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2017年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)考點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管
導(dǎo)語(yǔ)：經(jīng)濟(jì)師，是我國(guó)職稱之一。要取得“經(jīng)濟(jì)師”職稱，需要參加“經(jīng)濟(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試”。 由人事部統(tǒng)一發(fā)放合格證書(shū)。下面和小編來(lái)看看2017年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)考點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管。希望對(duì)大家有所幫助。
1、金融風(fēng)險(xiǎn)：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。
2、金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征（掌握）：
�、俨淮_定性；
�、谙嚓P(guān)性；
�、鄹吒軛U性。一是與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大；二是衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也是高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。
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另外，我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征有：1）金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行；2）金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大；3）非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患。
3、掌握常見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類型：
1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
2）信用風(fēng)險(xiǎn)由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn)
3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4）操作風(fēng)險(xiǎn)是由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)
4、金融危機(jī)的含義
金融危機(jī)，一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機(jī)的發(fā)生，具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。
5、金融危機(jī)的類型
類型特點(diǎn)
�、賯鶆�(wù)危機(jī)又稱為支付能力危機(jī)，即一國(guó)的債務(wù)不合理，無(wú)法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。它一般發(fā)生在發(fā)展中國(guó)家。
發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國(guó)家的特征（了解）：1）出口不斷萎縮，外匯主要來(lái)源于舉借外債；2）國(guó)際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國(guó)不利；3）大多數(shù)債務(wù)國(guó)缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。
�、谪泿盼C(jī)——
貨幣大幅貶值在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國(guó)家，容易出現(xiàn)其貨幣內(nèi)外價(jià)值脫節(jié)的問(wèn)題，通常反映為本幣匯率高估。
發(fā)生危機(jī)國(guó)家的匯率政策的共同特點(diǎn)在于其盯住匯率安排
③流動(dòng)性危機(jī)流動(dòng)性危機(jī)是由流動(dòng)性不足引起的。流動(dòng)性可以分為兩個(gè)層面：1）國(guó)內(nèi)流動(dòng)性危機(jī)；2）國(guó)際流動(dòng)性危機(jī)。
當(dāng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性不足的問(wèn)題時(shí)，央行可以發(fā)揮最后貸款人的作用，避免“擠兌”可能造成的大范圍銀行危機(jī)。在國(guó)際流動(dòng)性不足的情況下，像IMF之類的國(guó)際組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施。
�、芫C合性金融危機(jī)通常是幾種危機(jī)的結(jié)合。現(xiàn)實(shí)中的金融危機(jī)都是綜合性金融危機(jī)。綜合性金融危機(jī)分為外部綜合性金融危機(jī)和內(nèi)部綜合性金融危機(jī)。
6、次貸危機(jī)
次貸危機(jī)，是指一場(chǎng)發(fā)生在美國(guó)，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。
此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段；第二個(gè)階段是流動(dòng)性危機(jī)；第三個(gè)階段即信用危機(jī)。投資者對(duì)建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。
7、金融監(jiān)管的含義
金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國(guó)的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。
金融監(jiān)管首先是從對(duì)銀行的監(jiān)管開(kāi)始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。1）銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能；2）銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用；3）銀行的信用創(chuàng)造和流動(dòng)性創(chuàng)造功能。
8、金融監(jiān)管的一般性理論（掌握）
�、俟怖嬲撛从�20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。
監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。
�、诒Ｗo(hù)債權(quán)論存款保險(xiǎn)制度就是這一理論的實(shí)踐形式。債權(quán)人包括存款人、證卷持有人、投保人
�、劢鹑陲L(fēng)險(xiǎn)控制論這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說(shuō)”
�、�.金融全球化對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
9、金融監(jiān)管體制的含義與分類
金融監(jiān)管體制：一國(guó)金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。熟悉金融監(jiān)管體制的分類
①?gòu)你y行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色來(lái)分②從監(jiān)管客體的角度來(lái)
10、我國(guó)金融監(jiān)管體制演變
熟悉我國(guó)金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。
掌握我國(guó)金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國(guó)采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制（獨(dú)立于中國(guó)人民銀行的由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制）。
在新的監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。
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