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保險公司測評整改報告
總公司：
根據總公司財務《關于二級機構分區(qū)結果第二階段通報的通知》，蘇州中心支公司未完成各項經營指標，且第三季度連續(xù)三個月評定為C類機構，從黃區(qū)機構降為紅區(qū)機構。按照總公司要求，我司積極整改，具體情況匯報如下：
一、指標完成情況 （一）、保費收入情況
截止2015年09月，蘇州中心支公司累計保費收入3853.96萬元，年保費計劃8500萬元，完成年保費計劃的45.34%，落后序時進度29.66%。
（二）、前線銷售費用率
截止2015年09月，前線銷售費用率（賬面）30.78%，年初預算27.78%，超預算3.00%；前線銷售費用率（2015保單）28.60%，年初預算27.78%，超預算0.82%。
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（三）、后線管理費用率
截止2015年09月，后線管理費用率13.30%，年初預算7.79%，超預算5.51%，主要因為保費未按照序時進度完成，后線管理費用不能攤薄。
（四）、營業(yè)稅金及計提費用率
截止2015年09月，營業(yè)稅金及計提費用率7.12%，年初預算6.97%，超預算0.15%。
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（五）、滿期綜合費用率
截止2015年09月，綜合費用率51.31%，環(huán)比上升0.20%，同比上升9.04%，因發(fā)放2015年年終獎56.61萬元，占比自留保費1.85%，剔除該因素，實際綜合費用率49.83%，比年初預算高6.91%，主要原因為保費達成率低，后線管理費用不能攤薄。
（六）、經營綜合賠付率
截止2015年09月，經營綜合賠付率110.32%，環(huán)比上升了7.62%。
（七）、滿期綜合成本率
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截止2015年09月，滿期綜合成本率161.63%，年初預算97.57%，超預算64.06%。
（八）、滿期經營利潤
截止2015年09月，蘇州中心支公司滿期經營利潤-3076.31萬元,預算195萬元，預算達成率-1577.59%。
二、存在的問題
（一）、保費計劃達成率較低
截止2015年09月，蘇州中心支公司累計保費收入3853.96萬元，落后序時進度2521.04萬元；去年同期保費收入5944.03
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萬元，同比減少保費2090.07萬元，保費收入下滑的原因如下：
1、受主動清虧政策的影響
（1）、非營業(yè)貨車去年保費364萬，今年已堅決清理。
（2）、家庭自用車去年保費 萬，今年列入清虧范圍的保費100多萬。
（3）、昆山沭陽營業(yè)企業(yè)貨車在今年3月停止合作，每月減少保費150多萬，到9月底累計減少保費約1000萬。
（4）、蘇州本級賠付率較高的責任險予以拒保，減少保費130多萬；張家港支公司責任險提高承保條件造成部分客戶流失，減少保費近100萬。
2、受車險核保政策的影響
團單內的自卸車不能承保及費用不能及時結算，部分團單客戶流失，減少保費約300萬；家庭自用車的核保政策與市場脫節(jié)，流失保費100多萬。
3、受市場環(huán)境的影響
由于今年蘇州本級營業(yè)企業(yè)貨車市場費用的提高以及部分市場主體加入競爭，造成一定程度的保費分流。
4、受人員變動的影響
由于昆山機構原負責人離職，昆山機構業(yè)務停滯，保費收入同比急劇減少，預計全年保費缺口2000萬。
（二）、賠付率居高不下
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截止2015年09月，經營綜合賠付率高達110.32%，嚴重超出年初預算值，原因分析如下：
1、保費收入未按預算進度完成的影響，根據測算，如果保費收入按照預算進度完成，截止2015年09月份的法定已賺保費為5863萬元，該部分影響賠付率15.32%。
2、已決賠款中非車險補報案影響，因責任險、意外險不用及時報案，截止2015年9月份已結案以前年度非車險案件金額512.97萬元，其中2015年度96.15萬元，2015年度416.82萬元，影響賠付率10.16%。
3、已決賠款中預估偏差的影響，截止2015年09月份已決賠款中少估473.70萬元，其中2015年度少估39.38萬元，2015
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年度少估613.50萬元，2015年多估179.19萬元，影響賠付率9.38%。
4、未決賠款修改的影響，截止2015年09月未決賠款中因2015年12月17日以后的人傷案件因為事故責任不明確以及未完成調查，在2015年01月份查勘完成后重新調整了未決金額215.07萬元，影響賠付率4.26%。
5、理賠各項指標不理想，2015年09月累計提取未決賠款準備金（已發(fā)生未報告）541.35萬元，去年同期才提取了224.41萬元，直接影響賠付6.28%。
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以上共計影響賠付率45.40%，剔除上述部分影響，滿期綜合賠付率為64.92%。
（三）銷售隊伍建設不健全
蘇州中心支公司銷售隊伍建設中存在的問題是銷售團隊建設速度慢，團隊數(shù)量少，缺乏新鮮血液的補充，特別是直銷業(yè)務團隊緊缺，銷售團隊缺乏非車險資源，展業(yè)能力和儲備項目不夠。專業(yè)團隊欠缺，沒有銀保業(yè)務團隊。同時，團隊間產能差異巨大。銷售渠道方面也比較單一，中介業(yè)務主要依靠傳統(tǒng)的專、兼業(yè)代理公司，由于中介業(yè)務發(fā)展隨市場費用變化波動較大，因此業(yè)務發(fā)展缺乏持續(xù)性和穩(wěn)定性。
（四）機構業(yè)務發(fā)展不平衡
截止2015年09月，實收保費達成率60.70%，其中蘇州本級76.25%，張家港支公司87.62%，昆山支公司40.46%，常熟支公司24.02%，機構業(yè)務發(fā)展不平衡。
（五）估損偏差大
蘇州中心支公司截止2015年9月30日車險相對估損偏差率達-23.36%，估損偏差較大,主要表現(xiàn)在車險人傷方面，具體原因為：
1、人傷案件現(xiàn)場查勘、復勘不到位，導致保險責任、事故責任界定不準確。
2、未做人傷查勘就立案，人傷案件賠付項目多，未做調查很難核實清楚人傷需要賠付的項目和損失金額，尤其是死亡傷殘估損不準確，導致偏差較大。
3、重大疑難人傷案件有效跟蹤次數(shù)少，甚至沒有跟蹤，很多案件在傷者入院后沒有進行醫(yī)勘，即使進行過醫(yī)勘，但是在傷者出院后進行傷殘等級評定時沒有后續(xù)跟蹤，多數(shù)案件通過電話聯(lián)系，很多案件存在虛增跟蹤記錄的情況，估損項目、金額和實際賠付相差很大。
4、人傷跟蹤不掌握要領，僅預估醫(yī)療費、誤工費、護理費等，其他項目估損較少，偏差較大。
5、委托外地人傷案件，當?shù)貦C構跟蹤不及時，造成偏差較大。
6、存在系統(tǒng)項目錄錯，導致較大偏差。 三、四季度經營策略
（一）、堅持“效益為先”，用好用活“兩率聯(lián)動”政策
加強業(yè)務數(shù)據分析，對邊際成本率較低的業(yè)務，可以給予較高的費用，對邊際成本率較高的業(yè)務，嚴格限制業(yè)務費用投放，用費用政策的精準投放引導、促進優(yōu)質業(yè)務快速健康發(fā)展。對風險可控的業(yè)務支持鼓勵發(fā)展；對經營數(shù)據不穩(wěn)定的業(yè)務，改善承保條件，謹慎控制發(fā)展；對經營數(shù)據差并且沒有改善可能的業(yè)務，不予承保。
（二）、加大非車險拓展力度
非車險業(yè)務是優(yōu)化業(yè)務機構，取得經營利潤的重要保證。四季度蘇州中心支公司在傳統(tǒng)優(yōu)勢險種-雇主責任險基礎上，積極開拓非車險代理渠道，取得企財險、意外險等業(yè)務的新突破。
（三）、開展非車險新產品業(yè)務推動活動
積極開拓非車險新產品，重點針對訴訟財產保全責任保險，已經積極聯(lián)系律師事務所和法院，爭取在四季度取得重要進展。
（四）、做大家庭自用車業(yè)務規(guī)模
“商車改革”是大勢所趨，蘇州中心支公司將通過精細化的核保政策和費用政策，增加優(yōu)質家用車保費來源，穩(wěn)定優(yōu)質客戶群。
（五）、加強銷售隊伍和銷售渠道建設
銷售隊伍建設刻不容緩，需建立非車險專業(yè)團隊和車險直銷隊伍，著力引進優(yōu)秀銷售團隊和人員；深挖經紀公司、銀保、共保渠道，同時積極開拓汽車4S店、一類優(yōu)質修理廠、二手車商
等渠道資源。
（六）、加強機構幫扶力度
蘇州下轄機構發(fā)展較不平衡。昆山支公司業(yè)務基本停滯，目前正在積極物色機構負責人人選；常熟支公司業(yè)務發(fā)展滯后，近日已引進了一個銷售團隊，業(yè)務發(fā)展取得了一定的成效。
（七）、加強理賠管理工作
四季度，蘇州中心支公司將加強理賠管理工作，全面梳理未決賠案，加大清理人傷案件力度，重點清理100天以上未決案件。
（八）、縮減后線日常管理費用
由于保費不能按計劃完成，蘇州中心支公司四季度再縮減后援管理費用12萬元，其中辦公費用10萬元，業(yè)務宣傳費2萬元。
xx財產保險股份有限公司 蘇州中心支公司
二〇一五年十一月六日
關于XX保險股份有限公司XX機構違規(guī)XX的整改報告2017-01-19 06:35 | #2樓
xx保監(jiān)局：
xx年xx月xx保監(jiān)局xx處對我分公司xx進行了稽核檢查。此次檢查中，發(fā)現(xiàn)xx存在違規(guī)xx的行為。我公司在獲悉此事后，立即對相關機構進行處理，并在全省開展了自查自糾工作，嚴格檢查，堅決杜絕此類情況再次發(fā)生。 現(xiàn)特將整改情況予以匯報：
一、責成xx負責人進行深刻檢討，并根據監(jiān)管機關處理意見予以相應處理；
二、 責令xx立即停止一切工作，直至通過監(jiān)管機構合 規(guī)檢查；
三、 針對全省機構進行嚴格檢查，對存在需要變更職場 的機構嚴格監(jiān)控，分支機構的變更和撤銷的申請由分公司人事行政部負責。(相關公司的內控制度)各分支機構變更職場嚴格按照此程序進行，艱巨杜絕此類情況再次發(fā)生；
四、 省公司緊急發(fā)文通知各級機構，再次重申合規(guī)經營 的重要性，明確各項監(jiān)管制度、審批流程，明令機構負責人嚴格按照監(jiān)管制度進行經營管理，各分支機構設置、變更和撤銷過程中，對不嚴格按本規(guī)定執(zhí)行或執(zhí)行不當?shù)臋C構和部門，分公司將視其情節(jié)給予相應的處罰。對未經批準擅自籌備、開設、變更、撤銷分支機構的，由分公司責令其立即停止違規(guī)行為，所造成的損失由三級機構負責人承擔。分公司還將視情節(jié)輕重和損失大小追究責任人責任。
五、xx分公司指定專人針對全省機構負責人召開機構合規(guī)經營管理再培訓，強化機構合規(guī)管理，全面深入學習《保險公司管理規(guī)定》、《保險法》及《xx機構管理辦法》等外部監(jiān)管法律法規(guī)和內部管理規(guī)定及制度。并由專人負責培訓考評和驗收，其他各有關部門積極配合，保證培訓效果，確保機構負責人將合規(guī)經營視為機構工作第一要務。
特此匯報
xx公司xx分公司
xx年xx月xx日
保險公司整改報告范文3篇2017-01-19 06:35 | #3樓
xx保監(jiān)局：
xx年xx月xx保監(jiān)局xx處對我分公司xx進行了稽核檢查。此次檢查中，發(fā)現(xiàn)xx存在違規(guī)xx的行為。我公司在獲悉此事后，立即對相關機構進行處理，并在全省開展了自查自糾工作，嚴格檢查，堅決杜絕此類情況再次發(fā)生。 現(xiàn)特將整改情況予以匯報：
一、責成xx負責人進行深刻檢討，并根據監(jiān)管機關處理意見予以相應處理;
二、 責令xx立即停止一切工作，直至通過監(jiān)管機構合 規(guī)檢查;
三、 針對全省機構進行嚴格檢查，對存在需要變更職場 的機構嚴格監(jiān)控，分支機構的變更和撤銷的申請由分公司人事行政部負責。(相關公司的內控制度)各分支機構變更職場嚴格按照此程序進行，艱巨杜絕此類情況再次發(fā)生;
四、 省公司緊急發(fā)文通知各級機構，再次重申合規(guī)經營 的重要性，明確各項監(jiān)管制度、審批流程，明令機構負責人嚴格按照監(jiān)管制度進行經營管理，各分支機構設置、變更和撤銷過程中，對不嚴格按本規(guī)定執(zhí)行或執(zhí)行不當?shù)臋C構和部門，分公司將視其情節(jié)給予相應的處罰。對未經批準擅自籌備、開設、變更、撤銷分支機構的，由分公司責令其立即停止違規(guī)行為，所造成的損失由三級機構負責人承擔。分公司還將視情節(jié)輕重和損失大小追究責任人責任。
五、xx分公司指定專人針對全省機構負責人召開機構合規(guī)經營管理再培訓，強化機構合規(guī)管理，全面深入學習《保險公司管理規(guī)定》、《保險法》及《xx機構管理辦法》等外部監(jiān)管法律法規(guī)和內部管理規(guī)定及制度。并由專人負責培訓考評和驗收，其他各有關部門積極配合，保證培訓效果，確保機構負責人將合規(guī)經營視為機構工作第一要務。
特此匯報
xx公司xx分公司
xx年xx月xx日
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