理財方案模板10篇

　　為了確保我們的努力取得實效，通常需要提前準備好一份方案，方案可以對一個行動明確一個大概的方向。那么應(yīng)當如何制定方案呢？以下是小編為大家整理的理財方案10篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

　　家庭情況

　　胡先生在某外資企業(yè)擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學的愿景。

　　胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

　　理財目標分析

　　胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現(xiàn)近期和遠期的理財目標。

　　近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據(jù)胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由于留學費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬元的`結(jié)余，完全可以支付兒子的留學費用。

　　胡先生另一個理財目標是養(yǎng)老金的準備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。

　　理財規(guī)劃及建議

　　家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲備較高，經(jīng)濟基礎(chǔ)良好，但從另一方面來看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

　　以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

　　長期定投：債基收益更穩(wěn)定

　　每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種，考慮長期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養(yǎng)老。

　　債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，中國進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進入一個黃金時期。

　　另外，在追求穩(wěn)定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

　　各國本科留學費用知多少？

　　近年來，在高考后選擇出國留學的國內(nèi)學生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋中國學生出國留學的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。

　　美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫(yī)學院等為最高。地區(qū)之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

　　英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高于普通學校。

　　加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。

　　澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。

　　日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。

理財方案 篇2

　　首先我們來介紹一下保險，很多人可能并不認為保險是一種投資理財?shù)姆绞�，其實這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險公司支付一定的保險費用，但是經(jīng)過一定的時間之后，

　　保險公司就需要定期的向被保險人支付一定的費用了，所以說保險也是我們個人投資理財?shù)囊环N方法。

　　雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔了五險一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟水平，不能盲目的購買很多保險，這樣在未來的日子里保險也會成為增加自己收益的一種方式。

　　不動產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動產(chǎn)呢?不動產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產(chǎn)的，隨著房價的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產(chǎn)的投資。

　　不動產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因為我們不知道未來的價值會升還是會降，但是因為不動產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。

　　基金和股票是我們的證券投資當中最常見的'方式，但是我們將它們作為個人投資理財方法的時候一定要謹慎的對待，因為這兩種投資存在的風險更大，所以在進行投資之前一定要做好詳細的了解，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額，防止因為自己不懂而陷進去最終導致自己嚴重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。

理財方案 篇3

　　現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。

　　張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時，他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學習正確的理財觀念，培養(yǎng)出健康的理財習慣。

　　從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的.是他們已經(jīng)認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務(wù)壓力依舊很大。

　　炒金如何賺錢專家免費指導 銀行黃金白銀TD開戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 針對張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。

　　一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。

　　身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習慣來改善，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習慣很重要。要培養(yǎng)健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來說，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險，一定程度上又可以強制自己執(zhí)行投資計劃。

　　其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風險并存，這就要求投資者一定要量力而為。當然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財實現(xiàn)良性循環(huán)。

理財方案 篇4

　　理財目標

　　1、一雙兒女的100萬元教育金。

　　2、50萬元存款如何理財？

　　家庭理財?shù)囊?guī)劃方案：

　　一、應(yīng)急資金的配置建議

　　應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話，沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多，家庭收入穩(wěn)定，一家六口的開銷，包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的'每月開銷在4000元左右，留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金，2萬元可投資于貨幣基金。

　　二、家庭保險規(guī)劃

　　雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。

　　三、存款理財計劃

　　扣除2.5萬元的應(yīng)急資金，該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。

　　由于夫妻均為醫(yī)生，平時都比較忙，沒有時間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。

　�、倭鲃淤Y產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時之需。

　�、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準備的啟動資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶，各自投入10萬元，進行教育金的準備，預(yù)計年收益率5%。

　　③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風險，另一方面提高資產(chǎn)收益。

　　四、100萬元教育資金的配置

　　該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金，屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況，我們建議做一個基金定投，攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出，建議做一個穩(wěn)健的定投組合。

　　按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。

　　按照以上投資規(guī)劃，50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高，其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。

理財方案 篇5

　　一、家庭很富裕

　　李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元；他們的寶寶已經(jīng)兩個月大。

　　夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。

　　購有50萬元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

　　現(xiàn)在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調(diào)整？

　　二、余款很多

　　李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。

　　相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結(jié)余約24.9萬元。

　　因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

　　三、增加投資

　　買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產(chǎn)流動性很強，收益率也較穩(wěn)定。

　　從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)�。┢骄�年收益率在7％和4.5％�？梢哉f，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。

　　同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風險尚未見放大�？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

　　提前還款購買信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風險后的緊急備用金。

　　出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

　　新房子的.裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。

　　四、部分險種需加強

　　從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金�？梢姡�李女士頗具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。

　　隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應(yīng)當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應(yīng)成為家中理財?shù)闹攸c。

　　先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大�。└郊�30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務(wù)正處于穩(wěn)健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經(jīng)營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權(quán)利。

理財方案 篇6

　　以主題講座為核心，培養(yǎng)孩子的責任心、包容心、感恩心、學習力、自律、勤儉等美德輔以實踐活動、培訓教育、素質(zhì)拓展等主題活動，出版親子特刊，充分達到讀、看、聽、寫、體驗等全方位的效果。

　　一、主題講座

　　從十大健全人格特質(zhì)入手（責任、謙虛、感恩 、誠信、愛心、包容、自律、勤儉、學習力、控制力），按照十項優(yōu)秀品格的內(nèi)容安排相應(yīng)的講座，通過講座、交流、互動平臺的延展溝通，促進親子共同思考相關(guān)的品格問題及改善措施，并付諸行動，通過后續(xù)的跟進輔導，達到提升的效果，以此增加會員與俱樂部的親密度。

　�、� 根深方可葉茂：根基教育，知道源頭，才能養(yǎng)護根，成才之路才能順利。

　�、� 承擔責任從家庭開始：責任心教育，從點滴生活小事看如何做一個有責任感的人，成為一個對家庭、對社會、對國家、對人民、對世界負責任的人。

　�、� 幫助別人，成就自己：有愛助人者得人助，教導為人處世之道，助人為本，從幫助延伸到施與、分享，分享的人生才是有價值的人生。

　�、� 從自主管理到管理他人：在這個全社會培養(yǎng)技術(shù)性人才的時代，我們?nèi)狈Φ氖枪芾硇腿瞬�，素質(zhì)教育培養(yǎng)的是技能，而我們更提倡家長關(guān)注孩子的自律、自省、誠信、守則的管理型品格的塑造。

　�、� 管住自己的嘴就成功了90%：嘴的功用很多，如何使用才能

　　造就別人，成就自己？如何使用會傷害別人，毀了自己？這是我們每一個人應(yīng)當思考的問題。

　�、� 反省改過，養(yǎng)正自己：養(yǎng)成反省自我的好習慣，及時糾正，勇于面對自己的不足和錯誤，勇敢地和壞習慣作斗爭，積極地向好品格努力，我們要孩子成為一個對社會有益的人才，就必須從養(yǎng)正教育開始。

　�、� 誠信是安身立命之本：誠信是諸多品格中最需要別人具備，而自己最難具備的.。這是有一定的文化和時代背景的，我們?nèi)绾卧谶@樣一個大染缸似的社會學校里讓孩子學會誠信，建立誠信的品格？從父母做起，與孩子共同改變。

　�、� 用愛構(gòu)建人脈：愛可以融化最冷的冰川，愛可以包容一切，構(gòu)建人脈，也離不開愛的能力。

　�、� 學習力就是競爭力：知識型社會，每個人都必須有較強的學習力，學歷不重要，具備較強的學習力很重要。我們應(yīng)當如何培養(yǎng)孩子的學習力？成為一個愛學習，善于學習，學有所成的人才？

　�、� 不拋棄，不放棄：任何時間、任何地點、任何境遇，我們需要頑強的品格，堅韌的毅力，樂觀的心境，不輕易拋棄、不輕言放棄。

　　全年講座15場，費用合計15萬元。

　　二、親子活動

　　1、“弟子規(guī)”親子夏令營

　　2、我給媽媽洗個腳

　　3、童話劇《木偶奇遇記》

　　4、“手拉手 獻愛心”活動

　　5、“發(fā)現(xiàn)身邊的感動”征文、攝影征集

　　6、“愛的世界”聯(lián)合演出（太原方舟自閉癥康復中心、聾啞學校、招行客戶子女聯(lián)合演出活動）

　　7、親子采摘

　　8、學會簡單理財 （勤儉月：無零花錢、無名牌等）

　　9、國學朗讀、背誦大賽

　　10、書法比賽、素質(zhì)訓練

　　三、快樂學習

　　1、快樂英語角：每兩周一次，名校外教交流。

　　2、名師一對一：特聘重點中學教師一對一單科考前沖刺。

理財方案 篇7

　　理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。

　　一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?

　　理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

　　舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。

　　我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。

　　家庭理財步驟

　　第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

　　家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的.單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

　　第二步：家庭收入統(tǒng)計

　　收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

　　第三步：家庭支出統(tǒng)計

　　這一步是理財?shù)闹刂兄�重，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

　　4、教育支出：自己和家人的學習類支出。

　　5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

理財方案 篇8

　　剛進公司，我會讓自己盡快適應(yīng)這個角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標。在下半年，在完成基本的業(yè)績指標的基礎(chǔ)上，有意識地開發(fā)維護好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

　　為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

　　1.加強自身素質(zhì)及能力的`提高，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面、心理學方面、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態(tài)。平時所見所聞多琢磨，多主動問，多反思，多總結(jié)，多向他人請教學習。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析，向同事們學習編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等。學習電話營銷、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學到的，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會議上，認真聽取同事們的經(jīng)驗，揚長避短，少走彎路。

　　2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來。

　　3.做好銀行駐點，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學習，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時提出來，向大家請教，做到更好。

　　路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學習，積極進取，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅定!

理財方案 篇9

　　雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強烈，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品，輕服務(wù)’的初級階段，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。

　　據(jù)介紹，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費行為特點時發(fā)現(xiàn)，企業(yè)客戶在對公理財?shù)耐顿Y經(jīng)驗上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布，即經(jīng)驗豐富者與經(jīng)驗匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標客戶均自認為“有一定的投資經(jīng)驗，但需要客戶經(jīng)理的`進一步指導”，因此，該行在面對企業(yè)客戶進行對公理財營銷的時候，特別注重緊緊抓住目標客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對公理財產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

　　此外，招商銀行在進行公司理財產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標客戶在做公司理財產(chǎn)品的購買決策時，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分，最高優(yōu)先值為5分，下同），然后才是穩(wěn)定的投資回報（4.08分）、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務(wù)（2.84分）。

　　“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財業(yè)務(wù)從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā)，力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線�！闭猩蹄y行人士表示。

　　據(jù)介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財業(yè)務(wù)緊盯投資市場收益率，通過強大的投資專家團隊及其團隊運作，力爭為客戶設(shè)計帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時，該行還實行差異化定價策略，根據(jù)客戶的風險承受能力差異化地設(shè)計產(chǎn)品并報價，理財收益率隨著客戶所承擔風險的不同而變化。

　　“價格在公司理財市場至關(guān)重要，為了爭奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤，最后只能是‘賠本賺吆喝’�！睋�(jù)招商銀行人士介紹，招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù)，才是企業(yè)長遠制勝的關(guān)鍵所在。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系，并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行，讓企業(yè)客戶“想買就買”。

理財方案 篇10

　　方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款�？蛻襞c銀行確定一個匯率區(qū)間，若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執(zhí)行3.5％的高利率，如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執(zhí)行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數(shù)/360”。

　　方案二：線性收益匯率掛鉤性存款�？蛻襞c銀行協(xié)定一個執(zhí)行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率（利率）。這種結(jié)構(gòu)性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。

　　方案三：匯率區(qū)間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù)；區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù)，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

　　方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個外匯期權(quán)（將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權(quán)費，實現(xiàn)利息和期權(quán)費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報出一個協(xié)定匯率，如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。

　　方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”，則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi)，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。

　　方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內(nèi)如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客戶將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半后和兩年后6個月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個月LIBOR平均值超過4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4％。

　　方案七：逆浮動利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。（浮動利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款）。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

　　方案八：浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結(jié)息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內(nèi)6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。

　　方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大于相應(yīng)年份的利率上限，則執(zhí)行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執(zhí)行封頂利率。

　　方案十：可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權(quán)在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。

　　方案十一：收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權(quán)在存款第一個季度結(jié)息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。

　　方案十二：利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤，存款期限x年，每季度結(jié)息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間，該日不計息。這種結(jié)構(gòu)性存款，本金無風險，比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù)；利率區(qū)間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。

　　方案十三：與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款�？蛻暨x定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間，到期時，如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi)，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結(jié)構(gòu)性存款，本金無風險，比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。

　　方案十四：國債貨幣兩得存款�？蛻艨梢赃x擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款，在到期日，如果指定債券價格低于協(xié)議價格，銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款，適用于國內(nèi)持有外幣債券的客戶。

　　方案十五：與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。這是銀行為國內(nèi)客戶推出的'新型金融產(chǎn)品，和美國股票指數(shù)相聯(lián)系，如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達克指數(shù)、標準普耳指數(shù)，存款收益率隨美國股票指數(shù)的變動而變動。

　　方案十六：與某一信用實體掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無法清償其債務(wù)，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內(nèi)，若沒有發(fā)生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發(fā)生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發(fā)行的債券或按市價計算的等值現(xiàn)金。

　　方案十七：CDO投資理財方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)（colleteralized debt obligation）,是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎(chǔ)，對債券、貸款等資產(chǎn)進行結(jié)構(gòu)性重組后產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品。目前中國農(nóng)業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內(nèi)首家開展了CDO業(yè)務(wù)，投資CDO產(chǎn)品組合，年收益率一般高達兩位數(shù)。

　　方案十八：穩(wěn)健型受托理財方案：是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風險小的金融產(chǎn)品所占比重較大，體現(xiàn)收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產(chǎn)品不高于40％，保持約5％的現(xiàn)金，其他為貨幣市場和外匯市場產(chǎn)品，收益率預(yù)測為0.6875％－2％。

　　方案十九：成長型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風險小的金融產(chǎn)品所占比重較小，體現(xiàn)收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產(chǎn)品不高于50％，保持約5％的現(xiàn)金，其他為貨幣市場產(chǎn)品，收益率預(yù)測為0－4％。

　　方案二十：進取型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照適當?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其中：30％選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款，10％選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，收益率高于同期銀行存款利率。

　　以上外匯理財方案，是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產(chǎn)品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢服務(wù)，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產(chǎn)品。

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