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三套利自查報告
在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，越來越多人會去使用報告，報告包含標(biāo)題、正文、結(jié)尾等。那么報告應(yīng)該怎么寫才合適呢？下面是小編整理的三套利自查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
三套利自查報告1
為扎實開展“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”（ “三套利”）專項治理工作，強化合規(guī)管理，穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，該行對xx年末有余額的各類貸款、基金業(yè)務(wù)等進行了自查。
一、加強領(lǐng)導(dǎo)，成立組織。為加強對“三套利”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，支行及時召開支部會、行務(wù)會、全體職工會進行安排部署，成立了以行長為組長，主管行長為副組織，各部室負責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由支行辦公室負責(zé)人擔(dān)任，成員由各部室業(yè)務(wù)骨干組成，為專項整治活動提供強力的`組織保證。
二、對貸款及基金項目進行自查
一是自查xx年新發(fā)放貸款合同3份，涉及企業(yè)三家，金額6600萬元，自查xx年度存量合同5筆，其中縣級儲備貸款1筆1062萬元，魏縣糧食局掛賬貸款4筆；二是基金項目6個，金額萬元。通過對客戶貸款投放、支取、客戶經(jīng)理查看記錄及庫存臺賬，貸款投放合理，支取較規(guī)范。 三、對員工行為進行風(fēng)險排查。通過對員工排查、走訪企業(yè)調(diào)查、內(nèi)外部檢查等方式，該行員工均未發(fā)現(xiàn)參與民間借貸、非法集資，向關(guān)系人發(fā)放貸款以及提供擔(dān)保、入股經(jīng)商等行為。
四、自查xx年內(nèi)部評價，做到實事清楚，定性準(zhǔn)確，部門分工明確，責(zé)任落實到位。
總之，該行通過對xx年末有余額的各類信貸業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)逐借據(jù)逐客戶進行排查，對員工行為進行排查，未發(fā)現(xiàn)存在“三套利”所列示的問題，為合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。
根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”（以下簡稱“三套利”）行為專項治理工作 * 精神，按照總行、省分行相關(guān)工作要求，我行高度重視，周密安排，組織全行各部室條線認(rèn)真開展“三套利”行為自查。
高度重視，加強領(lǐng)導(dǎo)。此次“三套利”行為專項治理工作是監(jiān)管部門在新形勢下治理金融亂象、防控金融風(fēng)險、規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展、促使銀行業(yè)回歸本源、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟的重要舉措。該行高度重視，認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握通知精神，切實做好專項治理工作。成立了由行長周軍任組長，副行長龔衢毅、蔡和富任副組長的 “三套利”行為專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé) “三套利”行為專項治理工作的統(tǒng)籌安排和部署。實行“一把手”負責(zé)制，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真做好專項治理工作。
多次召開專門會議，專題布置自查工作。周軍要求各部室組織學(xué)習(xí)文件精神，提高思想認(rèn)識，充分認(rèn)識開展“三違反”行為自查的重要性和必要性，并對檢查路徑作出具體安排，由信貸與風(fēng)險管理部牽頭，各部室條線對照文件要求全面自查，匯總情況形成報告，加強信息披露，相互溝通協(xié)調(diào)，按規(guī)定時間報告省分行和銀監(jiān)部門。
根據(jù)“三套利”行為專項治理工作要點，截至xx年末，該行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健合規(guī)。經(jīng)自查，內(nèi)控合規(guī)情況良好，不存在“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”等方面問題。總體評價，制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險管理能夠遵照執(zhí)行上級行和監(jiān)管部門的各項制度規(guī)定和監(jiān)管要求，有效防控各類風(fēng)險，依法合規(guī)經(jīng)營，持續(xù)穩(wěn)健運營，全力服務(wù)國家戰(zhàn)略和“三農(nóng)”發(fā)展。
經(jīng)自查，在信用風(fēng)險指標(biāo)、資本充足率、流動性風(fēng)險指標(biāo)、宏觀調(diào)控政策、風(fēng)險管理政策、行業(yè)競爭、企業(yè)融資成本等七方面，均未發(fā)現(xiàn)存在監(jiān)管套利情況。
經(jīng)自查，沒有發(fā)現(xiàn)存在空轉(zhuǎn)套利情況。除經(jīng)辦存貸款業(yè)務(wù)及同業(yè)存款業(yè)務(wù)外，未辦理各種票據(jù)、理財及其他同業(yè)業(yè)務(wù)。在信貸業(yè)務(wù)方面，貸款均直接投向糧食加工企業(yè)實體及農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、水利設(shè)施、扶貧項目建設(shè)主體，貸款投向及實際貸款資金用途合規(guī)，沒有發(fā)現(xiàn)通過多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟或通過拉長融資鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟來獲取收益的套利行為，經(jīng)自查，在關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供其他服務(wù)、關(guān)聯(lián)授信集中度控制、股權(quán)管理規(guī)定等三方面，沒有發(fā)現(xiàn)存在關(guān)聯(lián)套利情況。
為貫徹“重服務(wù)、防風(fēng)險、強協(xié)調(diào)、補短板、治亂象”工作方針，克服業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度存在的漏洞和“牛欄關(guān)貓”現(xiàn)象，應(yīng)當(dāng)進一步深化合規(guī)文化建設(shè)，筑牢依法依規(guī)依章經(jīng)營的制度基礎(chǔ)和機制保障，消除風(fēng)險管控盲區(qū)，切實做到令行禁止，著力打造“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律”，確保“不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。繼續(xù)采取行之有效的工作措施，認(rèn)真落實治理工作的主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，加強領(lǐng)導(dǎo)組織協(xié)調(diào)。樹立依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、安全經(jīng)營創(chuàng)造效益的理念。將監(jiān)管規(guī)則內(nèi)植于經(jīng)營管理，嵌入整個運行體系。緊盯關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，加強薄弱環(huán)節(jié)、案件多發(fā)領(lǐng)域風(fēng)險排查，防控套利行為發(fā)生。
三套利自查報告2
為進一步防控金融風(fēng)險，治理金融亂象督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強合規(guī)管理，穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟，中國銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)金融機構(gòu)中全面開展“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專項治理工作。為落實省分行、州分行和湖北銀監(jiān)局開展市場亂象整治等系列專項治理活動的要求，4月25日下午，農(nóng)發(fā)行利川市支行召開了專題工作會議，積極研究“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專項治理相關(guān)文件要求，經(jīng)我行黨支部研究決定，成立專項治理活動領(lǐng)導(dǎo)小組，行長孫必軍任組長，分管行長王章杰為副組長，各部室負責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)組織開展銀監(jiān)局“三違反”“三套利、“四不當(dāng)”等系列檢查的自查及上報工作。行長孫必軍同志對此次專項治理工作作出了如下要求：
一是根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行檢查管理辦法（農(nóng)發(fā)印發(fā)〔xx〕332號）文件要求，將自查和抽查發(fā)現(xiàn)的問題記錄到《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行檢查工作底稿》上。 二是本次檢查、整改、問責(zé)同時進行，對自查和抽查發(fā)現(xiàn)的問題要邊查邊改、立查立改，同時嚴(yán)肅問責(zé)。某些一時難以整改到位的問題，要建立整改臺賬，明確整改時限，落實責(zé)任到人。
三是加強條線上的溝通交流。要全面梳理檢查發(fā)現(xiàn)的問題，加強與州分行各主管部室溝通交流，分條線將問題事實、整改問責(zé)情況報送相關(guān)部室審閱。
四是針對系列檢查，需要分別撰寫檢查報告，并保證報告質(zhì)量。報告應(yīng)包含檢查組織實施情況、內(nèi)控合規(guī)基本情況及總體評價、發(fā)現(xiàn)的主要問題、問題存在的`原因、整改問責(zé)具體情況等內(nèi)容。
五是準(zhǔn)確填報各類表格。每項檢查均需填報《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行檢查工作底稿、《分條線問題及整改問責(zé)情況表》。同時按銀監(jiān)局“三違反”文件要求，填報附表。
通過本次專項治理活動，旨在營造公平公正的經(jīng)營環(huán)境，防范金融風(fēng)險，規(guī)范自身經(jīng)營活動，更好的為利川的經(jīng)濟發(fā)展做貢獻。
為扎實開展“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”（ “三套利”）專項治理工作，強化合規(guī)管理，穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，該行對xx年末有余額的各類貸款、基金業(yè)務(wù)等進行了自查。
一、加強領(lǐng)導(dǎo)，成立組織。為加強對“三套利”工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，支行及時召開支部會、行務(wù)會、全體職工會進行安排部署，成立了以行長為組長，主管行長為副組織，各部室負責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由支行辦公室負責(zé)人擔(dān)任，成員由各部室業(yè)務(wù)骨干組成，為專項整治活動提供強力的組織保證。
二、對貸款及基金項目進行自查
一是自查xx年新發(fā)放貸款合同3份，涉及企業(yè)三家，金額6600萬元，自查xx年度存量合同5筆，其中縣級儲備貸款1筆1062萬元，魏縣糧食局掛賬貸款4筆；二是基金項目6個，金額萬元。通過對客戶貸款投放、支取、客戶經(jīng)理查看記錄及庫存臺賬，貸款投放合理，支取較規(guī)范。
三、對員工行為進行風(fēng)險排查。通過對員工排查、走訪企業(yè)調(diào)查、內(nèi)外部檢查等方式，該行員工均未發(fā)現(xiàn)參與民間借貸、非法集資，向關(guān)系人發(fā)放貸款以及提供擔(dān)保、入股經(jīng)商等行為。
四、自查20xx年內(nèi)部評價，做到實事清楚，定性準(zhǔn)確，部門分工明確，責(zé)任落實到位。 總之，該行通過對xx年末有余額的各類信貸業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)逐借據(jù)逐客戶進行排查，對員工行為進行排查，未發(fā)現(xiàn)存在“三套利”所列示的問題，為合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。
三套利自查報告3
為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源，專注主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營行為，有效防控風(fēng)險，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀監(jiān)會近日對銀行業(yè)金融機構(gòu)下發(fā)了全面開展“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”(下稱“三套利”)專項治理工作的通知。
據(jù)悉，本次專項治理工作是貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神和銀監(jiān)會20xx年度工作計劃的具體部署，是針對當(dāng)前各銀行業(yè)金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展的`專項治理。
此舉意在縮短企業(yè)融資鏈條、降低企業(yè)債務(wù)杠桿、切實糾查偏離服務(wù)實體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)和行為，使資金真正投向?qū)嶓w經(jīng)濟，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。
其中，“監(jiān)管套利”治理方面，監(jiān)管部門意在治理銀行業(yè)金融機構(gòu)通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來獲取收益的套利行為。例如，規(guī)避信用風(fēng)險指標(biāo)、資本充足指標(biāo)、流動性風(fēng)險指標(biāo)等，或違反宏觀調(diào)控政策套利、違反風(fēng)險管理政策套利、利用不當(dāng)競爭套利、增加企業(yè)融資成本套利等。
同時，銀監(jiān)會對“空轉(zhuǎn)套利”治理內(nèi)容也是全覆蓋。除了加強信貸“空轉(zhuǎn)”、票據(jù)“空轉(zhuǎn)”、理財“空轉(zhuǎn)”、同業(yè)“空轉(zhuǎn)”等治理工作，監(jiān)管部門還提到了同業(yè)存單的“空轉(zhuǎn)”治理工作。監(jiān)管部門要求銀行自查：銀行是否通過大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過自發(fā)自購、同業(yè)存單互換等方式來進行同業(yè)理財投資、委外投資、債市投資，導(dǎo)致期限錯配，加劇流動性風(fēng)險隱患;延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實向虛。
而對于“關(guān)聯(lián)套利”治理方面，監(jiān)管部門主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)通過利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機構(gòu)資源，借助設(shè)計交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等方式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為而展開治理工作。
總體來看，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會要切實負責(zé)同業(yè)、理財(資管)等通道類業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和風(fēng)險管控工作。通道類業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模過高且風(fēng)險管理能力明顯跟不上要求的機構(gòu)，應(yīng)制定切實有效的整改計劃。
對于交叉性金融產(chǎn)品，“三套利”整治工作要求的總體原則是，資金來源于誰，誰就要承擔(dān)管理責(zé)任，出了風(fēng)險就要追究誰的責(zé)任;相應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)也要承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。而對于資金來源于自身的資產(chǎn)管理計劃，銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實承擔(dān)起風(fēng)險管控的主體責(zé)任，不能將項目調(diào)查、風(fēng)險審查、投后檢查等自身風(fēng)險管理職責(zé)轉(zhuǎn)交給“通道機構(gòu)”。
監(jiān)管部門要求，20xx年11月30日前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)工作，并形成報告報送監(jiān)管部門。
三套利自查報告4
從“三套利”到“四不當(dāng)”，銀監(jiān)會正在全面加強銀行業(yè)市場亂象的專項整治。
第一財經(jīng)獨家獲悉，4月6日，銀監(jiān)會已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號文)，對銀行“四不當(dāng)”進行專項治理。
“四不當(dāng)”專項整治檢查要點包括，在“不當(dāng)創(chuàng)新”方面，董事會和高級管理層是否知悉本機構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。
“不當(dāng)交易”方面著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負債表等行為。
值得注意的是，銀監(jiān)會在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負債總額的三分之一�！�
據(jù)此前天風(fēng)測算，對于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負債中同業(yè)負債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。
銀行理財業(yè)務(wù)檢查要點的不當(dāng)交易方面包括，是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;是否存在面向非機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為等。
“不當(dāng)激勵”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標(biāo)設(shè)置、考評機制管理、薪酬支付管理等。
“不當(dāng)收費”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費用時，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實質(zhì)性服務(wù)、未提升實質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。
銀監(jiān)會要求銀行開展自查，上級機構(gòu)對下級機構(gòu)的自查情況進行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為2016年有余額的各類業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機構(gòu)匯總各分支機構(gòu)自查情況的基礎(chǔ)上，在7月15日之前將自查報告報送監(jiān)管部門。同時銀監(jiān)局按機構(gòu)分類匯總在8月15日前報送銀監(jiān)會，銀監(jiān)會各機構(gòu)監(jiān)管部門則按機構(gòu)類別形成匯總報告9月15日前報送創(chuàng)新部。
銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理檢查要點
一、不當(dāng)創(chuàng)新方面
（一）治理機制
董事會和高級管理層是否知悉本機構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況;是否準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。
（二）管理制度與流程
(1)本機構(gòu)是否建立并實施開展金融創(chuàng)新的內(nèi)部管理制度和程序，評估開發(fā)新產(chǎn)品、對現(xiàn)有產(chǎn)品進行重大改動、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新機構(gòu)、從事重大收購和投資等可能帶來的風(fēng)險，采取有效措施對創(chuàng)新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價;
(2)是否針對上述經(jīng)營活動建立內(nèi)部審批流程，要求上述經(jīng)營活動需事先得到風(fēng)險管理部門、法律部門/合規(guī)部門的審核同意，并獲得董事會或其授權(quán)的'專門委員會批準(zhǔn);
(3)是否對快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行專項壓力測試，有效測試識別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對銀行持續(xù)經(jīng)營帶來的重大影響。
二、不當(dāng)交易方面
（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)
1.
(1)是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況;
(2)是否進行了嚴(yán)格的風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查;
(3)是否按照實質(zhì)重于形式原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計量資本和撥備;
(4)是否將穿透后的基礎(chǔ)資產(chǎn)納入對應(yīng)最終債務(wù)人的統(tǒng)一授信管理和集中度管控。
2.
(1)買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;
(2)賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負債表等行為。
3.
(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過一年，業(yè)務(wù)到期后是否展期;
(2)單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，是否超過銀行一級資本的50%;
(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過銀行一級資本的50%;
(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過負債總額的三分之一;
(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過銀行負債總額的三分之一。
4.
(1)是否違規(guī)對同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保;
(2)是否存在通過同業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)但信用風(fēng)險仍保留在本機構(gòu)，同時該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險狀態(tài)進行分類的情況;
(3)是否對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理，是否定期評估交易對手信用風(fēng)險、動態(tài)調(diào)整交易對手名單。
（二）銀行理財業(yè)務(wù)
1.
銀行理財業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善，是否按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規(guī)范、歸口管理的要求設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。
2.
2.1
是否對每只理財產(chǎn)品實施單獨管理、單獨建賬和單獨核算;是否開展了滾動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池模式理財業(yè)務(wù)。
2.2
是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;
是否存在本行理財產(chǎn)品之間相互交易，相互調(diào)節(jié)收益的行為;
是否存在代客理財資金用于本行自營業(yè)務(wù)的行為;
是否存在本行自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;
是否存在本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保的行為;
(6)理財產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為，是否符合市場交易和公平交易原則。
2.3
(1)是否存在委托非金融機構(gòu)作為理財投資合作機構(gòu)對理財資金進行投資管理，或者理財產(chǎn)品投資非金融機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品的情形;
(2)是否對理財投資合作機構(gòu)實施名單制管理，建立了合作機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。
3.
3.1
(1)是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)的行為;
(2)是否存在面向非機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)的行為;
(3)是否準(zhǔn)確統(tǒng)計理財資金非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的規(guī)模，以及該項資產(chǎn)余額在任何時點是否超過理財產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%;
(4)是否比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理;
(5)是否按照規(guī)定向投資者充分披露理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的情況。
3.2
是否存在面向一般個人客戶銷售的理財產(chǎn)品投資權(quán)益類資產(chǎn)的行為。
3.3
是否為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)�；蚧刭彸兄Z。
4.
是否對保本型理財產(chǎn)品準(zhǔn)確進行會計核算，按照存款管理并納入存款準(zhǔn)備金的繳納范圍。
（三）信托業(yè)務(wù)
1.
信托公司是否通過信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管，如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險、變相開展“非標(biāo)資金池”業(yè)務(wù)、規(guī)避結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)和信息披露要求等;
是否存在以固有資金直接或間接接盤信托風(fēng)險資產(chǎn)，但風(fēng)險揭示和撥備計提不足等情形;
信托公司之間的其他不當(dāng)交易。
2.
(1)信托公司與銀行開展各項業(yè)務(wù)合作時，是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險管理責(zé)任、可能導(dǎo)致法律糾紛或投資者投訴的情形;
(2)與銀行開展代銷業(yè)務(wù)合作時，是否存在名義上由銀行代銷主動管理類信托產(chǎn)品，實際上由銀行主導(dǎo)相關(guān)項目的選擇、盡職調(diào)查、審批以及貸后管理，并與代銷銀行簽訂隱性回購條款的情形;
是否通過安排顯性或隱性回購條款等方式幫助銀行轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)，助其騰挪、隱匿風(fēng)險或規(guī)避相關(guān)監(jiān)管要求;
金融機構(gòu)作為委托人投資信托產(chǎn)品時，信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機構(gòu)以保函等方式提供顯性或隱性擔(dān)保的情形;
銀信之間的其他不當(dāng)交易。
3.
是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資，但未以合同形式明確風(fēng)險管理責(zé)任、可能導(dǎo)致投資者糾紛的情形;
是否存在信托公司通過投資資管產(chǎn)品，變相擴大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監(jiān)管要求的情形;
是否存在信托產(chǎn)品通過資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規(guī)情形;
信托公司與資管機構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
4.
信托公司聘請非金融機構(gòu)作為證券投資信托投資顧問時，是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)的情形;
是否委托第三方非金融機構(gòu)推介信托產(chǎn)品;
是否作為融資渠道或放款通道，為中介機構(gòu)發(fā)放個人購房首付款提供便利;
信托公司與非金融機構(gòu)之間的其他不當(dāng)交易。
三、不當(dāng)激勵方面
（一）考評指標(biāo)設(shè)置
本機構(gòu)績效考評指標(biāo)設(shè)置是否涵蓋監(jiān)管規(guī)定的合規(guī)經(jīng)營類、風(fēng)險管理類、經(jīng)營效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類、社會責(zé)任類五類指標(biāo);
經(jīng)營效益類指標(biāo)是否以風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心確定分值和權(quán)重，是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，并相應(yīng)設(shè)置中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標(biāo)的貢獻度;
合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重是否明顯高于其他類指標(biāo);
是否設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo);
是否在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項、業(yè)務(wù)條線或臨時性考評指標(biāo);
是否設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo);
分支機構(gòu)是否自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求;
本機構(gòu)考評對象存在被采取監(jiān)管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規(guī)范經(jīng)營行為的，是否相應(yīng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評等級或得分。
是否依據(jù)董事會或相關(guān)經(jīng)營決策層批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃，制定績效考評制度和指標(biāo)體系;
是否指定專門部門負責(zé)績效考評的制度建設(shè)、組織實施和質(zhì)量控制;
本機構(gòu)審計和監(jiān)察部門是否對績效考評實施情況進行檢查，并對將業(yè)務(wù)費用變相作為績效獎勵、弄虛作假、違規(guī)操作等問題進行嚴(yán)肅問責(zé);
是否建立對利潤等指標(biāo)的動態(tài)調(diào)整機制，在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，能夠及時調(diào)整利潤目標(biāo)。
（三）薪酬支付管理
薪酬支付期限是否與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，是否根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績實現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間;
針對高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，是否按監(jiān)管規(guī)定設(shè)置績效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;
是否按監(jiān)管規(guī)定建立了績效薪酬延期追索、扣回制度并有效實施;
是否按監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)風(fēng)險類指標(biāo)管控情況對當(dāng)年績效薪酬實施控制。
四、不當(dāng)收費方面
（一）收費行為規(guī)范
(1)向客戶收取服務(wù)費用時，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實質(zhì)性服務(wù)、未提升實質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價格目錄范圍收費的行為;
(2)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為;
(3)是否嚴(yán)格執(zhí)行政府指導(dǎo)價(政府定價)目錄和收費規(guī)定。
（二）價格信息披露
(1)是否制定收費價目名錄并按規(guī)定統(tǒng)一收費項目名稱等要素;
(2)是否按照規(guī)定在本行營業(yè)場所和網(wǎng)站主頁等醒目位置及時、準(zhǔn)確公示本行實行政府指導(dǎo)價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項目等;
(3)本行提高市場調(diào)節(jié)價收費水平或新設(shè)市場調(diào)節(jié)價收費項目前，是否至少提前3個月進行公示;
(4)本行為客戶提供服務(wù)時，是否事前告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，并在客戶確認(rèn)接受該服務(wù)價格后，提供相關(guān)服務(wù)。
（三）內(nèi)部管理程序
(1)是否由總部統(tǒng)一制定和調(diào)整本行實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，并按照監(jiān)管規(guī)定的程序?qū)嵤?
(2)是否指定一個部門牽頭負責(zé)服務(wù)價格管理工作，并建立了服務(wù)價格內(nèi)部審批制度;
(3)是否建立了明確的價格行為違規(guī)問責(zé)機制和內(nèi)部處罰措施;
(4)是否建立了服務(wù)價格投訴管理制度，明確客戶投訴登記、調(diào)查、處理、報告等事項的管理流程、負責(zé)部門和處理期限;是否設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。
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