《法律法規(guī)與綜合能力》部分重點考點

　　通過學(xué)習(xí)《法律法規(guī)與綜合能力》有助于銀行從業(yè)人員規(guī)范自己的從業(yè)行為，知法守法。以下是小編整理的銀行從業(yè)人員資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》的重要考點，希望對大家有所幫助

　　一、從業(yè)基本準則

　　1.誠實信用：(銀行基石、立身之本)應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則。

　　2.守法合規(guī)：應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

　　3.專業(yè)勝任：應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　4.勤勉盡職：應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

　　5.保護商業(yè)秘密與客戶隱私：應(yīng)當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

　　6.公平競爭：應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

　　二、從業(yè)人員與客戶(P292-313)

　　1.熟知業(yè)務(wù)：提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。

　　2.監(jiān)管規(guī)避：從業(yè)人員應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　3.崗位職責：(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?(三)不得違規(guī)將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。

　　4.信息保密：從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。國際經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)1980 年制定了個人隱私保護的八項基本原則：信息收集限制、數(shù)據(jù)質(zhì)量、表明目的、使用限制、安全保護、公開性、個人參與、負責任。

　　5.利益沖突：應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供服務(wù)時，應(yīng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。

　　6.內(nèi)幕交易：不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資建議。

　　7.了解客戶：從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風險承受能力。

　　8.反洗錢：從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

　　9. 禮貌服務(wù)：對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　10.公平對待：對殘障者或語言存在障礙的客戶應(yīng)盡可能為其提供便利。

　　11.風險提示：對產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　12.信息披露：對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要信息。

　　13.授信盡職：對客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　14.協(xié)助執(zhí)行：了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。

　　15.禮物收送：遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

　　16.娛樂及便利：應(yīng)遵循以下原則：(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例;(二)不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi);(四)這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

　　17.客戶投訴：應(yīng)耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，并遵循原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機構(gòu)沒有明確投訴反饋時限，應(yīng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

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