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銀行從業(yè)資格考試個人風(fēng)險模擬試題
無論是在學(xué)校還是在社會中，我們最少不了的就是試題了，借助試題可以更好地考查參試者所掌握的知識和技能。什么樣的試題才是科學(xué)規(guī)范的試題呢？以下是小編收集整理的銀行從業(yè)資格考試個人風(fēng)險模擬試題，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行從業(yè)資格考試個人風(fēng)險模擬試題 1
1、下列關(guān)于我國個人理財業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為( )。
A、個人理財業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
B、個人理財業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
C、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)
2、利率變化對下列投資方式的影響不同于其他三者的是( )。
A、定期存款 B、基金 C、房產(chǎn) D、外匯
3、金融資產(chǎn)交易過程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是( )。
A、競爭機(jī)制 B、法律機(jī)制 C、 風(fēng)險機(jī)制 D、價格機(jī)制
4、金融市場財富再分配功能的實現(xiàn)借助于( )。
A、金融市場價格的波動 B、金融市場參與者的競爭 C、政府強(qiáng)制 D、法律規(guī)定
5、下列四項中與其他三項不同的是( )。
A、主板市場 B、 初級市場 C、發(fā)行市場 D、一級市場
6、將金融市場分為初級市場、二級市場、第三市場和第四市場的依據(jù)是( )。
A、交易的金融資產(chǎn)的期限 B、市場的規(guī)模 C、 市場的重要性 D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征
7、投資者買入某支股票，同時買入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是利用了權(quán)證的( )。
A、價格發(fā)現(xiàn)功能 B、避險功能 C、 套利功能 D、投機(jī)功能
8、債券的收益率是購買債券的投資回報率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買入，債券年限為5年，票面利率為5%，那么該債券的收益率為( )。
A、 5% B、 5、26% C、6% D、 無法計算
9、開放式基金和封閉式基金基金份額的價值基礎(chǔ)分別為( )。
A、市場價格、基金凈值 B、市場價格、市場價格 C、基金凈值、市場價格 D、基金凈值、基金凈值
10、下列不屬于貨幣市場基金投資工具的是( )。
A、短期國庫券 B、優(yōu)先股 C、高等級的各種工業(yè)票據(jù)
D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是( )。
A、股利 B、優(yōu)先股股息 C、債券利息 D、存款利息
12、保險產(chǎn)品作為一種投資理財工具，其最顯著的特點(diǎn)是( )。
A、 具有保障功能 B、具有避稅功能 C、可以帶來收益 D、風(fēng)險低
13、意外傷害保險主要是指以被保險人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾為條件而給付保險金的保險。意外傷害保險理賠的原則有( )。
A、外來、突發(fā)、非本意、非疾病 B、外來、突發(fā)、非先天、非常存
C、 非外來、突發(fā)、非本意、非疾病 D、 非外來、突發(fā)、非先天、非常存
14、信托書面文件上載明的事項中不包括下列中的( )。
A、信托目的 B、 委托人、受托人及受益人 C、 信托收益率 D、信托財產(chǎn)的范圍
15、下列理財產(chǎn)品中風(fēng)險最大的是( )。
A、銀行存款 B、金邊債券 C、可轉(zhuǎn)換債券 D、貨幣市場基金
16、多元化投資能否有效降低風(fēng)險，關(guān)鍵在于( )。
A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量 B、組合中各個資產(chǎn)風(fēng)險的大小
C、市場所處的經(jīng)濟(jì)周期 D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性
17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價格應(yīng)為( )。
A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、無法確定
18、下列項目不能記錄在個人現(xiàn)金流量表中的`是( )。
A、趙寧買入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣出，獲利1,000,000元
B、趙寧歸還銀行房貸5,000元
C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎金
D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元
19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時應(yīng)掌握的原則的是( )。
A、保障收益的原則 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 C、量力而行的原則 D、分析客戶保險需要
20、保險規(guī)劃的風(fēng)險不包括( )。
A、未充分保險的風(fēng)險 B、過分保險的風(fēng)險 C、錯誤保險的風(fēng)險 D、不必要保險的風(fēng)險
銀行從業(yè)資格考試個人風(fēng)險模擬試題 2
一、單選題
下列選項中，不屬于信用風(fēng)險的是（ ）
A. 交易對手未能履行合同
B. 借款人信用評級下降
C. 債券發(fā)行人破產(chǎn)
D. 銀行利率波動導(dǎo)致資產(chǎn)價值下降
答案：D
解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A 選項交易對手未履約、B 選項借款人信用評級下降和 C 選項債券發(fā)行人破產(chǎn)都屬于信用風(fēng)險范疇。D 選項銀行利率波動導(dǎo)致資產(chǎn)價值下降屬于市場風(fēng)險。
�。� ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。
A. 市場風(fēng)險
B. 流動性風(fēng)險
C. 操作風(fēng)險
D. 信用風(fēng)險
答案：B
解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。其中一種情況就是無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)來獲取資金，所以答案是 B。A 選項市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。C 選項操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。D 選項信用風(fēng)險前面已經(jīng)解釋過，主要是圍繞信用方面的風(fēng)險。
巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具流動性的是（ ）
A. 現(xiàn)金
B. 股票
C. 同業(yè)拆借
D. 銀行的房產(chǎn)
答案：A
解析：現(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)，因為它可以直接用于支付，不需要經(jīng)過任何復(fù)雜的變現(xiàn)過程。B 選項股票的`流動性取決于市場情況，可能會受到交易限制、市場波動等因素影響。C 選項同業(yè)拆借也有一定的期限和交易流程，相對現(xiàn)金流動性稍弱。D 選項銀行房產(chǎn)屬于固定資產(chǎn)，變現(xiàn)難度較大，流動性較差。
二、多選題
市場風(fēng)險包括（ ）
A. 利率風(fēng)險
B. 匯率風(fēng)險
C. 股票價格風(fēng)險
D. 商品價格風(fēng)險
E. 信用風(fēng)險
答案：ABCD
解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。E 選項信用風(fēng)險不屬于市場風(fēng)險，前面已經(jīng)提到信用風(fēng)險主要是圍繞交易對手信用狀況的風(fēng)險。
操作風(fēng)險的引發(fā)原因包括（ ）
A. 內(nèi)部程序
B. 員工
C. 信息科技系統(tǒng)
D. 外部事件
E. 市場波動
答案：ABCD
解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，所以 ABCD 選項正確。E 選項市場波動是引發(fā)市場風(fēng)險的因素，不是操作風(fēng)險的引發(fā)原因。
三、判斷題
信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（ ）
答案：錯誤
解析：信用風(fēng)險不僅存在于貸款業(yè)務(wù)，還廣泛存在于債券投資、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資等眾多業(yè)務(wù)中。只要涉及信用交易，就可能存在信用風(fēng)險。
流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。（ ）
答案：正確
解析：當(dāng)商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金來償還債務(wù)、履行支付義務(wù)時，就會陷入流動性危機(jī)。如果這種情況持續(xù)惡化，無法得到有效解決，最終可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，所以流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因之一。
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