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2017年銀行業(yè)中級資格考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題六
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單項(xiàng)選擇題
1、()一般為委托人(如家長)根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
正確答案是：B，
解析：信托一般為委托人(如家長)根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。
2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、�？圃谛W(xué)生提供的()。
A.低利息貸款
B.無息貸款
單項(xiàng)選擇題
1、根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了()歲。 A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正確答案是：B，
解析:根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。
2、薪酬中的()會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
A.當(dāng)期收入
B.福利
C.津貼
D.延期收入
正確答案是：D，
解析:薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
3、()，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額
A.當(dāng)期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津貼
正確答案是：A，
解析:當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額
4、以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說法不正確的是()。
A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求
B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”
C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金
D.退休后需要花費(fèi)的資金(即資金需求)和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口
正確答案是：A，
解析:制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)減去退休后收入(既定養(yǎng)老金)的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口(又可以簡稱為“大缺口”)。
5、以下說法不正確的是()。
A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算
B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)
C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大
D.從國際經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平;如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平;如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降
正確答案是：C，
解析:估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。
多項(xiàng)選擇題
6、薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同，這是由于()等原因所致。
A.生產(chǎn)力水平
B.專業(yè)能力
C.學(xué)歷
D.生活水平
E.國家和企業(yè)政策
正確答案是：A,D,E，
解析：薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國家和企業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。
7、企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。
A.企業(yè)繳費(fèi)
B.員工個(gè)人繳費(fèi)
C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收入
D.財(cái)政支出
E.其他補(bǔ)貼
正確答案是：A,B,C，
解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益組成。
8、除了基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會福利還包括()。
A.國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃
B.國家住房保障計(jì)劃
C.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障
D.工傷保險(xiǎn)
E.最低生活保障
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。
判斷題
9、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是：B，
解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi);工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。
10、壽命長短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是：A，
解析：壽命長短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。
C.無抵押貸款
D.小額貸款擔(dān)保
正確答案是：B，
解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、�？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。
3、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。
A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高
B.受教育程度會直接影響收入水平
C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)
D..成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
正確答案是：C，
解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：
1)職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高2)受教育程度會直接影響收入水平3)成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加
4、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要()之一。
A.人生規(guī)劃
B.理財(cái)目標(biāo)
C.財(cái)務(wù)規(guī)劃
D.投資計(jì)劃
正確答案是：B，
解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。
5、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點(diǎn)。
A.教育投資周期長、金額大
B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對剛性
C.教育費(fèi)用逐年增長
D.不確定因素多
正確答案是：B，
解析：教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對剛性。
多項(xiàng)選擇題
6、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在()。
A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
B.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高
C.受教育程度會直接影響收入水平
D.中國家庭對子女教育的重視
E.教育成本的不斷升高
正確答案是：A,D,E，
解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：
(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響(二)中國家庭對子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高
7、教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長期教育投資規(guī)劃工具的是()。
A.教育金信托
B.商業(yè)助學(xué)貸款
C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助
D.教育保險(xiǎn)
E.基金產(chǎn)品
正確答案是：B,C，
解析 ：長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。
8、教育儲蓄的特點(diǎn)包括()。
A.開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生
B.教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元
C.教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年
D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息
E.1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息
正確答案是：A,B,D,E，
解析 ：教育儲蓄具有以下特點(diǎn)：
1)開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生。
2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。
3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。
4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。
判斷題
9、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是：B，
解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成
10、實(shí)行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院�；�?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是：A，
解析：實(shí)行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院�；�?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。
單項(xiàng)選擇題
1、根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了()歲。 A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正確答案是：B，
解析:根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。
2、薪酬中的()會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
A.當(dāng)期收入
B.福利
C.津貼
D.延期收入
正確答案是：D，
解析:薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險(xiǎn)等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
3、()，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額
A.當(dāng)期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津貼
正確答案是：A，
解析:當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額
4、以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說法不正確的是()。
A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求
B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”
C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金
D.退休后需要花費(fèi)的資金(即資金需求)和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口
正確答案是：A，
解析:制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)減去退休后收入(既定養(yǎng)老金)的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口(又可以簡稱為“大缺口”)。
5、以下說法不正確的是()。
A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算
B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)
C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大
D.從國際經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平;如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平;如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降
正確答案是：C，
解析:估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在于社會養(yǎng)老制度的不斷變化與調(diào)整。
多項(xiàng)選擇題
6、薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同，這是由于()等原因所致。
A.生產(chǎn)力水平
B.專業(yè)能力
C.學(xué)歷
D.生活水平
E.國家和企業(yè)政策
正確答案是：A,D,E，
解析：薪酬構(gòu)成各國不盡一致，在不同類型的企業(yè)(機(jī)關(guān)、事業(yè)單位)也不盡相同。這是由于生產(chǎn)力水平、生活水平、歷史習(xí)慣、國家和企業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)體制等原因所致。
7、企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。
A.企業(yè)繳費(fèi)
B.員工個(gè)人繳費(fèi)
C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收入
D.財(cái)政支出
E.其他補(bǔ)貼
正確答案是：A,B,C，
解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益組成。
8、除了基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會福利還包括()。
A.國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃
B.國家住房保障計(jì)劃
C.失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障
D.工傷保險(xiǎn)
E.最低生活保障
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃、國家住房保障計(jì)劃、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障、工傷保險(xiǎn)、最低生活保障等。
判斷題
9、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是：B，
解析：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi);工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。
10、壽命長短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案是：A，
解析：壽命長短是影響退休規(guī)劃的重要因素，在實(shí)際制定退休規(guī)劃時(shí)，必須考慮到單個(gè)退休者的壽命可能比統(tǒng)計(jì)上的預(yù)期壽命長很多從而作出謹(jǐn)慎預(yù)計(jì)。
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