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2017年銀行從業(yè)資格《公司信貸》復習題

　　導語：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。這些關(guān)于銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)內(nèi)容你知道嗎。

2017年銀行從業(yè)資格《公司信貸》復習題

　　單選題

　　第1題

　　銀行對個人貸款客戶的要求不包括( )。

　　A.年齡在18周歲(含)以上

　　B.年齡在65周歲(含)以下

　　C.月收入達到當?shù)刂械纫陨纤?/p>

　　D.貸款具有真實用途

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達到當?shù)刂械纫陨纤�，具備一定的還款能力便可。

　　第2題

　　個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風險點不包括( )。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　【正確答案】：D

　　[解析] 審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況，是個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點。

　　第3題

　　個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取( )的還款方式。

　　A.按月還本付息

　　B.按季還本付息

　　C.按月、按季或一次還本

　　D.按季付息，一次還本

　　【正確答案】：A

　　[解析] 個人信用貸款的貸款期限不超過1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次還本的還款方式。個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　第4題

　　下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的是( )。

　　A.借款人是中華人民共和國公民

　　B.微利項目不享受財政貼息

　　C.貸款額度起點一般為3000元

　　D.合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元

　　【正確答案】：D

　　[解析] 下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含港、澳、臺地區(qū);微利項目享受財政全額貼息;貸款額度起點一般為2000元。

　　第5題

　　個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　【正確答案】：C

　　[解析] 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。

　　第6題

　　商業(yè)銀行在一手個人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

　　C.國家行政機關(guān)

　　D.國家房屋管理部門

　　【正確答案】：A

　　[解析] 對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

　　第7題

　　下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.利率按中國人民銀行公布的貸款基準利率適當優(yōu)惠

　　B.借款人具備清償貸款本息的能力

　　C.使用農(nóng)戶貸款證(卡)

　　D.采取“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

　　【正確答案】：D

　　第8題

　　商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.貸款受理和調(diào)查中的風險

　　B.貸款審查和審批中的風險

　　C.借款人還款能力及商用房出租風險

　　D.貸款簽約和發(fā)放中的風險

　　【正確答案】：C

　　[解析] 借款人還款能力及商用房出租風險屬于商用房信用風險的主要內(nèi)容。

　　第9題

　　《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照( )，結(jié)息辦法由( )。

　　A.借款人和貸款人協(xié)商確定;中國人民銀行規(guī)定

　　B.借款人和貸款人協(xié)商確定;借款人和貸款人協(xié)商確定

　　C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;中國人民銀行規(guī)定

　　D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;借款人和貸款人協(xié)商確定

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《汽車貸款管理辦法》第五條規(guī)定：“汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。”

　　第10題

　　《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括( )。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

　　B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

　　C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

　　D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。”選項B是《貸款通則》制定的宗旨。

　　第11題

　　( )負責建立對外門戶網(wǎng)站。

　　A.總行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.網(wǎng)點

　　【正確答案】：A

　　[解析] 總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略;進行市場細分;制定營銷制度;牽頭營銷;客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā);推動全行營銷;建立對外門戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。

　　第12題

　　以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

　　B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式

　　【正確答案】：B

　　[解析] 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

　　第13題

　　下列相關(guān)知識中，不是營銷人員必須掌握的是( )。

　　A.產(chǎn)品知識

　　B.法律知識

　　C.人力資源知識

　　D.市場知識

　　【正確答案】：C

　　[解析] 具體地說，營銷人員應(yīng)掌握的相關(guān)知識有企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

　　第14題

　　抵押擔保和質(zhì)押擔保最主要的區(qū)別是( )。

　　A.是否轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

　　B.財產(chǎn)是動產(chǎn)還是權(quán)利

　　C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 抵押擔保和質(zhì)押擔保最大的區(qū)別就是抵押擔保不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押擔保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔保而是抵押擔保。

　　第15題

　　處于( )的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

　　A.主導式地位

　　B.追隨式地位

　　C.補缺式地位

　　D.挑戰(zhàn)式地位

　　【正確答案】：C

　　[解析] 處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。

　　第16題

　　采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為( )。

　　A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

　　B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

　　C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

　　D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

　　【正確答案】：C

　　[解析] 采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。

　　第17題

　　在進行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點不包括( )。

　　A.資產(chǎn)規(guī)模很小

　　B.分支機構(gòu)不多

　　C.沒有能力向主導型銀行進行強有力沖擊

　　D.可能剛剛進入市場

　　【正確答案】：A

　　[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，適合采用追隨式定位方式。

　　第18題

　　貸款人對高等院校的在讀學生發(fā)放( )，對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放( )。

　　A.無擔保助學貸款;擔保助學貸款

　　B.無擔保助學貸款;無擔保助學貸款和擔保助學貸款

　　C.擔保助學貸款;無擔保助學貸款

　　D.擔保助學貸款;無擔保助學貸款和擔保助學貸款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 貸款人對高等院校的在讀學生發(fā)放無擔保助學貸款，對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放無擔保助學貸款和擔保助學貸款。

　　第19題

　　銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括( )。

　　A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力

　　B.銀行的市場地位和市場聲譽

　　C.政府對銀行的特殊政策

　　D.銀行所處市場環(huán)境

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行自身實力分析屬于內(nèi)部因素，而銀行所處的市場環(huán)境是外部因素。

　　第20題

　　下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是( )。

　　A.分時管理

　　B.分段管理

　　C.按時交接

　　D.專人負責

　　【正確答案】：A

　　[解析] 信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負責、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理。

　　第21題

　　商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前( )個工作日向貸款銀行提出申請。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正確答案】：D

　　[解析] 商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。對借款人中請?zhí)崆斑€款的，經(jīng)辦人要先確認借款人在貸款銀行有無拖欠貸款本息。對存在拖欠本息的，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予受理提前還款的業(yè)務(wù)。

　　第22題

　　下列中國銀行業(yè)營銷人員中，不是按職責進行分類的是( )。

　　A.營銷管理經(jīng)

　　B.大堂經(jīng)理

　　C.客戶管理經(jīng)理

　　D.客戶服務(wù)人員

　　【正確答案】：B

　　[解析] 中國銀行業(yè)營銷人員按職責分，可分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員。

　　第23題

　　貸款人不應(yīng)按照( )建立個人貸款風險限額管理制度。

　　A.區(qū)域

　　B.資信

　　C.品種

　　D.客戶群

　　【正確答案】：B

　　[解析] 貸款人應(yīng)按照區(qū)域、品種、客戶群等建立個人貸款風險限額管理制度�？蛻舻馁Y信存在諸多不穩(wěn)定因素，且不易衡量。

　　第24題

　　下列不屬于個人流動資金貸款的是( )。

　　A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

　　C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

　　D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　【正確答案】：A

　　[解析] 個人流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款(如中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款、中國建設(shè)銀行的人助業(yè)貸款)和無擔保流動資金貸款(如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款、花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款)。

　　第25題

　　下列選項中，不屬于銀行在進行營銷決策前首先應(yīng)進行調(diào)查分析的內(nèi)容是( )。

　　A.客戶需求

　　B.競爭對手實力

　　C.金融市場變化趨勢

　　D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。

　　第26題

　　貨幣流通中的M0是指( )。

　　A.居民活期存款

　　B.居民定期存款