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公積金貸款管理規(guī)定
個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性住房消費貸款。
一、貸款對象
凡連續(xù)、足額繳存住房公積金６個月以上，或累計繳存１８個月以上且目前仍正常繳存，具有完全民事行為能力的在職職工，購買自住普通住房時，均可申請個人住房公積金貸款。
二、申請貸款條件
（一）具有本市（含縣區(qū)）常住戶口或者其他有效居留身份；
（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（三）單位及個人能按時足額繳存住房公積金；
（四）建造、翻建、大修住房，已獲得當?shù)赜袡?quán)部門批準，并取得相關批準文書；
（五）購買自住普通住房的，具有符合法律規(guī)定的購買住房合同或協(xié)議及首付款憑證；所購住房已辦理產(chǎn)權(quán)證的，須從發(fā)證之日起一年之內(nèi)；
（六）已支付不少于購房總價２０％的首付款，有不低于５０％的建造、翻建、大修自住住房的自有資金；
（七）同意用住房公積金管理中心和受托銀行認可的擔保方式擔保（房產(chǎn)抵押、公務員擔�；蛴袃r證券、住房公積金質(zhì)押等）；
（八）有住房公積金管理中心認可的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)為所購期房提供的按揭貸款擔保證明；
（九）住房公積金管理中心和受托銀行規(guī)定的其他條件。
三、擔保方式
（一）質(zhì)押貸款
是指按規(guī)定繳存住房公積金的職工以未到期的本外幣定期存單或憑證式國債等權(quán)力憑證作質(zhì)押取得個人住房公積金貸款。
（二）住房公積金質(zhì)押擔保
是指職工在申請住房公積金貸款時，向市住房公積金管理中心提供本人及家庭成員或其他第三人（質(zhì)押擔保人）的住房公積金存儲余額作借款擔保的一種個人住房公積金貸款質(zhì)押形式。
（三）公務員擔保貸款
是指職工在申請住房公積金貸款時，找兩名以上公務員作為貸款保證人，為其償還貸款本息承擔連帶責任。
（四）房屋抵押擔保
是指申請住房公積金貸款的職工以所購房屋作為抵押物的個人住房公積金抵押貸款形式。用房屋作抵押，須辦理抵押登記、抵押保險、公證手續(xù)，并向辦理抵押、保險、公證部門繳納費用。
（五）階段性擔保加房產(chǎn)抵押
是指住房公積金管理中心對申請貸款職工購買預售商品房發(fā)放的個人貸款。在該住房的房屋所有權(quán)證和抵押登記手續(xù)辦妥之前，由管理中心簽約該商品房的合作開發(fā)商提供：《營業(yè)執(zhí)照》、《法人證書》、《稅務登記證》、《資質(zhì)證書》、《國有土地使用證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《建設工程施工許可證》、《建設用地規(guī)劃許可證》并為申請貸款職工提供階段性擔保，購房者的貸款申請、貸款審批、銀行劃款等過程先于個人房產(chǎn)抵押進行，待借款人房產(chǎn)證辦妥后，再以個人《房屋產(chǎn)權(quán)證》作為抵押，開發(fā)商提供的階段性擔保自動解除。
四、借款人申請貸款需提供材料
借款人根據(jù)不同的貸款種類攜帶以下資料到住房公積金管理中心信貸科辦理借款手續(xù)（房產(chǎn)抵押貸款６份、保證貸款５份、質(zhì)押貸款４份）。
（一）借款人及配偶合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證或其他有效身份證件原件及其復印件；
（二）借款人償還貸款能力證明材料，如工作單位出具的收入證明、存款證明、有價證券證明、銀行
對賬單、納稅單、其他收入證明及其他資產(chǎn)證明；
（三）借款人及配偶住房公積金查詢卡；
（四）婚姻狀況證明；
（五）售房單位、受托銀行出具的２０％以上首付款或自籌資金憑證；
（六）符合法律規(guī)定的購房合同、協(xié)議書或產(chǎn)權(quán)證；
（七）有權(quán)部門批準建造、翻建、大修住房的文件及有關合法權(quán)屬證書；
（八）抵押物或質(zhì)押權(quán)力清單、權(quán)屬證明文件、有權(quán)處分人同意抵押或質(zhì)押的書面聲明；
（九）保證人具有保證能力的證明材料，保證人出具同意提供擔保的書面承諾；
（十）住房公積金管理中心、受托銀行要求的其他材料。
五、貸款額度
（一）（一般規(guī)定）個人及同戶家庭成員住房公積金繳存余額的１０倍，最高不超過２０萬元；
（二）（特殊規(guī)定）工齡在５年以下的新職工：１．住房公積金月繳存余額（個人和單位合計，下同）在７０元以下的，最高可貸款５萬元；２．住房公積金月繳存額在１００～３００元以上的，最高可貸款５萬～８萬元；
（三）符合一般或特殊規(guī)定，用房屋作抵押，購買商品房的，不得超過抵押物價值的８０％，購買二手房的，不得超過抵押物價值的７０％，建造、翻建、大修自有住房的，不得超過抵押物價值的５０％；
（四）符合一般或特殊規(guī)定，以國庫券、銀行定期存單等有價證券作質(zhì)押的，貸款額度不得超過有價證券的９０％；以住房公積金存儲余額作質(zhì)押擔保的，貸款額度不得超過所提供質(zhì)押擔保金額；
（五）公務員擔保貸款最高額度不超過１０萬元（雙方月工資額３０００元以上）。
六、貸款期限
（一）抵押、質(zhì)押貸款
１．購買普通商品房（含經(jīng)濟適用住房、二手房、集資住房），貸款期限不超過１５年；
２．建造、翻建、大修住房及購買現(xiàn)住公有住房貸款期限不超過５年。
（二）保證貸款貸款期限不超過６年。
七、貸款利率
執(zhí)行中國人民銀行公布的現(xiàn)行貸款利率，遇法定利率調(diào)整，按新規(guī)定執(zhí)行。
目前執(zhí)行的利率情況如下：
貸款期限５年以下（含５年）的，年利率３．９６％；
貸款期限５年（不含５年）以上的，年利率４．４１％。
八、貸款還款方式
（一）貸款期限在１年（含１年）的，實行到期一次性清償貸款本息；
（二）貸款期限１年以上的，可選擇等額本息還款方式。
等額本息還款法的計算公式：
每月還款額＝貸款本金 × 月利率×（１＋月利率）還款期數(shù)（按月計）／ （１＋月利率）還款期數(shù)（按月計）－１
１．借款人在貸款銀行辦理活期存款本，按月存入足額資金用于歸還當期貸款本息；
２．與貸款銀行簽訂委托扣款協(xié)議，由受托銀行從借款人財政統(tǒng)發(fā)工資賬戶扣劃當期還款額。
九、法律責任
借款人有下列情形之一的，住房公積金管理中心有權(quán)停止向借款人發(fā)放貸款，有權(quán)解除借款合同，提前收回已發(fā)放貸款本息，并有權(quán)依法處分抵押物或質(zhì)押權(quán)力，要求保證人提前履行保證責任：
（一）借款人向住房公積金管理中心提供虛假證明材料的；
（二）借款人未按借款合同約定用途使用貸款的；
（三）未經(jīng)住房公積金管理中心同意，借款人將設定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押（質(zhì)押）的；
（四）貸款期內(nèi)，借款人累計三個月未償還貸款本息，以及保證人不能履行保證責任的；
（五）貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息，并自管理中心發(fā)出催還通知書之日起３０天內(nèi)，仍未能清償貸款費用的；
（六）借款人在借款合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，其繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人拒絕繼續(xù)履行借款合同或累計三個月未償還貸款本息和相關費用的；
（七）借款人拒絕或阻礙住房公積金管理中心對貸款使用情況實施監(jiān)督檢查的；
（八）住房公積金管理中心及貸款委托銀行與借款人約定的其他情況。
十、貸款辦理程序
（一）借款人申請個人住房公積金貸款需向住房公積金管理中心提出申請，填寫《駐馬店市住房公積金貸款申請表》并提供有關貸款材料；
（二）貸款受理。審查借款人送交資料，同意貸款的，與借款人、擔保人分別簽訂借款合同或擔保合同；
（三）辦理抵（質(zhì)）押登記、保險、公證等手續(xù)；
（四）辦妥手續(xù)后，住房公積金管理中心按借款合同規(guī)定發(fā)放貸款。
深圳市住房公積金貸款管理暫行規(guī)定(全文)
第一章 總則
第一條為加強住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金貸款行為，提高職工住房消費支付能力，支持職工解決自住住房問題，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》和《深圳市住房公積金管理暫行辦法》等有關規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金購房貸款（以下簡稱公積金貸款）管理。
第三條公積金貸款應當堅持循序漸進、可持續(xù)的方針，遵循資金安全、公平、便民的原則。
第四條深圳市住房公積金管理委員會（以下簡稱公積金管委會）負責本市公積金貸款政策及相關重大事項的決策。
公積金管委會辦公室負責審核提請公積金管委會決策的本市公積金貸款政策及相關重大事項。
深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負責本市公積金貸款業(yè)務的組織實施和日常管理。
第五條在本市繳存住房公積金的戶籍和非戶籍職工均可以按照本規(guī)定申請公積金貸款。
第六條公積金貸款發(fā)放應當符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策和住房保障政策要求；公積金貸款應當重點支持職工購買保障性住房和首套普通商品住房，兼顧職工其他購房需求。
第七條公積金貸款手續(xù)由公積金中心委托商業(yè)銀行（以下稱受托銀行）辦理。受托銀行采取招標等方式確定。公積金中心應當和受托銀行簽訂公積金貸款金融業(yè)務委托合同（以下簡稱委托合同）。
受托銀行應當依據(jù)委托合同和公積金中心制定的工作規(guī)范為職工辦理公積金貸款金融業(yè)務，并接受公積金中心的考核和監(jiān)督。
第八條公積金中心應當強化公積金貸款風險管理，保障資金安全，并應當推動公積金貸款業(yè)務辦理服務質(zhì)量的提升，創(chuàng)新服務模式，建立標準化服務機制。
第二章 公積金貸款申請
第九條職工本人為公積金貸款申請人，配偶應當為共同申請人；父母在本市繳存住房公積金的，可以為共同申請人。
除配偶、父母、子女外，職工購買的住房有其他權(quán)利人的，職工不能以該住房申請公積金貸款。
第十條職工購買保障性住房和商品住房（住宅類）申請公積金貸款的，應當同時具備以下條件：
（一）申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當月之前在本市連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月，且申請時屬于正常繳存狀態(tài)；（二）申請人、共同申請人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；申請人的父母作為共同申請人的，其父母雙方均應當在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；（三）申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；（四）申請人已按規(guī)定支付購房首付款；（五）申請人同意提供符合本規(guī)定要求的擔保;（六）貸款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求；（七）符合公積金管委會規(guī)定的其他條件。
職工申請公積金貸款時，房產(chǎn)套數(shù)按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)計算；家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女。
本條第一款規(guī)定中的信用狀況標準由公積金中心另行制定。
第十一條申請人和共同申請人可以通過公積金中心網(wǎng)上服務平臺申報公積金貸款申請，并在公積金中心指定的業(yè)務網(wǎng)點（管理部）提供下列基本材料：
（一）住房公積金聯(lián)名卡；（二）有效身份證件；（三）婚姻狀況證明；（四）購房合同、首付款憑證；（五）公積金貸款申請表。
申請人和父母一并申請公積金貸款的，另需提供戶口簿或公安部門、公證機構(gòu)出具的直系親屬關系證明。
本條第一款規(guī)定的公積金貸款申請表等材料，由申請人和共同申請人在公積金中心指定的業(yè)務網(wǎng)點當面核對并簽署確認，不能委托他人辦理。
第十二條 公積金中心應當在受理職工公積金貸款申請之日起5個工作日內(nèi)作出給予貸款或不予貸款的決定。給予貸款的，由職工與受托銀行辦理住房公積金借款合同簽訂、擔保等貸款手續(xù)；不予貸款的，應當告知職工不予貸款的原因。
職工對公積金中心作出的決定有異議的，可以自收到?jīng)Q定之日起5個工作日內(nèi)向公積金中心申請復核，公積金中心應當自收到復核申請之日起5個工作日內(nèi)作出答復。
第十三條公積金貸款可貸資金額度不足時，公積金中心應當按照輪候規(guī)則受理職工的申請，并向符合條件的申請人發(fā)放公積金貸款。輪候規(guī)則由公積金中心另行擬訂，報公積金管委會批準后公布執(zhí)行。
第三章 公積金貸款額度、期限和利率
第十四條 公積金貸款可貸額度為申請人和共同申請人住房公積金賬戶余額的12倍，并應當同時符合下列要求：
（一）每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人住房公積金繳存基數(shù)的50%。有共同申請人且共同申請人在本市繳存住房公積金的，住房公積金繳存基數(shù)為申請人和共同申請人繳存基數(shù)之和。
（二）不高于購房總價款與首付款的差額。首付款比例不得低于國家規(guī)定的首付款比例要求。所購住房為存量商品住房（二手房）的，應由申請人委托公積金中心認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)進行價值評估，取購房合同價與評估價的低值作為購房總價款。評估費用由申請人承擔。
（三）不高于單套住房的公積金貸款最高額度。職工個人申請的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬元，申請人與共同申請人一并申請，且共同申請人在本市繳存住房公積金的，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬元。
申請人在申請公積金貸款前連續(xù)三年以上未曾提取住房公積金的，按照住房公積金賬戶余額倍數(shù)計算的公積金貸款可貸額度可以提高10%，但應符合前款規(guī)定的其他要求。
第十五條公積金貸款可貸額度不足以支付購買住房所需時，職工可以向受托銀行申請商業(yè)住房貸款，并由受托銀行以公積金組合貸款（公積金貸款和商業(yè)住房貸款的組合）的形式向職工發(fā)放。
第十六條 公積金貸款期限以年為單位，最長貸款期限不超過30年，且貸款期限與職工（申請人）申請貸款時的年齡之和不超過70年。
第十七條 公積金貸款利率按照國家規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。
公積金貸款發(fā)放后，遇國家貸款利率調(diào)整的，公積金中心應當按季度對貸款利率進行調(diào)整。
第四章 公積金貸款擔保
第十八條 公積金貸款可以采用抵押、質(zhì)押擔保方式。
第十九條公積金貸款采用抵押擔保方式的，借款人（即申請公積金貸款的職工，下同）應以所購買住房作為抵押物。
借款人應當和受托銀行簽訂抵押合同，并按本市房地產(chǎn)權(quán)登記規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。
第二十條公積金貸款采用質(zhì)押擔保方式的，借款人或第三人應當提供公積金中心和受托銀行認可的憑證式國債、受托銀行本行本幣定期存單以及其他依法可質(zhì)押的權(quán)利憑證進行擔保。
借款人應當和受托銀行簽訂質(zhì)押合同，并在合同約定的期限內(nèi)辦理權(quán)利憑證移交等手續(xù)。
第二十一條抵押物部分毀損，不足以償還借款余額的，借款人應就不足償還借款余額部分補充新的擔保。
第五章 公積金貸款償還
第二十二條借款人應按照住房公積金借款合同約定的還款時間、還款方式償還公積金貸款本息。公積金貸款利息的具體計算方法應當在住房公積金借款合同中予以明確。
借款人可以按照《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定》，申請?zhí)崛∽》抗e金個人賬戶余額，用于償還公積金貸款或公積金組合貸款。
申請人的父母沒有作為共同申請人但繳存住房公積金的，可以申請為共同還款人，扣減其住房公積金個人賬戶的余額用于提前償還職工的公積金貸款或公積金組合貸款中的公積金貸款部分，每年扣減一次。
第二十三條住房公積金借款合同約定的到期日前，借款人可以辦理公積金貸款或公積金組合貸款中的公積金貸款部分的部分提前還款或提前結(jié)清貸款。
第六章 監(jiān)督管理
第二十四條職工在申請公積金貸款時，應當按照規(guī)定如實申報信息。
職工申請住房公積金提取或個人貸款，隱瞞或虛報婚姻狀況、直系親屬關系、購房行為、住房數(shù)量等情況的，公積金中心可以自該違規(guī)行為認定之日起5年內(nèi)不予受理其公積金貸款申請。
第二十五條借款人未履行住房公積金借款合同約定的，受托銀行應當依據(jù)借款合同及時催收公積金貸款或行使抵押權(quán)利、質(zhì)押權(quán)利。
公積金貸款發(fā)放后，借款人故意停繳或少繳住房公積金的，公積金中心和受托銀行可以依據(jù)借款合同提前收回公積金貸款，或自借款人故意停繳或少繳住房公積金認定之日起按同檔次商業(yè)住房貸款利率計息。
受托銀行未按照公積金中心制定的公積金貸款業(yè)務操作流程辦理公積金貸款業(yè)務的，或者拖延發(fā)放公積金貸款的，以及未及時催收公積金貸款或行使抵押權(quán)利、質(zhì)押權(quán)利的，公積金中心應當根據(jù)委托合同追究受托銀行的責任。
受托銀行違規(guī)挪用住房公積金的，公積金中心應當解除委托合同，并追究受托銀行的責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。解除合同后，受委托銀行應當在規(guī)定時限內(nèi)移交住房公積金及相關資料。
第二十六條經(jīng)催收后仍逾期不還款，或者存在第二十四條規(guī)定中弄虛作假情形的職工，公積金中心應當將職工個人資料作為不良記錄錄入住房公積金監(jiān)管檔案（系統(tǒng)），并提交人民銀行納入個人信用征信系統(tǒng)。
第二十七條公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
第七章 附則
第二十八條本市范圍內(nèi)的商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，可以根據(jù)國家、省、本市住房政策以及本市住房公積金繳存、提取和貸款情況，由公積金中心在本規(guī)定施行之日起一年內(nèi)另行擬訂實施方案，報公積金管委會批準后公布執(zhí)行。
第二十九條本規(guī)定中的單套住房的公積金貸款最高額度、職工住房公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占住房公積金繳存基數(shù)的比例，可以根據(jù)國家、省、本市住房政策以及本市住房公積金繳存、提取和貸款情況適時調(diào)整。
前款規(guī)定中的單套住房的公積金貸款最高額度由公積金中心擬訂，報公積金管委會批準后公布執(zhí)行；職工住房公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占住房公積金繳存基數(shù)的比例，由公積金中心根據(jù)住房公積金資金流動性、貸款風險等因素制定后公布執(zhí)行，并報公積金管委會備案。
第三十條公積金中心可以根據(jù)公積金貸款業(yè)務開展實際需要，對本規(guī)定中公積金貸款業(yè)務辦理提交的相關證明文件或者材料擬訂補充規(guī)定，經(jīng)公積金管委會辦公室核準后公布執(zhí)行，并報公積金管委會備案。
第三十一條依法建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)保障性住房和商品住房的，職工可以參照本規(guī)定申請公積金貸款。
第三十二條 本規(guī)定由公積金管委會辦公室負責解釋。
第三十三條本規(guī)定自2012年9月28日起施行，有效期五年。
日照市住房公積金貸款管理規(guī)定
1、貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人；
2、具有日照市常住戶口或有效居留身份；
3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力；
4、借款人及其所在單位已與管理中心建立正常的住房公積金繳存關系，已連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上；
5、具有合法的購房合同（協(xié)議）或房產(chǎn)證，具有合法的建造、大修住房的手續(xù);
6、有不低于所購建住房全部價款20％的資金作為購房首期付款；
7、有符合條件的資產(chǎn)抵押或保證人；
8、沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務。
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