中小企業(yè)融資難 展望

新形勢推動(dòng)新模式誕生，網(wǎng)絡(luò)貸款正成為一股新興融資力量在迅速擴(kuò)展。在業(yè)界看來，它將為銀行、第三方電子商務(wù)平臺(tái)、中小企業(yè)帶來“三方共贏”。對(duì)中小企業(yè)來說，可以有效解決融資需求；對(duì)第三方電子商務(wù)平臺(tái)來說，能夠?yàn)榫W(wǎng)站會(huì)員提供更多增值的功能和服務(wù)，提升網(wǎng)站粘性和競爭力，挖掘新的商機(jī)；而對(duì)銀行來說，則可以通過整合第三方電子商務(wù)平臺(tái)等社會(huì)資源，加速自身金融產(chǎn)品變革創(chuàng)新。

2011年信貸規(guī)模削減10％

央行2011年1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國2017年新增人民幣貸款7.95萬億元，超過設(shè)定的7.5萬億元的貸款增長目標(biāo)。據(jù)多位商業(yè)銀行人士透露，目前各行上報(bào)給央行的年度信貸計(jì)劃已大體明朗，2011年多家商業(yè)銀行的信貸計(jì)劃是在2017年投放量的基礎(chǔ)上打八到九折。一位國有大行人士透露，“建設(shè)銀行內(nèi)部已經(jīng)初步設(shè)定全年信貸目標(biāo)在2017年的基礎(chǔ)上下降10%。除中國銀行外，其他幾家大行情況大體差不多�！�

削減新增人民幣貸款規(guī)模顯現(xiàn)了政府遏制通貨膨脹和泡沫資產(chǎn)的決心，但相對(duì)地，信貸規(guī)模的縮小對(duì)一直處于資金困境中的中小企業(yè)并非一個(gè)利好消息。

回顧2017年，不少地區(qū)的政府、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行已經(jīng)在解決中小企業(yè)融資問題上多方面作出嘗試和努力，如在信貸限額上向中小企業(yè)予以傾斜、小企業(yè)信貸投放實(shí)現(xiàn)了增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的“兩個(gè)不低于”目標(biāo)、加強(qiáng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的研究、對(duì)中小企業(yè)前景項(xiàng)目貸款給以額外扶持……

可以預(yù)計(jì)在2011年，對(duì)中小企業(yè)融資問題的關(guān)注將會(huì)更加突出和明顯。在未來的一年中，如何在收緊的信貸總額中切實(shí)保證中小企業(yè)融資需求，也是相關(guān)各方值得去好好深思的一大課題。

2017年中國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)4.57億

2011年1月19日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（cnnic）發(fā)布了《第27次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》�！兜�27次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2017年12月底，我國網(wǎng)民規(guī)模突破4.5億大關(guān)，達(dá)到4.57億，較2017年底增加7330萬人；互聯(lián)網(wǎng)普及率攀升至34.3%，較2017年提高5.4個(gè)百分點(diǎn)。

另外，我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)3.03億，較2017年底增加6930萬人。手機(jī)網(wǎng)民在總體網(wǎng)民中的比例進(jìn)一步提高，從2017年末的60.8%提升至66.2%。手機(jī)網(wǎng)民較傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民增幅更大，依然構(gòu)成拉動(dòng)中國總體網(wǎng)民規(guī)模攀升的主要?jiǎng)恿�。但用戶手機(jī)網(wǎng)民增幅較2017年趨緩；網(wǎng)絡(luò)購物用戶年增長48.6%，是用戶增長最快的應(yīng)用，而網(wǎng)上支付和網(wǎng)上銀行也以45.8%和48.2%的'年增長率，預(yù)示著更多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)步入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，而網(wǎng)絡(luò)貸款無疑也正是其中興起的一種。

大勢所趨，網(wǎng)絡(luò)貸款前景看好

據(jù)第七屆網(wǎng)商大會(huì)發(fā)布的《2017年度網(wǎng)商發(fā)展研究報(bào)告》顯示，2017年上半年，中國電子商務(wù)整體交易規(guī)模為2.1萬億元，其中，中小企業(yè)b2b電子商務(wù)交易額為1.1萬億元；網(wǎng)絡(luò)零售交易額為2118億元。由此可見，網(wǎng)絡(luò)信貸市場需求很大。

中小企業(yè)長期來一直遭遇融資難題。銀行信貸是中小企業(yè)賴以融資的主要渠道，但由于沒有太多抵押資產(chǎn)等原因，目前我國中小企業(yè)貸款占全國主要金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款的比例仍然較低，銀行推出的產(chǎn)品和服務(wù)與中小企業(yè)的需求尚存有較大的差距。

在此形勢下，專注于中小企業(yè)、基于第三方電子商務(wù)平臺(tái)與銀行合作的網(wǎng)絡(luò)貸款模式應(yīng)運(yùn)而生。近年來以數(shù)銀在線、阿里巴巴等為首的電子商務(wù)企業(yè)紛紛與銀行合作，推出了第三方網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)平臺(tái)，給國內(nèi)中小企業(yè)提供在線融資服務(wù)，并日漸成為一種新興融資渠道。截至目前，數(shù)銀在線、阿里巴巴等多家電子商務(wù)企業(yè)紛紛推出了類似服務(wù)。數(shù)銀在線先后聯(lián)手中國銀行、工商銀行、民生銀行、渣打銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、杭州銀行及寧波銀行等金融機(jī)構(gòu)推出了多種面向中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品。

隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的拓展與滲入，網(wǎng)絡(luò)逐漸也成為了解放舊思維和解決舊問題的有效手段，第三方電子商務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)提供更靈活、更便捷和更低門檻的融資服務(wù)。銀行業(yè)依托第三方電子商務(wù)服務(wù)商更好地加速產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，兩者的合作是大勢所趨。盡管目前“網(wǎng)絡(luò)貸款”還處于起步階段，面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，但前景看好。網(wǎng)絡(luò)貸款是否能為緩解中小企業(yè)“融資難”困局帶來一股新風(fēng)，成中小企業(yè)融資新藍(lán)海，且讓我們拭目以待。

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