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10月銀行從業(yè)銀行業(yè)基礎練習
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1.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。
A.納賄罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.變造貨幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果的避免義務。故本題選D。
2.下列關于銀行經(jīng)營的經(jīng)濟環(huán)境的說法中，錯誤的是( )。
A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率
B.物價平增指數(shù)為通貨膨脹的常用的指標之一
C.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度
D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)
B【解析】衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。故本題選B。
3.( )，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權制度。
A.20世紀90年代
B.20世紀80年代
C.19世紀70年代
D.19世紀60年代
B【解析】知識產(chǎn)權是一種無形財產(chǎn)權，通常包括“工業(yè)產(chǎn)權”和“版權”。20世紀80年代，我國開始逐步建立知識產(chǎn)權制度。故本題選B。
4.失票人應當在通知掛失止付后( )日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。
A.3
B.5
C.15
D.20
A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。
5.下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是( )。
A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽
B.信托財產(chǎn)不具有獨立性
C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務
D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性
B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財產(chǎn)具有獨立性。信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權利。(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。
6.商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。
A.存款
B.貸款利息
C.投資收益
D.手續(xù)費收入
A【解析】存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。故本題選A。
7.在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。
A.高級管理層
B.監(jiān)事會
C.董事會
D.股東大會
A【解析】在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。故本題選A。
8.理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異不包括( )。
A.資金來源不同
B.銀行義務不同
C.交易規(guī)模不同
D.風險因素不同
C【解析】理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異主要表現(xiàn)在：(1)資金來源及銀行義務不同。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。故本題選C。
9. ( ) 是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧�，進行有效管理和控制的過程。
A.風險控制
B.風險識別
C.風險計量
D.風險監(jiān)測
A【解析】風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。故本題選A。
10.下列情形屬于合同的權利義務終止的是( )。
A.債權人無正當理由拒絕受領
B.債權人下落不明
C.債務相互抵銷
D.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人
C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：(1)債務已經(jīng)按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務相互抵銷。(4)債務人依法將標的物提存。(5)債權人免除債務。(6)債權債務同歸于一人，即混同。(7)法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。故本題選C。
11.定金應當以書面形式約定。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。
12.對于設立質權的合同，不包括的條款是( )。
A.被擔保債權的種類和數(shù)額
B.債務人履行債務的期限
2C.質押財產(chǎn)的升值空間
D.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況
C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產(chǎn)交付的時間。故本題選C。
13.( )是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險
C.利用證券化剝離表內(nèi)風險
D.表外資產(chǎn)負債匹配
B【解析】表外工具規(guī)避表內(nèi)風險是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。故本題選B。
14.下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是( )。
A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為
B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動
C.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示
D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人
D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。
15.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為( )。
A.零壹拾月零貳拾日
B.零壹拾月貳拾日
C.壹拾月貳拾日
D.壹拾月零貳拾日
A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據(jù)此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。
16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.監(jiān)管機構
B.利益相關者
C.高級管理層
D.風險管理部門
B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故本題選B。
17.下列選項中，不屬于行政處罰的內(nèi)容的是( )。
A.罰款
B.吊銷營業(yè)執(zhí)照
C.管制
D.行政拘留
C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財物。(4)責令停產(chǎn)停業(yè)。(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照。(6)行政拘留。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選C。
18.( )是金融犯罪成立的前提和基礎。
A.侵犯金融管理秩序
B.違反金融管理法規(guī)
C.非法從事貨幣資金融通活動
D.危害貨幣管理
3B【解析】違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構成金融犯罪。違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎。故本題選B。
19.下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是( )。
A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月
B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司
C.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務
D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務
B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。
20.我國金融機構中的“一行三會”是指( )。
A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會
B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會
C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會
D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會
D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。
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