- 相關(guān)推薦
銀行個(gè)人發(fā)展前景規(guī)劃
調(diào)查時(shí)間：2012年10月20日
調(diào)查地點(diǎn)：劍閣縣
調(diào)查對(duì)象：中年工作群體和青年工作群體
調(diào)查目的：了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我縣的發(fā)展情況，中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)連續(xù)保持快速穩(wěn)健的勢(shì)態(tài)，人民收入有了較大的提高，居民金融理財(cái)意識(shí)也在隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而增強(qiáng)。我國各商業(yè)銀行紛紛相繼推出了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在全國范圍內(nèi)掀起了一陣?yán)碡?cái)熱潮，個(gè)人金融資產(chǎn)多元化格局逐步形成。通過各種方式投資使自己多年的積蓄快速實(shí)現(xiàn)增值，正成為大家關(guān)注的熱點(diǎn)。理財(cái)已成為普遍的現(xiàn)象。
中國理財(cái)市場(chǎng)以每年10%—20%速度在增長，發(fā)展勢(shì)態(tài)良好；為此，我就我縣居民理財(cái)現(xiàn)狀和存在的問題，進(jìn)行了專題調(diào)研。現(xiàn)將此次調(diào)研的情況報(bào)告如下：
一、基本情況
1、調(diào)查對(duì)象中，40%的人有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，大多都是工薪階層的人，有很多人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細(xì)算。全縣管轄12個(gè)區(qū)，57個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），我縣總?cè)丝?7萬人口，農(nóng)村人口占90%。改革開放以后，尤其是近年來，隨著國家和省、市、區(qū)政府對(duì)于的大力抓經(jīng)濟(jì)發(fā)展，城鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民生產(chǎn)生活條件也逐步得到改善，這為個(gè)人銀行理財(cái)發(fā)展提供了有力的條件。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速推進(jìn)，居民金融意識(shí)也在不斷增強(qiáng)，在被調(diào)查的20人中，有一個(gè)共同點(diǎn)就是他們不在是只注重溫飽問題，現(xiàn)在想的更多的是如何利用自己手上有限的資金賺更多的錢，用于孩子的
教育基金，醫(yī)療，養(yǎng)老等，使將來的生活有保障或生活的更好。這些諸多問題成了個(gè)人理財(cái)最核心的動(dòng)力。
二、存在的問題
第一、調(diào)查對(duì)象中40%的人大多數(shù)都沒有具體的理財(cái)計(jì)劃，20%都表示有合適的理財(cái)項(xiàng)目都愿意嘗試。房地產(chǎn)，股票、債券、基金、郵品、自主創(chuàng)業(yè)等為人們提供了很多的投資渠道，雖然個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，但對(duì)數(shù)量眾多的普通居民而言，由于收受傳統(tǒng)思想的影響，還是缺乏基本的投資理財(cái)分析能力和法律保護(hù)意識(shí)，本人很想理財(cái)就是沒頭緒，無從著手展開。
第二、由于工作的原因個(gè)人的時(shí)間和精力所限，不是盲目投資就是不敢投資，個(gè)人資產(chǎn)始終得不到良好配置。因此，人們希望有這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)或組織，能夠成為自己投資理財(cái)?shù)暮脜⒅\，幫助自己投資，激活手中的閑置資金，從而取得更大的利益。個(gè)人金融資產(chǎn)多元化格局逐步形成，通過
何種投資方式使自己多年的積蓄快速實(shí)現(xiàn)增值，正成為大家關(guān)注的熱點(diǎn)。 第三、我縣各種銀行提供的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品體系不完善，這也是我國商業(yè)銀行存在的問題。我國商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)普遍只是在儲(chǔ)蓄產(chǎn)品上進(jìn)行功能擴(kuò)展，把存貸資產(chǎn)組合起來，通過結(jié)算工具幫助客戶保值、增值，或者對(duì)購買國債、基金提供簡(jiǎn)單的咨詢和建議，至于綜合理財(cái)、證券買賣等事項(xiàng)，很多還得由客戶自己操作。理財(cái)業(yè)務(wù)分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩個(gè)部分。生活理財(cái)主要是通過幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃，而投資理財(cái)是在以上客戶的生活目標(biāo)得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等投資工具的最優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人及家庭資產(chǎn)的成長，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。
第四、理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務(wù)需求。100元有100元的投資方法，1000元也有1000元的理財(cái)方式，不
要小看小錢的聚斂能力從儲(chǔ)蓄開始累積資金，不論收入多少，每月還有銀行利息，而且保持不動(dòng)用、只進(jìn)不出的情況，如此才能為聚斂財(cái)富打下一個(gè)初級(jí)的基礎(chǔ)，積少成多，聚沙成塔。
三、發(fā)展思路和幾點(diǎn)建議
面對(duì)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)、新特點(diǎn)和新要求，針對(duì)我縣的實(shí)際，現(xiàn)對(duì)在農(nóng)村發(fā)展小額貸款工作提出幾點(diǎn)建議：
首先，要細(xì)分好客戶市場(chǎng)。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松博士指出：“究竟應(yīng)該設(shè)置多高的門檻，什么樣的門檻，取決于這個(gè)商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上的定位。那么如果我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)的調(diào)查顯示，我們的居民有這么龐大的理財(cái)需求，而我們的銀行又設(shè)置了過高的門檻，這更顯示了我們商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財(cái)需求，合理地確定一個(gè)門檻�？赡鼙热缯f，5到10萬可能是一個(gè)大眾化的理財(cái)服務(wù)，那么到50萬以上的可能是一些個(gè)性化理財(cái)服務(wù)，它進(jìn)行一個(gè)市場(chǎng)的細(xì)分和區(qū)分�！币虼�，我國商業(yè)銀行也應(yīng)該結(jié)合自己的實(shí)際情況，準(zhǔn)確進(jìn)行市場(chǎng)定位。中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾表示，目前中國正在從六個(gè)方面積極推動(dòng)農(nóng)村金融改革。積極拓展農(nóng)戶小額信用貸款和以自然村為基礎(chǔ)的農(nóng)戶聯(lián)保貸款，這給個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在城鎮(zhèn)的發(fā)展提供了有利條件。
其次，要建立好網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)。因?yàn)楸徽{(diào)查的年輕人群體中，80%多的人喜歡上網(wǎng)，而網(wǎng)上銀行是時(shí)下流行的理財(cái)平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)銀行雖在我國雖然起步較遲，但發(fā)展迅速，現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)銀行不僅可以提供儲(chǔ)蓄、資金往來、貸款和結(jié)算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，還可以開展投資、保險(xiǎn)、咨詢等全方位金融業(yè)務(wù)。這樣的平臺(tái)不僅能突破時(shí)間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務(wù)。
第三，要加強(qiáng)品牌建設(shè)，提供差異性、個(gè)性化服務(wù)。銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲勝，不僅要有自己的品牌，還要有熱忱的服務(wù)；優(yōu)質(zhì)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)能拉近人與人之間的距離，使客戶放心的購買你的理財(cái)產(chǎn)
品。還應(yīng)當(dāng)按照客戶的行業(yè)、收入狀況、年齡、目標(biāo)方向等具體情況設(shè)計(jì)方案。
第四，品牌業(yè)務(wù)的宣傳也必不可少。采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產(chǎn)品的特性，使大眾更了解不同的理財(cái)產(chǎn)品，給客戶更詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃。
綜上所述，結(jié)合我國當(dāng)前發(fā)展形勢(shì)，雖然國內(nèi)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的道路上有過不平坦的道路，但個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)在是發(fā)展時(shí)期，人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、個(gè)人黃金投資、炒匯、房地產(chǎn)等投資項(xiàng)目日漸豐富，使得銀行能為客戶提供更多的選擇。同時(shí)，銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，也需要找到適合自己的發(fā)展策略，各項(xiàng)業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)使客戶手里有限的資金產(chǎn)生盈利，銀行利潤得到增長，雙方共贏，銀行的未來會(huì)將是一派欣欣向榮的景象。
【銀行個(gè)人發(fā)展前景規(guī)劃】相關(guān)文章：
銀行從業(yè)個(gè)人職業(yè)規(guī)劃05-06
銀行工作規(guī)劃與展望05-18
銀行個(gè)人職業(yè)生涯規(guī)劃范文（精選6篇）03-18
現(xiàn)貨發(fā)展前景03-07
文秘的發(fā)展前景06-06
銀行職業(yè)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃匯編7篇12-30
銀行職業(yè)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃合集10篇12-28
銀行未來職業(yè)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃3篇05-30