亡保險)和終身壽險(即不定期死亡保險)。定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險;終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險按照交費方式可分為普通終身壽險、限期交費終身壽險和躉交終身壽險。

　　兩全保險有兩個特點：一是儲蓄性極強;二是既有死亡保障又有生存保障。

　　(2)年金保險。

　　按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類。

　　按照交費方式分類，年金保險分為躉交年金和期交年金。

　　按照被保險人數(shù)分類，年金保險分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金。

　　按照給付額是否變動分類，年金保險分為定額年金和變額年金。

　　按照給付開始日期分類，年金保險分為即期年金和延期年金。

　　按照給付方式(或給付期間)分類，年金保險分為終身年金、最低保證、年金和定期生存年金。

　　(3)簡易人壽保險。

　　簡易人壽保險是指用簡易的方法所經(jīng)營的人壽保險。

　　它是一種低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險。簡易人壽保險的保險費率略高于普通人壽保險的保險費率，其主要原因包括：免體檢造成死亡率偏高;業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費增加;失效率較高，使保險成本提高。

　　(4)團體人壽保險。

　　在團體人壽保險中，投保人是團體組織，被保險人是團體中的在職人員。團體應(yīng)為社會團體、企事業(yè)單位等獨立核算的單位組織。

　　團體人壽保險的特征：風(fēng)險選擇的對象是團體而不是個人，使用團體保險單，成本低，保險計劃靈活，采用經(jīng)驗費率的方法。

　　(5)分紅保險。

　　分紅保險產(chǎn)品的主要特征：保單持有人享受經(jīng)營成果，客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險，定價的精算假設(shè)比較保守，保險給付、退保金中含有紅利。

　�、俜旨t保險保單的紅利。

　　分紅保險產(chǎn)品從本質(zhì)上說是一種保戶享有保單盈余分配權(quán)的產(chǎn)品，即將壽險公司的盈余，如死差益、利差益、費差益等，按一定比例分配給保單持有人。②分紅保險的紅利，實質(zhì)上是保險公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來負債的那部分價值。紅利分配的原則：紅利的分配應(yīng)當(dāng)滿足公平性原則和可持續(xù)性原則。紅利分配的比例：保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。紅利分配的方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。

　　(6)投資連結(jié)保險。

　　投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資連結(jié)保險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的保單現(xiàn)金價值與單獨投資賬戶資產(chǎn)相匹配，現(xiàn)金價值直接與獨立賬戶資產(chǎn)投資業(yè)績相連，一般沒有最低保證。

　　①投資賬戶設(shè)置。投資連結(jié)保險均設(shè)置單獨的投資賬戶，保費的部分或全部分配進入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價格計算其賬戶價值：

　　②保險責(zé)任和保險金額。保險責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險領(lǐng)取等基本保險責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責(zé)任。死亡保險金額設(shè)計有兩種方法：一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和(方法B)。

　�、郾ｋU費。一種方式是在固定交費基礎(chǔ)上增加保險費假期，即允許投保人不必按約定的日期交費，而保單照樣有效;另一種方式是取消了交費期間、交費頻率、交費數(shù)額的概念，投保人可隨時支付任意數(shù)額(有最低數(shù)額的限制)的保險費，并按約定的計算方法進入投資賬戶。

　�、苜M用收取。投資連結(jié)保險在費用收取上相當(dāng)透明，投保人在任何時候都可以通過電腦終端查詢。

　　⑤我國投資連結(jié)保險產(chǎn)品的特點：該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責(zé)任;該產(chǎn)品至少連接到一個投資賬戶上;保險保障風(fēng)險和費用風(fēng)險由保險公司承擔(dān);投資賬戶的資產(chǎn)單獨管理;保單價值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定;投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所，有投資凈收益(損失)，都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單;每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險保障;每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價值。

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類2

　　人壽保險的四個基本類別區(qū)別在于他們以買賣方式出售或上市的方式。這些類別是(1)普通人壽保險，(2)集體人壽保險，(3)工業(yè)人壽保險和(4)信用人壽保險。在美國生效的人壽保險中，平均普通人壽保險約為79.9%，集團人壽保險為19.2%，工業(yè)人壽保險和信用人壽保險在2011年記錄的1638億美元合約中不到1%。

　　普通人壽保險

　　普通人壽普通人壽保險涉及個人上市的政策，通常以1，000美元為單位，保單持有人定期提供保險費。盡管合同形式多種多樣，但基本上有五種契約類型。前三個是傳統(tǒng)的人壽保險形式，最后兩個是起始于20世紀70年代和80年代的較新契約，這是由于金融服務(wù)行業(yè)其他部門的儲蓄競爭加劇。傳統(tǒng)的三種契約形式是術(shù)語生命，一生和稟賦生活。兩種較新的'形式是可變的生活和大學(xué)生活。這些合同形式的主要特點如下

　　定期人壽保險

　　這個政策最接近純?nèi)藟郾ｋU，沒有附加儲蓄元素。基本上，個人在保險期內(nèi)收到死亡賠償金。覆蓋范圍可以從1年到40年不等。

　　終身人壽保險。

　　這個政策保護個人的一生。作為定期或級別保費的回報，個人受益人在死亡時領(lǐng)取人壽保險合同的面值。因此，確定如果保單持有人繼續(xù)繳付保險費，保險公司將支付不同的期限保險。因此，整個人生都有一個儲蓄元素，也是一個純粹的保險元素。

　　人壽定期保險

　　人壽定期保險政策將普通的定期保險元素與儲蓄元素相結(jié)合。如果在某些人壽定期期間(例如在退休年齡之前)發(fā)生死亡，它保證向保單的受益人支付賠償。

　　可變?nèi)藟郾ｋU

　　不同于傳統(tǒng)政策，如果發(fā)生應(yīng)變，承諾向被保險人支付固定或面值的政策，可變?nèi)藟郾ｋU在股票，債券和貨幣市場工具共同基金中投資固定保費。通常，保單持有人可以選擇共同基金投資來反映其風(fēng)險偏好。因此，隨著保險費投資共同基金的資產(chǎn)回報率的增加或減少，政策的價值與傳統(tǒng)政策如整個壽命相比，可變壽命提供了一種替代方式來節(jié)省成本。

　　集體人壽保險

　　集體人壽保險在一項政策下涵蓋了大量被保險人。這些政策通常發(fā)給企業(yè)雇主，這些政策既可以是雇員(雇主和雇員的保險費用在雇員的保險費用中)，也可以是雇員對員工不承擔(dān)保險費用的義務(wù)。成本經(jīng)濟體是群體生活與普通生活政策的主要優(yōu)勢。成本經(jīng)濟來自于計劃的大規(guī)模管理，通過醫(yī)療篩查和其他評估系統(tǒng)評估個人的成本降低，銷售和傭金成本降低。

　　工業(yè)人壽保險

　　工業(yè)人壽保險目前有著非常小的覆蓋范圍。工業(yè)生活通常涉及公司代表直接收取的每周付款。在很大程度上，集團人壽保險的增長導(dǎo)致工業(yè)生活作為主要活動類別的消亡。

　　信用人壽保險

　　信用人壽保險，以償還借款人在抵押或汽車貸款等債務(wù)合同之前的借款人的死亡。通常，保險單的面值反映了貸款的未償還本金和利息。

　　其它類型人壽保險

　　年金保險

　　年金代表人壽保險業(yè)務(wù)的逆轉(zhuǎn)。而人壽保險涉及不同的合約方式建立基金，年金涉及不同的清算基金的方法，例如支付基金的收益。與人壽保險合同一樣，已經(jīng)開發(fā)了許多不同類型的年金合同。具體來說，它們可以通過與某些基礎(chǔ)投資組合的回報相關(guān)聯(lián)，將其出售給個人或集團，并以固定或變量形式出售。個人可以通過一次付款或多年的付款來購買年金。年金建立一個基金，其回報是遞延的。也就是說，他們的投資不受資本利得稅。支付的結(jié)構(gòu)可以立即開始，或者可以推遲(在此時，稅收是根據(jù)年金接收方的所得稅率支付的)。這些付款可能在死亡之后終止，或者在死亡后數(shù)年內(nèi)繼續(xù)支付給受益人。

　　雖然描述的傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品仍然是人壽保險公司業(yè)務(wù)的重要組成部分，但這些行(無論是按保費收入還是資產(chǎn)衡量)都不再是人壽保險行業(yè)許多公司的主要業(yè)務(wù)。相反，人壽保險公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域已轉(zhuǎn)向年金。2011年的年金銷售額高達3348億美元(其中為2，124億美元，是普通年金)，而1996年的年金銷售額為260億美元。此外，這是傳統(tǒng)人壽保險線的163.8億美元銷售額的兩倍以上。

　　私人養(yǎng)老金計劃

　　保險公司為私營雇主提供了許多替代養(yǎng)老金計劃，以便從其他金融服務(wù)公司(如商業(yè)銀行和證券公司)吸引這項業(yè)務(wù)。他們的一些創(chuàng)新養(yǎng)老金計劃是基于保證投資合同(GIC)。這意味著保險人不僅保證在給定時期(例如五年)內(nèi)貸款計劃的利息率，還保證受益人合同中的年金利率。其他計劃包括立即參與和獨立的賬戶計劃，遵循比傳統(tǒng)人壽保險更積極的投資策略，例如投資于專用股權(quán)共同基金的保費。在2012年，人壽保險公司正在管理超過2.6萬億美元的養(yǎng)老金計劃資產(chǎn)，相當(dāng)于所有私人養(yǎng)老金計劃的約40%。

　　事故和健康保險

　　雖然人壽保險可以防止死亡風(fēng)險，事故和健康保險保護免受發(fā)病，或身體不適的風(fēng)險。生命和保健公司在2011年事故保健領(lǐng)域花費了1，788億美元的保險費。主要活動是集體保險，向公司員工提供醫(yī)療保險。人壽保險公司花了超過百分之五十的健康保險費。

　　人壽保險的

　　發(fā)展趨勢

　　人壽保險業(yè)在二十世紀二十年代初期盈利頗豐，2004年至2009年每年錄得超過5000億美元的保費和年金。2006年凈收入高達340億美元，比2005年上漲6.5%。信貸市場繼續(xù)強勢，行業(yè)資本水平依然強勁。然而，金融危機對這個行業(yè)造成了困擾。隨著金融市場惡化，保險公司資產(chǎn)組合中的股票和債券價值下降。此外，壽險公司在商業(yè)抵押擔(dān)保證券，商業(yè)貸款和低檔公司債務(wù)中的職位遭受損失，因為債券違約率上升，抵押貸款市場凍結(jié)。較低的股票市場價值也降低了與股權(quán)掛鉤產(chǎn)品(如可變年金)余額所產(chǎn)生的資產(chǎn)價格。因此，擁有大量單獨賬戶資產(chǎn)的人壽保險公司受到股票收益下滑的打擊尤為嚴重。此外，由于投資者在金融危機期間逃離政府債券的安全，政府債券收益率(通常是人壽保險公司投資收益的重要來源)下降。此外，歷史上低的短期利率阻止人壽保險公司降低新政策的最低利率，這鼓勵了已經(jīng)達到最低信貸率的現(xiàn)有政策的投降率較高。2008年的業(yè)績是巨大的虧損。債券，優(yōu)先股和普通股的實際和未實現(xiàn)資本損失高達350億美元，比2007年下降875%。凈投資收益在2008年從2007年下降了3.5%。結(jié)果是凈稅后收入今年為518億美元，比2007年減少837億美元。

　　保險公司持有的股票和債券價值大幅下挫使得公司因投保人而支付款項更為困難。2008年底/2009年初，保險公司儲備開始減少到危險的水平。此外，資產(chǎn)價值下降使得保險公司募集資金變得更加困難。因此，財政部決定將救援資金擴大到一些掙扎的人壽保險公司，其中最值得注意的是AIG為1270億美元(包括TARP的450億美元，購買抵押債券和抵押擔(dān)保證券的770億美元)十億橋貸款)。接受TARP資金的其他人壽保險公司包括哈特福德金融服務(wù)集團，保誠金融，林肯國家和Allstate。與金融危機相關(guān)的事件在2009年繼續(xù)受到感染。保費收入從2008年的水平下降了1200億美元(19%)，而行業(yè)凈實現(xiàn)資本則下降了278億美元。然而，2009年底，該行業(yè)出現(xiàn)了一些改善。總體而言，行業(yè)總資產(chǎn)增加超過2000億美元，凈收入回升至21.1億美元。此外，該行業(yè)在2009年繼續(xù)支付了150億美元的股息。2010年和2011年的保費繼續(xù)收回，因為年金和大多數(shù)類型的人壽保險費增加。2011年的溢價為6764億美元，剛剛低于危機前(2007年)的水平，為6，772億美元。此外，2010年凈收入增加到280億美元，2011年下降至144億美元。2011年下降是由于會計變化和一些涉及特定公司的一次性事件而不是工業(yè)弱點。然而，行業(yè)仍然面臨挑戰(zhàn)。利率維持在歷史最低水平，這增加了現(xiàn)有匯率壓縮的風(fēng)險，阻礙了新固定年金和普遍人壽保險合約的出售。此外，股市仍然波動，可能會對利潤產(chǎn)生不利影響。

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類3

　　1、定期人壽保險，定期保險指的就是被保險人在保單規(guī)定的時間內(nèi)，如果發(fā)生了死亡、身故，那么受益人就有權(quán)利領(lǐng)取到保險公司的賠償金。如果在保險期間沒有發(fā)生死亡，那么保險公司不需要支付保險金，保險費也不會退還。

　　2、終身人壽保險，終身人壽也被叫做是一種不定期的死亡保險，終身人壽保險是從合同生效一直到被保險人死亡。每個人最終都會面臨死亡，所以保險公司必然會將保險金賠付給受益人。終身人壽保險的保險期限比較長，具有儲蓄的功能。

　　3、生存保險。生存保險規(guī)定的保險期，被保險人必須要生存到規(guī)定的時間才可以領(lǐng)取到保險公司的保險金，如果是在保險期間內(nèi)死亡，那么不可以主張收回保險金，繳納的保險費用也不可以收回。

　　4、生死兩全保險。這種保險是生存保險與人壽保險的結(jié)合。購買了此類保險，如果被保險人在保險合同規(guī)定的時間內(nèi)身故，那么可以領(lǐng)取到身故保險金。如果被保險人一直生存到保險期滿，那么可以領(lǐng)取保險期滿金。

　　5、養(yǎng)老保險。也就是說被保險人不管是在保險期內(nèi)死亡、身故還是繼續(xù)生存到保險期滿都可以領(lǐng)取到保險金。在保險期結(jié)束時，被保險人還可以獲得一筆資金來用于養(yǎng)老。

　　6、一年期壽險。顧名思義，保障的期限就是一年，在保險合同到期后，需要及時進行續(xù)保，這類保險產(chǎn)品的費用都比較低，隨著年齡的增長，保費會慢慢增加，這類產(chǎn)品適合短期過渡，不建議長期購買。

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類4

　　人壽保險的種類有很多，按照保障期限劃分，可以分為定期壽險和終身壽險，按照理財性質(zhì)劃分，人壽保險還有年金險、增額終身壽險、萬能險、分紅險等等。

　　除了上面說的，人壽保險還有養(yǎng)老保險、生存保險、生死兩全保險等等，其中生死兩全險是指：被保人在合同有效期內(nèi)不管生死或者保險期滿，都能得到保險金，有些兩全還能附加其他一些保障，比如疾病、醫(yī)療等。

　　一、人身壽險到期領(lǐng)錢嗎

　　人身壽險到期能不能領(lǐng)錢，需要看合同是怎么說明的（也就是人身壽險的種類是哪種），像普通的定期壽險，到期后保障責(zé)任就終止了，被保人也不能領(lǐng)錢。

　　但像兩全險、萬能險、分紅險等，在保障期間或者保障到期后，就能按照合同規(guī)定領(lǐng)取相應(yīng)的錢，像增額終身壽險這類理財險，被保人則需要退保來獲取保單現(xiàn)金價值。

　　如果想了解更多人身壽險的知識，可以點擊下方鏈接、免費向?qū)＜易稍儯?/p>

　　二、投保壽險的注意事項

　　在投保定期壽險時，首先要注意免責(zé)條款，一般壽險產(chǎn)品的免責(zé)條款在3~7條左右，如果免責(zé)條款過多的話，很容易造成“被保人死亡，但家屬領(lǐng)不到保險金”的情況，進而引起理賠糾紛。

　　其次要注意定期壽險保額不能太低，買壽險產(chǎn)品的大都是三四十歲的家庭支柱、是家庭的主要經(jīng)濟來源，所以要考慮到被保人身故后，保險金要足夠支撐被保人家人的正常生活。

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類5

　　1.健康型保險：這種保險又叫做疾病保險，是人身保險中的一種。參加健康保險以后，被保險人在保險有效期內(nèi)發(fā)生疾病、分娩或因疾病、分娩而致死、致殘時，保險人承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。保險的責(zé)任范圍包括：喪失工資收入;喪失業(yè)務(wù)上的收益;醫(yī)療費用;殘廢補貼;喪葬費及遺屬生活補貼等。但一般不包括由意外傷害所引起的各項損失。

　　2.保障型保險

　　3.少兒型保險

　　4.養(yǎng)老型保險

　　5.分紅型保險

　　6.附加型保險

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類6

　　人壽保險三大類就是從壽險的狹義定義上解釋的，人壽保險有三種基本形式為壽險、年金險和生死兩全保險。而廣義的人壽保險就是人身保險。狹義的人壽保險是人身保險的一種，但不包括意外傷害保險和健康保險，僅是以人的生死為保險事件，保險人根據(jù)合同的規(guī)定負責(zé)對被保險人在保險期限內(nèi)死亡或生存至一定年齡時給付保險金。壽險又分為定期壽險和終身壽險。

　　1、壽險

　　壽險是以被保險人死亡為保險事故的人身保險，按照保障期限劃分，分為定期壽險和終身壽險。

　　壽險的主要作用是轉(zhuǎn)嫁被保險人死亡風(fēng)險的，為被保險人的身故提供保障，降低家庭損失。

　　定期人壽保險是指被保險人在保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡，身故受益人領(lǐng)取保險金，如果在保險期間內(nèi)被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費，簡稱“定期壽險”。

　　特別是對于我們大部分人在30~60歲這一家庭責(zé)任最重的人生階段，定壽的保障非常實用。

　　終身人壽保險是一種不定期的死亡保險，簡稱“終身壽險”。保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止。

　　由于人的死亡是必然的，因而終身保險的保險金最終必然要支付給受益人。由于終身保險保障期限較長，故其費率高于定期保險，兼有儲蓄傳承的功能。

　　2、兩全險

　　兩全險，即生死兩全險；它的作用是可以保證被保險人無論如何都能得到一筆錢。

　　參加兩全保險，既可獲得保險保障，同時又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。但同時它也會比其他單一的險種保費貴，所以千萬不可把它當(dāng)作儲蓄，為了拿微薄的利息而購買。

　　兩全險一般是作為附加險銷售，常常搭配在醫(yī)療險和重疾險當(dāng)中，不過保費價格比較高，不建議買保險的時候附加兩全險。

　　3、年金險

　　年金險，是生存保險的一種，即在被保險人生存期間，保險人按照一定周期給付一定數(shù)額的保險金。

　　年金險主要作用是強制儲蓄、專款專用、安全穩(wěn)定，一般不保障被保險人的死亡風(fēng)險。

　　保險代理人考試重點人壽保險的種類7

　　一、風(fēng)險保障類

　　1.健康險：以發(fā)生疾病、達到相應(yīng)狀態(tài)或采取相應(yīng)治療手段為約定條件，進行給付的保險，又包括重疾險、防癌險、醫(yī)療險和津貼險等。

　　2.意外險：避免因意外導(dǎo)致的身故或者意外殘疾造成家庭經(jīng)濟崩塌，是杠桿相對較高的產(chǎn)品。

　　3.生存保險：單純的生存保險只有在期滿后存活才能領(lǐng)取保險金，而在保障期內(nèi)死亡別說拿到保險金，保費都會打水漂，所以購買人數(shù)較少。

　　4.壽險：以死亡或全殘為條件進行給付，根據(jù)保障期限的不同分為定期壽險和終身壽險。

　　5.兩全保險：在一定保障期限內(nèi)，生也保，死也保，活著給滿期金，死了給保險金。因為其雙重保障，所以往往費率較高。

　　二、投資收益類

　　1.分紅險：享受保險公司的分紅，銀保監(jiān)規(guī)定保險公司必須拿出不低于可分配盈余的70%給到客戶，比較考驗保險公司的運營能力。因為分紅具有不確定性，在國內(nèi)市場接受度普遍不高。

　　2.投連險：在獲取保險保障的同時，設(shè)有專屬投資賬戶，投保人在充分利用專家理財?shù)膬?yōu)勢，至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，由客戶自負盈虧，但往往收取較高的初始費用。

　　3.萬能險：在獲取保險保障同時，讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，保單價值只與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績掛鉤，擁有保底利率，因而在國內(nèi)市場上擁有較多的擁躉。