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退休家庭投資理財(cái)規(guī)劃怎么做
退休家庭投資理財(cái)規(guī)劃怎么做？我國退休人員有比較全面的醫(yī)療保障，基本沒有后顧之憂。如果子女已經(jīng)成家，夫妻雙方都有退休金，而且年度家庭支出遠(yuǎn)低于年度退休金總額的話，現(xiàn)金流充足，沒有任何債務(wù)，屬于高凈值退休家庭，理財(cái)目標(biāo)應(yīng)圍繞現(xiàn)金資產(chǎn)的穩(wěn)健保值增值和豐富晚年生活展開，資產(chǎn)配置以保本型產(chǎn)品為主。那退休家庭投資理財(cái)規(guī)劃怎么做？
從家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的家庭生命周期看，在進(jìn)入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)圍繞保證享受正常的退休生活，在投資理財(cái)方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主，即使要配置風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)，也要控制在10%以內(nèi)。
首先，要降低收益預(yù)期，理財(cái)以傳統(tǒng)渠道的超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。退休后收入的來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個(gè)人賺錢的能力在下降，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨之也在下降，那么就要主動去降低收益預(yù)期，在投資理財(cái)方面選擇超低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
退休家庭投資理財(cái)規(guī)劃
具體到資產(chǎn)配置上，建議在定期存款、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品和國債這三個(gè)傳統(tǒng)渠道上進(jìn)行組合，其中存款和銀行保本型理財(cái)可以分散到兩家銀行，做到保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)一點(diǎn)(因?yàn)殂y行破產(chǎn)保險(xiǎn)保額上限為50萬)。
對于配置比例，建議存款配置額度在50萬左右，以3年期、5年期定期為主，選擇兩家利率略高的城商行進(jìn)行分散存款，一方面可以實(shí)現(xiàn)較高的存款收益，另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時(shí)候，對存款進(jìn)行部分提前支取，快速變現(xiàn)。另外50萬左右的資金，可以買到國債更好，如果買不到國債，可以投資銀行1年期內(nèi)的保本型理財(cái)產(chǎn)品。在目前的收益水平下，上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實(shí)現(xiàn)3%-4%的年化收益，對老兩口來說既放心、省心，又可以用這筆資金豐富一下退休生活，比如旅游、購物、投資興趣愛好等。
其次，防范風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決不投高收益理財(cái)產(chǎn)品。退休后的理財(cái)投資，用俗話說是拿著棺材本在投資，保本是第一位的，但很多老年人沒有明白這一點(diǎn)，在家庭收入下降、風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降、開支下降的情況下，依然追求高收益產(chǎn)品，往往會因此被誤導(dǎo)，選擇一些與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識到上當(dāng)受騙，令人痛心。
退休家庭在投資理財(cái)規(guī)劃上，理財(cái)師認(rèn)為，沒有必要冒險(xiǎn)追求高收益，投資應(yīng)以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，此外要把安享晚年生活作為重點(diǎn)。
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