2020公司年度工作總結(jié)
總結(jié)是把一定階段內(nèi)的有關(guān)情況分析研究，做出有指導(dǎo)性的經(jīng)驗(yàn)方法以及結(jié)論的書面材料，它能使我們及時(shí)找出錯(cuò)誤并改正，讓我們一起來學(xué)習(xí)寫總結(jié)吧。那么總結(jié)應(yīng)該包括什么內(nèi)容呢？以下是小編為大家整理的2020公司年度工作總結(jié)，希望能夠幫助到大家。
2020公司年度工作總結(jié)1
20xx年，在省交通廳、高管局、交投集團(tuán)、省公司、分公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，分公司養(yǎng)護(hù)部的各項(xiàng)工作開展正常，并取得了較好的成效。今年的養(yǎng)護(hù)工作，我們?nèi)蝿?wù)艱巨，面臨的壓力較大，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是今年涉及到養(yǎng)護(hù)施工單位的招標(biāo)更換，各綠化單位質(zhì)保期到期，需接手綠化管養(yǎng)工作，管理工作量大而繁重；二是今年是五年一次的“全國干線公路大檢查”時(shí)期，各項(xiàng)任務(wù)工作艱巨。為處理好這兩項(xiàng)艱巨任務(wù)，公司領(lǐng)導(dǎo)和養(yǎng)護(hù)部全體成員同心協(xié)力，加班加點(diǎn)，已經(jīng)取得了階段性成效，現(xiàn)將基本工作情況匯報(bào)如下
一、完成工作產(chǎn)值情況
20xx年1-12月份完成養(yǎng)護(hù)費(fèi)用暫估19561796元，其中：日常養(yǎng)護(hù)費(fèi)用4173655元，綠化管養(yǎng)費(fèi)用890908元，專項(xiàng)費(fèi)用6637742元，除雪搶險(xiǎn)費(fèi)用2328814元，水毀搶險(xiǎn)費(fèi)用2828329元，日常監(jiān)理費(fèi)用1048873元，專項(xiàng)監(jiān)理費(fèi)用172581元，路橋檢測費(fèi)用980894元，其他養(yǎng)護(hù)費(fèi)用500000元。
完成主要工程量：苗木修剪89689.12 m，許禹互通區(qū)苗木補(bǔ)栽4312棵；更換護(hù)欄板924m、立柱141根,清洗護(hù)欄板2901.75km,清洗防眩網(wǎng)1665.89km,機(jī)械清掃路面 2
3656.09km,裂縫處理9403.47m，新澤西護(hù)欄涂裝恢復(fù)13800m，橋梁墻式護(hù)欄涂裝恢復(fù)5840 m，跨線天橋涂裝15527.5 m，防眩網(wǎng)更換8832m，防拋網(wǎng)更換394塊，路緣石更換10700m,隔離柵刺絲補(bǔ)裝5470m，燒傷路面處理299.76 m，橋頭跳車處臵2處1250m，新增護(hù)欄板2244m，立柱561m；計(jì)日工2726工日，素土回填4990.09 m，回填6%石灰土359.4m3，回填6%水泥土540.26m3，圬工4366.54m3等。
二、工作成效
1、日常保潔高效及時(shí)，為各項(xiàng)檢查活動(dòng)創(chuàng)造良好環(huán)境 20xx年，分公司接待任務(wù)重，除日常保潔外，重大節(jié)日、慶典、活動(dòng)、大小會(huì)議等共實(shí)施各類迎檢特情養(yǎng)護(hù)作業(yè)243次，養(yǎng)護(hù)部全力組織，確保外業(yè)暢潔綠美，經(jīng)統(tǒng)計(jì)累計(jì)投入養(yǎng)護(hù)大小機(jī)械300余臺(tái)次、養(yǎng)護(hù)人工3200余人次，按時(shí)保質(zhì)保量的完成了所有迎檢任務(wù)，給途經(jīng)的社會(huì)司乘人員、前來參加會(huì)議的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)留下了干凈、整潔、美觀、規(guī)范的高速公路管理形象。
2、路況病害調(diào)查、排除安全隱患養(yǎng)護(hù)監(jiān)理、施工單位每月進(jìn)行路況調(diào)查，并按照特殊天氣巡查制度要求，在雨雪風(fēng)霧等天氣下做好觀測記錄，做好322222 1資料存檔工作。期間養(yǎng)護(hù)部組織了春季路況徒步調(diào)查，對(duì)路面、路基、橋梁、邊坡、交安等內(nèi)容詳細(xì)登記，統(tǒng)一安排處理病害，排除安全隱患。
3、完成除雪保通工作
2009年年末，鄭州地區(qū)普降中到大雪，局部地區(qū)出現(xiàn)凍雨現(xiàn)象，由于前期準(zhǔn)備工作做的'不到位，出現(xiàn)了除雪工作不力的現(xiàn)象，并且受到了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的通報(bào)批評(píng)，養(yǎng)護(hù)部認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深刻反思，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，善除雪保通方案，歸納好的除雪方法，為養(yǎng)護(hù)工作積累經(jīng)驗(yàn)。在之后的20xx年春節(jié)期間，鄭堯高速鄭許段多次出現(xiàn)局部降雪，養(yǎng)護(hù)部經(jīng)過全力組織，圓滿完成了除雪工作，確保了道路暢通。
4、完成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)錄入工作
根據(jù)監(jiān)理、施工單位巡查結(jié)果，養(yǎng)護(hù)部認(rèn)真將數(shù)據(jù)錄入全省路橋系統(tǒng)，同時(shí)與檢測單位結(jié)合，對(duì)路面狀況定期進(jìn)行檢測診斷，及時(shí)發(fā)現(xiàn)平整度、彎沉等技術(shù)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)路段，盡快采取措施進(jìn)行處理，為即將到來的國檢提前進(jìn)行自檢 復(fù)檢，確保檢查組檢查時(shí)不出紕漏。
5、規(guī)范管理工作，認(rèn)真踐行規(guī)范化管理、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè) 養(yǎng)護(hù)部在往年制定的各項(xiàng)規(guī)章制度、施工操作流程、施工工藝的基礎(chǔ)上，結(jié)合以往的工作經(jīng)驗(yàn)，去粗取精，增遺補(bǔ)漏，認(rèn)真加以修訂、整編，完善了各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化的制度，以通知的形式下發(fā)到了所有養(yǎng)護(hù)單位，同時(shí)認(rèn)真征求對(duì)方意見，共同為實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)不懈努力。
6、完成綠化移栽補(bǔ)種工作
養(yǎng)護(hù)部抓住春季大好植樹季節(jié)，組織多家單位對(duì)沿線枯死苗木、綠化盲點(diǎn)、特殊景觀點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)栽補(bǔ)種，重點(diǎn)亮化工作，補(bǔ)栽樹種63種，共計(jì)26.4萬株；土壤改造3220㎡、修剪71428㎡；總計(jì)217萬元。經(jīng)過近一個(gè)月的綠化補(bǔ)栽工作，創(chuàng)造了多處綠化風(fēng)景點(diǎn)，提高了高速生態(tài)水平，給過往司乘以美的享受，特別是隧道觀景平臺(tái)，不光在原有空地增加點(diǎn)綴，而且聘請(qǐng)綠化專家進(jìn)行景觀設(shè)計(jì)，對(duì)古槐周邊，隧道洞口周邊重點(diǎn)修飾，增加了自動(dòng)噴灌系統(tǒng)，有效地緩解大槐樹周圈崗地缺水，調(diào)整和改善了植被單一的局面，使之成為鄭堯高速對(duì)外展示的一處亮點(diǎn)窗口。
7、加強(qiáng)員工思想教育，樹立正確人生觀、價(jià)值觀養(yǎng)護(hù)部結(jié)合公司開展的培養(yǎng)核心價(jià)值觀活動(dòng)，對(duì)全體員工重點(diǎn)進(jìn)行人生觀教育，建立積極的生活態(tài)度、培養(yǎng)高尚的道德情操，樹立高遠(yuǎn)的奮斗目標(biāo)，創(chuàng)造安定團(tuán)結(jié)的工作氛圍，努力營造家的感覺，使大家熱愛集體，熱愛工作，樂于奉獻(xiàn)，勇于上進(jìn)，開心工作。大家通過談心交流方式，討論當(dāng)前出現(xiàn)的各類社會(huì)現(xiàn)象，彼此敞開心扉，了解對(duì)方思想動(dòng)態(tài)，正確疏導(dǎo)，舒解工作壓力，增進(jìn)了相互友誼，使養(yǎng)護(hù)部成為一支團(tuán)結(jié)向上、精神強(qiáng)大的隊(duì)伍。
8、完成新施工單位進(jìn)場及履約考核
20xx年是養(yǎng)護(hù)新合同單位的開局之年，按照養(yǎng)護(hù)合同要求，養(yǎng)護(hù)部積極組織監(jiān)理、施工、綠化單位進(jìn)場，多次催促對(duì)方提前完成進(jìn)場工作，并幫助其選址、協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)丨h(huán)境等問題，同時(shí)養(yǎng)護(hù)部還妥善處理了原施工單位遺留的各種問題，幫助其提前解決了工人工資問題，為新單位順利進(jìn)場創(chuàng)造良好環(huán)境。目前，監(jiān)理、施工單位工作已成功渡過管理磨合期，各項(xiàng)工作已經(jīng)進(jìn)入正規(guī)，養(yǎng)護(hù)部嚴(yán)格按照合同要求，多次摸底排查，對(duì)其施工機(jī)械、人員、物資認(rèn)真核查，并與其單位領(lǐng)導(dǎo)溝通，使進(jìn)場單位真正實(shí)現(xiàn)進(jìn)場承諾，根據(jù)履約檢查.
2020公司年度工作總結(jié)2
過去的一年，xx公司在局各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，在董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的指導(dǎo)安排下，在總經(jīng)理的直接帶領(lǐng)下，全公司各部門、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及全體員工，按照公司年初確定的整體發(fā)展計(jì)劃，積極工作，努力推進(jìn)，較好的完成了全年的各項(xiàng)工作計(jì)劃和任務(wù)。20xx年全年簽訂各類合同總額1294.70萬元，完成總產(chǎn)值1823.4萬元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1831.8萬元，利潤總額122.4萬元，凈利潤112.4萬元。較上年有很大提高，為新的一年公司平穩(wěn)較快的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。
現(xiàn)將10年度公司各項(xiàng)工作簡要總結(jié)如下：
一、 生產(chǎn)經(jīng)營基本情況：
1、公路施工方面：
20xx年公司在公路建設(shè)市場激烈競爭的環(huán)境里，簽訂施工合同1294.7萬元，完成了商周高速公路周口段路面下封層、透層、粘層施工；朝阜高速公路五標(biāo)段透層和稀漿封層施工；鐵阜高速公路六標(biāo)封層、透層、粘層施工；水界高速一標(biāo)段透層、粘層、稀漿封層施工；藍(lán)商高速二標(biāo)透層、同步碎石封層、粘層、橋面防水施工；寧棋高速路面透層、粘層封層灑布工程；風(fēng)永十六標(biāo)改性乳化瀝青加工工程等7個(gè)項(xiàng)目，共完成總產(chǎn)值1823.4萬元。目前，還有一個(gè)在建施工項(xiàng)目，浦南高速b合同段改性瀝青稀漿封層工程正在進(jìn)行中。
2、機(jī)械產(chǎn)品生產(chǎn)方面：
xx年下半年通過合作開發(fā)生產(chǎn)出了水泥混凝土攪拌車系列。目前，已形成模具化生產(chǎn)線，并于xx年8月份試生產(chǎn)投入16臺(tái)，現(xiàn)已完成整車生產(chǎn)8臺(tái)，其中：12m31臺(tái)，9 m35臺(tái)，8 m31臺(tái)，3 m31臺(tái)；半成品8臺(tái)，其中9 m37臺(tái)， 6 m31臺(tái)，完成生產(chǎn)總值約301萬元，交付出租9 m33臺(tái)。
二、加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)，完善規(guī)范化管理
1、xx年初，為了適應(yīng)公路建設(shè)市場的需要，公司決定將公司內(nèi)部的工程部組建成工程分公司，并辦理獨(dú)立的對(duì)外營業(yè)執(zhí)照，實(shí)行對(duì)內(nèi)為公司的工程部，對(duì)外為公司的工程分公司，同時(shí)，加強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)人員和技術(shù)人員配備，從而有效的占領(lǐng)市場，為工程施工奠定了良好基礎(chǔ)。
2、xx年，隨著公司不斷的發(fā)展壯大和施工范圍的擴(kuò)大，以及生產(chǎn)組織形式的變化，公司原有的一些規(guī)章制度，管理辦法已不適應(yīng)當(dāng)前的發(fā)展需要。對(duì)此，公司總部及各部門，對(duì)原有的一些規(guī)章制度，獎(jiǎng)懲管理辦法進(jìn)行重新修訂和完善，并要求認(rèn)真落實(shí)，一年來通過各部門的'不懈努力，已取得較好的效果。
3、加強(qiáng)人員的儲(chǔ)備，保證生產(chǎn)施工等用人需要。由于公司施工和生產(chǎn)的實(shí)際情況造成目前人員不穩(wěn)定現(xiàn)狀，特別是有專業(yè)技術(shù)，有能力的青年員工，時(shí)有跳槽現(xiàn)象的發(fā)生。因此，為了滿足適應(yīng)公司的生產(chǎn)，施工的需要，公司的人力資源管理部門制定了相關(guān)的規(guī)章制度及獎(jiǎng)懲制度，使公司人員管理方面更加規(guī)范化，制度化和科學(xué)化。
三、狠抓安全管理工作，防止安全事故的發(fā)生
安全工作是各項(xiàng)工作能夠順利進(jìn)行的保障。安全工作的好壞，直接影響著公司的經(jīng)濟(jì)效益，xx年的安全工作。公司主要做了以下幾個(gè)方面。
1、公司各部門按照公司的要求，把安全工作放在首位，隨時(shí)隨地的加強(qiáng)員工的安全教育工作，把安全意識(shí)時(shí)刻貫穿在每個(gè)員工的腦海中。
2、認(rèn)真落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，堅(jiān)持了安全例會(huì)制度，做到了安全措施層層到位。
3、配齊配全了安全文明標(biāo)識(shí)和器材，按時(shí)發(fā)放和佩戴安全用品。
4、通過規(guī)章制度不斷落實(shí)，促進(jìn)操作人員自覺維護(hù)保養(yǎng)設(shè)備的責(zé)任心，保證了機(jī)械設(shè)備的完好，從而有效的防止了機(jī)械事故的發(fā)生。
5、由于認(rèn)真落實(shí)了各項(xiàng)安全措施，xx年全年安全事故的發(fā)生率為0案次。
四、工作中的不足：
1、公司的各項(xiàng)管理制度還有待于進(jìn)一步提高、完善和落實(shí)。
2、管理結(jié)構(gòu)還不夠完善，相應(yīng)的管理技術(shù)人員還不到位，因此需加大對(duì)公司的宣傳力度，提高企業(yè)的知名度，吸引更多優(yōu)秀的人才加盟進(jìn)來。
3、產(chǎn)品種類還比較單一，因此要進(jìn)一步加大適應(yīng)市場產(chǎn)品的開發(fā)力度。同時(shí)，要進(jìn)一步采取目標(biāo)考核等措施，均衡生產(chǎn)，降低生產(chǎn)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。
4、人員配備不盡合理，激勵(lì)獎(jiǎng)懲制度還有待于進(jìn)一步完善，因此還需充分調(diào)動(dòng)廣大職工生產(chǎn)的積極性。
5、需要進(jìn)一步加強(qiáng)公司的文化建設(shè)，做到以人為本，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的主人翁意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。打造公司核心競爭力，增強(qiáng)公司的凝聚力。
一、 全年計(jì)劃完成施工、生產(chǎn)、租賃的產(chǎn)值目標(biāo)
1、09年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)施工合同簽訂額XX萬，計(jì)劃完成施工工程產(chǎn)值1500萬。回收施工工程款1500萬。
2、09年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品生產(chǎn)（水泥攪拌車）48臺(tái)（含已完成8臺(tái)半成品），計(jì)劃完成產(chǎn)值504萬元，計(jì)劃實(shí)現(xiàn)銷售18臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銷售收入630萬元（含底盤），計(jì)劃實(shí)現(xiàn)利潤50萬元。
3、09年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)外租水泥攪拌車15-20臺(tái)，計(jì)劃完成租賃產(chǎn)值150-200萬元，計(jì)劃收入150萬元，利潤10萬。
4、09年全年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)總產(chǎn)值2600萬元。
二、組建成立產(chǎn)品的研發(fā)部（對(duì)外研發(fā)公司），多渠道多方位開發(fā)適合于公路鐵路建設(shè)市場的，附加值較高的工程產(chǎn)品。初步選定開發(fā)移動(dòng)式混凝土攪拌車和智能混凝土攪拌車。
三、加大生產(chǎn)、施工、租賃等成本目標(biāo)考核管理，采取各種行之有效的方法降低成本，從而有效的保證公司效益的不斷提高，促進(jìn)資金的良好運(yùn)營。
四、積極采取各項(xiàng)措施，加大公司的宣傳力度，進(jìn)一步提高公司知名度，打造公司核心競爭力。
五、進(jìn)一步完善公司內(nèi)部的管理組織機(jī)構(gòu)和各項(xiàng)管理制度，制定和采取各項(xiàng)激勵(lì)政策，使公司在管理制度上更加規(guī)范化、科學(xué)化；使各項(xiàng)工作進(jìn)一步得到落實(shí)，保證公司全年的各項(xiàng)目標(biāo)順利完成。
2020公司年度工作總結(jié)3
深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以省公司和市公司20xx年工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，圍繞創(chuàng)新和服務(wù)領(lǐng)先，以“兩個(gè)優(yōu)化”、“四個(gè)加快”、“六個(gè)提升”為抓手，推動(dòng)全業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展，確保各項(xiàng)工作跟上市公司步伐，確保市公司下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)順利實(shí)現(xiàn)。
緊緊圍繞“規(guī)模發(fā)展調(diào)結(jié)構(gòu)，精確管理提價(jià)值”這一工作主線，堅(jiān)持不唯預(yù)算唯市場，竭盡全力實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展，認(rèn)真落實(shí)農(nóng)村三年振興規(guī)劃，以新e9、全家福、十戶聯(lián)防新業(yè)務(wù)的推廣為契機(jī)，實(shí)現(xiàn)固話業(yè)務(wù)持續(xù)上揚(yáng)呈現(xiàn)新的拐點(diǎn)，進(jìn)一步變革思維，外搶市場，內(nèi)強(qiáng)管理，夯實(shí)基礎(chǔ)，創(chuàng)新機(jī)制，圓滿完成年度目標(biāo)任務(wù)，努力奪取全業(yè)務(wù)經(jīng)營攻堅(jiān)戰(zhàn)的全面勝利。
一、深入市場前沿、緊盯經(jīng)營指標(biāo)、加快推進(jìn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展。
（一）快速推進(jìn)移動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，緊扣三大重點(diǎn)有效推進(jìn)，做到量價(jià)的同步提升。
1、以融合發(fā)展為主導(dǎo)，繼續(xù)加大“e9”、“全家�！比诤咸撞偷耐茝V力度，推進(jìn)新增寬帶、固話加入融合套餐，提高融合套餐業(yè)務(wù)的發(fā)展的占比，通過捆綁優(yōu)惠抬高客戶業(yè)務(wù)退出門檻，加大移動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是組織專項(xiàng)營銷活動(dòng)進(jìn)小區(qū)，將業(yè)務(wù)宣傳到戶；二是開展路演等活動(dòng)，刺激客戶消費(fèi)；三是加大營業(yè)廳的推介，引導(dǎo)客戶消費(fèi)。
2、以單位團(tuán)購為切入，加快移動(dòng)中高端業(yè)務(wù)發(fā)展。中高端發(fā)展是經(jīng)營工作的重點(diǎn)，是完成收入目標(biāo)的關(guān)鍵，只有抓好中高端業(yè)務(wù)發(fā)展，才能完成各項(xiàng)收入目標(biāo)，才能在市場競爭中占有一席之地。一是強(qiáng)化政企客戶渠道營銷的縱向“一體化”，建立中高端用戶策反專項(xiàng)活動(dòng)的常態(tài)化機(jī)制，靈活運(yùn)用價(jià)值讓渡、整體突破、分層推進(jìn)等方式方法，做到“月月有目標(biāo)、月月有重點(diǎn)、月月有突破”。二是繼續(xù)組建團(tuán)購營銷專班，集全員之力，推動(dòng)業(yè)務(wù)上規(guī)模；三是推進(jìn)中小團(tuán)購業(yè)務(wù)上規(guī)模，以點(diǎn)帶面，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
3、在聚類市場和專業(yè)市場方面，細(xì)分市場，以標(biāo)準(zhǔn)制勝，集中兵力，以“賽”促“銷”，首先通過廣告宣傳進(jìn)行市場預(yù)熱，通過市場經(jīng)營及競爭信息跟蹤，選取活動(dòng)場地。按照先分組、再分散營銷，先挨家挨戶營銷，再關(guān)系營銷的總體思路，團(tuán)結(jié)一致，努力奮進(jìn)。爭取全年組織開展多地點(diǎn)、多波次實(shí)戰(zhàn)營銷活動(dòng)，做到“培訓(xùn)到位、支撐到位、通報(bào)到位、跟蹤到位”。建議成立專業(yè)營銷團(tuán)隊(duì)或門店外包。
4、扎實(shí)做好存量維系工作，始終牢記“重發(fā)展，輕維系”的深刻教訓(xùn)，一手抓發(fā)展，一手抓維系，做到兩手都硬、統(tǒng)籌兼顧。對(duì)移動(dòng)中高端客戶維系做到有客戶經(jīng)理關(guān)注，對(duì)低端客戶做到有關(guān)懷，加強(qiáng)到期金牌客戶的簽約服務(wù)，堅(jiān)持個(gè)性化和人性化服務(wù)，做到“六個(gè)一下”：即套餐消費(fèi)多關(guān)注一下、日常電話多溝通一下、有事沒事多拜訪一下、重大節(jié)日問候一下、客戶生日祝福一下、歲末年初回饋一下，拉近與客戶的`心理距離。
5、加大社會(huì)渠道的重點(diǎn)建設(shè)和開放渠道的發(fā)展。對(duì)已經(jīng)完成的三個(gè)社會(huì)渠道和5個(gè)開放渠道的協(xié)助發(fā)展，含農(nóng)村支局。執(zhí)行好“用戶實(shí)名制”的業(yè)務(wù)受理，層層簽訂責(zé)任狀、責(zé)任到人�；I劃社會(huì)渠道、開放渠道20xx年規(guī)范管理、發(fā)展目標(biāo)及店長人選，調(diào)整好相關(guān)補(bǔ)貼政策。
2020公司年度工作總結(jié)4
一、長期產(chǎn)品退保風(fēng)險(xiǎn)的危害
我國《保險(xiǎn)法》第39、43條明確賦予了投保人終止、解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利以及保險(xiǎn)人退還全部或部分保費(fèi)的義務(wù)。個(gè)別退保的發(fā)生不會(huì)必然導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，影響公司的穩(wěn)定經(jīng)營，只有在大量解約、退保行為集中發(fā)生到某種程度，影響到公司的資金流動(dòng)性和償付能力，進(jìn)而威脅保險(xiǎn)經(jīng)營時(shí)，才會(huì)出現(xiàn)退保風(fēng)險(xiǎn)。
一般來說，產(chǎn)險(xiǎn)公司長期產(chǎn)品發(fā)生退保風(fēng)險(xiǎn)的可能性更大。因?yàn)閷?duì)短期產(chǎn)品退保，產(chǎn)險(xiǎn)公司一般向投保人按合同規(guī)定的短期費(fèi)率收取保費(fèi)，能夠彌補(bǔ)公司前期為業(yè)務(wù)已支付的費(fèi)用，不會(huì)對(duì)公司穩(wěn)定經(jīng)營與投資收益造成太大的沖擊。而在一年期以上的長期業(yè)務(wù)占到產(chǎn)險(xiǎn)公司一定業(yè)務(wù)份額后，退保大量產(chǎn)生會(huì)使產(chǎn)險(xiǎn)公司的利率風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等顯性化，從而對(duì)其經(jīng)營的科學(xué)性、穩(wěn)定性形成挑戰(zhàn)：
一方面，長期產(chǎn)品銷售一般是一次性收取需要承擔(dān)多年保險(xiǎn)責(zé)任的保費(fèi)，一次支付需要在整個(gè)保險(xiǎn)期間逐年分?jǐn)偟亩喾N費(fèi)用。按照市場慣例和現(xiàn)行財(cái)會(huì)制度，退保時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)（一般為3％—5％）往往無法彌補(bǔ)前期的費(fèi)用支出（包括已交納的營業(yè)稅、支出的管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、分出的再保險(xiǎn)費(fèi)、提取的保障基金等），大量退保會(huì)使退保手續(xù)費(fèi)收人與已支出費(fèi)用之間形成一個(gè)巨大的缺口，即“費(fèi)差損”。
另一方面，因?yàn)殚L期業(yè)務(wù)收入是保險(xiǎn)公司的長期負(fù)債，公司一般將其與長期資產(chǎn)相匹配，進(jìn)行長線投資，退保集中發(fā)生往往迫使公司的資金運(yùn)用計(jì)劃中斷，資金預(yù)定的周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)被打斷，甚至還要為資金提前變現(xiàn)而支付一定的費(fèi)用，不僅實(shí)際投資收益要低于預(yù)期收益，還可能發(fā)生本金損失，從退保手續(xù)費(fèi)中獲取的收益一般也難以彌補(bǔ)這種損失，會(huì)形成一種不同于壽險(xiǎn)公司的“利差損”。
費(fèi)差損和利差損擴(kuò)大，易使產(chǎn)險(xiǎn)公司流動(dòng)性不足，影響公司的償付能力，對(duì)可持續(xù)經(jīng)營形成威脅；退保風(fēng)險(xiǎn)還使產(chǎn)險(xiǎn)公司的定價(jià)、管理、投資等活動(dòng)不確定性加大，從而增加經(jīng)營成本，降低收益率。此外，從我國壽險(xiǎn)投資連結(jié)產(chǎn)品的發(fā)展以及日本保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程可以看到，退保風(fēng)險(xiǎn)具有“多米諾骨牌”效應(yīng)，容易演變?yōu)橄到y(tǒng)性的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，波及同類產(chǎn)品和整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)。因此退保風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司以及社會(huì)的'影響是相當(dāng)巨大、深遠(yuǎn)的。
近年來，我國產(chǎn)險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢和市場競爭加劇的情況下，紛紛借鑒日本、韓國經(jīng)驗(yàn)，迎合消費(fèi)者偏好，加快了產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)了投資型、儲(chǔ)蓄性的家財(cái)險(xiǎn)、以及消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)等多種長期產(chǎn)品，20xx年我國購房貸款與購車貸款保證保險(xiǎn)兩個(gè)長期產(chǎn)品一次性收取的保費(fèi)達(dá)到產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)年實(shí)收保費(fèi)的17％，在產(chǎn)險(xiǎn)公司進(jìn)人意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)市場后，這一趨勢還會(huì)加強(qiáng)。但是，在產(chǎn)險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)力量不強(qiáng)、資金運(yùn)用水平不高、產(chǎn)品管理經(jīng)驗(yàn)不足、政府監(jiān)管不到位的情況下，長期產(chǎn)品的快速發(fā)展易積聚退保風(fēng)險(xiǎn)，20xx年我國車貸和房貸保險(xiǎn)的退保率達(dá)到10％以上，已直接影響了個(gè)別區(qū)域產(chǎn)險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流動(dòng)性，某些新開發(fā)的長期產(chǎn)品雖然還未發(fā)生大的退保問題，但產(chǎn)品的退保隱患相當(dāng)大，已經(jīng)有很多產(chǎn)險(xiǎn)公司在開辦長期性業(yè)務(wù)后，因資金運(yùn)用能力不強(qiáng)、管理經(jīng)驗(yàn)不足，為防范可能產(chǎn)生的退保風(fēng)險(xiǎn)，又紛紛停辦了此類險(xiǎn)種。因此，有必要對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司長期產(chǎn)品的退保風(fēng)險(xiǎn)問題給予高度關(guān)注。
二、長期產(chǎn)品退保風(fēng)險(xiǎn)的誘因分析
（一）產(chǎn)品方面的原因
1.產(chǎn)品所附著的業(yè)務(wù)不再繼續(xù)一旦投保人提前歸還消費(fèi)貸款或保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)，主合同——消費(fèi)貸款合同將自動(dòng)終止，從而從合同——保險(xiǎn)合同也就無法繼續(xù)履行，這時(shí)投保人可要求保險(xiǎn)公司退還剩余年度已交納的保費(fèi)。這種情況可經(jīng)�？吹�。
2.替代型產(chǎn)品的發(fā)展
市場上如果出現(xiàn)了更好的替代性產(chǎn)品，在退保成本較低時(shí)，客戶往往會(huì)退保舊產(chǎn)品，購買新產(chǎn)品。如20xx年6月，人保、太保公司杭州分公司先后啟用新的住房貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品，費(fèi)率更低，責(zé)任范圍更廣。如果沒有合理的措施，僅憑常規(guī)退保手續(xù)費(fèi)是難擋退保大潮的，而且對(duì)客戶不公平，會(huì)引發(fā)公眾對(duì)公司的不滿情緒。
（二）服務(wù)方面的原因
1.投保人對(duì)服務(wù)方式不滿意
如在購房、購車等長期消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中，一般要求消費(fèi)者一次交納多年的保費(fèi)，但有的投保人認(rèn)為一次性交費(fèi)不合理，應(yīng)按年度繳納，要求保險(xiǎn)公司退還未到期保費(fèi)。如20xx年上海某市民要求按年交房貸保費(fèi)，將某產(chǎn)險(xiǎn)公司訴諸法院，雖然最終和解，但一旦保險(xiǎn)公司敗訴，將引發(fā)普遍退保，上海 66萬房貸投保人，總保險(xiǎn)金額高達(dá)20億元，將對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力造成重大沖擊，甚至引發(fā)金融系統(tǒng)的震蕩。房貸保險(xiǎn)產(chǎn)品具有同質(zhì)性，如果這一風(fēng)險(xiǎn)波及到全國范圍，其危害更是不可想象。
2.投保人對(duì)服務(wù)質(zhì)量不滿意
這種情況在投資連結(jié)產(chǎn)品以及一些售后服務(wù)要求較多的產(chǎn)品中易出現(xiàn)。如果營銷人員對(duì)產(chǎn)品與公司信息沒有正確的宣傳，對(duì)消費(fèi)者形成誤導(dǎo)，一旦消費(fèi)者認(rèn)為產(chǎn)品的功能、公司的服務(wù)等與預(yù)期的有差距時(shí)，公司將失去信任，誘發(fā)退保。
（三）社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面的原因
1.外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素
在利率升高、經(jīng)濟(jì)不景氣或家庭經(jīng)濟(jì)情況發(fā)生變化時(shí)往往會(huì)誘發(fā)投保人退保，變現(xiàn)資金以急用，或購買其它金融產(chǎn)品。特別是預(yù)定利率較低的產(chǎn)品，一旦資本市場未來走勢預(yù)期良好或投保人醫(yī)療、住房、失業(yè)保障需求增加時(shí)，產(chǎn)險(xiǎn)公司的退保風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)加大。
2.社會(huì)輿論因素
受從眾心理支配和新聞媒體、大眾輿論等的誘導(dǎo)，尤其是在有多種因素綜合作用的情況下，消費(fèi)者往往容易對(duì)產(chǎn)品及經(jīng)營者的償付能力產(chǎn)生懷疑，消費(fèi)信心不足，從而使?jié)撛诘耐吮ｏL(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（四）內(nèi)部經(jīng)營管理方面的原因
業(yè)務(wù)管理與考核制度不健全易誘發(fā)退保風(fēng)險(xiǎn)。如保險(xiǎn)公司采用“重保費(fèi)、輕利潤”的考核機(jī)制，易出現(xiàn)“假保單、真退�！爆F(xiàn)象，即營銷員為保持業(yè)務(wù)量而自己投保，通過績效考核后再退保；不合理的產(chǎn)品推廣政策也會(huì)誘發(fā)退保，如為推動(dòng)某產(chǎn)品的銷售，公司實(shí)施高額獎(jiǎng)勵(lì)和“高回扣、高返還”的代理政策，容易誘致業(yè)務(wù)員或代理人暗示客戶投保后再退保以增加其業(yè)務(wù)量，以獲得高額獎(jiǎng)金和手續(xù)費(fèi)，形成一種新的道德風(fēng)險(xiǎn)。
此外，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理也可能誘發(fā)退保風(fēng)險(xiǎn)。目前產(chǎn)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，團(tuán)單仍占有一定的比例，團(tuán)單業(yè)務(wù)有些是為了發(fā)獎(jiǎng)金和福利，個(gè)別出于“洗錢”的動(dòng)因（在分散型業(yè)務(wù)中可能也有），不以獲取保障為目的，退保的可能性較大，一旦退保，牽涉的資金量巨大，會(huì)影響公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定和險(xiǎn)種定價(jià)、核算的科學(xué)性、有效性等。
因此，在全球經(jīng)濟(jì)、金融一體化程度逐步提高、長期產(chǎn)品在產(chǎn)險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)中的地位日漸重要、保險(xiǎn)公司投資多元化的情況下，退保問題對(duì)保險(xiǎn)業(yè)自身和對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的影響日益深遠(yuǎn)，產(chǎn)險(xiǎn)公司必須對(duì)易誘發(fā)退保風(fēng)險(xiǎn)的各種因素密切監(jiān)控，提早防范。
三、長期產(chǎn)品退保風(fēng)險(xiǎn)的管理策略
（一）產(chǎn)品策略
1.提高產(chǎn)品定價(jià)技術(shù)，開發(fā)真正的投資連結(jié)產(chǎn)品
雖然保險(xiǎn)公司開發(fā)承諾回報(bào)率低的產(chǎn)品可以較好控制風(fēng)險(xiǎn)，但不僅難以吸引客戶，且易誘發(fā)退保風(fēng)險(xiǎn)，而承諾回報(bào)率高雖然可以吸引客戶，卻易給公司帶來利差損風(fēng)險(xiǎn)，因此，在長期產(chǎn)品開發(fā)時(shí)，必須以能夠?qū)崿F(xiàn)合理定價(jià)為前提，要增強(qiáng)產(chǎn)險(xiǎn)公司的精算力量，提高定價(jià)技術(shù)。
此外，還應(yīng)開發(fā)將產(chǎn)品收益與投資收益掛鉤的真正的“投資連結(jié)”產(chǎn)品，保險(xiǎn)雙方“收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”，減少利率波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)人經(jīng)營穩(wěn)定性的影響。如韓國的“21世紀(jì)綜合儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”等聯(lián)動(dòng)利率產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，承諾產(chǎn)品利率隨某個(gè)參考利率變動(dòng)，并保證比其高出一個(gè)固定的比例，參考利率為銀行利率、國債利率、企業(yè)債利率等，在市場上廣受歡迎，到20xx年，韓國長期險(xiǎn)營業(yè)額占到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的47.8％。
2.提高投保人退保成本，增強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)的連續(xù)性
保險(xiǎn)人可以提高退保收費(fèi)，使退保手續(xù)費(fèi)能夠彌補(bǔ)先期支付的各項(xiàng)費(fèi)用，如日本、韓國的投資型長期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、荷蘭的壽險(xiǎn)等對(duì)退保都制訂了嚴(yán)格、苛刻的退保條件。另外，在產(chǎn)品升級(jí)時(shí)還要注意增強(qiáng)產(chǎn)品更新?lián)Q代的連續(xù)性，注意新舊產(chǎn)品費(fèi)率的銜接，盡量降低投保人對(duì)產(chǎn)品價(jià)格的敏感性，可以采取舊產(chǎn)品責(zé)任自動(dòng)升級(jí)、費(fèi)率不變的辦法。
3.開發(fā)核算周期與保險(xiǎn)周期一致的新產(chǎn)品
當(dāng)前我國長期性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，但仍多沿襲傳統(tǒng)的短期險(xiǎn)核算方式，一次性取得的多年保費(fèi)收入逐年入帳，而各項(xiàng)費(fèi)用卻多為一次性支付，退保后沖銷已支付費(fèi)用不僅財(cái)務(wù)上很復(fù)雜，且已支付費(fèi)用實(shí)際上往往難以追回，在準(zhǔn)備金管理不規(guī)范的情況下更易導(dǎo)致經(jīng)營的不穩(wěn)定性，因此建議產(chǎn)險(xiǎn)公司開發(fā)出核算周期與產(chǎn)品保障周期相一致的真正長期產(chǎn)品，即以保險(xiǎn)周期作為一個(gè)核算周期，會(huì)計(jì)核算和稅收等都按長期險(xiǎn)處理的產(chǎn)品，退保時(shí)對(duì)客戶已經(jīng)發(fā)生全損給付的本金不予返還。開發(fā)此類產(chǎn)品在法律、現(xiàn)行會(huì)計(jì)處理方面均具有可行性，國際上也有類似現(xiàn)成產(chǎn)品，如日本、韓國在長期產(chǎn)品合同中都有全損無返還的約定。
（二）財(cái)務(wù)策略
新型長期產(chǎn)品開發(fā)出來后，要在產(chǎn)品的財(cái)務(wù)制度建設(shè)方面加以配套和完善。在國家有關(guān)政策完備之前，各產(chǎn)險(xiǎn)公司要完善財(cái)務(wù)辦法，以應(yīng)對(duì)退保風(fēng)險(xiǎn)：
1.可以將投資類產(chǎn)品的保費(fèi)和投資金計(jì)入不同的帳戶，退保時(shí)只退本金或風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等，以控制風(fēng)險(xiǎn)。如日本將長期產(chǎn)品全部保險(xiǎn)費(fèi)分為補(bǔ)償部分保費(fèi)與投
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