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供應(yīng)鏈

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和案例分析

時(shí)間:2024-10-31 03:13:16 供應(yīng)鏈 我要投稿
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供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和案例分析

  供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體,根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。下文是小編為大家?guī)淼墓⿷?yīng)鏈融資產(chǎn)品和案例分析,望對(duì)大家有所幫助。

  什么是供應(yīng)鏈融資?

  "供應(yīng)鏈融資"就是在供應(yīng)鏈中找出一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn),為供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。

  一方面,供應(yīng)鏈融資能夠?qū)①Y金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上、下游配套中小企業(yè),解決配套企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};另一方面,將銀行或金融機(jī)構(gòu)信用融入上、下游配套企業(yè)的購銷行為,增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。

  供應(yīng)鏈融資的主要運(yùn)營(yíng)思路是,先理順供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)穩(wěn)定、可監(jiān)管的應(yīng)收、應(yīng)付賬款信息及現(xiàn)金流,將銀行或金融機(jī)構(gòu)的資金流與企業(yè)的物流、信息流進(jìn)行信息整合;然后由銀行或金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資、結(jié)算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。

  物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào),使參與者,包括供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的各個(gè)企業(yè)以及銀行或金融機(jī)構(gòu)分得屬于自己的"奶酪",從而進(jìn)一步提高供應(yīng)鏈管理效率。同時(shí)倉儲(chǔ)物流公司通過對(duì)物資的直接控制可幫助金融機(jī)構(gòu)減少信用風(fēng)險(xiǎn)。

  供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品有哪些?

  訂單中小企業(yè)融資:企業(yè)持購銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單向建設(shè)銀行申請(qǐng)中小企業(yè)融資,供應(yīng)商解決了前期資金短缺問題,可以提前得到資金,順利完成訂單合同。

  動(dòng)產(chǎn)中小企業(yè)融資:企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)過程中,以其自有的建設(shè)銀行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押,交由建設(shè)銀行認(rèn)可的倉儲(chǔ)公司保管,向建設(shè)銀行申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)。

  倉單中小企業(yè)融資:企業(yè)以持有的中國建設(shè)銀行認(rèn)可的專業(yè)倉儲(chǔ)公司倉單進(jìn)行質(zhì)押,向建設(shè)銀行申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)。

  保理:實(shí)質(zhì)為應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù),為賣方企業(yè)提供應(yīng)收賬款的綜合解決方案,包括中小企業(yè)融資、賬款管理及買方信用擔(dān)保等。

  應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資:企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向建行申請(qǐng)中小企業(yè)融資。

  保單中小企業(yè)融資:企業(yè)以其持有的國內(nèi)貿(mào)易信用保單向建設(shè)銀行申請(qǐng)中小企業(yè)融資。

  法人賬戶透支:建設(shè)銀行給予客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支,滿足客戶臨時(shí)性中小企業(yè)融資的便利。

  保稅倉中小企業(yè)融資:供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商和建設(shè)銀行三方合作,銀行控制提貨權(quán),核心企業(yè)受托保管貨物并承擔(dān)回購責(zé)任,為經(jīng)銷商中小企業(yè)融資的產(chǎn)品。

  金銀倉中小企業(yè)融資:基于核心企業(yè)信用,通過訂單中小企業(yè)融資、倉單中小企業(yè)融資和法人賬戶透支及銀行承兌匯票的產(chǎn)品組合為經(jīng)銷商提供的短期中小企業(yè)融資信貸業(yè)務(wù)。

  供應(yīng)鏈融資案例分析

  基于應(yīng)收賬款的供應(yīng)鏈融資模型。家樂福是全球500強(qiáng)企業(yè),運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健,對(duì)上游供應(yīng)商有明確的付款期限且能按照合同執(zhí)行,在全球有著數(shù)以萬計(jì)的供應(yīng)商。銀行可以將家樂福作為核心企業(yè),為其上游供應(yīng)商設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈融資模型。結(jié)合歷年的應(yīng)付款項(xiàng)和合同期限,綜合評(píng)估后給予供應(yīng)商一個(gè)授信額度,該額度在償還后可以循環(huán)使用。銀行需要家樂福將支付給上游供應(yīng)商的款項(xiàng),支付給銀行,由此完成一個(gè)封閉的資金鏈循環(huán)。該供應(yīng)鏈融資模型能夠緩解供應(yīng)商的資金壓力,同時(shí)促進(jìn)銀行獲取更多的客戶。存在幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):

  家樂福的風(fēng)險(xiǎn):家樂福是否會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、稅務(wù)、人事變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn),如果出現(xiàn),是否能夠仍然按照合同支付供應(yīng)商貨款。在貿(mào)易公司中,違約支付貨款的現(xiàn)象非常普遍。此類風(fēng)險(xiǎn)一旦產(chǎn)生,將嚴(yán)重影響銀行貸款的安全性。

  上游供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn):主要表現(xiàn)在對(duì)家樂福的供貨規(guī)模是否穩(wěn)定,產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定,以及經(jīng)營(yíng)的規(guī)范性能否承受稅務(wù)、工商、消防、衛(wèi)生等政府部門的檢查風(fēng)險(xiǎn)。由于上游供應(yīng)商往往規(guī)模較小,經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性和規(guī)范性并不能保證,承受政府的風(fēng)險(xiǎn)往往較低。因此根據(jù)上游供應(yīng)商和家樂福的交易數(shù)據(jù),動(dòng)態(tài)評(píng)估上游供應(yīng)商的風(fēng)險(xiǎn)是必要的。

  上游供應(yīng)商和家樂福的合作風(fēng)險(xiǎn):主要表現(xiàn)在上游供應(yīng)商和家樂福的合作是否出現(xiàn)問題。其中,供貨規(guī)模的波動(dòng)能夠反映很多問題,因此及時(shí)了解家樂福和供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)是非常重要的。

  風(fēng)險(xiǎn)控制策略如下:

  持續(xù)動(dòng)態(tài)評(píng)估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以便及時(shí)調(diào)整銀行對(duì)其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商的信貸。

  持續(xù)動(dòng)態(tài)評(píng)估核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要源于公司一貫的行為或者資金周轉(zhuǎn)困難及重大項(xiàng)目的產(chǎn)生,當(dāng)核心企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時(shí),銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)要轉(zhuǎn)嫁到上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商,他們是信貸的第一承擔(dān)人。

  上下游合作伙伴和核心企業(yè)的合同風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的主體,與上下游合作伙伴的合同往往不夠公平,但合同必須不存在爭(zhēng)議,尤其在資金結(jié)算上。通過核心企業(yè)的數(shù)據(jù)共享,持續(xù)監(jiān)控上下游合作伙伴的銷售數(shù)據(jù),了解核心上下游合作伙伴結(jié)構(gòu)的變化,及時(shí)調(diào)整銀行的信貸對(duì)象和信貸規(guī)模。

  供應(yīng)鏈融資對(duì)于企業(yè)自身的發(fā)展是有莫大好處的。同時(shí),由于供應(yīng)鏈融資是針對(duì)整條產(chǎn)業(yè)鏈的,大大的降低了融資成本,使得企業(yè)的資金融通更為便宜,也更為方便,為企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展帶來良性的影響。


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