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小額貸款公司自查報告(通用3篇)
在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，其在寫作上有一定的技巧。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？下面是小編收集整理的小額貸款公司自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
小額貸款公司自查報告1
各上級主管部門：
根據(jù)白人銀發(fā)[20xx] 81號及[20xx] 76號文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展20xx年度金融業(yè)機構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
�。ㄒ唬┳再Y本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項變更和融入資金情況。
�。ǘ┵J款經(jīng)營情況。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。
（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
�。ㄋ模┴攧�(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
�。┤藛T和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的'風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責任公司。
�。ㄆ撸┕ぷ鏖_展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經(jīng)營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小
額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
小額貸款公司自查報告2
根據(jù)《關(guān)于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款。
（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農(nóng)貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調(diào)控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的'企業(yè)也面臨著流動資金周轉(zhuǎn)困難的情況。
�。ㄈ├蕡�(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
（四）財務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經(jīng)營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放�，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
�。┤藛T和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農(nóng)村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
�。ㄆ撸┕ぷ鏖_展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經(jīng)營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律
法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風險防范意識。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
小額貸款公司自查報告3
各上級部門：
根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和年度預(yù)考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開了專題會議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實檢查及預(yù)評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風險點、合規(guī)性、財務(wù)數(shù)據(jù)、風險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會、董事會，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會）、信貸客戶服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務(wù)。
截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計 筆，合計 萬元。占各項貸款余額的 %。
二、財務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務(wù)會計實施細則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。
自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。
我公司財務(wù)的`應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業(yè)稅 萬元，所得稅 萬元。實現(xiàn)凈利潤為 萬元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。
2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。
3、公司實行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合我公司自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。
2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調(diào)查研究，風險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！
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