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信貸市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告
在中國(guó)，在全面建設(shè)小康社會(huì)的進(jìn)程中，城市貧困問(wèn)題應(yīng)引起關(guān)注。90年代以前，中國(guó)的貧困現(xiàn)象主要發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)。但隨著改革的深入和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快，中國(guó)的城市貧困問(wèn)題日益突出，已成為影響社會(huì)穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素和嚴(yán)重問(wèn)題。而且需要引起關(guān)注的是，中國(guó)城鎮(zhèn)貧困人口的增長(zhǎng)幅度是比較大的。對(duì)于城鎮(zhèn)居民中的貧困人口數(shù)量的估計(jì)，基本上可以通過(guò)城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度所覆蓋的人數(shù)統(tǒng)計(jì)出來(lái)。城鎮(zhèn)居民最低生活保障制度是從1997年開始建立的，當(dāng)時(shí)進(jìn)入此范圍的人數(shù)不超過(guò)200萬(wàn)人；到1999年底增至281萬(wàn)人；2000年底增至402萬(wàn)人；2001年底增至1170萬(wàn)人。2002年，由于政府采取了力度較大的“應(yīng)保盡�！闭�，使得低保人數(shù)迅速增加，在這樣的背景下，城市中的貧困弱勢(shì)群體不容忽視，因此，民建中央的一份《推廣城市小額信貸金融制度和管理改革》提案指出，目前城市貧困問(wèn)題已非常突出，開展城市小額信貸，是解決創(chuàng)業(yè)融資的一種有效手段。
小額信貸是專向低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)。這一概念是隨著亞洲、非洲和拉丁美洲的發(fā)展中國(guó)家以貧困群體和低收入階層為服務(wù)對(duì)象的幾種微型金融方法逐步取得成效并不斷擴(kuò)展而提出的。小額信貸的產(chǎn)生和發(fā)展，有其深厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和重要的社會(huì)意義。低收入階層是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的客觀存在。這類群體維持生存、發(fā)展生產(chǎn)需要最基本的資金支持，但又沒(méi)有獲得商業(yè)貸款的抵押擔(dān)保條件和能力。同時(shí)，又不可能完全依靠政府和社會(huì)的無(wú)償救助滿足。最初，小額信貸是專為解決鄉(xiāng)村貧困問(wèn)題開發(fā)的一種金融產(chǎn)品。隨著鄉(xiāng)村小額信貸的不斷發(fā)展和完善以及城市貧困問(wèn)題的不斷惡化，已嘗試把成功的鄉(xiāng)村小額信貸經(jīng)驗(yàn)用來(lái)解決城市貧困問(wèn)題。目前，這一業(yè)務(wù)在國(guó)際和國(guó)內(nèi)都剛起步。
深圳市場(chǎng)概況：目前從事小額貸款的專業(yè)公司主要有信安易貸及中安信業(yè)兩家。
1.市場(chǎng)需求大：
現(xiàn)代人誰(shuí)沒(méi)有急需經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)的時(shí)候，比如購(gòu)房、買車付首期，家居裝修，個(gè)人進(jìn)修等等。當(dāng)你急需用錢的時(shí)候怎么辦？記者進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查，超過(guò)80％的人表示首先會(huì)考慮向家人和親友借錢。
但在深圳這個(gè)移民城市，很多打工族都是單打獨(dú)斗，沒(méi)有建立起廣泛的社會(huì)關(guān)系，無(wú)處尋找資金援助，很難向不夠熟的人開口，更不好意思和內(nèi)地的親友求助。
在深圳可以合法地開展小額貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有銀行、典當(dāng)行，以及個(gè)別小額貸款公司。但因?yàn)樾☆~貸款的單筆貸款規(guī)模很小，一般在1000－50000元之間，相對(duì)于商業(yè)銀行等這樣大型的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)運(yùn)作成本很高，因此銀行有意無(wú)意“忽視”了小額貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)，一般的中低收入人群及小企業(yè)主通常不能提供抵押或擔(dān)保，也怯于進(jìn)入到商業(yè)銀行、典當(dāng)行等的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)。
2.小額貸款VS銀行：
專業(yè)人士認(rèn)為，銀行有一定的門檻，個(gè)人在申請(qǐng)信用貸款時(shí)，需要提供房產(chǎn)證、收入證
明等相關(guān)資料，考察個(gè)人的年齡、收入高低、婚否、有無(wú)孩子、住房等諸多因素，需要一定的審批時(shí)間，所借的金額一般也比較大。
而小額貸款公司的貸款額度較低，1000元至10萬(wàn)元，甚至1000元以內(nèi)的貸款，都可以向這些機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。放款速度也較快，最快當(dāng)天申請(qǐng)可以當(dāng)天放款。而對(duì)于做小生意的小老板，3天內(nèi)可以放款。由于此類公司專職做小額貸款，專人服務(wù)，更加方便快捷。
3.小額消費(fèi)信貸VS典當(dāng)行：
典當(dāng)行需要房產(chǎn)、車輛或貴重物品進(jìn)行抵押擔(dān)保，才能獲得貸款。
而小額貸款公司無(wú)抵押、免擔(dān)保，更加方便。相比較而言，此類公司的門檻更低，適用人群更廣，尤其為中低收入人群提供了貸款的新渠道。
4.隨手可拿到應(yīng)急現(xiàn)金：
人們可能接著會(huì)關(guān)注：小額貸款如何辦理，有哪些業(yè)務(wù)手續(xù)呢？
小額信貸公司的產(chǎn)品具有額度低、免抵押、免擔(dān)保的特性。一般的申請(qǐng)流程是：申請(qǐng)人可通過(guò)親臨網(wǎng)點(diǎn)、傳真、網(wǎng)上、電話等多種方式提交相關(guān)個(gè)人資料、填寫貸款申請(qǐng)書；若申請(qǐng)人準(zhǔn)備好所需的相關(guān)資料，借款當(dāng)天可劃到借款人的指定賬戶。
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