銀行中級資格《個人理財》考點(diǎn)：家庭壽險保障

　　家庭風(fēng)險主要有人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、投資風(fēng)險等。人身風(fēng)險主要包括生命風(fēng)險和健康風(fēng)險。跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。下面是小編整理的銀行中級資格《個人理財》考點(diǎn)：家庭壽險保障，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰老期。

　　(二) 客戶持有保險產(chǎn)品狀況

　　(三) 客戶保費(fèi)支出預(yù)算

　　1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費(fèi)為凈收入十分一)。

　　2.生命價值法(凈收入彌補(bǔ)法)

　　3.遺囑需求法

　　【考點(diǎn)】家庭財險保障規(guī)劃

　　(一) 機(jī)動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機(jī)動車輛保險包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(交強(qiáng)險)和機(jī)動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險))，影響因素有：

　　1. 折扣系數(shù)

　　2. 平均行駛里程系數(shù)

　　3. 客戶忠誠度系數(shù)

　　4. 多險種投保優(yōu)惠系數(shù)

　　(二) 家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃

　　1. 合理確定保險金額

　　2. 避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

　　3. 根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

　　【考點(diǎn)】選擇保險其他注意事項(xiàng)

　　1. 保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別

　　2. 長期保險與短期保險相結(jié)合

　　3. 靈活利用附加險

　　4. 盡量避免保險功能重復(fù)

　　拓展：銀行理財產(chǎn)品概述銀行從業(yè)個人理財考點(diǎn)解讀

　　1．銀行理財產(chǎn)品要素類型

　　銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

　　產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括適合的客戶群特征：產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)收益類型等。

　　2．銀行理財產(chǎn)品發(fā)展概述

　　(1)萌芽階段：2005年11月之前。這一階段的主要特點(diǎn)是產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。

　　從2004年開始．各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。

　　2005年年初．出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品．以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。

　　(2)發(fā)展階段：2005年11月至2008年中期。

　　這一階段的主要特點(diǎn)是產(chǎn)品數(shù)量飆升．產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。

　　2005年11月正式實(shí)施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。2005

　　年12月．銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產(chǎn)品從此得到了較快發(fā)展，權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

　　(3)規(guī)范階段：2008年中期至2011年年底。

　　這一階段的主要特點(diǎn)是受全球金融危機(jī)影響．理財產(chǎn)品零／負(fù)收益和展望事件的不斷展露．法律法規(guī)的密集出臺等。隨著發(fā)行產(chǎn)品研發(fā)能力的不斷提高和監(jiān)管力度的不斷加大，銀行理財產(chǎn)品市場定將逐步走向成熟發(fā)展之路。

　　(4)改革和深化發(fā)展階段：2012年至今。

　　隨著《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高。這一階段在對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強(qiáng)了監(jiān)管。2013年3月銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為．要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)。

　　備考提示

　　在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)的一部分。

　　該考點(diǎn)需要考生大致了解我國銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的四個階段，以及各階段的標(biāo)志性事件即可。

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