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2017初級(jí)銀行業(yè)考試《公司信貸》第一章考點(diǎn)內(nèi)容
2017年銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)工作正在進(jìn)行中，為了讓大家對(duì)銀行從業(yè)資格考試的知識(shí)點(diǎn)有一個(gè)全面系統(tǒng)的復(fù)習(xí)，小編整理了下面的2017初級(jí)銀行業(yè)考試《公司信貸》第一章考點(diǎn)內(nèi)容，歡迎學(xué)習(xí)!
【考點(diǎn)一】
1.信貸的含義最為寬泛。
2.教材提及的直接融資和間接融資，從嚴(yán)格意義上講是指融資的方式。凡是通過中介機(jī)構(gòu)的融資就是間接融資;凡是資金提供方和資金需求方直接接洽的就是直接融資。
3.信貸本身是個(gè)中性詞;站在銀行角度看就是銀行信貸，站在公司的角度看就是公司信貸;內(nèi)容都一樣。
4.如果將銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)都算在內(nèi)，就是廣義的銀行信貸含義;如果只是提及銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或某些表外業(yè)務(wù)，則是狹義的銀行信貸含義。
5.賒欠從銀行角度來講，就是給公司提供類似透支的資金便利;而從公司的角度來說，就是提供或利用賒銷。
主要信貸產(chǎn)品介紹：
貸款貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動(dòng)。
承兌承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。
擔(dān)保擔(dān)保是銀行根據(jù)申請(qǐng)人要求，向受益人承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時(shí)，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
信用證信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。
信貸承諾信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。
注：
�、傩刨J定義的展開講解
�、谛刨J承諾：實(shí)質(zhì)性信貸承諾;非實(shí)質(zhì)性信貸承諾
【考點(diǎn)二】
1.交易對(duì)象
2.信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。
主要包括：
�、儋J款
�、诔袃�
�、坌庞弥С�
�、軗�(dān)保/保函
⑤信用證
�、蕹兄Z
3.信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
4.信貸期限
(1)信貸期限有廣義和狹義兩種。
�、侏M義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>
�、趶V義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。
③在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
1.各期具體含義
提款期
提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。
寬限期
寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。
還款期
還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間
2.補(bǔ)充說明
①簽訂合同→建立額度→提款
�、谟袝r(shí)會(huì)出現(xiàn)貸款全部還清，但合同尚未到期失效的情況。
(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定
�、儋J款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。
�、谧誀I貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。
自營貸款的含義后面會(huì)介紹。
�、燮睋�(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。
之所以不超過6個(gè)月，這是因?yàn)殂y行承兌匯票的最長期限就是6個(gè)月。
④不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定。
�、荻唐谫J款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。
短期貸款≤1
中期貸款≤
長期貸款≤3年
6.清償計(jì)劃
貸款合同應(yīng)該明確清償計(jì)劃，借款人必須按照貸款合同約定的清償計(jì)劃還款。貸款合同中通常規(guī)定如借款人不按清償計(jì)劃還款，則視為借款人違約，銀行可按合同約定收取相應(yīng)的違約金或采取其他措施。清償計(jì)劃的任何變更須經(jīng)雙方達(dá)成書面協(xié)議。
7.擔(dān)保方式
擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。
《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式：
�、俦ＷC√
�、诘盅�√
③質(zhì)押√
�、芏ń�
�、萘糁�
在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種方式中的一種或幾種。
8.約束條件(Covenant)
(1)提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。
(2)監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件
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