- 相關推薦
擔保公司合作計劃書
一、項目概述
（一）
（二）
（三）
（四） 項目名稱：投資擔保公司 公司形式：有限責任公司 注冊資本：1億元人民幣。 公司宗旨：為地方中小企業(yè)貸款提供擔保，打通中小企業(yè)融資瓶頸，
支持中小企業(yè)自主創(chuàng)新，完善創(chuàng)業(yè)發(fā)展環(huán)境，拉動區(qū)域經濟增長。
（五）
（六）
（七） 出資人：----創(chuàng)業(yè)投資有限公司及戰(zhàn)略合作伙伴。 存續(xù)期限：10年 擔保對象：當地具有區(qū)域特色、高科技、創(chuàng)新型、農業(yè)產業(yè)化、能源
類、循環(huán)經濟模式、新經濟模式等有良好發(fā)展前景的企業(yè)。
（八） 運作模式：同政策性銀行、商業(yè)銀行合作，運用擔保的金融杠桿作用，
為當地符合公司擔保對象條件的企業(yè)在銀行借款提供擔保，并為企業(yè)制定融資計劃，進行商業(yè)談判然后簽署債轉股協(xié)議，取得被擔保企業(yè)的股份，最后通過良好的退出機制來獲得回報。
（九）
目標區(qū)域：長沙、株洲、湘潭等地區(qū)。
二、設立投資擔保公司的價值
擔保業(yè)在我國是一個新興行業(yè)，其運營和監(jiān)管一直處于摸索階段，國家尚沒有對行業(yè)進行整體的立法和規(guī)范。監(jiān)管主體不明確，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理規(guī)范，準入監(jiān)管、日常運營監(jiān)管和退出監(jiān)管等監(jiān)管內容尚需完善。
2017年8月，銀監(jiān)會下發(fā)《關于銀行業(yè)金融機構與擔保機構開展合作風險 3
提示的通知》，要求商業(yè)銀行與投資擔保公司開展業(yè)務合作時，要嚴格審查其資質條件，要求投資擔保公司注冊資本金必須在1億元以上，必須是實繳資本，并且將逐步淘汰管理不規(guī)范、運作模式不科學的擔保機構。同時，國家正在積極設立擔保業(yè)準入制度，構建擔保業(yè)準入體系，并將擔保業(yè)納入相關部門的監(jiān)管體系，擔保業(yè)門檻將會進一步提高。
隨著我國經濟的發(fā)展、市場的進一步開放，投資擔保公司將在日后的規(guī)范過程中逐漸成為更加重要的非銀行金融機構（將納入監(jiān)管范圍），擔保業(yè)務的創(chuàng)新將會進一步擴大，發(fā)展的空間也是巨大的�，F(xiàn)在正是我們進入擔保業(yè)的良好時機，也是最后的機會。
（一）投資擔保公司的作用
1、投資擔保公司具有金融杠桿的功能，即擔保融資可以放大資金系數，啟動更多的資金。投資擔保公司核心就在于其自身有專業(yè)的風險控制能力，可以實現(xiàn)信用增級，擁有放大功能。目前國外的擔保放大倍數一般為10倍以上，我國則規(guī)定為5至10倍。
2、投資擔保公司具有項目儲備的功能，投資擔保公司在企業(yè)上市前為企業(yè)提供擔保融資服務，因為接觸企業(yè)較早，與企業(yè)無論是業(yè)務合作還是情感維系上，都較日后的其他投資人來得直接。在企業(yè)初步具備上市條件時，投資擔保公司精良的管理團隊及引入投資銀行、財務、法律等專業(yè)團隊為企業(yè)提供最解決問題的服務。
（二）投資擔保公司的創(chuàng)新性
基于我國擔保業(yè)的現(xiàn)狀以及擔保的特殊功能，建議由政府來支持，結合地方區(qū)域特色、經濟成長熱點，主要的服務對象是創(chuàng)新企業(yè)，尤其是高科技、自主創(chuàng)新、農業(yè)產業(yè)化、有區(qū)域特色及新經濟模式的企業(yè)，充分利用政府的效能和資源平臺更好地實現(xiàn)投資擔保公司扶持中小企業(yè)發(fā)展、拉動區(qū)域經濟增長的功能。
團隊的專業(yè)化應是我們日后成立的投資擔保公司區(qū)別于國內其他擔保機構的優(yōu)勢所在，也是融資放大至9倍以上的前提。
4
1、打通中小企業(yè)融資瓶頸
近年來，地方中小企業(yè)憑借其創(chuàng)造社會財富、解決就業(yè)、增加出口和稅收收入水平等業(yè)績，成為我國地方經濟發(fā)展中的一大亮點，但中小企業(yè)融資難的問題卻一直沒有得到妥善解決,主要原因就是中小企業(yè)大多依靠銀行貸款融資，而銀行和企業(yè)之間缺乏一個有效的資金融通機制。
社會上的資金絕大多數集中在銀行手中，而銀行傾向于選擇貸款給貸款規(guī)模大的大型企業(yè)，那些具有高成長性、高回報率的中小企業(yè)卻可能因為目前較小的規(guī)模和缺乏有形資產為其擔保而根本貸不到款�，F(xiàn)在各地政府非常重視中小企業(yè)的發(fā)展，但尚未建立起為中小企業(yè)服務的有效機制，需要正確協(xié)調政府、銀行和企業(yè)之間的關系，政府支持推動設立投資擔保公司能使這個問題得到圓滿解決。
2、彌補銀行信貸評估體系不足
對于銀行來說，發(fā)放貸款的關鍵還在于要有完善的信貸風險評估體系，評估體系不健全，會帶來巨大的銀行信貸風險，形成大量不良資產。
投資擔保公司在選擇被擔保企業(yè)時，要對企業(yè)的背景、歷史數據和文檔、管理人員、發(fā)展前景、市場風險、管理風險、技術風險和資金風險做全面深入的調查審核，在銀行對企業(yè)評估之前增加一道風險防控機制，有效減少銀行評估的前期工作，幫助銀行提高監(jiān)控企業(yè)的有效性,并彌補銀行信貸評估體系的不足，從而協(xié)助銀行從根本上遏制不良貸款的形成。
《擔保公司合作計劃書》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
三、投資擔保策略
（一）被投資擔保企業(yè)的選擇
1. 區(qū)域特色企業(yè)
投資擔保公司的目標是選擇具有區(qū)域特色和產業(yè)品牌的企業(yè)，推動區(qū)域特色產業(yè)集聚發(fā)展。通過擔保協(xié)助其融資，擴展其融資渠道，充分發(fā)揮地區(qū)產業(yè)優(yōu)勢，提高地方經濟集聚輻射功能，完善地方經濟發(fā)展布局。
5
2. 高科技創(chuàng)新企業(yè)
高科技創(chuàng)新企業(yè)對形成區(qū)域經濟結構和競爭力影響很大，是經濟持續(xù)健康發(fā)展的強有力增長點。但資金不足越來越成為影響高科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展壯大的一大主要障礙，最主要的原因還是融資的渠道和手段嚴重匱乏。投資擔保公司為其進行貸款擔保，扶植高科技創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，是改善高科技創(chuàng)新企業(yè)融資渠道、發(fā)展特色區(qū)域經濟的有效途徑。
3. 農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)
當前，農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的融資需求與資金供給之間的矛盾十分突出。政府以主導者身份積極介入農業(yè)融資，銀行拓展對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持顯得尤為重要。完善和建設農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)擔保體系，有必要成立貸款投資擔保公司，為農業(yè)產業(yè)化企業(yè)的發(fā)展和融資做好配套服務，堅持政府推動和市場化運作相結合，共同推動地方經濟的發(fā)展。
4. 能源企業(yè)
我國目前能源生產增長落后于能源消費增長，以石油為例，我國已探明的石油儲量為23.8億噸，我國石油需求量年增長5.77％，而國內石油生產年均增長僅為1.67％。預測到2017年我國石消費量將達3億噸，石油缺口達1.6億噸以上。為緩解能源危機和高油價對中國經濟發(fā)展的嚴重影響，國家先后頒布了一系列法律、法規(guī)，如《節(jié)約資源法》、《可再生能源法》等，“十一五規(guī)劃”把“發(fā)展循環(huán)經濟、節(jié)約資源”作為基本國策。國家重點扶持循環(huán)經濟模式企業(yè)的發(fā)展，鼓勵能源企業(yè)拓展融資渠道。拓展新能源企業(yè)融資渠道，實現(xiàn)融資手段的多元化，是新能源企業(yè)的共同呼聲。
5. 新經濟模式企業(yè)、清潔能源企業(yè)、循環(huán)經濟企業(yè)等。
（二）被投資擔保企業(yè)的標準
高收益：投資擔保公司選擇提供優(yōu)越產品和服務、具有高利潤的企業(yè)。 高增長：投資擔保公司選擇目標企業(yè)關注企業(yè)的收益率高增長的能力，一方 6
面通過企業(yè)內部提高利潤率來促進企業(yè)自身發(fā)展，另一方面保證投資擔保公司股東的利益回報。
穩(wěn)定的盈利模式：投資擔保公司選擇具有長期穩(wěn)定盈利模式的企業(yè)。
良好的經營業(yè)績：投資擔保公司選擇擁有強大的管理團隊、積極進取的領導
者和管理規(guī)范的企業(yè)。
退出機會：投資擔保公司選擇有良好退出機會，能實現(xiàn)退出渠道多樣化策略
的企業(yè)。
四、投資擔保公司管理及架構
（一）專業(yè)操作及風險控制
投資擔保公司的管理將參照國外成熟的風險投資模式建立。管理架構由投資擔保公司管理團隊和投資決策委員會二元結構組成。
投資擔保公司管理團隊將聘請具有豐富直接投資擔保經驗，并對欲投資行業(yè)有深刻理解的專業(yè)投資管理人。
投資決策委員會由投資擔保公司股東委派人員及部分高級管理人組成。負責審核由投資擔保公司管理團隊篩選、推薦的融資擔保項目。
（二）公司治理結構
投資擔保公司將按照審慎經營原則，制定本公司的各項業(yè)務規(guī)則，建立全面有效的風險管理程序和內部控制制度。
投資擔保公司實行總經理負責制。總經理負責向董事會推薦其他高管人員的人選。投資擔保公司管理公司的專業(yè)人員將采用市場化原則進行招聘�？偨浝碡撠煿芾砉镜娜粘＝洜I活動，帶領整個管理團隊幫助銀行扶植有地域性特點、具有良好發(fā)展前景的當地中小企業(yè)，為投資擔保公司股東創(chuàng)造回報。
五、投資擔保公司融資擔保流程
投資擔保公司管理團隊采用被實踐證明行之有效的、嚴格的融資擔保程序，找尋項目、評估融資擔保機會、完成財務、法律、商業(yè)盡職調查、建立合理的擔保融資結構并進行擔保融資，之后積極參與被擔保企業(yè)運作，與被擔保企業(yè)管理團隊緊密合作，為公司股東產生具有吸引力的回報。
（一）項目來源
股東的資源及投資擔保公司管理團隊廣泛的人脈、良好的聲譽和專業(yè)精準的行業(yè)經驗可以為投資擔保公司帶來大量項目。成功的擔保融資項目可以使管理團隊與業(yè)內的關系更緊密，從而產生更多的擔保融資機會。管理團隊相信他們對行業(yè)的深刻理解使他們能做出快速合理的決策。
（二）快速評估
依據其深厚的行業(yè)和投資經驗，在深入調查、評估前，管理團隊依據商業(yè)計劃和與公司高管層的訪談迅速判斷公司的戰(zhàn)略位置和發(fā)展前景，以決定是否繼續(xù)深入。這樣，可以從大量的平庸公司中篩選出值得關注的優(yōu)秀企業(yè)。
（三）盡職調查
管理團隊從透徹的行業(yè)分析入手確定市場趨勢，了解競爭狀況以及公司與客戶、供應商之間的關系。管理團隊將借助相關專家，進行商業(yè)、財務、法律盡職調查，由此做出合理的擔保融資決策。
《擔保公司合作計劃書》全文內容當前網頁未完全顯示，剩余內容請訪問下一頁查看。
（四）形成融資計劃并確定協(xié)議內容
通過分析盡職調查結果和市場前景，形成融資計劃；通過積極的商業(yè)談判，確定擔保融資框架協(xié)議和“債轉股”協(xié)議的內容。保證擔保融資方對于目標公司在擔保融資后重大決策的影響力。
當被擔保企業(yè)達到“債轉股”協(xié)議規(guī)定的條件時，由指定的投資公司承債，將對被擔保企業(yè)的債按一定比例折合為股份，進入被擔保企業(yè)成為股東。
（五）擔保融資決策
嚴格審查一個項目后，由整個管理團隊做出擔保融資決策，報投資委員會批準。在詳盡的盡職調查后，未獲支持的潛在擔保融資不會繼續(xù)進行。
（六）風險控制
投資擔保公司管理團隊會充分預計未來可能產生的各種政策和市場變化，在追求高收益的同時進行風險控制。
擔保融資完成后，本投資擔保公司將通過以下方式對被擔保企業(yè)進行監(jiān)控：
1.獲得董事會席位，了解企業(yè)經營，參與重大決策；
2.參與制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、年度商業(yè)計劃及預算；
3.參與制定管理層激勵機制;
4.審閱企業(yè)財務及審計報告，進行財務分析，發(fā)現(xiàn)異常情況進行深入了解，督促限期解決；
5.分管被擔保企業(yè)的負責人定期向投資擔保公司管理團隊匯報被擔保企業(yè)狀況。
一旦發(fā)現(xiàn)被擔保企業(yè)經營出現(xiàn)可能造成重大投資損失的變化，將啟動特別處理機制，避免或減少損失。
（七） 退出
對單一企業(yè)而言，擔保的業(yè)務周期應為3-5年。投資擔保公司管理團隊在融資擔保伊始就制定好退出策略，包括分紅、企業(yè)上市、潛在行業(yè)并購、產權交易及管理層回購，而后選擇適當的時機退出以創(chuàng)造價值。
六 、投資擔保公司收益及分配
投資擔保公司將依靠科學合理的治理結構、透明的投資決策體系和嚴格的風險控制程序，有效保證投資擔保公司的投資運作和收益水平。
（一）收益的構成
1、擔保費用收入
2、其他融資傭金
3、期權成股權轉讓中產生的收益
投資擔保公司收益主要是投資擔保公司為目標企業(yè)進行融資貸款計劃獲得的收益。投資擔保公司預期年收益率為15%—20%。如采取債權轉股權方式，則預期年收益率為100%-200%。
（二）投資擔保公司費用
投資擔保公司需支付以下費用：
1、投資擔保公司的設立費用和融資費用；
2、為項目執(zhí)行而聘用的外部行業(yè)顧問或其他第三方顧問的開支；
3、投資擔保公司管理人的管理費；
管理年費的標準是根據投資擔保公司規(guī)模、融資難度、投資擔保公司存續(xù)期和行業(yè)慣例設定，目標是能夠向投資擔保公司提供足夠的資源，組建擁有豐富國際經驗的投資管理團隊，開發(fā)和管理項目，為投資擔保公司所有股東爭取豐厚的利潤。目前暫定投資擔保公司管理年費為投資擔保公司實際融資擔保規(guī)模的3％。
4、股東會費用
投資擔保公司將負責所有與召開股東會的有關費用，但不包括投資擔保公司股東或其代表參與會議所產生的交通費用或與會議沒有直接關聯(lián)的費用。
5、投資擔保公司成立后與融資擔保相關的審計師費、律師費等中介機構費用。
（三）投資擔保公司凈收益及分配原則
投資擔保公司凈收益為投資擔保公司收益扣除按照有關規(guī)定可以在投資擔保公司收益中扣除的費用后的余額。
在每個會計年度結束后，投資擔保公司當年凈收益在彌補以前年度虧損、并按照國家有關規(guī)定繳納相應稅費后，作為可分配利潤�？煞峙淅麧檶⒏鶕匣飬f(xié)議和投資擔保公司管理協(xié)議向投資擔保公司股東和管理人發(fā)放。如果投資擔保公司投資當期出現(xiàn)凈虧損，則不進行收益分配。投資擔保公司管理人將按照長期約束與激勵并重的原則向管理團隊進行收益分配，并可能使用管理公司股票期權等方式。
投資擔保公司管理團隊將按凈利潤20%的比例分享收益。
七、其他中介機構
其他中介機構主要包括會計師事務所、審計事務所、律師事務所、財務公司、投資公司及金融咨詢公司等。
【擔保公司合作計劃書】相關文章：
創(chuàng)立擔保公司計劃書11-24
擔保公司 還款計劃書11-24
擔保公司工作計劃書11-24
公司合作計劃書范文11-24
建筑公司合作計劃書07-06
擔保公司總經理履職計劃書11-24
擔保公司合作協(xié)議書11-24