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理財(cái)方案

時(shí)間:2023-06-08 13:18:28 一般方案 我要投稿

關(guān)于理財(cái)方案合集十篇

  為有力保證事情或工作開(kāi)展的水平質(zhì)量,常常需要提前準(zhǔn)備一份具體、詳細(xì)、針對(duì)性強(qiáng)的方案,方案是計(jì)劃中內(nèi)容最為復(fù)雜的一種。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢?下面是小編收集整理的理財(cái)方案10篇,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。

關(guān)于理財(cái)方案合集十篇

理財(cái)方案 篇1

  幾年的留學(xué)生活支出較大,即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,也應(yīng)該合理規(guī)劃,使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué),有哪些理財(cái)方案?

  對(duì)于留學(xué),很多家長(zhǎng)已經(jīng)備下足夠的資金,可以說(shuō)留學(xué)不差錢(qián),但就怕孩子亂花錢(qián),同時(shí)家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆硬辉谏磉,家長(zhǎng)管不住、管不了。對(duì)此,有些專(zhuān)家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國(guó)內(nèi)定期存入人民幣還款,同時(shí)還能通過(guò)對(duì)賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

  對(duì)于這個(gè)建議,專(zhuān)家認(rèn)為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因?yàn)閰R率的浮動(dòng),家長(zhǎng)經(jīng)過(guò)雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。

  對(duì)于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃,專(zhuān)家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:

  分批打錢(qián)給學(xué)生

  首先,不建議家長(zhǎng)把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,畢竟這筆錢(qián)數(shù)額不菲,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來(lái)算的話,全年下來(lái)也在20000澳元左右,4年加起來(lái),有160000澳元之多,留學(xué)生往往年齡不大,沒(méi)有能力來(lái)支配和掌管這么一筆財(cái)富,有可能會(huì)因?yàn)闆](méi)有任何規(guī)劃而揮霍無(wú)度。

  因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來(lái)支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,手上還有大把的錢(qián),學(xué)生有可能會(huì)去買(mǎi)各種奢侈品,追趕時(shí)尚,甚至。有的.留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來(lái)維持自己體面的生活。

  很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子在國(guó)外如果缺錢(qián)的話日子會(huì)很艱難,擔(dān)心孩子受苦,因此會(huì)給孩子很多錢(qián),就怕他不夠花。專(zhuān)家認(rèn)為家長(zhǎng)的這種擔(dān)心完全是多余的,錢(qián)給多了,孩子往往只會(huì)揮霍,時(shí)間久了還會(huì)對(duì)家長(zhǎng)產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢(qián)給的不夠,孩子在生活上的確會(huì)拮據(jù)一些,但他由此學(xué)會(huì)了對(duì)錢(qián)進(jìn)行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢(qián),從而學(xué)會(huì)自己謀生。

  預(yù)開(kāi)海外賬戶

  由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢(qián)的地方很多,很多家長(zhǎng)會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專(zhuān)家表示這種做法并不可取。

  首先目前,我國(guó)政府對(duì)攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開(kāi)具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開(kāi)立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴(yán)格,(澳洲如果攜帶1萬(wàn)澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說(shuō)攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

  專(zhuān)家建議,家長(zhǎng)可以通過(guò)銀行比如澳新銀行在國(guó)內(nèi)預(yù)開(kāi)海外賬戶,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過(guò)激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,前往當(dāng)?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類(lèi)型,可免去賬戶管理費(fèi)。

  在澳辦理定存業(yè)務(wù)

  如果家長(zhǎng)把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長(zhǎng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,也可以一年一交,很多學(xué)校對(duì)一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,將剩余的錢(qián)子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,當(dāng)然,家長(zhǎng)也可以在國(guó)內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。

  以房養(yǎng)學(xué)

  以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長(zhǎng)可在澳大利亞為孩子買(mǎi)一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,海外人士在澳買(mǎi)房有一定限制,比如只能買(mǎi)新開(kāi)發(fā)的樓盤(pán),還要獲得政府的許可證后才能購(gòu)買(mǎi)。專(zhuān)家指出,目前在澳買(mǎi)一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬(wàn)-60萬(wàn)澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

  留學(xué)匯款有3種方式

  在為海外子女匯款時(shí),可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快,但匯款費(fèi)用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,但費(fèi)用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長(zhǎng)根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

理財(cái)方案 篇2

  現(xiàn)在的農(nóng)民工,出門(mén)打工很不容易。很多人拖家?guī)Э,到外地去打工,本?lái)一家有好幾個(gè)人上班,有著不錯(cuò)的工資收如。可是一年下來(lái),還是沒(méi)有存下幾個(gè)錢(qián),這是為什么呢?為了這個(gè)問(wèn)題,我咨詢過(guò)了幾位金融專(zhuān)家,可是他們的解答都不一致。好像每個(gè)說(shuō)的都有道理,但始終不是我想要的答案。最后,我通過(guò)親身體驗(yàn),得出了以下結(jié)論:

  一、有的農(nóng)民工朋友的工資收入雖然不錯(cuò),但他們嚴(yán)重地缺乏理財(cái)意識(shí),邊賺邊花,到年底還沒(méi)有來(lái)得及計(jì)算今年的收入和支出。

  二、對(duì)購(gòu)物、娛樂(lè)、平時(shí)的生活開(kāi)支沒(méi)有固定的標(biāo)準(zhǔn)。只要口袋里有錢(qián),只要心里想賣(mài)什么東西,就不假思索的買(mǎi)了下來(lái)。比如有的人買(mǎi)了電視、冰箱,以及其它的家電,可是一旦轉(zhuǎn)廠或是搬家,這些價(jià)格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉,要么送給別人,要么當(dāng)廢品賣(mài)掉。單這些,就要浪費(fèi)好多錢(qián)。到了其它工廠又重新購(gòu)置,這樣不是大大地浪費(fèi)了很多來(lái)得不容易的錢(qián)嗎?

  三、抽好煙。特別是現(xiàn)在的年輕人,一包香煙少了10元他們是不會(huì)抽的。按一天抽兩盒計(jì)算,一個(gè)月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費(fèi)、上上網(wǎng)吧、買(mǎi)幾套新衣服。以他們微薄的工資,還有錢(qián)嗎?

  四、學(xué)有錢(qián)人過(guò)生日。有的人過(guò)一個(gè)生日,就差不多要花掉一個(gè)月的工資,或許更多。

  五、學(xué)白領(lǐng)們買(mǎi)房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一點(diǎn)積蓄,可是心血來(lái)潮,在老家的鎮(zhèn)上或是城市里買(mǎi)了幾間房。有的人賺的錢(qián)剛好夠支付房款,有的人還不夠,還須找親戚朋友借錢(qián)或是向銀行貸款,才能把房子買(mǎi)下來(lái)。可是買(mǎi)的房子呢?都是空著,因?yàn)槎汲鰜?lái)打工了,根本沒(méi)人住。天哪,這不是浪費(fèi)嗎?

  我上述的五點(diǎn),這都是他們的常見(jiàn)現(xiàn)象,還有更多的冤枉錢(qián)我連說(shuō)都說(shuō)不出來(lái)。

  農(nóng)民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算。必須要做到不趕時(shí)髦,不花冤枉錢(qián),根據(jù)自己的薪資收入的實(shí)際情況來(lái)制定一套理財(cái)計(jì)劃:

  1、對(duì)每月的工資進(jìn)行合理的分配,制訂出一套理財(cái)方案,把每月的.所有開(kāi)支列出一張清單,然后根據(jù)清單上的規(guī)定來(lái)消費(fèi),一分錢(qián)都不能透支。把剩下的錢(qián)全部存入銀行,而且存為死期。

  2、設(shè)立家庭基金,把三個(gè)月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業(yè)的時(shí)候急用。

  3、每月在商場(chǎng)定制購(gòu)物卡,把生活所需多少開(kāi)支全部充在購(gòu)物卡上,就算差一點(diǎn)也別充了。這樣,你的工資就會(huì)每個(gè)月按照規(guī)定的數(shù)目存入銀行。

  4、不亂買(mǎi)零食,如水果、牛奶、蛋糕之類(lèi)的食品。(如果一個(gè)月在零食上花了500元,那么一年下來(lái)就是6000元人民幣。如果你在10年內(nèi)不吃這些零食,那么你就會(huì)在銀行里多存下60000元,加上利息,應(yīng)該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢(qián),是不可細(xì)算的。)

  5、買(mǎi)福利彩票。但不能買(mǎi)多,堅(jiān)持一天買(mǎi)一注,絕對(duì)不能那天多買(mǎi)一注。一注才兩元錢(qián),反正花錢(qián)也不多,說(shuō)不定哪天中個(gè)大獎(jiǎng)也不一定。

  6、投資小工廠。當(dāng)你看準(zhǔn)了一家很小的工廠,而且又能穩(wěn)賺的那一種,你可以考慮投資一點(diǎn)錢(qián)進(jìn)去,到年底分一點(diǎn)紅利。

  7、大多數(shù)農(nóng)民工的積蓄太少,因?yàn)樵诳少I(mǎi)可不買(mǎi)的項(xiàng)目上花錢(qián)太多。應(yīng)控制花錢(qián)的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時(shí)才去買(mǎi),如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個(gè)月的時(shí)間間去考慮是否該買(mǎi)。

  農(nóng)民工朋友們,只要你們按照我說(shuō)的方案去做,你打工10年就可以創(chuàng)建屬于你自己的事業(yè)了,把“農(nóng)民工”三個(gè)字從你的字典里刪除了。

理財(cái)方案 篇3

  李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期;陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期,如何合理支配這些資產(chǎn),產(chǎn)生更多收益?

  根據(jù)李女士的家庭資料,理財(cái)師按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,風(fēng)險(xiǎn)由低到高,投資者可以根據(jù)自己的'風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。

  方案一:

  收益高于銀行利率

  1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,可隨時(shí)取用,預(yù)期年收益2.6%左右;

  2.存款及國(guó)債到期后,合計(jì)13萬(wàn)元,建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3.3%;3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1.8%.

  3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

  綜述:該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。

  方案二:

  本金風(fēng)險(xiǎn)很低

  1.每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金,預(yù)期年收益2.6%.

  2.存款及國(guó)債到期后,建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄;10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計(jì)年收益4%.

  3.5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3.5%.

  綜述:該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。

理財(cái)方案 篇4

  、活動(dòng)概況

  (一)大賽背景意義

  國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大。

  國(guó)外專(zhuān)家認(rèn)為,在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。

  大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì),為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢(qián)養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。

  (二)大賽特色

  1、市場(chǎng)化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。

  2、實(shí)用性: 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái),強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。

  3、競(jìng)爭(zhēng)性:大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),大賽的`觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高。

  (三)大賽目的

  1、宣傳理財(cái)知識(shí),讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。

  2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。

  3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。

  4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。

  大賽介紹

  惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的原則,競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái),加深同學(xué)們對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專(zhuān)業(yè)思路,提高專(zhuān)業(yè)技能。

  參賽對(duì)象

  1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專(zhuān)業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。

  2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。

  3、本次大賽具有一定的專(zhuān)業(yè)性,要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

  4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無(wú)特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。

  四、大賽宣傳方案

  (一)前期宣傳

  1、投資理財(cái)專(zhuān)家講座 (4月14日晚圖書(shū)館報(bào)告廳)

 。1)通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾、如何進(jìn)行投資理財(cái)

 。2)專(zhuān)家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫(xiě)作思路。

 。3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

  2、擺攤宣傳 (4月9-13日 少康樓前)

  (1)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳

 。2)現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)

 。3)現(xiàn)場(chǎng)咨詢

 。4)現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名

  3、宣傳方案流程

 。1)遞交策劃給社聯(lián)。

 。2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

 。3)在食堂,籃球場(chǎng),宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。

 。4)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。

 。5)開(kāi)通公共郵箱,提供疑問(wèn)解答及資料下載 (賬號(hào):cxzlxz@126、com 密碼:153426)

  (二)活動(dòng)報(bào)名

  1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式: (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話:小雪 635268 世娟 642572

  五、大賽流程

  (一)初賽

  1、抽題 時(shí)間4月14日,由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間:5月4日前

  3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。

  4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(xiě)(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。

  5、 評(píng)比時(shí)間:大賽組委會(huì)相關(guān)專(zhuān)家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn),最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。

  6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報(bào)批評(píng))。

  (二)決賽

  1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;

  2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處

  3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

  4、決賽答辯和頒獎(jiǎng):5月25日晚7:00-9:30

  5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。

  6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫(xiě)作思路,將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。

  7、環(huán)節(jié)要求:

 。1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)

 。2)公開(kāi)答辯:由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn),答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解) 注意:決賽現(xiàn)場(chǎng)打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。

  七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

  獎(jiǎng)項(xiàng)

  人數(shù)

  獎(jiǎng)金

  一等獎(jiǎng)

  一名

  600+證書(shū)

  二等獎(jiǎng)

  二名

  400+證書(shū)

  三等獎(jiǎng)

  三名

  600+證書(shū)

  優(yōu)秀獎(jiǎng)

  四名

  100+證書(shū)

  人氣獎(jiǎng)

  一名

  300+證書(shū)

  八、時(shí)間安排

  1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

  2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

  3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

  4、5月4號(hào)上交初賽作品

  5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

  6、5月22號(hào)上交決賽作品

  7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)

理財(cái)方案 篇5

  夫妻有100萬(wàn)怎么理財(cái)賺更多?張先生,今年40歲,是一名工程師,目前年收入12萬(wàn)元。太太是一名報(bào)社編輯,年收入5萬(wàn)元,兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子,上中學(xué)。夫妻倆通過(guò)多年的辛苦打拼,攢下了100萬(wàn)資金,放在銀行利息甚少不甘心,購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,卻不懂。為此,張先生咨詢理財(cái)師這100萬(wàn)元該如何打理,在保證本金的同時(shí),還能獲得較高收益。

  【案例分析】

  張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭,單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢(qián),也沒(méi)有做過(guò)任何投資,購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品,僅僅將資金存銀行獲得較低的'利息。理財(cái)師郭樂(lè)建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先,100萬(wàn)資金可以進(jìn)行組合投資,適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,貨幣基金產(chǎn)品等,保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn),提高家庭保障。

  【理財(cái)建議】

  1、5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或者余額寶類(lèi);

  理財(cái)掛鉤的是基金,投資門(mén)檻1元起,截止今日,各銀行7日年化收益率為5%左右,建議拿出5萬(wàn)元資金來(lái)購(gòu)買(mǎi),贖回方式T+0模式,隨時(shí)用資金隨時(shí)取,可作為家庭備用金。

  2、75萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)產(chǎn)品

  (1)張先生可拿出40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)P2產(chǎn)品,參考年回報(bào)率12%,每月可獲得元收益(40萬(wàn)*12%/12)=4000元,1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年,則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。

  (2)35萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率5%左右,比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品,信譽(yù)較好,組合投資,分散投資風(fēng)險(xiǎn),來(lái)獲得較高收益。配置資金35萬(wàn)元,按照回報(bào)率5%左右來(lái)算,投資期限1年,預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。

  3、20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

  張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,因此家庭保障要做足,保險(xiǎn)能夠保障人們無(wú)論何時(shí)何地,因任何事故所造成的損害,可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境,且無(wú)需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn),如意外險(xiǎn),重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。

理財(cái)方案 篇6

  是指投資者在有關(guān)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式,由銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購(gòu)。由于這種方法每次投入的'金額一般較小,投資者可以通過(guò)一次約定,就能讓錢(qián)長(zhǎng)期自動(dòng)地工作,因此又被稱為“懶人投資法”。比如,投資者決定對(duì)某只基金投資1萬(wàn)元,按照定期定額計(jì)劃,投資者可以每月投資1000元,連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元,連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同,定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低,不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款,具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效,為投資人積累了資金;長(zhǎng)期堅(jiān)持,還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí),買(mǎi)到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí),買(mǎi)到的份額則較多。這樣一來(lái),“上漲買(mǎi)少、下跌買(mǎi)多”,長(zhǎng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本,投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一樣方便,但顯然收益更高,也更具靈活性。利用基金定投,投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例,如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取,按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算,5年后本利共為64392元,而在同樣的時(shí)間內(nèi),用同樣的錢(qián)定投一只年收益率為10%的基金可得77171元,多了1萬(wàn)多元。

  5萬(wàn)元理財(cái)方法:儲(chǔ)蓄

  長(zhǎng)期以來(lái),儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期,銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品,諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等,都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng),儲(chǔ)蓄也可以錢(qián)生錢(qián)。假設(shè)存3萬(wàn)元,可開(kāi)設(shè)1至3年期的`1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后,用到期的1萬(wàn)元,再開(kāi)設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類(lèi)推,3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式,既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整,又可獲取3年期存款的較高利息;。

  5萬(wàn)元理財(cái)方法:萬(wàn)能險(xiǎn)

  其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,萬(wàn)能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的.結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率,有的超過(guò)5年期存款利率。很多人認(rèn)為,萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的,其實(shí)不然。萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等,因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式,年輕人可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)打算,投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;

  5萬(wàn)元理財(cái)方法:銀行保本理財(cái)產(chǎn)品

  目前的.銀行理財(cái)產(chǎn)品中,保本型產(chǎn)品占到了2/3以上,其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下,購(gòu)買(mǎi)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類(lèi)產(chǎn)品的保本有期限限制,一旦提前終止或贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí),保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。

  5元元理財(cái)方法:國(guó)債

  購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債,三年期的年收益率為3.39%,五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國(guó)國(guó)債分為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債。其中,憑證式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債不能上市流通,沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外,銀行存款要繳納5%的利息稅,國(guó)債免繳利息稅?梢陨鲜薪灰子涃~式國(guó)債,可隨時(shí)買(mǎi)賣(mài),收益相對(duì)較高,但保本功能隨之下。

  通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法,其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的.就是最好的理財(cái)方式。不過(guò)要提醒大家的是,如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話,一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知,不要盲目的進(jìn)行理財(cái),了解它的風(fēng)險(xiǎn),找出適合自己的投資方式。

理財(cái)方案 篇7

  月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi),銀行存款所剩無(wú)己,必要時(shí)還需要父母的贊助,理財(cái)自然無(wú)從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn),理財(cái)專(zhuān)家建議,月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開(kāi)始。

  22歲的馮小姐是公司職員,月收入在2000元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財(cái)經(jīng),她對(duì)此感到一片茫然,優(yōu)越的家庭條件,致使她從小就對(duì)存錢(qián)儲(chǔ)蓄沒(méi)有這方面概念,最新的投資理財(cái)工具,更是一概不知。

  像馮小姐一樣,在許多月光族看來(lái),現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財(cái)要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機(jī)率很低。這么早買(mǎi)保險(xiǎn),太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō),事實(shí)上,月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后,而且對(duì)家人的依賴感很強(qiáng),這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系,使其從小沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)良好的`理財(cái)習(xí)慣。

  隨著年齡的增長(zhǎng),月光族如果還沒(méi)有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣,就會(huì)逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財(cái),已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財(cái)務(wù)處方:作為一個(gè)年輕人,應(yīng)該對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開(kāi)始控制消費(fèi)欲望,通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷(xiāo),并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來(lái)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資,不斷積累投資經(jīng)驗(yàn);此外,還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)。

理財(cái)方案 篇8

  現(xiàn)在都市里月光族越來(lái)越多,尤其是以80后的年輕人為主,這些人消費(fèi)觀念超前,愿意用明天的錢(qián)來(lái)享受今天的生活。張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣,每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)基本都要花光。

  張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣,每個(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)基本都要花光。在面對(duì)巨大的房貸壓力和未來(lái)的支出增加壓力時(shí),他開(kāi)始尋求專(zhuān)家的幫助。其實(shí)對(duì)于張先生來(lái)說(shuō),首先要做的就是克服;月光;心態(tài),學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念,培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣。

  從張先生的現(xiàn)狀看,雖然目前他還和父母一起住,需要承擔(dān)的支出壓力還不大,但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變,一旦搬到新家后,家庭支出肯定會(huì)增加一大筆,那時(shí)再依靠妻子的收入,肯定就無(wú)法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn),妻子開(kāi)始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。不過(guò)僅僅依靠基金定投是不夠的,克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購(gòu)車(chē)的打算就需要暫緩,或者降低車(chē)輛的檔次和價(jià)位,不然即使貸款購(gòu)車(chē),給家庭帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力依舊很大。

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  一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外,都會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障,正如理財(cái)師講的那樣,要給夫妻雙方買(mǎi)上足夠的意外和健康險(xiǎn)。

  身體上的亞健康可以通過(guò)培養(yǎng)健康的`生活習(xí)慣來(lái)改善,投資理財(cái)同樣如此。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來(lái)說(shuō),給生活的中長(zhǎng)期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣,如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等,這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn),一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。

  其次,多元投資,不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次,閑錢(qián)投資。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存,這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然,和任何事情一樣,投資者首先要做到的是知己知彼,在投資之前做足必要的功課,并定期檢查跟蹤自己的投資品種,必要時(shí)尋求專(zhuān)業(yè)人士的幫助,讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

理財(cái)方案 篇9

  方先生是一家私人公司的普通職員,今年40歲,月收入3000元;妻子就職于一家大型國(guó)企,月收入3000元。有商品房一套,月供2000元,還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲,正在讀初中,學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò),目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi),方先生一家每月支出在1700元左右。這樣,方先生一家的月結(jié)余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn),沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者,把手中的錢(qián)都存在了銀行,辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取,其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計(jì)劃55歲退休,想盡快還完房貸,并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。

  特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介:李英偉,北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn),并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。

  基礎(chǔ)約定

  根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%,教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%,中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元/月計(jì)算?蛻粝M55歲退休,退休后生活25年。

  客戶現(xiàn)狀分析

  客戶的資產(chǎn)負(fù)債

  金融資產(chǎn):8萬(wàn)元,主要是儲(chǔ)蓄存款

  固定資產(chǎn):房

  房貸:剩余5年,貸款余額為10萬(wàn)元左右

  客戶的收支

  年收入:7.2萬(wàn)元

  基本日常支出:2萬(wàn)元

  還貸支出:2.4萬(wàn)元

  教育支出:0.6萬(wàn)元

  年盈余:2.2萬(wàn)元

  基本分析

  當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬(wàn)元,儲(chǔ)蓄比率為0.31,考慮到客戶的還款情況,客戶積累財(cái)富的能力還可以。

  客戶目前還款支出占收入的33.3%,處于比較適合的范圍。

  投資資產(chǎn)不多,資產(chǎn)占比不大,說(shuō)明客戶還需要在投資方面有所考慮,提高財(cái)富自由度。

  客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn),對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。

  客戶理財(cái)目標(biāo)

  子女教育 保證孩子完成良好的教育

  退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

  提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

  目標(biāo)財(cái)務(wù)分析

  客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下:

  ◆近3年內(nèi),提前還貸

  ◆4年后,孩子大學(xué)入學(xué),持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

  ◆15年后,客戶退休

  目標(biāo)量化和必要分析

  子女教育

  對(duì)于中學(xué)教育,按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元/月,大學(xué)階段,假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元,每年需要1.5萬(wàn)元。

  根據(jù)具體復(fù)利終值算法,4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右,每年都需要1.8萬(wàn)元左右,4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元,再加中學(xué)階段,共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右。

  退休養(yǎng)老

  退休生活25年,假定客戶的日常支出不變。

  根據(jù)復(fù)利終值算法,15年后的年支出為2.9萬(wàn)元;根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。

  退休后的收入主要是雙方的退休金,退休金額度的計(jì)算,根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系,主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況,在此,假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,基本相當(dāng)于月支出的62%.

  提前還貸目標(biāo)

  月繳費(fèi)2000元左右,剩余5年,估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右,根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余,一年后可以進(jìn)行提前還款,一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右,提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出,同時(shí)也降低了客戶的'家庭風(fēng)險(xiǎn)。

  投資分析

  當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣,目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右,相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益,1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%,建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,還可以有一定的收益。

  方案投資建議與實(shí)施備注

  當(dāng)前資產(chǎn)處置,8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶屬于保守型投資理念,同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣,相應(yīng)的投資渠道,包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn),建議客戶如果沒(méi)有其他的投資渠道,暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng),具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等,也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債,但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。

  理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析,只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,合理安排,具體如下:

  ●重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄

  ●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款

  ●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用,后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元

  ●15年后退休,開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金

  北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

理財(cái)方案 篇10

  一、活動(dòng)主題:

  物流學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)創(chuàng)意百元周

  二、活動(dòng)宗旨

  培養(yǎng)節(jié)約意識(shí),創(chuàng)意理財(cái)

  三、主辦與承辦單位

  主辦單位:物流學(xué)院團(tuán)委

  策劃承辦單位:大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)

  四、活動(dòng)背景

  對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象,多年以來(lái),輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂,作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生,無(wú)論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞,對(duì)金錢(qián)和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度,都比較強(qiáng)烈。如今,在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下,多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性,同時(shí),轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念,開(kāi)始注重節(jié)約,更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。

  在大學(xué)里,相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理,大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi),不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān),還使自己養(yǎng)成了亂花錢(qián)的不良習(xí)慣,對(duì)大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō),在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng),所以在消費(fèi)問(wèn)題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明:理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因,很多同學(xué)不知道自己需要什么,有時(shí)候往往管不住自己,過(guò)早地把生活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi),不少學(xué)生還是無(wú)法做到科學(xué)合理的安排。

  為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣,提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用,使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競(jìng)冃列量嗫鄴陙?lái)的錢(qián),南京工業(yè)大學(xué)浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財(cái)”活動(dòng),為我校區(qū)的廣大師生樹(shù)立專(zhuān)業(yè)的理財(cái)專(zhuān)家形象的同時(shí),激起同學(xué)們對(duì)理財(cái)?shù)臐夂衽d趣,同時(shí)為他們提供專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐平臺(tái),是我們的同學(xué)擁有基本的理財(cái)能為,為他們將來(lái)的成長(zhǎng)與發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

  五、活動(dòng)目的

  為培養(yǎng)我校大學(xué)生的理財(cái)意識(shí),挖掘?qū)W生的理財(cái)潛質(zhì),提高理財(cái)專(zhuān)業(yè)技能,使我校同學(xué)可以有計(jì)劃的使用金錢(qián),以及使我校學(xué)生能夠得到理財(cái)專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo),可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺(tái)上論述自己的理財(cái)觀點(diǎn),同時(shí)經(jīng)過(guò)此次理財(cái)鍛煉可以為同學(xué)們將來(lái)的學(xué)習(xí)工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),特舉辦此次理財(cái)大賽,旨在讓理財(cái)?shù)挠^念和方法走進(jìn)校園,讓理財(cái)真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活,讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財(cái)。

  六、活動(dòng)簡(jiǎn)介

  大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)計(jì)劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財(cái)”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動(dòng),讓同學(xué)們?cè)诖舜位顒?dòng)中認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾酝瑫r(shí)對(duì)“錢(qián)”建立起一個(gè)理性的概念。

  此次理財(cái)活動(dòng)的題目是請(qǐng)每位參賽者根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費(fèi)的數(shù)量(800-1500之間),然后據(jù)此作出一份詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃書(shū),計(jì)劃書(shū)的時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內(nèi),也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活,計(jì)劃書(shū)的內(nèi)容可以是日常生活費(fèi)用計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃、為未來(lái)投資而在學(xué)習(xí)(這里的學(xué)習(xí)可以是多方面的,不僅僅局限于本專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí))上的`花銷(xiāo)計(jì)劃、為了人際交往而計(jì)劃的開(kāi)支等等方面。

  本次理財(cái)大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽,不是以尋找出能盈利的方案為目的,而是以我校同學(xué)的日常生活為基本,找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財(cái)方案,方案可以把所有的錢(qián)都用于日常生活,只要能夠是自己過(guò)得很開(kāi)心快樂(lè)。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢(qián)用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤(rùn)。只要方案中每一分錢(qián)都花的有價(jià)值,有創(chuàng)意,使評(píng)委和觀眾都能信服,那就是大賽的宗旨。

  七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)

  活動(dòng)初賽定于4月7日,地點(diǎn):銳思樓②209

  活動(dòng)決賽定于4月14日,地點(diǎn):銳思樓②209

  八、參賽須知:

  1、本次大賽以宣傳理財(cái)觀念為目的,是我校同學(xué)能獲得理財(cái)?shù)挠^念和能力。

  2、本次大賽采用海選、復(fù)賽、決賽的模式。

  3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的模式,最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節(jié)。

  4、大賽可以以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)形式參加,參賽者在海選階段只需提出自己的理財(cái)觀念與大致計(jì)劃即可(隨報(bào)名表一起提交),進(jìn)入復(fù)賽須向組委會(huì)提交詳細(xì)的ppt策劃書(shū)。

  5、參賽者可以根據(jù)個(gè)人需要請(qǐng)一名指導(dǎo)老師,指導(dǎo)老師由大賽組委會(huì)指定或參賽團(tuán)隊(duì)自行聘請(qǐng)。

  6、大賽的參賽對(duì)象:全體在校生

  7、報(bào)名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報(bào)名,報(bào)名時(shí)應(yīng)帶上報(bào)名表到指定地點(diǎn)報(bào)名。

  8、報(bào)名時(shí)間:4月1日到4月5日

  9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的真實(shí)作品,如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生,立即取消參賽資格。

  九、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn):

  本次策劃大賽為做到公平、公正、透明,采取以下方案進(jìn)行評(píng)分:

  1、本次大賽采取評(píng)委與觀眾兩方評(píng)分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jī)的模式,評(píng)委評(píng)分占70%,觀眾占30%。

  2、評(píng)委打分標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)最后附表一

  3、觀眾評(píng)分方式:復(fù)賽和決賽進(jìn)行時(shí),會(huì)給每位現(xiàn)場(chǎng)觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰^眾在上面寫(xiě)上自己支持的選手,在評(píng)分階段交給場(chǎng)內(nèi)工作人員,由工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì),得票第一名者獲得觀眾評(píng)分100分,第二名的觀眾評(píng)分80分,第三名的觀眾評(píng)分為70分,第四名的觀眾得分為60分。

  十、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

  根據(jù)理財(cái)策劃大賽的最終結(jié)果,設(shè)置的如下獎(jiǎng)項(xiàng):

  決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財(cái)之星”稱號(hào),其他三位選手獲優(yōu)秀獎(jiǎng)

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