業(yè)務(wù)自查報告
隨著人們自身素質(zhì)提升，報告使用的頻率越來越高，寫報告的時候要注意內(nèi)容的完整。相信許多人會覺得報告很難寫吧，下面是小編為大家收集的業(yè)務(wù)自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
業(yè)務(wù)自查報告1
為配合人民銀行綜合執(zhí)法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內(nèi)容，同時也加強國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運行，根據(jù)要求對我行20xx年度及20xx年度的`外匯業(yè)務(wù)開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：
1、總體情況介紹
我分行自開展國際業(yè)務(wù)以來執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況整體較好，未發(fā)現(xiàn)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營等重大違規(guī)情況。我行能夠及時、準(zhǔn)確、完整地報送外匯數(shù)據(jù)、信息和報表，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。在崗位設(shè)置上我行設(shè)有記賬、復(fù)核、授權(quán)三個崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性以及合規(guī)性。
1、業(yè)務(wù)合規(guī)方面：我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定合理合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)。
2、數(shù)據(jù)質(zhì)量方面：我行有專門外匯人員負責(zé)上報銀行結(jié)售匯統(tǒng)計報表，且做到數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時性和完整性；辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，外匯操作人員錄入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整，對于出現(xiàn)錯誤按規(guī)定及時、準(zhǔn)確進行修改、撤銷、沖正處理；
3、內(nèi)控制度方面：我行積極參加外匯>培訓(xùn)，宣傳外匯相關(guān)規(guī)定，建立完善的內(nèi)部制度，積極向外匯管理局反饋執(zhí)行情況。
2、自查相關(guān)內(nèi)容
我行于20xx年4月28日對20xx年1月1日-20xx年12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進行了自查。其中：
1、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：20xx年結(jié)匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD13833、xxx元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為USD1344270.00：20xx年未發(fā)生結(jié)匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD1947557、63：結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項下出口收匯結(jié)匯，無其他項下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。
2、境外匯款業(yè)務(wù)：20xx年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270.00，20xx年境外匯款3筆，總金額為：USD456324.00，所有業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進行賬務(wù)處理。
3、對外付款/承兌通知書業(yè)務(wù)：20xx年對外付款3筆，總金額為USD154400.00，
20xx年對外付款1筆，金額為：USD1491233.63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項下付款，款項根據(jù)我行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。
4、最全面的參考網(wǎng)站落實整改情況
本次自查，總體情況較好，今后，我行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。
業(yè)務(wù)自查報告2
為配合人民銀行綜合執(zhí)法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內(nèi)容，同時也加強國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運行，根據(jù)要求對我行20xx年度及20xx年度的外匯業(yè)務(wù)開展情況進行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：
1、總體情況介紹
我分行自開展國際業(yè)務(wù)以來執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況整體較好，未發(fā)現(xiàn)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營等重大違規(guī)情況。我行能夠及時、準(zhǔn)確、完整地報送外匯數(shù)據(jù)、信息和報表，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程比較健全，能及時進行外匯政策反饋。在崗位設(shè)置上我行設(shè)有記賬、復(fù)核、授權(quán)三個崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性以及合規(guī)性。
1、業(yè)務(wù)合規(guī)方面：我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定合理合規(guī)的.辦理業(yè)務(wù)。
2、數(shù)據(jù)質(zhì)量方面：我行有專門外匯人員負責(zé)上報銀行結(jié)售匯統(tǒng)計報表，且做到數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時性和完整性；辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，外匯操作人員錄入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整，對于出現(xiàn)錯誤按規(guī)定及時、準(zhǔn)確進行修改、撤銷、沖正處理；
3、內(nèi)控制度方面：我行積極參加外匯培訓(xùn)，宣傳外匯相關(guān)規(guī)定，建立完善的內(nèi)部制度，積極向外匯管理局反饋執(zhí)行情況。
2、自查相關(guān)內(nèi)容
我行于20xx年4月28日對20xx年1月1日-20xx年12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進行了自查。其中：
1、出口收匯業(yè)務(wù)：在20xx年出口收匯4筆，總金額為：USD13833.12，全部為貿(mào)易項下的款項，我行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)4筆，客戶已全部簽收。20xx年全年未發(fā)生該業(yè)務(wù)。
2、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：20xx年結(jié)匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD13833.12元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為USD1344270.00：20xx年未發(fā)生結(jié)匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD1947557.63：結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項下出口收匯結(jié)匯，無其他項下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。
3、境外匯款業(yè)務(wù)：20xx年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270.00，20xx年境外匯款3筆，總金額為：USD456324.00，所有業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進行賬務(wù)處理。
4、對外付款/承兌通知書業(yè)務(wù)：20xx年對外付款3筆，總金額為USD154400.00，20xx年對外付款1筆，金額為：USD1491233.63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項下付款，款項根據(jù)我行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。
3、落實整改情況
本次自查，總體情況較好，今后，我行要進一步加強外匯管理政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。
**銀行**分行
20xx-5-4
業(yè)務(wù)自查報告3
我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。按13%的比例估算，中國銀行業(yè)整體的同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近20萬億元。
一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)驅(qū)動因素
縱觀我國同業(yè)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的背景，其驅(qū)動因素主要是規(guī)避政策和尋求套利空間，而隨著金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)存在的資金融通需求客觀上也極大促進了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。近年來，銀行買入返售資產(chǎn)規(guī)模激增，主要包括買入返售信托受益權(quán)和買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)。
（一）規(guī)避政策
央行為防止銀行過度擴張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%，同時我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十”，但商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)皆不受此類規(guī)定的約束。同時商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)無需繳納存款準(zhǔn)備金，沒有撥備覆蓋率指標(biāo)，并且商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重僅為25%，遠低于商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)100%的風(fēng)險權(quán)重。為此銀行通過開展同業(yè)業(yè)務(wù)，讓資產(chǎn)產(chǎn)生了更多的收益。
注釋1：“買入返售業(yè)務(wù)”是指分行按照返售協(xié)議約定先買入再按固定價格返售信托資產(chǎn)受益權(quán)而融出資金的業(yè)務(wù)，其中回購方應(yīng)提供明確的、無條件的書面回購承諾或與我行簽署相關(guān)協(xié)議，承諾不因標(biāo)的物瑕疵、市場價格等環(huán)境的變化而提出抗辯，且資產(chǎn)返售日應(yīng)不晚于資產(chǎn)到期日前。
而信貸調(diào)控政策對相關(guān)行業(yè)貸款的限制及對融資主體的要求，使得商業(yè)銀行往往無法為授信客戶發(fā)放貸款，而為留住此類客戶，銀行借道同業(yè)，通過買入返售等同業(yè)手段來滿足客戶的融資需求。
�。ǘ⿲で筇桌臻g
我國商業(yè)銀行存款、貨款利率受到管制，但我國金融市場利率、金融工具的利率均已實現(xiàn)了市場定價。存款市場利率管制與金融市場利率的同時并行，則可能創(chuàng)造了套利空間。據(jù)統(tǒng)計，相同期限的上海銀行間拆借利率基本高于存款利率，如20xx年1月至20xx年6月，3月期SHIBOR利率較3月期定期存款利率平均高1。48%，一年期SHIBOR利率較一年期定期存款利率平均高1。5%由于銀行買入返售等同業(yè)業(yè)務(wù)的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行從資金充裕的大行拆得資金，利用期限錯配進行短債長投，以獲得高利差，而這一舉措容易導(dǎo)致同業(yè)資金被“鎖住”，引發(fā)銀行資金流動性問題，6月銀行間拆借利率的一路飆升，使部分銀行陷入流動性危機則是最好的例證。
二、同業(yè)業(yè)務(wù)的種類
�。ㄒ唬┩瑯I(yè)資產(chǎn)和同業(yè)負債
我國銀行同業(yè)資產(chǎn)包括存放同業(yè)、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)，同業(yè)負債包括同業(yè)存放、拆入資金和賣出回購金融資產(chǎn)。
1、同業(yè)資產(chǎn)
存放同業(yè)：商業(yè)銀行放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來的資金清算需求及部分盈利性需求。
拆出資金：金融機構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。拆出資金在同業(yè)市場融通，獲得盈利。
買入返售：先買入某金融資產(chǎn)，再按約定價格進行回售從而融出資金。債券、票據(jù)、股票、信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的返售。
2、同業(yè)負責(zé)
同業(yè)存放：其它銀行或非銀行金融機構(gòu)存放在商業(yè)銀行的存款。以第三方存管資金為主。
拆入資金：金融機構(gòu)（主要是商業(yè)銀行之間）為了調(diào)劑資金余缺而短期借出資金的行為，無抵質(zhì)押物。向同業(yè)市場拆入資金，滿足投資需求和流動性需要
賣出回購：根據(jù)回購協(xié)議按約債券、票據(jù)、股票、定價格賣出金融資產(chǎn)從而融入資金。信托受益權(quán)等金融資產(chǎn)的回購。
�。ǘ┵I入返售信托受益權(quán)
信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓人不再享有受益權(quán)，受讓人享有該受益權(quán)并成為新的信托受益人。《信托法》第48條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承。
1、模式一：銀信合作——抽屜協(xié)議
信托受益權(quán)買入返售最基本的模式就是銀信合作下授信銀行“出�！�。如圖所示，B銀行為融資客戶甲的授信銀行，礙于信貸規(guī)�；蛘呦拗�，B銀行無法直接貸款給甲，因此通過信托公司發(fā)行單一信托計劃，讓合作銀行A銀行認購該信托計劃的受益權(quán)為融資客戶提供資金。在此種模式下，B銀行并非直接受讓A銀行的信托受益權(quán)，而是為該信托計劃提供增信支持，與A銀行簽訂《遠期信托受益權(quán)回購協(xié)議》，承諾在融資客戶無法償還信托借款時，自己出資回購，也即為信托計劃兜底。這也是業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣為流傳的銀行“明�！薄ⅰ鞍当！钡瘸霰：袨�，而“暗�！币脖环Q為抽屜協(xié)議。
在上述參與者的基礎(chǔ)上，B銀行可能同時拉入2—3個銀行共同運作，因此可能產(chǎn)生了第四方、乃至第五方的多邊合作模式。信托的包裝形式則可能出現(xiàn)TOT模式，即用另一新成立的信托買入前一實際融資的信托；在銀行參與后，又形成了新的買入返售業(yè)務(wù)。
2、模式二：雙邊合作——信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓與回購
在此模式中，融資客戶甲的授信銀B銀行找來A銀行，讓A銀行以理財資金購買上述信托受益權(quán)為客戶甲融通資金，同時以自有資金受讓A銀行的信托收益權(quán)。A銀行將此業(yè)務(wù)計入買入返售金融資產(chǎn)項、可供出售金融資產(chǎn)、應(yīng)收賬款類投資下，從而實現(xiàn)間接為客戶融資。
3、模式三：三方買入返售業(yè)務(wù)
三方買入返售業(yè)務(wù)中，A銀行作為資金過橋方，以理財資金設(shè)立信托，形成信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給B銀行，B銀行作為信托資金的實質(zhì)提供方，以自有資金或理財資金以受讓A銀行的信托受益。C銀行為信托計劃的兜底方，是為融資客戶甲提供授信的銀行，在不提供資金、不占用貸款規(guī)模前提下為授信客戶融資提供擔(dān)保，承諾在信托計劃到期前無條件購買B銀行從A銀行受讓的信托受益權(quán)。
4、相互反向操作
20xx年3月份，銀行理財8號文出臺，矛頭直指銀行理財非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，為達到“理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限”的硬性要求，非標(biāo)資產(chǎn)超標(biāo)的銀行使出渾身解數(shù)來降非標(biāo)，而買入返售業(yè)務(wù)成為其降非標(biāo)的不二選擇，商業(yè)銀行通過互買對方銀行的非標(biāo)理財產(chǎn)品，不僅達到降非標(biāo)目的，而且互相購買彼此銀行兜底的非標(biāo)債權(quán)，能夠讓風(fēng)險資本的占用降低至20%，可謂一舉兩得。
新規(guī)：理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。
（三）買入返售票據(jù)
票據(jù)在貼現(xiàn)前體現(xiàn)在銀行的表外業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)后則被納入表內(nèi)貸款項下的票據(jù)融資科目。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為賣斷式貼現(xiàn)與回購式貼現(xiàn)。賣斷式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣斷給銀行乙，銀行甲的貸款下降，銀行乙的貸款增加，回購式貼現(xiàn)是指銀行甲將票據(jù)賣給銀行乙從而獲得資金，但承諾到期回購票據(jù)資產(chǎn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后銀行甲的買入返售資產(chǎn)減少，銀行乙的賣出回購資產(chǎn)增加。再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)指中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的'商業(yè)匯票，從而向商業(yè)銀行融出資金的行為。
票據(jù)買入返售也即回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行按買入返售協(xié)議買入票據(jù)再按固定價格回售從而融出資金。部分銀行與農(nóng)村信用社采用票據(jù)“雙買斷”手法以此達到逃匿信貸規(guī)模的目的。按照規(guī)范的會計處理方法，商業(yè)銀行或者農(nóng)信社在收進票據(jù)后，需要將該筆業(yè)務(wù)記在資產(chǎn)負債表內(nèi)“票據(jù)融資”科目下，占用信貸規(guī)模，也稱“進表”。當(dāng)銀行將該筆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷后，該筆票據(jù)可以從“票據(jù)融資”科目中扣除，做到“出表”。但如果銀行是以回購的方式將該筆票據(jù)轉(zhuǎn)出去，則仍要留在“票據(jù)融資”科目下，不能“出表”。
然而一些地區(qū)的農(nóng)信社仍在沿用老的會計處理模式，不區(qū)分“票據(jù)賣斷”和“票據(jù)回購”會計處理，即農(nóng)信社無論是將票據(jù)賣斷還是回購，都可以在“票據(jù)融資”科目下扣除。由于監(jiān)管規(guī)定，銀行間票據(jù)業(yè)務(wù)，一方“出表”，另一方必須“進表”，對于這種雙方都“出表”屬于“雙買斷”行為是明令禁止的。因此銀行利用這些監(jiān)管不規(guī)范的農(nóng)信社作為交易對手，先將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣給農(nóng)信社，做到“出表”，再從農(nóng)信社逆回購買入票據(jù)，并計入“買入返售”科目下，成為一項表外業(yè)務(wù)，從而騰出信貸規(guī)模。
�。ㄋ模┵I入返售的會計處理
1、浦發(fā)銀行
買入返售交易為買入資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日以協(xié)定價格出售相同之資產(chǎn)，買入的資產(chǎn)不予以確認，對交易對手的債權(quán)在“買入返售金融資產(chǎn)”中列示。賣出回購交易為賣出資產(chǎn)時已協(xié)議于約定日回購相同之資產(chǎn)，賣出的資產(chǎn)不予以終止確認，對交易對手的債務(wù)在“賣出回購金融資產(chǎn)款”中列示。買入返售協(xié)議中所賺取之利息收入及賣出回購協(xié)議須支付之利息支出在協(xié)議期間按實際利率法確認為利息收入及利息支出。
2、興業(yè)銀行
3、華夏銀行
按回購合約出售的有價證券、票據(jù)及發(fā)放貸款和墊款等資產(chǎn)仍按照出售前的金融資產(chǎn)項目分類列報，向交易對手收取的款項作為賣出回購金融資產(chǎn)款列示。為按返售合約買入有價證券、票據(jù)及貸款等資產(chǎn)所支付的對價在買入返售金融資產(chǎn)中列示。買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)的買賣價差，在交易期間內(nèi)采用實際利率法攤銷，產(chǎn)生的利得或損失計入當(dāng)期損益。
三、同業(yè)業(yè)務(wù)影響
（一）帶來活期存款分流，存款增長壓力顯著加大
存款增速的同比下滑，銀行感覺到來自存款端的壓力。分析銀行存款結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)從20xx年至20xx年5月，活期存款與儲蓄存款占貨幣與準(zhǔn)貨幣（M2）比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更為明顯。兩者比例的下滑，一方面與經(jīng)濟增長速度放緩有關(guān)，而另一方面則與銀行表外業(yè)務(wù)的興起密切相關(guān)。隨著存款利率的低迷和居民理財意識的提高，銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品成為活期存款和儲蓄存款的普遍替代方式，顯著分流了部分活期存款和儲蓄存款，使之轉(zhuǎn)移至表外。這部分資金一方面通過買入返售等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移計入同業(yè)存放負債，直接導(dǎo)致同業(yè)存放資金的增加，另一方面由于表外業(yè)務(wù)急劇增加引起銀行資金的流動性缺口，而這部分缺口銀行又通過同業(yè)拆入來彌補，直接導(dǎo)致同業(yè)負債規(guī)模的大幅增加。
�。ǘ┑唾Y本占用收入顯著增加，銀行資產(chǎn)負債表規(guī)模明顯擴大20xx年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第六十一條規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為25%，其中原始期限三個月以內(nèi)（含）債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為20%；以風(fēng)險權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部
分的風(fēng)險權(quán)重為0%；商業(yè)銀行對我國其它商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險權(quán)重為100%”，而第六十二條和六十三條分別規(guī)定“商業(yè)銀行對我國其它金融機構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”、“商業(yè)銀行對一般企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為100%”。因此，各商業(yè)銀行傾向于通過配臵同業(yè)資產(chǎn)來降低風(fēng)險系數(shù)，同時提高資產(chǎn)收益水平。
20xx年上市銀行同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到10。5萬億元，較20xx年的1。4萬億增長了6。5倍，成為銀行資產(chǎn)大規(guī)模擴張的重要貢獻因素。由于銀行信貸規(guī)模受到嚴(yán)格調(diào)控，而近幾年銀行間流動資金較為寬裕，同業(yè)拆借利率也處于較低的水平，因此通過拆入資金及同業(yè)存放擴大總資產(chǎn)規(guī)模成為各商業(yè)銀行上乘的選擇。而買入返售等業(yè)務(wù)與同業(yè)資金拆借存在的天然信用利差也極大推動了同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
�。ㄈ┵Y產(chǎn)端與負債端期限錯配，易引發(fā)流動性風(fēng)險
同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端包括“存放同業(yè)”、“拆入資金”及“買入返售”，期限普遍偏長，以興業(yè)銀行為例，其買入返售票據(jù)余期一般在3個月左右，買入返售信托受益權(quán)余期一般在9個月。而同業(yè)資產(chǎn)對應(yīng)的同業(yè)負債期限則短很多，以民生銀行為例，其20xx年末，同業(yè)負債端（同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項、拆入資金、向其他金融機構(gòu)借款）剩余期限在一個月內(nèi)的短期資金占比42。8%，20xx年末已接近50%。
然而，一些激進型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的票據(jù)類資產(chǎn)及買入返售資產(chǎn)。在銀行間整體流動性寬松，銀行間拆借利率較低時，此舉能帶來較高的收益，同時各家銀行也能“相安無事”。然而，在貨幣政策一收緊時，則易引發(fā)流動性風(fēng)險。
隨著存貸息差越來越收窄，而金融機構(gòu)利率的市場化帶來的信用利差，而使得股份制銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，同業(yè)業(yè)務(wù)收入也節(jié)節(jié)攀升。買入返售業(yè)務(wù)將資金投向房地產(chǎn)信托、政信合作類信托，資金流入房地產(chǎn)企業(yè)、政府平臺公司，不僅與央行調(diào)控政策背道而馳，而且資金流入“影子銀行”體系，難于監(jiān)控，也易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，而制造類企業(yè)特別是民營制造類企業(yè)卻由于得不到銀行資金
的支持而陷入疲弱的窘境。企業(yè)工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降，私營企業(yè)下降幅度尤為明顯。銀行信貸體系發(fā)展的停滯不前，伴隨而來的是影子銀行的繁榮，近幾年影子銀行的迅猛發(fā)展，正是以傳統(tǒng)銀行業(yè)信貸規(guī)模的萎縮為前提的，其背景，則是中國長期利率管制和短期貨幣緊縮政策的雙重效應(yīng)疊加，而銀行追逐同業(yè)業(yè)務(wù)的高收益則加劇了信貸規(guī)模的萎縮。
業(yè)務(wù)自查報告4
一、 個人外匯業(yè)務(wù)專項檢查工作的開展情況〔檢查組織實施情況、總體完成情況等〕
根據(jù)分行要求，我支行按照下發(fā)的檢查提綱所列詳細條目對本支行 20xx年全年個人外匯業(yè)務(wù)進行全面自查。此次檢查的重點是外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性，外管政策的執(zhí)行情況以及操作流程的規(guī)范性和業(yè)務(wù)資料、臺帳登記和保管的完整性。
二、 整改基本情況〔整改工作組織實施情況、總體完成情況及整改完成率等〕；
對于個人收付匯業(yè)務(wù)，我支行能夠自覺審核是否符合外管政策規(guī)定，對不符合規(guī)定的做退匯處理。對于個人購匯業(yè)務(wù)，經(jīng)辦支行能夠按照相關(guān)規(guī)章制度進行購匯資格審查并留存材料，按照“審售分離”的原則操作，逐筆錄入外管局個人購匯系統(tǒng)。
對所發(fā)生的跨境外匯業(yè)務(wù)均能及時錄入國際收支申報統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)，錄入的數(shù)據(jù)也比較準(zhǔn)確。
三、 違規(guī)情況的`歸類分析〔對違規(guī)情況進行歸類分析成因〕；
1. 一筆個人外幣劃轉(zhuǎn)（金額USD20xx）非同名賬戶且非直系親屬轉(zhuǎn)帳，在操作中疏忽大意，不符合外管規(guī)定。
2. 部分柜員在錄入外管局個人結(jié)售匯管理系統(tǒng)及DCC操作系統(tǒng)時對于交易主體屬性、款項來源或用途的選擇不規(guī)范，不能準(zhǔn)確反映交易性質(zhì)。
3. 個人存取外幣現(xiàn)金累計超限額的情況沒有發(fā)生，但是操作不規(guī)
范，未將原取款單核注存入金額附在取款憑證之后。
4. 未設(shè)立查詢和退匯登記簿，已經(jīng)補設(shè)。
四、 未完成整改的情況〔對未完成的整改問題歸類說明原因〕；
五、 其他需要說明的情況；
六、 現(xiàn)行個人外匯管理政策在執(zhí)行中遇到的問題及政策建議。 由于外管政策經(jīng)常會有較大變動，而支行的外匯從業(yè)人員又往往兼職其他工作或崗位變動，造成了對政策理解不夠及時和準(zhǔn)確。
業(yè)務(wù)自查報告5
根據(jù)州檔案局《20xx年檔案工作目標(biāo)考評內(nèi)容》要求，按照年初簽訂的檔案工作目標(biāo)責(zé)任書任務(wù)，現(xiàn)將我局半年工作情況匯報如下：
一、重點工作完成情況
1、加強指導(dǎo)，深化服務(wù)職能。
認真開展機關(guān)、企事業(yè)單位檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)和機關(guān)檔案室規(guī)范化管理工作。結(jié)合群眾路線教育實踐活動，我局繼續(xù)深入開展檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查工作，重點加強涉民、項目檔案的指導(dǎo)。半年來深入醫(yī)保、農(nóng)保、社保等機關(guān)單位指導(dǎo)檔案業(yè)務(wù)工作60余人/次，對到檔案局進行業(yè)務(wù)咨詢的人員進行耐心細致的指導(dǎo)、解答。我局始終把涉及民生檔案工作的單位作為業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作的重點，進一步強化我縣民生檔案的接收、移交工作，并已經(jīng)與城鄉(xiāng)居保局聯(lián)合發(fā)文《縣檔案局關(guān)于加強社保業(yè)務(wù)檔案管理工作的通知》。
2、做好項目檔案管理工作，加強企事業(yè)單位檔案工作規(guī)范化管理、復(fù)查等。
我局進一步加強我縣重點建設(shè)工程檔案工作的指導(dǎo)監(jiān)督力度,認真開展重大建設(shè)項目檔案登記和檢查工作。上半年抽派人員對建設(shè)項目檔案進行了檢查和復(fù)查，對未竣工項目檔案材料的收集、整理提出了要求，并復(fù)查了各項目問題的整改情況。積極開展我縣重大建設(shè)項目檔案的初驗，完成了我縣災(zāi)后重建和擴大內(nèi)需共計7個工程項目的檔案專項驗收工作。按照《企業(yè)檔案工作規(guī)范》要求，繼續(xù)加強對國有企業(yè)和科技事業(yè)單位檔案安全管理工作的監(jiān)督、指導(dǎo)。多次深入到高原食品公司、岷山農(nóng)業(yè)科技有限公司等民營企業(yè)對歸檔、收集等環(huán)節(jié)進行細致地講解，加強對國有、民營企業(yè)及科技事業(yè)單位檔案規(guī)范化管理的指導(dǎo)、監(jiān)督。
3、積極開展新農(nóng)村建設(shè)檔案工作示范鄉(xiāng)、示范縣創(chuàng)建工作。我局制定有效的檢查、指導(dǎo)、培訓(xùn)工作制度，不斷探索服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部門、促進檔案工作順利推進的方法措施并建立長效機制。
4-5月上旬組織檔案業(yè)務(wù)人員對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、涉農(nóng)部門創(chuàng)建工作進行檢查調(diào)研，對材料的準(zhǔn)備和上報等情況進行逐項檢查、梳理匯總。5月底召開了創(chuàng)建省級社會主義新農(nóng)村建設(shè)檔案示范縣工作推進會。在全面檢查調(diào)研、掌握情況的基礎(chǔ)上，我局指導(dǎo)股人員按照創(chuàng)建工作任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，采用一對一指導(dǎo)方式，對檢查結(jié)果不理想的單位進行逐項完善，逐條“補課”，有針對性查漏補缺，促進創(chuàng)建工作順利推進，為即將迎來的檢查驗收打下了堅實基礎(chǔ)。
4、加強民生檔案及特色檔案的進館工作，扎實推進重點檔案搶救任務(wù)。
為強化涉民檔案和專門檔案的'接收工作、豐富館藏資源，我局與縣水務(wù)局水普辦檔案人員密切配合，主動提供指導(dǎo)服務(wù)，共整理出九大類普查檔案，并及時將水利普查檔案接收進館，永久地保存了縣第一次全國水利普查的重要成果，為全縣預(yù)防和治理水利災(zāi)害、保障人畜飲水安全、合理開發(fā)利用有限水利資源提供決策依據(jù)。半年中接收經(jīng)濟商務(wù)局、農(nóng)水局、審計局等單位檔案數(shù)量合計1038盒，其中文書檔案362盒、4747件，項目檔案676盒。
我局每年年初，對檔案搶救工作都有認真安排落實。近年，對館內(nèi)檔案通過更換卷皮、套盒、翻拍、掃描、刻錄光盤、裱糊、編制目錄等手段進行了搶救保護，搶救任務(wù)賬實相符，搶救檔案案卷質(zhì)量達標(biāo)。今年年初，我局根據(jù)去年完成情況，正在積極推進重要全宗掃描等工作。
5、開展檔案查閱利用信息工作。
我館設(shè)置了檔案查閱室、檢索室、現(xiàn)行文件閱覽室等，制定了完善的利用制度，建立健全了檔案檢索體系，檢索工具齊全，開展了函查、電話查詢等服務(wù)方式，并進行了詳細的利用登記和查閱效果登記。通過整合檔案資源，提供了“一站式”民生檔案服務(wù)。20xx年上半年積極為各單位利用檔案提供服務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定，實行利用檔案零收費制度，為社會各界提供利用檔案399卷/次，91人/次。
6、認真抓好館內(nèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)建設(shè)和庫房安全管理工作，加強館內(nèi)信息化建設(shè)和檔案信息資源開發(fā)。
按照檔案館庫房安全管理體系建設(shè)要求，進一步加強檔案館環(huán)境衛(wèi)生、安全、消防管理工作，堅持安全消防值班制度、巡查制度、庫房溫濕度監(jiān)控制度等，館內(nèi)檔案安全，“八防”措施到位，無事故發(fā)生。進一步加強檔案信息資源的開發(fā)利用，半年來掃描照片1000多張，編制照片、印章電子目錄2000多條，便于社會各界查閱、利用檔案。加大信息宣傳力度，積極向縣委、縣政府、縣宣傳部、州檔案局等報送工作信息14篇。有5條信息被檔案信息網(wǎng)采用并已刊登；有3條信息被檔案網(wǎng)站采用。
7、整合資源，積極推進愛國主義教育基地建設(shè)，深化檔案社會服務(wù)功能。積極配合宣傳部，舉辦了5.12汶川地震六周年展覽活動，全縣500余名中小學(xué)生參觀了抗災(zāi)救災(zāi)重建家園展館，發(fā)揮了愛國主義教育基地作用。
8、為進一步宣傳貫徹《中華人民共和國檔案法》，普及檔案法律法規(guī)，采取多種形式開展“6.9”國際檔案日宣傳活動。向全縣各機關(guān)下發(fā)《檔案違法違紀(jì)行為處分規(guī)定》，認真學(xué)習(xí)中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強和改進新形勢下檔案工作的意見》;積極動員全縣機關(guān)干部職工參加檔案法制知識競賽活動，全縣共989人參加了知識競賽答題；充分利用縣司法局法制宣傳平臺和移動、電信的短信平臺，向全縣副科級以上領(lǐng)導(dǎo)干部、村干部及各單位檔案人員開展了為期一周的檔案法制短信宣傳活動，共計發(fā)送短信5600條次，進一步提高了社會檔案意識和檔案法治觀念，產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)。
9、加強檔案信息化建設(shè)。我局積極開展數(shù)字檔案館建設(shè)任務(wù)，及時向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報工作情況，爭取縣委、政府支持。按照電子文件管理要求，進一步完善了電子文件接收利用相關(guān)制度，館內(nèi)初步具備接收電子文件能力，對已接收電子文件進行了整理、編目。繼續(xù)開展館內(nèi)檔案目錄錄入和全文掃描工作，不斷加快館內(nèi)檔案數(shù)字化建設(shè)進程，在檔案利用窗口為廣大群眾查閱檔案提供計算機檢索服務(wù)。
二、保證目標(biāo)完成情況
1、做好檔案宣傳、加強檔案法制建設(shè)工作。
結(jié)合黨的群眾路線教育實踐、“走基層”和“掛包幫”等活動，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村，進行國家法規(guī)、政策的宣講，重點宣傳《檔案法》、《省檔案法實施辦法》及《檔案違法違紀(jì)行為處分規(guī)定》及黨的惠民政策等，促進鄉(xiāng)、村兩級檔案工作的規(guī)范化管理。通過發(fā)放資料、手機信息、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方式，加強檔案法規(guī)和檔案工作業(yè)務(wù)規(guī)范的宣傳學(xué)習(xí)。督促鄉(xiāng)鎮(zhèn)履行對所轄村（社區(qū)）、寺廟檔案的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查任務(wù)，督促、指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)積極為所轄村配備必要的檔案裝具、溫濕度計、消防設(shè)施等設(shè)備，建立檔案管理制度。繼續(xù)加強檔案執(zhí)法檢查工作，我局將積極爭取人大、政府辦等部門參與，計劃于9月底前完成檔案行政執(zhí)法檢查和對已達標(biāo)單位檔案室規(guī)范化管理復(fù)查工作任務(wù)。充分利用館藏資源開展編研工作，配合相關(guān)部門開展“口述歷史”工作，積極為“縣口述歷史”等工作提供檔案資料。
2、認真開展檔案人員繼續(xù)教育和檔案業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。上半年我縣組織5名機關(guān)檔案管理人員參加了省檔案局舉辦的兩期檔案業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。針對部門在工作中遇到的困難，舉辦了一期機關(guān)檔案室基本情況年報表填報培訓(xùn)，對一線檔案人員進行“零距離”指導(dǎo)和“面對面”業(yè)務(wù)交流，共計20余人參加培訓(xùn)。
3、積極向縣委、縣政府、縣委宣傳部、州檔案局等報送工作信息，現(xiàn)在已完成14篇。
三、創(chuàng)新項目
在檔案業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作上，我們堅持“走出去”與“請進來”相結(jié)合的工作方法，深入民營企業(yè)、社區(qū)進行指導(dǎo)，對高原食品公司、岷山農(nóng)業(yè)科技有限公司等多次指導(dǎo)。對機關(guān)單位以“走出去”為主，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)以“請進來”為主要方式，不但節(jié)約了人力、物力資源，還提高了工作效率。
四、激勵目標(biāo)
榮獲20xx年度縣委、縣政府目標(biāo)管理績效考核三等獎
五、否決指標(biāo)
我局嚴(yán)格按照檔案館庫房安全管理體系建設(shè)要求，堅持消防安全值班制度、巡查制度、庫房溫濕度監(jiān)控制度等，檔案館基礎(chǔ)工作扎實，保管規(guī)范、科學(xué)、無事故。檔案工作人員堅持原則、廉潔自律，干部職工無違法違紀(jì)行為。
六、相關(guān)數(shù)據(jù)
半年來我局深入醫(yī)保、農(nóng)保等機關(guān)單位指導(dǎo)檔案業(yè)務(wù)工作60余人/次。接收經(jīng)濟商務(wù)局、農(nóng)水局等單位檔案數(shù)量合計1038盒，其中文書檔案362盒、4747件，項目檔案676盒。為各界利用檔案提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，上半年利用檔案399卷/次，91人/次。深化檔案信息資源的開發(fā)利用，半年中掃描照片1000多張，編制照片、印章電子目錄2000多條。加大信息宣傳力度，向縣委、州檔案局等報送工作信息14篇，其中檔案信息網(wǎng)采用5條，檔案網(wǎng)站采用3條。積極配合宣傳部，舉辦了5.12汶川地震六周年展覽活動，全縣500余名中小學(xué)生參觀了抗災(zāi)救災(zāi)重建家園展館�！皣H檔案日”活動中，動員、組織全縣機關(guān)干部職工共989人參加了知識競賽答題；利用手機短信平臺，向全縣副科級以上干部、各單位檔案人員開展了7天的檔案法制短信宣傳活動，共計發(fā)送短信5600條次。組織我縣5名機關(guān)檔案管理人員參加了省上兩期檔案業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。我局自辦了一期機關(guān)檔案室基本情況年報表填報培訓(xùn)，共計20余人參加了培訓(xùn)。
業(yè)務(wù)自查報告6
**支行：
根據(jù)支行關(guān)于開展理財業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機構(gòu)實際，組織網(wǎng)點負責(zé)人對今年1月至6月所有理財業(yè)務(wù)開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按照自查表的`內(nèi)容進行了檢查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
三個網(wǎng)點在資料收集較為齊全，協(xié)議書，個人客戶身份證復(fù)印件，加蓋與原件核對一致印章，相關(guān)協(xié)議要素填寫完備，經(jīng)辦人員簽章，使用總行統(tǒng)一制作宣傳銷售文本，客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷。相關(guān)資料專夾保管，三個網(wǎng)點分別存在下列問題：1、三星分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復(fù)印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴(yán)紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復(fù)印件，無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協(xié)議書上無經(jīng)辦人名章3筆。于檢查日上蓋。2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)31筆，金額716萬元。其中：風(fēng)險揭示書中，客戶漏填風(fēng)險承受能力類型1筆；大多數(shù)個人客戶風(fēng)險揭示書中風(fēng)險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業(yè)務(wù)9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風(fēng)險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。
通過自查，發(fā)現(xiàn)三個網(wǎng)點在辦理理財業(yè)務(wù)存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復(fù)印件，漏對客戶進行投資風(fēng)險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進行改進完善的，加強理財業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)學(xué)習(xí)熟練運用到實際工作中，使理財業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效，減少操作風(fēng)險。
**農(nóng)商銀行**分理處
二0**年八月四日
業(yè)務(wù)自查報告7
市分行：
根據(jù)總行《關(guān)于開展20xx年統(tǒng)計工作自查整改的通知》（XXXXX號）及20xx年《關(guān)于開展統(tǒng)計執(zhí)法大檢查的通知》（XXXXXXXX號）的要求，充分結(jié)合我行的具體實際情況，我行立即組織相關(guān)人員對人行和各上級行文件進行了認真學(xué)習(xí)。按照文件要求對本行的統(tǒng)計工作進行了重點自查，現(xiàn)將自查情況上報如下：
根據(jù)總行提出的檢查重點，我們對20xx年至20xx年一季度有關(guān)統(tǒng)計制度的貫徹執(zhí)行情況進行了自查。
1、結(jié)合本次檢查方案進行自查，對于重點自查的銀行承兌匯票、涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和委托貸款應(yīng)與我行ABIS系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)群（C3系統(tǒng)）和業(yè)務(wù)臺賬進行一致性核查。每次報表數(shù)據(jù)一致無誤。
2、房地產(chǎn)開發(fā)貸款，對人民幣經(jīng)營明細指標(biāo)統(tǒng)計月報表（GE0907表）的房地產(chǎn)開發(fā)貸款指標(biāo)進行自查，我行未有房地產(chǎn)開發(fā)貸款，只有購房貸款，所以不存在上報有誤的`問題。
3、涉農(nóng)貸款，涉農(nóng)各項貸款統(tǒng)計表（GE09XX表）是根據(jù)C3系統(tǒng)操作人員提取出的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并與ABIS相關(guān)數(shù)據(jù)核對后上報，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。
一、統(tǒng)計工作管理情況
我行統(tǒng)計機構(gòu)設(shè)在財會運營部，統(tǒng)計崗位也設(shè)在財會部，配備一名統(tǒng)計人員，對本崗位統(tǒng)計業(yè)務(wù)比較熟練，并在工作中認真學(xué)習(xí)統(tǒng)計管理制度及崗位責(zé)任制度，加強對統(tǒng)計制度的學(xué)習(xí)，熟練掌握統(tǒng)計指標(biāo)、填報途經(jīng)等情況的變化，熟知各類系統(tǒng)對報表的影響，加強數(shù)據(jù)審核。
二、下一步工作要求
通過這次自查，使各級管理人員加強了對統(tǒng)計工作的重視，努力提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，對統(tǒng)計工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，加強整改，在今后的工作中認真做好統(tǒng)計管理工作，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量。
業(yè)務(wù)自查報告8
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風(fēng)險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學(xué)消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風(fēng)險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學(xué)消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
20xx年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業(yè)務(wù)逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準(zhǔn)利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準(zhǔn)入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴(yán)重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風(fēng)險，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風(fēng)險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導(dǎo)致個人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風(fēng)險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險進一步顯現(xiàn)
個人消費貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風(fēng)
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的'客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當(dāng)初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導(dǎo)致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應(yīng)國家號召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風(fēng)險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營風(fēng)險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風(fēng)險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風(fēng)險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務(wù)。今后我行個人消費貸款的目標(biāo)市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標(biāo)客戶以我市公務(wù)員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力。
業(yè)務(wù)自查報告9
根據(jù)20xx年通江縣群眾(信訪)工作各項安排和要求，對照一年來的工作歷程，回顧群眾(信訪)工作得失，現(xiàn)做如下自查報告：
一、 組織領(lǐng)導(dǎo)方面：
1、堅持了專人分管。明確了黨委委員、人大副主席XXX同志負責(zé)分管人民調(diào)解和群眾信訪工作，做到了有領(lǐng)導(dǎo)牽頭;
2、堅持了上會研究。每季度必有一次黨委會研究群眾信訪和維護穩(wěn)定工作，做到了有定期研究;
3、堅持了及時傳達。積極組織鄉(xiāng)村干部學(xué)習(xí)省、市、縣關(guān)于群眾和信訪工作的實施方案，以及縣委書記趙萬先、縣長王軍同志在全縣信訪安全穩(wěn)定工作會議上的講話精神，做到了有學(xué)習(xí)貫徹。
二、 基礎(chǔ)工作方面：
4、健全了三級網(wǎng)絡(luò)。嚴(yán)格落實了十有標(biāo)準(zhǔn)，強化建設(shè)信訪鄉(xiāng)村社三級網(wǎng)絡(luò)。首先，設(shè)立了信訪窗口和民情工作室，確定了XX同志負責(zé)具體日常辦公工作，保證了專人坐班。落實了一名實職領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)司法調(diào)解和群眾信訪工作，完善了領(lǐng)導(dǎo)值周制度，保證了群眾在任何時候來訪都有領(lǐng)導(dǎo)和干部接待和處理;其次，落實了鄉(xiāng)干部包村(街道社區(qū))、村(居)干部包社(片)，完善了干部駐村制度，保證了群眾問題有人就近處理。做到了有人辦事、有陣地辦事。
5、到位了工作經(jīng)費。信訪干部崗位津貼落實，辦公經(jīng)費具實依標(biāo)報銷，做到了有經(jīng)費辦事。
6、上墻了職責(zé)流程。信訪三級網(wǎng)絡(luò)建設(shè)示意圖、接待來訪流程圖、信訪辦工作職責(zé)、信訪辦工作人員職責(zé)、領(lǐng)導(dǎo)干部接訪下訪制度、信訪條例等上墻公示，做到了明白辦事。
7、配備了必要裝備。政府機關(guān)辦公區(qū)安裝了電子監(jiān)控設(shè)備，信訪辦安裝了電腦、牽通了網(wǎng)絡(luò)、購買了照相機，做到了有辦公設(shè)備。
8、保證了案件時效。堅持信訪信息及時收集、報告制度。堅持上級轉(zhuǎn)辦及時辦理反饋制度。
三、 制度落實方面：
9、完善了接訪下訪。陳河鄉(xiāng)黨委政府班子成員接訪下訪有日程公示、有包案和協(xié)辦責(zé)任、有接訪記錄，做到了接訪下訪落實。
10、嚴(yán)格了矛盾排查。堅持鄉(xiāng)(部門)每旬一排查、村(社區(qū))每周一排查、社(組)每天一排查的常態(tài)排查與重大節(jié)日和重大活動非常態(tài)排查相結(jié)合的排查機制，堅持屬地為主，條塊結(jié)合，堅持信息收集與分析研判相結(jié)合，做到不穩(wěn)定因素超前排查，普遍性和傾向性問題超前研究，重大活動超前部署，建立排查臺賬、落實化解方案，把矛盾糾紛解決在萌芽狀態(tài)，把突出信訪問題化解在初期，實現(xiàn)小事不出社、大事不出村、疑難報鄉(xiāng)處理，做到了矛盾不上交。
四、依法處訪方面：
11、暢通了訴求渠道。堅持“屬地管理、分級負責(zé)，誰主管、誰負責(zé)”的'原則，加強《信訪條例》及法律政策的宣傳，關(guān)口前移、
切實開展大接訪，重心下移、深入開展大下訪。引導(dǎo)群眾消除 “信上不信下”的頑疾，把信訪人吸納在當(dāng)?shù)�，及時就地解決信訪事項。同時嚴(yán)格實行訴訟與與信訪分離，及時引導(dǎo)了2件信訪按規(guī)定程序通過法律程序解決訴求。
12、實施了陪訪制度。緊緊圍繞“事要解決”這一核心目標(biāo)，有政策、法律支撐的及時就地解決落實到位;無法律、政策支撐的說明原因解釋疏通到位;對已經(jīng)鄉(xiāng)接待處理，信訪人仍有疑問，堅持上訪的，由干部擔(dān)任陪(領(lǐng))訪員，按照費用自理的原則，今年實施了王本全等2件次陪同信訪人到上級有關(guān)部門走訪，積極配合上級有關(guān)機關(guān)做好接待、解釋、宣傳、疏導(dǎo)工作，依法按政策解決合理的上訪訴求，消除了沖擊通江縣銀耳節(jié)、北京apce峰會等重大活動的萌芽，防止了非訪給黨委、政府造成負面影響。
總之，陳河鄉(xiāng)群眾和信訪工作在縣業(yè)務(wù)部門的指導(dǎo)下，沒有發(fā)生一件非法信訪，沒有發(fā)生一件被通報批評，上級要求學(xué)習(xí)貫徹到位，工作推進扎實有力。
業(yè)務(wù)自查報告10
6月5日物流部收到《龍佰紀(jì)發(fā)018號關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)干部實行業(yè)務(wù)回避的通知》【文件】后，常冬生部長高度重視，全部門自上而下按照文件要求，認真開展自查自糾工作，相關(guān)情況匯報如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，部署安排到位
《關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)干部實行業(yè)務(wù)回避的通知》“以下簡稱《業(yè)務(wù)回避通知》”是公司干部人事管理一部重要的規(guī)定，貫徹實施好《業(yè)務(wù)回避通知》是經(jīng)營工作的重中之重。通知下發(fā)實施以來，物流部領(lǐng)導(dǎo)高度重視，要求全部門領(lǐng)導(dǎo)人員按照《業(yè)務(wù)回避通知》中的要求認真開展自查自糾情況，要求領(lǐng)導(dǎo)人員要帶頭貫徹落實，主動上報回避關(guān)系，自覺接受組織監(jiān)督，如實報告系統(tǒng)內(nèi)近親業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，積極服從組織的回避決定，做公正履職，廉潔從業(yè)的表率。
二、精心組織，積極做好《業(yè)務(wù)回避通知》學(xué)習(xí)宣傳和培訓(xùn)工作
我部門結(jié)合自身實際，精心組織，周密安排，切實增強全體員工學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)人員業(yè)務(wù)經(jīng)營回避規(guī)定的'責(zé)任感和自覺性，采取多種形式進行有針對性的學(xué)習(xí)宣傳。在宣傳工作中，準(zhǔn)確把握政策，切實把思想統(tǒng)一到【文件】精神上來，對把握不準(zhǔn)的問題及時請示報告，通過宣傳，引導(dǎo)全體員工了解和把握領(lǐng)導(dǎo)人員經(jīng)營業(yè)務(wù)回避文件的精神實質(zhì)
和基本內(nèi)容，為《業(yè)務(wù)回避通知》【文件】的順利實施營造了良好的環(huán)境和輿論氛圍。
三、自查整改情況
物流部現(xiàn)有中層領(lǐng)導(dǎo)干部4人，正部級科員3人，經(jīng)查這7人 絕無利用職務(wù)之便，通過直接或間接參與公司業(yè)務(wù)相關(guān)經(jīng)營活動為自己、家人謀取私利的行為。
在下一步的工作中，我們要強化措施，促進部門按期復(fù)查，跟蹤整治，確保嚴(yán)格管理、規(guī)范經(jīng)營。
1、加強領(lǐng)導(dǎo)、樹立規(guī)范經(jīng)營意識。要強化措施，認真落實責(zé)任制，一把手親自抓。加大管理工作力度，認真貫徹落實關(guān)于《龍佰紀(jì)發(fā)018號關(guān)于領(lǐng)導(dǎo)干部實行業(yè)務(wù)回避的通知》精神，切實做到抓實、抓細。
2、遵章守法，建立健全相關(guān)規(guī)章制度。真正做到有章可循，有法可依，組織落實，制度落實，措施落實。同時，做好宣傳教育培訓(xùn)工作，增強領(lǐng)導(dǎo)和員工的依法規(guī)范經(jīng)營意識和法制觀念。
3、嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)肅責(zé)任追究。 隨時自查自糾，且對部門的規(guī)章制度進行全面梳理，對部門的管理制度進行完善和修訂。加大對各項工作的分級督導(dǎo)和考核，要按照“誰出事、誰負責(zé)”的原則嚴(yán)肅追究責(zé)任。
對部門的外部經(jīng)營業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部管理涉及的各項回避風(fēng)險隱患進行深入分析和評估，對目標(biāo)要做出細分。常言道：千斤重任大家挑，人人肩上有指標(biāo)。只有對各班組、各崗位的職責(zé)范圍、衡量標(biāo)準(zhǔn)
和廉政準(zhǔn)則進行細分和量化，落實到人，落實到事！才能消滅領(lǐng)導(dǎo)干 部利用職務(wù)、職權(quán)或工作之便為其親屬在公司內(nèi)部進行經(jīng)營活動提供各種便利條件的土壤，才能營造風(fēng)清氣正的經(jīng)營氛圍，為“卓越龍蟒佰利聯(lián)，全球龍蟒佰利聯(lián)，百年龍蟒佰利聯(lián)”美好愿景的實現(xiàn)打下堅實的基礎(chǔ)！
業(yè)務(wù)自查報告11
州聯(lián)社：
根據(jù)《XXX農(nóng)村信用聯(lián)社股份有限公司關(guān)于加強人民幣收付業(yè)務(wù)自查工作的通知》，本社以主任XXX為組長，會計主管XX、會計XX、出納XXXX為成員成立了自查小組，對20xx年上半年人民幣收付業(yè)務(wù)進行了自查工作，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一. 營業(yè)場所收付業(yè)務(wù)器具配置情況
本社配備了四臺點鈔機，柜面配備兩臺，并在營業(yè)廳內(nèi)配備一臺方便客戶使用。點鈔機定期維護，防偽性能符合要求，無誤收誤付假幣現(xiàn)象,條件所限我社未安裝自動存取款機。
二. 臨柜人員業(yè)務(wù)管理情況
本社定期對臨柜人員進行人民幣收付業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，每位臨柜人員均能掌握不宜流通人民幣的挑剔標(biāo)準(zhǔn)和殘缺污損人民幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，并按程序規(guī)范操作。臨柜人員均能做到不對外支付不宜流通人民幣、只收不付人民幣、停止流通人民幣。臨柜人員均能根據(jù)客戶的需要，辦理券別調(diào)劑業(yè)務(wù)。未對外支付未經(jīng)清分的人民幣。
三. 營業(yè)場所建設(shè)情況
本社在柜面窗臺顯眼位置處擺放著兌換殘損污損人民幣標(biāo)識牌，承諾無償兌換并提供券別調(diào)劑的服務(wù)；在營業(yè)大廳墻壁上掛有《殘損污損人民幣兌換辦法》和《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》標(biāo)識牌，并標(biāo)注舉報監(jiān)督電話。我網(wǎng)點未專設(shè)兌換窗口，但柜面
窗口均對外辦理兌換。
四.網(wǎng)點反假宣傳機具、反假宣傳資料配備情況
我社因條件所限限未配備專門反假幣宣傳機具，但不定期在營業(yè)大廳內(nèi)擺放了反假貨幣宣傳資料，可供客戶學(xué)習(xí)。截至目前暫無客戶投訴舉報。
5. 反假幣制度執(zhí)行情況
1.持證情況：本社4名臨柜人員，其中三人均取得反假幣上崗證，收繳假幣時保證至少兩名柜員經(jīng)辦.現(xiàn)已督促未取得反假幣上崗證相關(guān)人員盡快考取該證。
2.收繳假幣執(zhí)行情況：發(fā)現(xiàn)假幣時當(dāng)面加蓋“假幣”印章，并開具假幣收繳憑證及登記《假幣收繳登記薄》，假幣收繳流程合規(guī)。無將假幣退還客戶及將已蓋章假幣流入市場現(xiàn)象。
3.假幣保管及上繳情況:假幣實物由出納專夾保管，保管期限內(nèi)平行交接，賬實相符；收繳的假幣及時錄入反假幣系統(tǒng)，但未按月上繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。目前已督促相關(guān)人員整改，確保已收繳的假幣按月上繳。
6.假幣糾紛的投訴電話公示情況
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)我社未公示假幣糾紛的投訴電話，現(xiàn)已進行整改，在營業(yè)廳內(nèi)公布假幣糾紛的`投訴電話，接受廣大群眾監(jiān)督。
本社通過對20xx年上半年人民幣收付業(yè)務(wù)的自查，充分認
識到我社與人民銀行有關(guān)規(guī)定還有一定的差距，我社為村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點，硬件設(shè)施及內(nèi)控制度建設(shè)中都存在不足。在今后工作中，本行會嚴(yán)格遵守相關(guān)要求，并組織本行員工認真學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度，將人民幣收付業(yè)務(wù)工作做得更好。
XXXXX分社
20xx年8月31日
業(yè)務(wù)自查報告12
根據(jù)《自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范代理國庫業(yè)務(wù)的通知》文件精神，我聯(lián)社對照要求，以逐條逐項進行落實，對規(guī)范代理國庫業(yè)務(wù)進行了全面、細致、深入的檢查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、高度重視，嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)操作
我聯(lián)社深知國庫資金業(yè)務(wù)不同于一般業(yè)務(wù)，政策性、時間性很強，極其重要。因此我聯(lián)社一直對代理國庫業(yè)務(wù)高度重視，并落實營業(yè)部對公柜專門專人負責(zé)。認真做好金融服務(wù)，嚴(yán)格規(guī)范操作行為，以優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，贏得政府、人行、財政、等部門的充分信任，進一步提升農(nóng)合機構(gòu)社會形象和財政性存款市場份額。
二、嚴(yán)格遵守資金使用規(guī)定，確保財政資金的安全
我們嚴(yán)格遵守國庫資金使用相關(guān)規(guī)定，無違規(guī)套取國庫資金；無理拒辦業(yè)務(wù)；未出現(xiàn)預(yù)算單位賬戶透支情況；經(jīng)辦國庫大額支付業(yè)務(wù)時要事先進行電話確認以確保資金安全；嚴(yán)格按照支付結(jié)算相關(guān)法規(guī)要求辦理國庫資金運轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，保證支付結(jié)算渠道暢通，代理業(yè)務(wù)辦理不成功時能及時通報財政部門和預(yù)算單位；做好財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)工作，確保資金及時清算，出現(xiàn)問題及時糾正；退款能及時劃轉(zhuǎn)國庫，無長時間在過渡賬戶上掛賬；強化業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員法規(guī)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，同時要保證經(jīng)辦機構(gòu)、人員的穩(wěn)定，確保服務(wù)質(zhì)量。
三、認真履行國庫經(jīng)收職責(zé)。
1、不存在無理拒收納稅人繳納或征收機關(guān)負責(zé)組織征收的預(yù)算收入的行為；
2、在收納預(yù)算收入時，要對繳款書內(nèi)容進行認真審核，對不符合要求的繳款書應(yīng)拒絕受理。
3、在受理繳款書后，能及時辦理轉(zhuǎn)賬，不無故壓票，在各聯(lián)次上加蓋收（轉(zhuǎn)）訖業(yè)務(wù)印章的日期相同。
4、一律使用“待結(jié)算財政款項”科目下的各“待報解預(yù)算收入”專戶核算經(jīng)收的各項預(yù)算收入款項，不轉(zhuǎn)入其他科目或賬戶。
5、收納的預(yù)算收入及時在收納當(dāng)日、報解手續(xù)，不延解、占壓和挪用超二日。
6、在上劃預(yù)算收入前發(fā)現(xiàn)錯誤，能將繳款書退征收機關(guān)或納稅人更正后，重新辦理繳納手續(xù)。
7、納稅人繳納小額稅款，凡在農(nóng)合機構(gòu)開有存款賬戶的，遵守“能轉(zhuǎn)賬先轉(zhuǎn)賬，不能轉(zhuǎn)賬則用現(xiàn)金”的原則，不存在拒收行為。
四、嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)財政賬戶管理規(guī)定。
能夠及時劃撥款項，確保國庫資金的及時使用對關(guān)于零余額賬戶管理，遵守有關(guān)規(guī)定和要求，為財政部門、預(yù)算單位、非稅收入執(zhí)收單位開立、變更、撤銷各類零余額賬戶和財政專戶，能及時報備管轄人民銀行國庫部門備案。賬戶開立手續(xù)較完備，資料齊全；預(yù)算單位開立賬戶，都獲得人民銀行核發(fā)的`開戶許可證，然后經(jīng)財政部門批準(zhǔn)開立；不違規(guī)為征收機關(guān)開立預(yù)算收入過渡戶。
五、嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)辦理時間規(guī)定。
1、國庫資金撥付不存在壓票、壓單現(xiàn)象，能快速劃轉(zhuǎn)（撥）。
2、代理國庫集中收付業(yè)務(wù)的縣級農(nóng)合機構(gòu)能嚴(yán)格遵守有關(guān)制度和協(xié)議規(guī)定，準(zhǔn)確、及時地辦理財政性資金收繳和支付業(yè)務(wù)。年末能做到按人行規(guī)定時間辦理業(yè)務(wù)，并及時通知預(yù)算單位。對在清算場次截止時點前受理的單據(jù)應(yīng)于當(dāng)日辦理，特殊情況立即辦理；對于超過清算場次截止時點送達的單據(jù)能給接單受理，并于次日及時辦理且每日17：00前告知人民銀行及相關(guān)部門。
3、能確保銀行進賬單、撥款回單、月度對賬單等業(yè)務(wù)單據(jù)及時傳送。救災(zāi)等特急單證要立即受理。撥款回單、銀行進賬單能在業(yè)務(wù)發(fā)生的次日送達；對賬單原則上應(yīng)于次月初三日內(nèi)送達，法定節(jié)假日順延。特此報告
業(yè)務(wù)自查報告13
按照遂安紀(jì)發(fā)[20xx]5號文件要求，我局結(jié)合部門工作實際，扎實開展懲防體系建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，堅持標(biāo)本兼治，綜合治理，懲防并舉，注重預(yù)防的方針，全面深入有效地推進黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，為促進我區(qū)工業(yè)經(jīng)濟又快又好發(fā)展做出了新的`貢獻�，F(xiàn)將20xx年紀(jì)檢監(jiān)察業(yè)務(wù)綜合工作自查報告如下：
一、抓教育管理，進一步強化領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律意識
一是加強經(jīng)常性廉政教育。
二是加強廉政文化建設(shè)。
二、抓責(zé)任落實，進一步夯實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制
一是抓好責(zé)任分解。按照“一把手”負總責(zé)，“誰主管，誰負責(zé)”和“一崗雙責(zé)”的要求，建立了分級負責(zé)、分工負責(zé)和上下聯(lián)動，縱橫協(xié)同，條塊結(jié)合的工作機制，將廉政建設(shè)重點任務(wù)分解落實到了崗位和人頭。
二是強化責(zé)任考核。三是嚴(yán)格責(zé)任追究。加強對黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制落實情況的督促檢查。
三、抓建章立制，進一步完善反腐倡廉制度建設(shè)
四、抓改革創(chuàng)新，進一步加大預(yù)防源頭腐敗力度
五、抓效能建設(shè)，進一步提升機關(guān)干部職工形象
一是強化勞動紀(jì)律。嚴(yán)格執(zhí)行請銷假制度二是嚴(yán)格值班駐勤。三是改進工作作風(fēng)。深入開展黨務(wù)政務(wù)“六項公開”和“服務(wù)提升年”工作。四是堅持厲行節(jié)約。
六、開展好“三項建設(shè)”活動。
七、抓監(jiān)督檢查，進一步落實重大決策部署
一是開展企業(yè)治亂減負監(jiān)督檢查。
二是開展企業(yè)節(jié)能減排監(jiān)督檢查。
三是開展工程領(lǐng)域突出問題專項治理監(jiān)督檢查。
四是圍繞部門年初確定的“十件大事”開展監(jiān)督檢查。
五是繼續(xù)深入推進“小金庫”專項治理，把專項治理工作與厲行節(jié)約，“三公消費”治理、會計信息質(zhì)量檢查等相結(jié)合，通過全面復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)私設(shè)“小金庫”現(xiàn)象，并將復(fù)查情況在單位內(nèi)部進行了公示和承諾。
六是開展公務(wù)用車專項治理。
業(yè)務(wù)自查報告14
為貫徹落實朔州市銀監(jiān)辦下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)朔州銀行業(yè)“制度執(zhí)行年”活動實施方案的通知》中關(guān)于開展制度執(zhí)行年自查自糾的通知精神以及行內(nèi)對“制度執(zhí)行年”內(nèi)部控制自查工作的實施方案要求，我部門聯(lián)合營業(yè)部、事后監(jiān)督崗針對銀行卡方面進行了風(fēng)險排查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、自查工作的開展情況
根據(jù)我部門針對銀行卡業(yè)務(wù)自查的計劃方案，開展了為期一個月的自查工作，通過對銀行卡相關(guān)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)辦理操作流程的梳理，20xx年至今銀行卡業(yè)務(wù)辦理情況，自助機具銀行卡使用情況，檢查監(jiān)督情況等方面的自查自糾，明確分工和職責(zé)，細化自查內(nèi)容，建立問題臺賬，通過自查尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。
二、規(guī)章制度及業(yè)務(wù)操作流程的梳理情況
因我行使用晉城銀行前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，所以我部門在晉城銀行總行下發(fā)的`《銀行卡管理辦法》及銀行卡業(yè)務(wù)操作流程基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實際情況加以修改，認真梳理了《XXXXX銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范管理辦法》、《XX卡業(yè)務(wù)操作流程》《XXXXX銀行取款機業(yè)務(wù)處理流程》、《XXXXX銀行存取款機業(yè)務(wù)處理流程》、《XXXXX銀行自助機具吞卡處理操作流程》《XXXXX銀行自助發(fā)卡機業(yè)務(wù)管理辦法》等制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，并組織員工認真學(xué)習(xí)，做到業(yè)務(wù)拓展，制度先行，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，風(fēng)險能控制。
三、銀行卡業(yè)務(wù)辦理的自查情況
至20xx年3月，我行發(fā)行“XX卡”XX張。
�。�1）針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風(fēng)險類交易，嚴(yán)格按照《XXXXX銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范管理辦法》等規(guī)章制度進行風(fēng)險檢查，通過檢查掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中基本按照我行規(guī)定進行辦理，還存在部分身份證件不清晰，客戶信息填寫不完整的情況均已進行記錄并要求整改。
�。�2）針對銀行卡片保管，我行XX卡由晉城銀行統(tǒng)一印制，我行前臺操作人員在領(lǐng)卡、發(fā)放、銷卡過程中，按照相關(guān)規(guī)定做出入出境庫登記手續(xù)，嚴(yán)格落實銀行卡賬戶實名制，廢卡專人保管、登記，統(tǒng)一銷毀。
�。�3）自助機具自查。在我行布放的自助機具醒目位置進行風(fēng)險提示，提醒客戶的安全用卡。
�。�4）持卡人合法權(quán)益方面，在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點張貼風(fēng)險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設(shè)置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表本人親筆簽名確認。
�。�5）銀行辦理的自查。我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)不支持同一客戶超過3張銀行卡。因我行規(guī)定XX卡一律不得代辦，特殊情況需由會計主管審批，所以前臺柜員按照此規(guī)定落實實名制、本人辦理制度。
�。�6）銀行卡收單檢查。在受理收單業(yè)務(wù)時嚴(yán)格按照本地化管理、確保機構(gòu)的真實性，并通過對現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)的商戶進行一一核查和抽查賬戶流水等途徑，加強交易監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)兩戶經(jīng)常使用信用卡刷卡并很快支取的現(xiàn)象，對該商戶進行資料的完善并將機具收回。
三、存在問題及改進建議
經(jīng)自查，我行還存在以下問題
（1）部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；
�。�2）業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高；
�。�3）加大自助設(shè)備的安全風(fēng)險檢查力度。
改進建議：今后工作中，不間斷對員工進行銀行卡進行培訓(xùn)、制度的學(xué)習(xí)，進一步提高員工安全意識和對違法犯罪的認識，提高業(yè)務(wù)水平，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展。
業(yè)務(wù)自查報告15
西充縣衛(wèi)計局各位領(lǐng)導(dǎo)：
20xx年我鄉(xiāng)計生工作在縣局的指導(dǎo)下和鄉(xiāng)黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，開展“精準(zhǔn)計生”，認認真真做好了轉(zhuǎn)型時期的計生工作，全面完成了上級下達的各項指標(biāo)：
一、宣傳、技術(shù)工作
1、宣傳技術(shù)服務(wù)工作
①積極參加“世界人口日”、“廉政計生”等宣傳活動。
�、谛略隽�6塊計生公益廣告宣傳牌、2塊生育文化墻、8幅宣傳標(biāo)語。
�、蹖⒚吭隆叭丝趫蟆�、“家庭生活報”等宣傳刊物發(fā)放到各村、居；使育齡群眾接受生殖健康宣傳教育面達80%以上。
�、苌辖涣恕坝嬌唸蟆�10篇。
�、葜贫酥卫沓錾丝谛詣e比文件和措施。
�、藜皶r準(zhǔn)確地上報了病殘兒童、手術(shù)并發(fā)癥鑒定資料。
⑦免費為1372對育齡夫婦提供技術(shù)服務(wù)咨詢。
�、鄿�(zhǔn)確及時上報了宣傳科技報表和資料。
2、藥具
�、僭诟鞔寰訕�(biāo)貼藥具發(fā)放點標(biāo)示牌，整齊擺放藥具專柜和藥具包。
�、谀瓿踔贫斯ぷ饔媱�，年終進行了總結(jié)；全年共報送了需求計劃信息6份。
�、圩龅搅怂幘吲嘤�(xùn)有培訓(xùn)稿、簽到冊、測試題。
�、茏龅搅烁黝悗ぁ⒈�、冊齊全規(guī)范。
二、行政執(zhí)法及流動人口管理工作
1、行政執(zhí)法
�、賴�(yán)格按照行政執(zhí)法要求，做到了程序規(guī)范、手續(xù)齊備。
�、跓o粗暴執(zhí)法、亂收費、亂罰款等違法違紀(jì)案件。
�、壅J真上報了照顧再生育資料，無一弄虛作假、欺瞞騙取照顧生育指標(biāo)行為。
�、車�(yán)格按要求、按程序上報了獎扶、特扶資料。
�、轀�(zhǔn)確上報了獨生子女父母獎勵金花名冊。
2、流動人口工作
①認真做好了“全國流動人口監(jiān)測點”工作，信息入庫率達90%以上，接受率達95%以上，及時率達90%以上。
�、诰W(wǎng)絡(luò)辦理了《流動人口婚育證明》。
�、圩龊昧税肽旰湍杲K報表工作。
三、統(tǒng)計工作
1、按時上報了統(tǒng)計報表，無一邏輯錯誤。
2、出生人口準(zhǔn)確率100%。
3、符合政策內(nèi)生育率達80%。
4、每月及時錄入新增人口和死亡人口信息。
5、人口自然增長率達3.0‰
6、全面完成了“公安數(shù)據(jù)比對”等信息修正工作。
四、政務(wù)信息工作
1、全年共報送了8條“計生動態(tài)”信息。
2、信息報送做到了及時、準(zhǔn)確。
五、信訪工作
在年初我鄉(xiāng)認真做好了信訪排查工作，把矛盾控制在基層，無一例信訪件和上訪人員。
六、政工人事
1、按時上下班和參加了各類會議及培訓(xùn)。
2、每月5日前及時上報了上月的.“考勤簽到表”。
3、對計生專干培訓(xùn)了2次，并有點名冊、培訓(xùn)記錄。
4、按時報送了人事報表。
七、協(xié)會、村民自治工作
今年我鄉(xiāng)在靈芝橋、大田壩開展了兩次計生宣傳文藝節(jié)目活動。年初制定了計生協(xié)會工作計劃，在年終做好了工作總結(jié)。村民自治率達到了100%。
八、財務(wù)工作
1、全面征收了社會撫養(yǎng)費。
2、嚴(yán)格按規(guī)定票據(jù)征收了社會撫養(yǎng)費。
3、準(zhǔn)確發(fā)放了獎扶、特扶、結(jié)扎后遺癥經(jīng)費和獨生子女父母獎勵金。
4、按規(guī)定及時結(jié)算了每月賬務(wù)。
5、按時上報了財務(wù)資料和報表。
6、按時與縣局結(jié)清了各類費用。
九、單獨二孩政策實施情況
今年我鄉(xiāng)加強領(lǐng)導(dǎo)，加大政策宣傳，把握口徑，及時上報、審批了單獨二孩，無一例錯報現(xiàn)象。
十、免費孕前優(yōu)生優(yōu)育健康檢查
1、今年我鄉(xiāng)共完成孕檢49對，超任務(wù)119%。
2、優(yōu)生知識知曉率達到了85%。
3、按時上報了信息和落實了隨訪工作。
成績是屬于昨天的，明年我們將繼續(xù)努力，深化改革，把計生工作做得有聲有色，共同迎接各位領(lǐng)導(dǎo)的考核。
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