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個人理財規(guī)劃計劃書推薦度：
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個人理財計劃（精選15篇）

　　時光在流逝，從不停歇，我們又將迎來新的喜悅、新的收獲，我們要好好計劃今后的學(xué)習(xí)，制定一份計劃了。好的計劃都具備一些什么特點呢？以下是小編精心整理的個人理財計劃，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

個人理財計劃（精選15篇）

個人理財計劃1

　　一、家庭成員基本信息

　　二、家庭基本財務(wù)狀況

　　對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn) 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財務(wù)報表，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析，具體如下

　　家庭資產(chǎn)負債情況（單位人民幣：萬元）

　　每月收支狀況（單位人民幣：元）

　　全家保險狀況（單位人民幣：萬元）

　　收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

　　（一）資產(chǎn)負債表分析

　　1 結(jié)構(gòu)分析

　　1) 資產(chǎn)項目分析

　　流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

　　每月開支*3=9000*3=27000

　　說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

　　2) 負債項目分析

　　家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負債30萬

　　家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

　　凈資產(chǎn)為220萬為正

　　總結(jié)：從資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的

　　2 比率分析

　　1) 總資產(chǎn)負債率分析

　　總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%

　　這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機。

　　2) 凈資產(chǎn)比率分析

　　凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

　　該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現(xiàn)目標的能力。隨著家庭的成長，這一比率應(yīng)不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標的能力低。解決方式：增加投資資產(chǎn)

　　3) 償付比率分析

　　償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

　　分析顯示該比率大于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

　　總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。

　　解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標。

　　（二）現(xiàn)金流量表分析

　　現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

　　1) 收入結(jié)構(gòu)分析

　　工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

　　工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

　　信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

　　生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

　　生活儲蓄遠大于理財儲蓄應(yīng)該增加理財儲蓄

　　2 比率分析

　　1) 收支比率

　　收支比率=支出/收入

　　=69000/120000=0.575

　　儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進行投資

　　2) 儲蓄比率分析

　　儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

　　儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。

　　三、生命周期分析

　　生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。

　　現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當(dāng)增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

　　四、現(xiàn)金規(guī)劃

　　1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

　　2．辦一張銀行卡，定期存取款項

　　3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

　　4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

　　5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

　　6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

　　7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的'但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。

　　8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

　　五、保險規(guī)劃按保險標的分類

　　人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

　　財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。

　　責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。

　　家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當(dāng)進行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。

　　六、投資規(guī)劃

　　從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風(fēng)險較小的基金。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

　　以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

　　這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實現(xiàn)

　　七，理財觀念

　　1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣

　　要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。

　　2．理財非生財，投資要謹慎

　　也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。

　　3．能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累

　　常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。

　　八、理財規(guī)劃結(jié)論

　　正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。

　　生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

　　大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。

個人理財計劃2

　　理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!

　　理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

　　一、基本情況

　　進入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時代，養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣，變得至關(guān)重要。

　　二、目前財務(wù)狀況

　　我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。

　　四.理財規(guī)劃

　　1.總體規(guī)劃

　　月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具體規(guī)劃

　　(1)記錄：準備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用ExCEL表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。

　　(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，根據(jù)粗略計算，確定當(dāng)月消費總額計劃，每天根據(jù)ExCEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出計劃進行改善。

　　(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

　　(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。

　　(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金，以備不時之需。

　　五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。

　　即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時過快樂而充實的`生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

　　六、理財規(guī)劃結(jié)論

　　大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

個人理財計劃3

　　“你不理財，財不理你�！边@是一句大家耳熟能詳?shù)脑�。作為職場新人，擁有著不多卻相對穩(wěn)定的收入，只有打理好自己的收入，科學(xué)地分配好資產(chǎn)，才能在保證基本生活的基礎(chǔ)上提升生活的幸福感，同時實現(xiàn)財富再增值。

　　先和大家分享一個小故事：在相鄰的兩座山上，各住著一個和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來挑水了。左山的和尚來到右山發(fā)現(xiàn)，右山的和尚這五年來已經(jīng)邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。

　　對于職場新人來說，拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠有水喝。那么，如何打井呢?

　　首先，明確價值觀和經(jīng)濟目標。當(dāng)你還在挑水喝的時候，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說了解自己的`價值觀。只有確立經(jīng)濟目標，明確方向后，才可以做出正確的預(yù)算，并在執(zhí)行的過程中有足夠的理由約束自己，以便達到2年、20年甚至是40年后的目標。

　　其次，了解收入和花銷。職場新人在經(jīng)濟、生活獨立后，很多人不清楚自己的錢是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對自己沒有清楚的了解，就很難制定預(yù)算，當(dāng)你想為自己打井的時候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費上做出合理的改變。

　　第三，制訂計劃，并參照實現(xiàn)。制訂計劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過預(yù)算可以在日常花費的點滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項的去向。一份具體的預(yù)算，對實現(xiàn)理財目標很有好處。

　　第四，開始儲蓄和投資。職場新人即使剛開始收入低，也要拿出一部分作為儲蓄，以備不時之需。

　　投資不一定要等到有很多錢的時候才開始，那樣也許不會有開始。投資的魅力不僅在于積累，更在于復(fù)利效應(yīng)。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開始，到你34歲就可以有2萬多元了。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。對于職場新人來說，理財需趁早。

個人理財計劃4

　　隨著物質(zhì)財富的不斷積累，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧！

　　理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的。

　　人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題。

　　收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢？記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。

　　同時，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出�！霸鹿庾濉比绻軌�?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。

　　逐筆記賬，做起來還是有一點難度的�，F(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的.煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。

　　另外，支出費用時，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益，二來可以在記賬時逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。

　　記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。

　　理財規(guī)劃其實并不神秘，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢？以下為三個步驟：

　　第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

　　第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

　　第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金；風(fēng)險承受力低的，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型、高風(fēng)險型之分了。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。

　　終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。

　　日常生活費用支出

　　個人或家庭日常生活費用支出，項目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費，實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：

　�。�1）日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的費用支出；娛樂交際費用支出等。

　�。�2）健身健美支出。

　�。�3）旅游消費支出。

　　（4）贍養(yǎng)父母支出。

　　（5）私家汽車的使用費用支出。

　�。�6）房租費用支出（租房者）。

個人理財計劃5

　　步入大學(xué)，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己，對父母最基本的責(zé)任吧!

　　理財規(guī)劃是對自己未來的一種長遠規(guī)劃！個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現(xiàn)在沒錢，哪來的理財可言！現(xiàn)在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己現(xiàn)在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結(jié)構(gòu)單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

　　對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔(dān)。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶�；顒拥膭倮Ｒ约盀榱藵M足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對于現(xiàn)在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的`消費中能去除這些弊端。

　　現(xiàn)在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。

　　從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是如果出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。

　　我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規(guī)劃。

　　我將調(diào)整我的消費結(jié)構(gòu)，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。

　　伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。

　　而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。

　　我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設(shè)想。通過自己的能力，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸�？鞓返纳睿@是我對未來的美好愿望。以下是我的設(shè)想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：

個人理財計劃6

　　業(yè)務(wù)要點? 我的。計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機動車，所以成本比較低。

　　產(chǎn)品及服務(wù)? 首先，我要介紹的是我的消費對象，消費群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運動中可能需要的而準備。

　　說到服務(wù)，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費者得到的將會是別人無法給予的溫馨，我們主抓回頭率，爭取以一拉動十，十拉動百的銷售服務(wù)理念

　　市場分析?? 體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運動的人，潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的'廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望，引起的效果將是無法想象的。

　　財務(wù)分析?? 想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當(dāng)?shù)馁忂M合理的買賣。

　　競爭分析?? 競爭我認為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學(xué)校里，競爭就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。

　　因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費。別人無法輕易進入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團隊合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。

　　業(yè)務(wù)計劃的實施?? 說到計劃的實施，其實過于專業(yè)了，好像有點不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性。

　　管理團隊?? 擁有如此多的店鋪，團隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團隊，我會和他們分享一切，共同前進，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”。

　　資金需求? 我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用，但資金可能還有多余。

個人理財計劃7

　　迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

　　20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書，目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多專業(yè)，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。

　　日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。

　　個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃�，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

　　20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的.提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。

　　20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。

　　通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到410多戶，截止年底客戶達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

個人理財計劃8

　　規(guī)劃摘要

　　理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。

　　第一部分：理財需要達到的效果

　　1、理財目標：

　　1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加

　　2、理財原則：

　　在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

　　第二部分：理財規(guī)劃建議

　　一、理財規(guī)劃基本假設(shè)

　　考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測。

　　(一)預(yù)期通貨膨脹率

　　20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已取得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以來，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。

　　(三)最低現(xiàn)金持有量

　　一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。

　　(四)最高現(xiàn)金持有量

　　一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。

　　(五)風(fēng)險偏好測試

　　我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險測試，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我認為他對風(fēng)險的認知

　　水平處于中等。

　　以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的'實際情況、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

　　二、理財建議

　　根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè)，針對他的理財目標，我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：

　　(一)消費支出規(guī)劃

　　鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元。

　　(二)購置車輛計劃建議

　　小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。

　　(三)資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

　　在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。

　　目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：

　　接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：

　　1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。

　　2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。

　　3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債

　　4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

　　5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金

　　6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金

個人理財計劃9

　　一、擴銷售隊伍，加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)

　　人才的引進和培養(yǎng)是最根本的，人才是企業(yè)的排頭兵，企業(yè)無人側(cè)止。因20xx年有個別市場會做出調(diào)整以及業(yè)務(wù)員的調(diào)動分配，目前必須加快人才的引進不斷補充新鮮的血液。鐵打的營盤流水的兵，所以也要在留住優(yōu)秀的銷售人才上下功夫，穩(wěn)定銷售團隊，成熟業(yè)務(wù)員的流失對公司的發(fā)展和財政損失不言而喻。所以希望公司給業(yè)務(wù)員提供完善的后勤保障和待遇保障，增加業(yè)務(wù)員歸屬感，提高銷售積極性。

　　按照公司的長遠發(fā)展，培養(yǎng)一個優(yōu)秀穩(wěn)定的銷售團隊至關(guān)重要。建立定期培訓(xùn)制度，不斷地培訓(xùn)銷售人員執(zhí)行銷售計劃的專業(yè)技能。組織室外訓(xùn)練如拓展活動等，增強團隊凝聚力、集體榮譽感。不定期的業(yè)務(wù)經(jīng)驗及主題交流學(xué)習(xí)，可以及時了解業(yè)務(wù)員工作中遇到的問題，家討論和提出個人意見，總結(jié)和分析。這樣不但提高了家的主觀能動性，也有效的提高自身銷售能力和改掉之前銷售中所走的誤區(qū)。樹立銷售人＂解決問題是職責(zé)＂的職業(yè)操守。形成業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)模式：問題-答案-目標-行動-結(jié)果-業(yè)績。有了問題才有答案，有了答案才有目標，有目標才會影響行動，行動決**果，結(jié)果決定業(yè)績。

　　二、銷售計劃的流程管理

　　銷售計劃流程管理的核心是＂做正確的事＂提供真實的和有參考價值得信息，明瓤個業(yè)務(wù)人員的.責(zé)權(quán)利和考核，通過正確有效的策略方法達到原定的銷售目標；而計劃執(zhí)行的難點，在于過程管理，其核心是＂正確的做事＂，是將計劃轉(zhuǎn)化為行動和任務(wù)的過程，因此計劃的制定必須細化，現(xiàn)已細化到了每個業(yè)務(wù)員的任務(wù)指標和市場分配，激勵的制度保障等，為了有效激勵銷售團隊，在執(zhí)行銷售計劃時化地發(fā)揮主觀能動性，嚴格執(zhí)行績效考核制度，使銷售計劃的執(zhí)行和落實情況同每個執(zhí)行人的切身利益相關(guān)聯(lián)。并且，要建立定期會議匯報、總結(jié)、分析制度，保證計劃在執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題能夠及時地得到總結(jié)和改進。

　　為了有效的控制貨款風(fēng)險，提高貨款回收率，以風(fēng)險防控為主線，堅持制度先行。加強客戶政策和應(yīng)收賬款的執(zhí)行，要定期通報客戶賬款的動向，對貨款拖欠超期客戶的要加強跟蹤，掌握完整的客戶信息。對信譽和回款及時的客戶應(yīng)給予適當(dāng)?shù)莫剟罨騼?yōu)惠的價格，也可以考慮年底返點等政策，刺激客戶的付款信譽。建立完善的客戶檔案。應(yīng)收款的回款情況也直接掛鉤業(yè)務(wù)人員的考核。

　　三、銷售計劃的量化、表格化管理

　　今年銷售計劃已經(jīng)按照區(qū)域、渠道、產(chǎn)品進行量化，將量化后的銷售計劃落實到季計劃、月計劃、周計劃進行具體執(zhí)行。然后，建立信息系統(tǒng)及時地收集和饋信息，時時監(jiān)督和追蹤銷售計劃的執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)人員的月、周總結(jié)計劃管理表格，能使執(zhí)行信息快速地得到饋，便于銷售管理者及時知道業(yè)務(wù)人員在做什么？做的怎么樣？也便于公司領(lǐng)導(dǎo)及時地指導(dǎo)和修正銷售計劃的執(zhí)行。

　　管理始于計劃，終于控制，任何一項工作只要有了計劃，就說明公司的經(jīng)營活動在執(zhí)行前已經(jīng)經(jīng)過了對有價值信息的科學(xué)預(yù)測、全面分析、系統(tǒng)籌劃，以及制訂了相應(yīng)的保障措施，從而確保了公司經(jīng)營工作結(jié)果是可預(yù)測、可控制的。面對目前碳布市場產(chǎn)品同質(zhì)化的激烈競爭，銷售業(yè)績的提升和產(chǎn)品的發(fā)展，使得任何的銷售計劃和變動都必須具有前瞻性，效果也必須處于可控的狀態(tài)下。因此，計劃是企業(yè)經(jīng)營活動的基礎(chǔ)，不斷提高計劃的科學(xué)性，使工作變得輕松有序更有效。

　　四、合理劃分市場，提升工作效率

　　20xx年業(yè)務(wù)員負責(zé)市場會有所調(diào)動，盡量在路途距離和區(qū)域上合理化。業(yè)務(wù)員采用每月15日出差工作日制度，原則上同進同出。增加了跑市場的力度，對一些老客戶加以鞏固，推進對新客戶、單子的把握和跟蹤力度。對應(yīng)收賬款，及時進行督促和控制。發(fā)現(xiàn)問題及時解決，工作效率也會有所提高。銷售人員現(xiàn)局限于老客戶的維護上，對新客戶的開發(fā)力度不足，20xx年除了穩(wěn)定老客戶，還要出臺措施加強新客戶的開發(fā)，合理的利用出差時間。

　　之前xx、xx和xx是xx倚城希望能做總代理，xx由xx意統(tǒng)代理，但20xx年代理商的銷售業(yè)績未能得到體現(xiàn)，20xx年對選擇代理商要有一定的要求和政策。在市場上加強對xx、xx等經(jīng)濟發(fā)達的市級地區(qū)的銷售力度，擴對xx、xx、xx、xx等地方的銷售。

　　五、螺紋筋、雙向布市場的開拓

　　新增加了碳纖維螺紋筋產(chǎn)品，爭取也制定出行業(yè)規(guī)范標準來，讓公司產(chǎn)品更具有競爭力和說服力。

　　目前對于雙向布的市場還沒有專職的人和花力度去進行開拓，在碳纖維制品、體育器材等行業(yè)上沒有花什么時間和精力去推廣。20xx年公司是否考慮增加業(yè)務(wù)員專項負責(zé)此類市場？

　　六、明確管理層級、流程

　　高層領(lǐng)導(dǎo)確實具有更的決策權(quán)。但是我認為設(shè)立中層領(lǐng)導(dǎo)的目的在于：為公司創(chuàng)造效益；在業(yè)務(wù)過程當(dāng)中公司解決問題；在職能范圍內(nèi)分解、承擔(dān)責(zé)任。明確各崗位職責(zé)，除了明確銷售人員的職責(zé)外。重要的是一個部門領(lǐng)導(dǎo)的職能，到底有多少事情、什么事情是銷售經(jīng)理有權(quán)利決定的。形成嚴格的＂金字塔＂管理模式。當(dāng)組織不斷壯之后，人的精力和能力是很難再直接適應(yīng)不斷膨脹的管理層面。中間的管理流程直接影響著管理的結(jié)果。＂扁平式＂管理也只適合于小組織。

　　公司雖在人力管理上投入量成本，但在監(jiān)管和基本制度上跟不上的話，也只是勞命傷財，收效甚微。容易出現(xiàn)管理渙散和＂集而不團＂的現(xiàn)象。應(yīng)建立充分的信任和職能，給予一定的發(fā)揮空間。所謂的＂疑人不用＂。

　　隨著公司管理逐步的正規(guī)化，各項制度和保障完善化。相信20xx年一定能取得非常好的成績！

個人理財計劃10

　　在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個項目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

　　學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

　　第三，工作目標的擬定。

　　任何工作都是有目標的，沒有的目標的'工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標如下：

　　1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

　　2、每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

　　3、每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

　　4、每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

　　通過以上目標的計劃能夠每天保持進步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)DM單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

　　第五，客戶維護和再開發(fā)。

　　時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

　　第六，工作總結(jié)。

　　每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。

　　我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

　　作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。

　　所謂個人理財計劃就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

　　首先，確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識，因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當(dāng)然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。

　　其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。

　　然后，制定一個適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進行投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：

　　第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。

　　第三，月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

　　其實，理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。

個人理財計劃11

　　時間過得真快呀！馬上又要過春節(jié)了!我們中國是一個文明、傳統(tǒng)的國家。一年一度的春節(jié)，是大家最注重的節(jié)日，也是我們小孩子最期待的節(jié)日。因為這一天，不僅能和家人團聚，還能收到長輩們送的壓歲錢。

　　隨著生活條件的不斷提高，我們收到的壓歲錢也越來越多。那么，怎樣合理的使用我們的壓歲錢呢？我是這樣計劃的.：每年，我的壓歲錢在2000元左右，我會把其中的四分之三交由爺爺存進銀行，爺爺告訴我，這筆錢留給我以后上大學(xué)用。另外的四分之一，大概有500元。開學(xué)時，我會拿其中的150元去給自己買一些新的學(xué)習(xí)用品。在學(xué)習(xí)的過程中，遇到自己喜歡的課外書籍，就會把它買下來，算算應(yīng)該要用180元，剩下的170元，我會作為自己一年的零花錢，也是我自己的“小金庫”。平時，我還會幫奶奶和媽媽做點家務(wù)，比如洗碗，倒垃圾，拖地等。每次都能得到2至5元的報酬，我會把他們存進“小金庫”。

　　當(dāng)我坐在寬敞、明亮的教室上課時，我想到在貧困的山區(qū)，還有許許多多經(jīng)濟困難的小朋友，無法上學(xué)，就很難受。所以，只要遇到募捐的時候，我就會把我的零用錢捐出去，有時10元、有時50元的。希望能幫助一下他們。

　　這就是我的小小理財計劃，我希望自己的每分錢，都用在需要的地方。

個人理財計劃12

　　一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。

　　1、客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽

　　2、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時點服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。

　　3、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競爭能力。

　　4、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。

　　5、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

　　6、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　二、強內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險，保證工作質(zhì)量。

　　1、隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

　　2、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

　　3、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

　　4、進一步加強會計出納制度，嚴格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。

　　5、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。

　　6、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

　　7、切實履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

　　8、做好會計核算質(zhì)量的`定期考核工作。

　　三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。

　　1、員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍

　　2、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

　　3、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計劃上報人事部門，準備對出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進行培訓(xùn)。

　　4、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

　　5、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。

　　6、有計劃、有目的地進行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

個人理財計劃13

　　一、淺談

　　就我現(xiàn)在的個人而言，理財是個迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

　　我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

　　是開口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?

　　很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!

　　所以我說：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問題。

　　二、現(xiàn)狀分析

　　看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?

　　調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

　　那么他們的錢又花到什么地方去了那?

　　城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

　　除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的'主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

　　中國人熱愛存錢，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定。

　　在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風(fēng)格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。

　　當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

　　相信自己，拒信他人

　　被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

　　三、個人規(guī)劃

　　1.學(xué)生時期

　　就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

　　我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

個人理財計劃14

　　張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財目標作出適當(dāng)調(diào)整的建議。

　　第一部分客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標

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　　張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

　　張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

　�。ǘ┛蛻舢�(dāng)前財務(wù)狀況

　　1、資產(chǎn)負債狀況

　　目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

　　2、收支情況

　　張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

　　在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ�，工作有很好的前景，因此收入�?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。

　　在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。3、其他

　　張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

　�。ㄈ┛蛻糌攧�(wù)目標

　　張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

　　除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。

　　第二部分財務(wù)策劃假設(shè)

　�。ㄒ唬┗炯僭O(shè)

　　為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

　　1、通貨膨脹

　　隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

　　2、房價變動

　　由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

　　3、收入增長

　　根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。

　　4、投資回報率

　　金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。

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　　基于張先生的情況，作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：

　　張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔(dān)，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險。

　　第三部分理財策劃方案

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　　張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時，張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。

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　　張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔(dān)，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后，每年預(yù)計將增加25,000元的'養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

　　由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。

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　　擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

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　　若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。

　　1、銀行理財

　　銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。

　　目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類：

　�。�1）傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。

　�。�2）人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥、挪威、土耳其）對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

　　2、股票

　　金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。

　　根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元（被套狀態(tài)）。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應(yīng)該略知一二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。

　　張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

　　在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，

　　選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。

　　第四部分總結(jié)

　　經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。

　�。�1）為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結(jié)婚目標；

　�。�2）為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標；

　�。�3）建議投了保險，有了生活的保障；

　�。�4）購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向；

　　（5）通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比

　　例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。

　　我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)�；诶碡�?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆�，讓我們的財富得到更好的利用�?/p>