新年規(guī)劃思路

又到歲末年初，人們似乎總喜歡在新舊交替的時(shí)節(jié)回顧過(guò)去、展望未來(lái)，作為理財(cái)師也不例外，新年伊始，讓我們一起探討新一年應(yīng)如何做好家庭理財(cái)規(guī)劃。

首先需要盤(pán)點(diǎn)過(guò)去一年的得與失，包括：家庭的收入、支出情況、投資損益、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)等。收入包括工作收入和理財(cái)收入，重點(diǎn)考慮新一年有沒(méi)有辦法開(kāi)源，尋找更好的提高工作收入和理財(cái)所得的途徑。支出包括我們的日常生活開(kāi)銷(xiāo)及占比、合理性等、孩子的教育支出、贍養(yǎng)老人的費(fèi)用、貸款、應(yīng)酬、旅游等各種項(xiàng)目，重要的是厘清哪些是該花的、哪些是可以節(jié)流的，新一年如何更科學(xué)的消費(fèi)也是生財(cái)之道，要知道財(cái)富的`儲(chǔ)備不是掙得多花得多，而是掙得多攢得多�？偨Y(jié)投資盈虧情況，2017年做了何種投資，哪些決定是正確的，盈利多少，哪些選擇是錯(cuò)誤的，虧損幾何。重要的是找出觀念、心態(tài)和習(xí)慣對(duì)投資的影響，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，以便新一年揚(yáng)長(zhǎng)避短。

根據(jù)過(guò)去一年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，制定新一年的理財(cái)計(jì)劃。首先，和家人一起研討新一年的家庭理財(cái)目標(biāo)。小到穿衣吃飯、大到買(mǎi)車(chē)換房；近到外出旅游、投資選種，遠(yuǎn)到教育、養(yǎng)老等都應(yīng)逐一規(guī)劃。包括年終獎(jiǎng)如何利用，是度假、還貸，還是買(mǎi)保險(xiǎn)，都可以和家人一起商量決定。比如說(shuō)：2011年要到哪里去旅游，要讓孩子上什么樣的興趣班？如果夫妻倆能和孩子坐在一起研討，讓孩子參與意見(jiàn)，一家人各抒己見(jiàn)，最終一致決定，這絕對(duì)有助于提高孩子的主人翁責(zé)任感，增強(qiáng)孩子的自信心和對(duì)生活的無(wú)限興趣，也能夠極大的提高一家人的親情關(guān)愛(ài)和幸福指數(shù)哦。所以，家庭理財(cái)目標(biāo)最好是全家人一起研討制定啊。

有了明確的目標(biāo)即可根據(jù)實(shí)際狀況制定具體的行動(dòng)計(jì)劃，做好資產(chǎn)配置。在此過(guò)程中，請(qǐng)始終堅(jiān)持以下幾點(diǎn)：1、首先準(zhǔn)備出家庭緊急備用金，金額通常是家庭6-10月的生活費(fèi)，以銀行存

款形式放置，以備不時(shí)之需。2、不管順境逆境，都請(qǐng)不要忽視風(fēng)險(xiǎn)，意外、疾病面前沒(méi)有高低貴賤之分，僥幸心理是自欺其人，未雨綢繆才是科學(xué)之道。請(qǐng)趁著年輕有能力時(shí)為自己和家人購(gòu)買(mǎi)充足的人壽保險(xiǎn)，保費(fèi)占年收入的10-20%為宜。3、養(yǎng)成先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)再投資的習(xí)慣。每月收入先拿出一定的比例儲(chǔ)蓄起來(lái)，為孩子教育、將來(lái)養(yǎng)老等做好規(guī)劃，選擇的投資工具以安全穩(wěn)定、收益持續(xù)可抵御通脹、不可挪用為宜，保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品是其中不錯(cuò)的選擇。然后再消費(fèi)享受當(dāng)下生活，消費(fèi)控制在月收入的40-60%為佳，剩余資金再做高風(fēng)險(xiǎn)的投資。記得養(yǎng)成“收入 - 儲(chǔ)蓄 = 消費(fèi) → 投資”的習(xí)慣才可以保證我們能夠存下錢(qián)哦。4、投資既要追求收益也要追求快樂(lè)，投機(jī)和貪婪心理不可取，不要指望一夜暴富，任何投資收益越高伴隨的風(fēng)險(xiǎn)越大。不要隨波逐流，根據(jù)自身情況選擇適合的投資品種和數(shù)額。不可將“雞蛋”放在同一個(gè)籃子里，分散投資可降低風(fēng)險(xiǎn)。5、建立一本家庭理財(cái)檔案，記錄下收入來(lái)源、投資損益、保險(xiǎn)明細(xì)、支出狀況等，將是很好的總結(jié)和指導(dǎo)。

賺錢(qián)靠的是能力，理財(cái)同樣靠的是能力。新年伊始，讓我們科學(xué)的做好家庭理財(cái)規(guī)劃，為幸福加油吧！

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