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人工智能將重新定義銀行未來(lái)
導(dǎo)語(yǔ)：在國(guó)內(nèi)，人工智能在金融業(yè)的應(yīng)用僅僅局限在智能投顧上，而國(guó)外銀行對(duì)人工智能的應(yīng)用卻更早也更廣。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。
以人工智能為基礎(chǔ)的應(yīng)用技術(shù)，比如視頻圖形分析技術(shù)、自然語(yǔ)言處理技術(shù)和虛擬機(jī)器人等，能在客戶交互、信用評(píng)分、貸款審批、反欺詐、賬戶管理和合規(guī)管理等領(lǐng)域大顯身手。“人工智能將重新定義銀行的未來(lái)!”。國(guó)外金融業(yè)已經(jīng)受益于人工智能技術(shù)，并感受到其所帶來(lái)的廣泛和深遠(yuǎn)的影響，正在努力跟進(jìn)技術(shù)以適應(yīng)變革的潮流。他們已在包括智能投顧在內(nèi)的多個(gè)領(lǐng)域試點(diǎn)并推廣人工智能的應(yīng)用，值得國(guó)內(nèi)銀行業(yè)參考并借鑒。然而，伴隨著人工智能在金融業(yè)的推廣，銀行從業(yè)者必將受到?jīng)_擊和影響，是福是禍現(xiàn)在還難以斷定。如何駕馭人工智能，這不僅僅是金融業(yè)，也是全社會(huì)必須面對(duì)的大問(wèn)題。人類和人工智能的關(guān)系，已經(jīng)超越數(shù)據(jù)和技術(shù)，成為人工智能發(fā)展最大的障礙。
人工智能已經(jīng)在科技日新月異的今天生根發(fā)芽，在2017年，許多金融科技團(tuán)隊(duì)將采用機(jī)器學(xué)習(xí)/人工智能這項(xiàng)新技術(shù)。并且，專家們一致認(rèn)為，金融科技公司將利用這項(xiàng)技術(shù)做出更好的決策并提供更先進(jìn)的解決方案——特別是他們將利用預(yù)知未來(lái)的分析工具來(lái)解讀大數(shù)據(jù)并分析消費(fèi)者信息。
普華永道金融科技兼中國(guó)香港監(jiān)管科技負(fù)責(zé)人Henri Arslanian強(qiáng)調(diào)了人工智能被采用的重點(diǎn)領(lǐng)域，他說(shuō)：“雖然媒體的重點(diǎn)往往是放在人工智能替代資產(chǎn)管理經(jīng)理或交易員上，但其實(shí)最突出的應(yīng)用領(lǐng)域是它可用于成本降低或合規(guī)管理——人工智能可以通過(guò)替代目前昂貴的人工，來(lái)幫助銀行實(shí)施反洗錢(qián)或檢測(cè)員工不當(dāng)行為。”
各家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始付諸行動(dòng)，把機(jī)器學(xué)習(xí)/人工智能運(yùn)用到各個(gè)領(lǐng)域。高盛是銀行業(yè)變革進(jìn)程中的領(lǐng)頭羊之一，他們利用復(fù)雜的交易算法(有些算法具有機(jī)器學(xué)習(xí)能力)，在貨幣和期貨等交易領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模自動(dòng)化。根據(jù)MIT Review(麻省理工學(xué)院評(píng)論)雜志報(bào)道，高盛集團(tuán)紐約總部的美國(guó)現(xiàn)金股票交易員工數(shù)量從2000年的600個(gè)下降到現(xiàn)在僅有兩個(gè)，其余的工作全部由200名計(jì)算機(jī)工程師所維護(hù)的自動(dòng)交易程序完成。
人工智能在高盛的應(yīng)用超出了交易自動(dòng)化。該銀行作為人工智能軟件供應(yīng)商Digital Reasoning的客戶與投資人，與其有著密切的聯(lián)系，高盛采取Digital Reasoning提供的解決方案來(lái)監(jiān)測(cè)交易。同樣，這家公司也和NASDAQ(納斯達(dá)克交易所)一起啟動(dòng)了一項(xiàng)計(jì)劃——使用人工智能技術(shù)來(lái)追蹤交易數(shù)據(jù)，包括通信、電子郵件、聊天甚至語(yǔ)音數(shù)據(jù)，以監(jiān)控整個(gè)電子證券交易所存在的不當(dāng)行為。
此外，高盛利用機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)“Kensho”來(lái)挖掘國(guó)家勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，并將所有信息匯編成定期摘要。該摘要有13個(gè)模型，來(lái)參照過(guò)去類似的就業(yè)變化，以預(yù)測(cè)股票走勢(shì)。并且，在國(guó)家勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)后僅僅九分鐘就能通過(guò)模型呈現(xiàn)結(jié)果。
我們來(lái)看看一些其他的有趣的例子，其中包括HDFC(The Housing Development Finance Corporation房屋開(kāi)發(fā)金融公司，印度第四大私營(yíng)銀行和最大的放貸銀行)，ICICI(印度最大私營(yíng)銀行)，BofA(Bank of America，美國(guó)銀行)，Charles Schwab(嘉信理財(cái))和JP Morgan(摩根大通)等其他機(jī)構(gòu)，而花旗已經(jīng)透露了人工智能在許多實(shí)例上的運(yùn)用。
圖： 銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始在各領(lǐng)域開(kāi)展試點(diǎn)和實(shí)施人工智能使用案例
2010年12月，HDFC銀行與人工智能公司Niki.ai合作，引入了“對(duì)話銀行”——聊天機(jī)器人，便于交易和處理銀行業(yè)務(wù)，而這一切都在聊天窗口內(nèi)進(jìn)行。聊天機(jī)器人目前可在Facebook Messenger上使用，具體可用于電子商務(wù)交易，如預(yù)訂出租車(chē)、訂購(gòu)食物或支付賬單。
HDFC與人工智能的合作，符合高管對(duì)于未來(lái)的銀行業(yè)務(wù)的愿景，那便是：數(shù)位銀行。HDFC公司總裁Nitin Chugh表示：“數(shù)字化進(jìn)程可以革新客戶體驗(yàn)的幾個(gè)最有希望的領(lǐng)域是人工智能、聊天機(jī)器人和個(gè)性化服務(wù)，”
HDFC并不是唯一一家將人工智能引入與客戶交互的唯一銀行。年初，人工智能創(chuàng)業(yè)公司Kasisto宣布，其“KAI平臺(tái)”正在為DBS(星展銀行)提供虛擬助理用于支持星展銀行的digibank(移動(dòng)銀行業(yè)務(wù))。事實(shí)上，到2021年，VDA(虛擬助理)市場(chǎng)估計(jì)將達(dá)到158億美元，活躍VDA用戶將增長(zhǎng)到18億，企業(yè)VDA用戶將上升到8.43億。
早期，將人工智能工具引入存貸和交易業(yè)務(wù)的先驅(qū)之一：Charles Schwab(嘉信理財(cái))已經(jīng)在2011年開(kāi)始采用圖表模式識(shí)別來(lái)簡(jiǎn)化復(fù)雜的交易活動(dòng)，并為活躍交易用戶提供更直觀的體驗(yàn)。如今，嘉信理財(cái)已在行業(yè)內(nèi)遙遙領(lǐng)先。Schwab智能投顧(Schwab Intelligent Portfolios)是嘉信理財(cái)提供的一項(xiàng)完全自動(dòng)化的投資咨詢服務(wù)，該服務(wù)于2015年3月份推出，截至2016年6月底已經(jīng)增長(zhǎng)到超過(guò)30億美元的管理資產(chǎn)和超過(guò)39,000名賬戶。
來(lái)自HDFC分行的國(guó)際業(yè)務(wù)部主管Ravi Narayanan，掌管著零售銀行及外匯業(yè)務(wù)部門(mén)，他強(qiáng)調(diào)：“人工智能將重新定義銀行未來(lái)。” 鑒于各類的金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)客戶和個(gè)人客戶提供了先進(jìn)的技術(shù)和已經(jīng)發(fā)揮的無(wú)可爭(zhēng)議的作用，人工智能技術(shù)未來(lái)在金融業(yè)的價(jià)值一定會(huì)超出Narayanan的想象。
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