銀行業(yè)承諾書
為貫徹落實(shí)中央治理商業(yè)賄賂精神，認(rèn)真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，樹立良好的社會(huì)形象，我們作出如下承諾：
牢記八榮八恥，踐行職業(yè)操守；
加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)市場(chǎng)秩序；
培育合規(guī)文化，確保依法經(jīng)營(yíng)；
倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制不當(dāng)交易；
注重穩(wěn)健發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；
增進(jìn)公開透明，杜絕暗箱操作；
堅(jiān)持廉潔從業(yè)，嚴(yán)懲違規(guī)行為；
構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，防治商業(yè)賄賂。
襄陽轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)“兩加強(qiáng)兩遏制”活動(dòng)公開承諾
為推動(dòng)全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升“強(qiáng)化內(nèi)控管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)”的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，中國(guó)工商銀行襄陽分行特向社會(huì)做出如下承諾，敬請(qǐng)社會(huì)各界監(jiān)督。
一、嚴(yán)禁在信貸業(yè)務(wù)中以任何名義謀取個(gè)人私利，向客戶吃、拿、卡、要。
二、嚴(yán)禁在信貸業(yè)務(wù)中以內(nèi)部公關(guān)名義索要客戶財(cái)、物或要求客戶到上級(jí)機(jī)關(guān)宴請(qǐng)相關(guān)人員。
三、嚴(yán)禁向有融資需求的客戶推薦民間融資機(jī)構(gòu)或個(gè)人，為客戶民間融資牽線搭橋。
四、嚴(yán)禁在辦理融資業(yè)務(wù)中暗示、引導(dǎo)、唆使、配合客戶偽造資料、文件，虛構(gòu)交易背景，提供虛假信息。
五、嚴(yán)禁在產(chǎn)品銷售過程中人為誤導(dǎo)銷售或強(qiáng)行售賣銀行產(chǎn)品。
六、嚴(yán)禁向客戶提出購買產(chǎn)品額外優(yōu)惠。
七、嚴(yán)禁違規(guī)對(duì)外提供客戶信息。嚴(yán)禁違規(guī)與客戶發(fā)生賬戶資金往來。
八、認(rèn)真落實(shí)“七不準(zhǔn)”、“四有一公開”要求。
舉報(bào)電話：0710—3595588
監(jiān)督舉報(bào)郵箱：#url#
中國(guó)工商銀行襄陽分行行長(zhǎng)：張輝
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員個(gè)人處罰信息授權(quán)查詢使用承諾書
xx銀行：
本人承諾向貴行提供的所有信息真實(shí)可信，充分知悉違反承諾將帶來的相應(yīng)后果，同意授權(quán)貴行人力資源管理部門向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢本人是否受到過處罰以及有關(guān)處罰的具體情況。
承諾人姓名：
年 月 日
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見
為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見：
一、小額貸款公司的性質(zhì)
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。
小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
二、小額貸款公司的設(shè)立
小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
小額貸款公司的'注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。
小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。
出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。
小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。
三、小額貸款公司的資金來源
小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。
在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。
小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
四、小額貸款公司的資金運(yùn)用
小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。
小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開，但不得超過司-法-部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
五、小額貸款公司的監(jiān)督管理
凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本�。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。
小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。
小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。
小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置。對(duì)于跨省份非法集資活動(dòng)的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)的，可由省級(jí)人民政府請(qǐng)求處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)處置。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
中國(guó)人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。
六、小額貸款公司的終止
小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會(huì)決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。
七、其他
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣�，�?chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。
本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
本指導(dǎo)意見由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
請(qǐng)各銀監(jiān)局和人民銀行上�？偛俊⒏鞣中�、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行
二○○八年五月四日
遼寧省銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者服務(wù)承諾書
為切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)提升我省銀行業(yè)整體服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，樹立行業(yè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌形象，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，遼寧省銀行業(yè)協(xié)會(huì)攜全體銀行業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)員單位對(duì)廣大銀行業(yè)消費(fèi)者鄭重承諾：
一、遵守法律法規(guī)，忠實(shí)履行合約。
（一）向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定及自律約定。
（二）嚴(yán)格履行合同義務(wù)，確保消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)。
（三）不以格式合同條款、店堂告示等方式做出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除對(duì)消費(fèi)者的民事法律責(zé)任。
二、如實(shí)披露信息，杜絕消費(fèi)誤導(dǎo)。
（一）自覺遵循“賣者有責(zé)”的原則，進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者提前知曉并理解相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）不向消費(fèi)者提供誤導(dǎo)性信息，或做出不符合有關(guān)法律規(guī)定的承諾或保證。
（三）廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂。
三、服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，收費(fèi)合理公開。
（一）嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)，合理確定市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)格。
（二）產(chǎn)品、服務(wù)明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、內(nèi)容和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
四、規(guī)范操作流程，服務(wù)便捷安全。
（一）完善業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范從業(yè)人員業(yè)務(wù)操作行為，及時(shí)辦理每一筆業(yè)務(wù)。
（二）按照規(guī)定向消費(fèi)者提供合法的交易憑證或服務(wù)單據(jù)。
（三）根據(jù)消費(fèi)者需求提供完備的咨詢指導(dǎo)和技術(shù)支持。
（四）針對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)。
（五）關(guān)注老年客戶、殘障人士等特殊消費(fèi)群體，充分滿足不同層次客戶需求。
五、提高保密覺悟，保護(hù)客戶信息。
（一）遵循“真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全”的管理原則，建立科學(xué)的客戶信息管理系統(tǒng)。
（二）嚴(yán)格保密客戶信息，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不對(duì)外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料。
（三）加強(qiáng)從業(yè)人員教育，防止信息泄露或?yàn)E用，尊重消費(fèi)者隱私。
六、咨詢渠道暢通，投訴處理及時(shí)。
（一）公示電話或網(wǎng)上銀行操作流程，方便消費(fèi)者咨詢、投訴。
（二）公示投訴電話，及時(shí)妥善處理消費(fèi)者投訴，提高投訴處理滿意度。
七、踐行社會(huì)責(zé)任，普及金融知識(shí)。
（一）堅(jiān)持多渠道、多層次開展消費(fèi)者教育工作，普及金融知識(shí)。
（二）以通俗易懂的語言向消費(fèi)者講解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，揭示風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
（三）通過多種途徑向不同消費(fèi)類型的消費(fèi)者介紹銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容。
（四）采取適當(dāng)方式，及時(shí)提醒消費(fèi)者防范詐騙、盜搶等犯罪侵害，保障資產(chǎn)安全。
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