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買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，也稱為投資型保險(xiǎn)。它最早誕生于荷蘭，源自投保者希望自己繳納的壽險(xiǎn)保單也能投資產(chǎn)生收益。也就是說，保險(xiǎn)公司將一部分保險(xiǎn)金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險(xiǎn)期限滿后再返還保險(xiǎn)金。下面，小編為大家分享買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)，希望對(duì)大家有所幫助！
購買原則
其一，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則
保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹饕康木褪菫榱双@得風(fēng)險(xiǎn)保障，維持個(gè)人、家庭的經(jīng)濟(jì)安全和生活穩(wěn)定，避免因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)上的虧空。隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展和演化，市場上出現(xiàn)了許多具有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。面對(duì)具有多種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)注意始終把獲得風(fēng)險(xiǎn)保障放在第一位，在此基礎(chǔ)上再安排進(jìn)行不同功能取向的險(xiǎn)種組合。
其二，量力而行原則
保險(xiǎn)理財(cái)是一種經(jīng)濟(jì)行為，既能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)利益，也要有成本等方面的必要支出。保險(xiǎn)利益是投保人獲得的風(fēng)險(xiǎn)保障，成本支出則主要是投保人付出的保費(fèi)。投保的險(xiǎn)種越多，保險(xiǎn)金額越高，保險(xiǎn)期限越長，所需的保費(fèi)就越高，因此，投保時(shí)一定要注意量力而行，對(duì)投保的產(chǎn)品數(shù)量、保險(xiǎn)金額等作出恰當(dāng)?shù)陌才�，既要避免保險(xiǎn)不足，也要防止保險(xiǎn)過度。
其三，選擇購買原則
目前，保險(xiǎn)市場上的產(chǎn)品種類十分豐富，而且新的險(xiǎn)種或產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。盡管各種產(chǎn)品都具有一些獨(dú)特的功能，但沒有哪個(gè)人能夠買盡市場上所有的產(chǎn)品。購買所有的險(xiǎn)種既不必要，也不可能。這樣，在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)，就應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)保障的實(shí)際需要和支付能力，有選擇地投保相關(guān)險(xiǎn)種，切忌貪多求全。
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的注意事項(xiàng)
其一，慎選保險(xiǎn)公司
首先要了解保險(xiǎn)公司的基本情況，特別是保險(xiǎn)公司的美譽(yù)度情況和保險(xiǎn)公司的整體規(guī)模。在考察保險(xiǎn)公司的整體規(guī)模時(shí)主要考察的是保險(xiǎn)公司的資金規(guī)模是否雄厚、產(chǎn)品種類是否齊全、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便捷。其次是了解保險(xiǎn)公司的償付能力。保險(xiǎn)公司的償付能力是保障保險(xiǎn)公司經(jīng)營安全和投保人合法權(quán)益的最重要因素。償付能力是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行賠償或給付責(zé)任的能力，即在保險(xiǎn)公司所承保的客戶在同一個(gè)時(shí)點(diǎn)上要求保險(xiǎn)賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司是否有足夠的資金進(jìn)行理賠。
其二，慎選保險(xiǎn)代理人
要檢查其是否持有合法有效的保險(xiǎn)代理證或保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書，也可以通過各地的保監(jiān)局網(wǎng)站核實(shí)其身份。并要考察保險(xiǎn)代理人的綜合情況，一般可以通過保險(xiǎn)代理人的自我介紹，了解他的從業(yè)經(jīng)歷和工作業(yè)績，也可以通過各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話核實(shí)保險(xiǎn)代理人的職級(jí)、工作年限等情況。
其三，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃書
保險(xiǎn)代理人在提供保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)時(shí)都會(huì)結(jié)合客戶的情況和需求給出一份保險(xiǎn)規(guī)劃方案，建議購買之前最好和保險(xiǎn)代理人共同閱讀并研究一下方案的可行性，當(dāng)面向保險(xiǎn)代理人提出問題并由他解答。
其四，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款
每一個(gè)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案都是由不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合而成的，每一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否存在缺陷也會(huì)影響保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男Ч�。所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品在推向市場開始銷售之前，其條款都是要到保監(jiān)委備案審核的，沒有一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是在開始銷售之后再到保監(jiān)委備案的，對(duì)于語焉不詳?shù)谋ｋU(xiǎn)條款我們就要小心了。
其五，如實(shí)、認(rèn)真填寫投保單
《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
其六，必須親自簽字
在填寫完投保單后，投保人和被保險(xiǎn)人一定不要忘記在投保單上親自簽字或蓋章，如果被保險(xiǎn)人是未成年人，則一定要由其法定監(jiān)護(hù)人代簽，否則合同為無效合同。
其七，索取繳費(fèi)收據(jù)
如果我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)時(shí)選擇的是現(xiàn)金繳費(fèi)而不是銀行轉(zhuǎn)賬，應(yīng)注意一定要向代理人索取保險(xiǎn)公司出具的“保費(fèi)暫收收據(jù)”或“保費(fèi)收據(jù)”。為確保投保的權(quán)益，最好不要收取業(yè)務(wù)員以個(gè)人或任何他人的名義出具的收條。
其八，索取保單并認(rèn)真審查保單內(nèi)容
我們?cè)谑盏奖ｋU(xiǎn)單后，要認(rèn)真審核投保人和被保險(xiǎn)人的姓名、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)生效期、保險(xiǎn)期限、年繳保費(fèi)、繳費(fèi)期限、責(zé)任免除、保險(xiǎn)合同等，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處，必須馬上要求保險(xiǎn)代理人持保單到保險(xiǎn)公司進(jìn)行更正。若確認(rèn)保單無誤，則在清單回執(zhí)上簽字認(rèn)可，并交代理人帶回公司備案，以確保我們的權(quán)益。
其九，認(rèn)清保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和P2P產(chǎn)品
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品由于兼具保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)墓δ埽昊找媛势毡橹挥?%-5%，即使是風(fēng)險(xiǎn)較高的投連險(xiǎn)，收益一般也只在6%左右；而P2P產(chǎn)品年化收益率平均在15%-16%之間，相差四五倍之多。收益過高，顯然不是保險(xiǎn)產(chǎn)品。購買了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資者一定要擦亮雙眼，提高警惕，切不可被銷售人員的高收益承諾所蒙蔽。
其十，購買保險(xiǎn)理財(cái)后，不要輕易“退�！�
我們?cè)诜婪朵N售人員惡意以高收益引誘“退�！钡耐瑫r(shí)，也要意識(shí)到中途退保本身會(huì)帶來的損失。在保險(xiǎn)合同未到期的情況下，中途“退�！钡脑�，保險(xiǎn)公司是按保單“現(xiàn)金價(jià)值”退還保費(fèi)，有可能出現(xiàn)保單“現(xiàn)金價(jià)值”低于“本金”的情況。
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