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2016年銀行從業(yè)資格考試(初級)試題
銀行是依法成立的經營貨幣信貸業(yè)務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發(fā)展到一定階段的產物，2016年銀行從業(yè)資格考試(初級)已于5月28日-29日舉行，中大網校感謝各位同學的關注與支持，在此預祝各位同學考試順利!考試真題已公布如下：
1、根據(jù)風險偏好分類，可將投資者理財風格分為：
A平衡性
B保守型
C穩(wěn)健型
D成長型
E進取型
2、財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括()
A.理財規(guī)劃服務是一個過程不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的部分
B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化
C.客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務
D.理財方案依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的語氣、目標產生較大差距
E.后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎。
3、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形
A.介紹基金過往業(yè)績
B.以低于成本的銷售費用銷售基金
C.預測基金的投資業(yè)績
D.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平
E.承諾利用基金資產進行利益輸送
4、基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列情形
A.介紹基金過往業(yè)績
B.以低于成本的銷售費用銷售基金
C.預測基金的投資業(yè)績
D.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平
E.承諾利用基金資產進行利益輸送
5、相對于結構性理財產品，債券型理財產品的優(yōu)點有()
A.本金安全性高
B.市場認知度高，客戶容易理解
C.投資風險小
D.預期收益穩(wěn)定
E.投資收益高
6、關于普通股，優(yōu)先股的特征有()
A.一般無表決權
B.剩余資產分配優(yōu)先
C.股份不可轉讓
D.股息分派優(yōu)先
E.股息固定
7、下列投資者中屬于高凈值客戶的有()
A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明
C.小秦是私人銀行客戶
D.小王單筆認購理財茶品150萬元人民幣
E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫�人收入證明，每年不低于20萬元
8、個人聲明周期中維持期的主要特征有()
A.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學
B.保險計劃為養(yǎng)老、投資型保單
C.主要理財活動為收入增加、積累退休金
D.投資工具僅為活期及定期存款
E.對應年齡為45-54歲
9、理財師在一覺理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括()
A.理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分
B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化
C.客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務
D.理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是簡歷在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差別
E.后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎
10、個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為()
A.貿易項目個人外匯業(yè)務
B.經常項目個人外匯業(yè)務
C.內增個人外匯業(yè)務
D.境外個人外匯業(yè)務
E.資本個人外匯業(yè)務
11、在理財產品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()
A.采取抽獎，禮品贈送等方式銷售理財產品
B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并確認簽字確認
C.客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險
D.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配
E.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄
中國保監(jiān)會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()
A貸款余額
B申貸獲得率
C貸款增速
D貸款戶數(shù)
E貸款絕對值
根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的()
A符合條件的超額貸款損失準備
B符合條件的優(yōu)先股
C符合條件的可轉債
D符合條件的次級債
E符合條件的普通股
根據(jù)風險偏好分類，可將投資者的理財風格分為()
A平衡型
B成長型
C保守型
D進取型
E穩(wěn)健型
中央銀行直接信用控制工具不包括()
A直接干預
B流動性比率管理
C信用配額管理
D窗口指導
在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()
A合規(guī)總監(jiān)
B合規(guī)管理部門
C董事會
D高級管理層
甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是()
A甲與乙之間買賣合同無效
B乙得請求甲承擔違約責任
C甲與丙之間買賣合同無效
D乙得請求丙交付該字畫
下列選項中，()不是開放式基金的特點。
A單位資產凈值每周公告一次
B規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求
C價格依據(jù)基金的資產凈值而定
D由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易
E交易價格主要由市場供求關系決定
在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有()。
A后付年金
B未續(xù)年金
C普通年金
D即付年金
E先付年金
貨幣時間價值的影響因素有()。
A資金周轉率
B單利與復利
C時間
D收益率
E通貨膨脹率
個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為()
A貿易項目個人外匯業(yè)務
B經常項目個人外匯業(yè)務
C境內個人外匯業(yè)務
D境外個人外匯業(yè)務
E資本項目個人外匯業(yè)務
《物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有()。
A依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產
B生產設備、原材料、半成品、產品
C建筑物和其他土地附著物
D以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權
E建設用地所有權
分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照 一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。國內分紅險其收益風險來源于()。
A利率的波動
B保險公司制定的預定營運管理費用
C保險公司制定的預定死亡率
D保險公司制定的預定投資回報率
E匯率的波動
根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
A正確
B錯誤
一個家庭緊急預備金的合適金額是相當于1-2個月的家庭日常開支金額。
A正確
B錯誤
金融市場的微觀經濟功能包括()。
A集聚功能
B避險功能
C調節(jié)經濟功能
D交易功能
E財富功能
當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()
A年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1
B復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1
C年金終值系數(shù)一定都小于1
D復利終值系數(shù)一定都大于1
E年金終值系數(shù)一定都大于1
下列選項中，()不是開放式基金的特點。
A單位資產凈值每周公告一次
B規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求
C價格依據(jù)基金的資產凈值而定
D由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易
E交易價格主要由市場供求關系決定
理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分
A正確
B錯誤
商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。
A正確
B錯誤
基金銷售機構在設計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有下列情形()
A介紹基金過往業(yè)績
B以低于成本的銷售費用銷售基金
C預測基金的投資業(yè)績
D以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平
E承諾利用基金資產進行利益輸送
在理財產品銷售過程中，下列屬于合規(guī)銷售的有()
A采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品
B所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認
C客戶已了解產品的特點及潛在的投資風險
D客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險隨能力相匹配
E產品說明書中頗由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄
下列關于大額存單與定期存款的描述正確的有()
A定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的
B定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通
C定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓
D一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高
E大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款
下列關于大額存單與定期存款的描述正確的有()
A定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的
B定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通
C定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓
D一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高
E大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款
關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()。
A每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必所固定自出入方向一致
B普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征
C保證在計算期內各期現(xiàn)金流量不能中斷
D每期年金按相同的百分比增長
E普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征
不動產量是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附著物
A正確
B錯誤
銀行理財產品投資顧問可以提供具體投資建議
A正確
B錯誤
債券到期時間越長，利率風險越小
A正確
B錯誤
銀行代理業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務。
A正確
B錯誤
當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()
A年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1
B復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1
C年金終值系數(shù)一定都小于1
D復利終值系數(shù)一定都大于1
E年金終值系數(shù)一定都大于1
民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
A正確
B錯誤
商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。
A正確
B錯誤
民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
A正確
B錯誤
FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。
A正確
B錯誤
有時客戶對家庭財務安排和目標只有的籠統(tǒng)的..，沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發(fā)、引導、分析 目標
A正確
B錯誤
FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。
A正確
B錯誤
理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分
A正確
B錯誤
QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。
A正確
B錯誤
根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
A正確
B錯誤
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