美國退休金如何計(jì)算

　　導(dǎo)語：美國正常退休的退休年齡是67歲，提前退休是62歲。美國鼓勵延遲退休，如果你選擇在70歲或70歲以后退休，那么你每個月能拿到132%的退休金。下面小編為你整理的美國退休金如何計(jì)算，希望對你有所幫助！

　　美國的退休政策分三個層次

　　提前退休：年滿62歲就可以開始領(lǐng)退休金，但要打7折，每推遲一個月領(lǐng)取，打的折扣就少一些。

　　正常退休：根據(jù)出生日期的不同，美國社會保障局設(shè)定了不同的正常退休年齡，比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年后出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內(nèi)退休的人，可以領(lǐng)取全額退休金。

　　延遲退休：選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎(chǔ)上還能獲得獎勵性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那么你每個月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以后退休，那么你每個月能拿到132%的退休金。

　　這種以自愿為原則、漸進(jìn)式的退休制度設(shè)計(jì)，讓人們可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對于延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。

　　在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發(fā)揮余熱，更多的人是為了多賺點(diǎn)錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。美國勞工局的數(shù)據(jù)顯示，2013年，65歲以上的美國男性之中有24%的人仍在工作，65歲以上的女性中有15%的人仍在工作。

　　美國退休金知多少

　　美國普通民眾的退休金是Social Security Retirement Benefits （社保退休福利），平時工作要交社保稅，個人交收入的6.20%，公司也交同樣的比例，如果是自雇的話，個人要交12.40%。

　　美國現(xiàn)在正常退休年齡是66歲，但1960年后出生的是67歲。獲取退休金必須積攢40點(diǎn)，每1130收入算一點(diǎn)，但每年最多四點(diǎn)，這樣至少要工作十年。 如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以領(lǐng)取少量退休金。如果配偶死亡，配偶對方（必須到退休年齡）以及未成年的孩子也會享受社保，那就不叫退休金了。

　　退休金如何計(jì)算

　　第一步：取最高35年的年收入總和（經(jīng)過通貨膨脹調(diào)整的，1980年賺5萬當(dāng)然比2010年賺5萬要多得多，社保局有每年的通貨膨脹系數(shù)，最后統(tǒng)一換算成現(xiàn)值），如果沒工作35年就取所有工作年份的收入。

　　第二步：將總收入除以35，再除以12得出平均月收入。

　　第三步：計(jì)算正常退休年齡下的退休金（以2012年為例）：頭767折算90%，從767到4624區(qū)間算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 - 767） x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945.

　　美國的雙軌制

　　聯(lián)邦雇員和地方政府雇員一般不參加社保，他們有自己的退休金計(jì)劃（pension），一般是按工作年限，一年累計(jì)1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均為基準(zhǔn)，乘以累計(jì)值。如果工作35年，累計(jì)了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，遠(yuǎn)大于社保的退休金。

　　美國政府雇員總數(shù)是兩千多萬，占勞動力人口的15%，加上政府雇員中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社會輿論批評。最近幾年由于政 府退休金開支越來越大，已經(jīng)入不敷出，有些部門如郵局放棄退休金計(jì)劃而加入聯(lián)邦的社保計(jì)劃。

　　401K退休計(jì)劃

　　除了社保外，美國還有401K或類似的計(jì)劃，這種補(bǔ)充退休金計(jì)劃，主要是自己存錢，國家對這部分收入暫時不征稅（社保稅和老年醫(yī)療稅不能免），另外公司也 可能往里投點(diǎn)。到了60歲后可以取出來，但要交收入稅，但老了收入低，稅率會變少。美國不少小型公司根本不提供401K，即使提供401K計(jì)劃的.公司只有 60%給員工出點(diǎn)錢，常見的公司匹配是給員工工資的3%。但美國人能有錢投401K的不多，一般是往401K投工資的5%到7%。美國超過1.56億的勞 工，只有5100萬往401K投錢，截至2012年九月底，401K計(jì)劃總價值3萬5千億美元，相當(dāng)于每人6萬美元（參加的人平均，如果算所有工作的，大 約2萬2）。

　　有統(tǒng)計(jì)顯示36%的有工作的和退休的美國人所有存款和投資（包括401K）不超過一千塊錢，同時56%即將退休的美國人所有存款和投資不超過2萬5，所以絕大多數(shù)美國人退休還只靠政府的退休金。蓋洛普最近的民意調(diào)查顯示美國人最大的擔(dān)憂就是退不起休，占59%。

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