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不同人生階段不同的理財方式
為了肆意享受隨性的生活，也為了盡早實現(xiàn)你向往的自由，這份終生受用的理財規(guī)劃，終生理財規(guī)劃其實并不難，先抓好基礎，再分段計劃，就很明晰了。下面是yjbys小編為大家?guī)淼牟煌松A段不同的理財方式，歡迎閱讀。
基礎：3-6個月的緊急備用金+基本保障
緊急備用金能幫你順滑地度過隨時可能來到的窘迫，不至于在突發(fā)事件中因為沒錢而捉襟見肘;而基本保障包含基礎社保和必要的商業(yè)險(如意外險、重疾險、壽險)，這其實也是為了應對那些不可預知的“災難”。
分段計劃：以不同人生階段劃分
上圖是一張人生收支曲線圖，不難發(fā)現(xiàn)，不同階段的收支水平有很大差異，財富積累和消費水平?jīng)Q定了咱們要以不同的策略來應對各個時期。
20-30歲：從懵懂到開竅
還記得20歲出頭的你，焦急穿梭在各大宣講會找工作，辛苦地實習加班，興奮地拿到人生第一份薪水的那段日子嗎?
階段特征：
收入：逐步增加
支出：消費能力低
首要任務：攢錢為主，能省則省，積累原始資本
風險承受能力：較強
建議：
此時的你正處于事業(yè)起步期，急需原始資本積累，建議堅持記賬，優(yōu)化支出，最大可能地攢錢。由于年紀輕，風險承受能力相對較強，但閑錢較少，故可以把平日開支放置在貨幣基金等流動性強的小而美投資品里，結(jié)余資金則可參與P2P、基金定投這些投資方式。
30-40歲：從奮進到爆發(fā)
而立之年后，你早已褪去年少的青澀，成為了一個有目標、有想法、也有點小錢的有為職場人。此時的你可能已經(jīng)找到了人生伴侶他她它，所以你更加努力工作，積蓄也會成爆發(fā)式增長。
階段特征：
收入：快速增長
支出：趨近合理化，更加有目的性，房貸類負債的負擔較重
首要任務：優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)財富穩(wěn)增長，完善家庭保障
風險承受能力：強
建議：
對于已經(jīng)有一定財力的你，更應該開始好好規(guī)劃自己的投資組合，切莫不理財或投資單一。此時的你有更多明晰的財務目標，比如買房、買車等等，建議可以合理負債，貸款購置這些大件物品，盡可能增加閑置資金。
理財方面，可以考慮股票、黃金、基金、固定收益P2P產(chǎn)品、銀行理財?shù)�，在保證財富穩(wěn)健增長的同時，可以嘗試高風險投資品以獲取超額收益，當然，像股票、黃金這類高風險投資品該投多少，看你自己的風險承受能力來定，參考比例：中低風險投資/高風險投資=2/1或3/1。當然，就算投資了，也要切記及時止盈止損。
40-55歲：從巔峰到平穩(wěn)
有車有房、如花美眷、兒女雙全、事業(yè)鼎盛，這大概是人到中年最美好的樣子了。此時的你，不管是不是已經(jīng)成為年輕時自己所希望成為的那樣，你的收入水平已經(jīng)到達了頂峰，生活也已定型。
階段特征：
收入：有足夠的資本積累，財務性收入豐厚
支出：消費轉(zhuǎn)型明顯，大部分開銷都用于改善生活和保障支出
首要任務：平衡不同風險的投資，做到攻守兼?zhèn)?/p>
風險承受能力：一般
建議：
這個年紀看上去是什么都該有的階段，但同樣也有一個最大的威脅，就是“中年危機”。為了平穩(wěn)度過這個階段，在理財方面，你應該遵循穩(wěn)字當頭的原則，控制家庭投資組合的整體風險，做到攻守兼?zhèn)洹?/p>
55歲后：是時候考慮放緩腳步了
雖說延遲退休了，但人過半百后，精力和身體狀況都漸漸不如從前。退休后，收入將大部分來源于退休工資和財務性收入，和在職相比肯定差了一大截。支出上看，除了必要的生活娛樂支出，花錢的地方也沒以往多了。如果非要說有什么可能花大錢的地方，毋庸置疑，肯定是生病。
階段特征
收入：逐步減少然后趨于平穩(wěn)
支出：開銷也會減少，潛在大額支出為疾病治療
首要任務：養(yǎng)老保障
風險承受能力：低
建議：
年紀大了，就更要一個穩(wěn)定安詳?shù)纳瞽h(huán)境，理財策略上亦是如此。此時的你應當以國債、非結(jié)構(gòu)性銀行理財?shù)鹊惋L險的防御性投資為主，對于中高風險的投資，最好別老惦記著，畢竟心理承受能力也不如從前，要是還和小年輕兒一樣炒股，結(jié)果咔咔連跌幾個板，心臟也很難負荷。
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