高凈值人士該如何解讀民生銀行假理財案

　　導(dǎo)語：近日，一條民生銀行(600016)某支行行長帶頭售賣假理財產(chǎn)品，30億資金不知去向的新聞引起了大家的關(guān)注。然而回顧那些年曝光的銀行飛單事件，并不在少數(shù)，觸目驚心!我們一起來看看相關(guān)的數(shù)據(jù)顯示吧。

　　1、華夏銀行(600015)飛單事件：2011年華夏銀行上海分行嘉定支行濮婷婷私售理財產(chǎn)品超1億元。

　　2、廣發(fā)銀行飛單事件：2012年前后廣發(fā)銀行北京分行多家支行工作人員推薦5位客戶購買大觀言基金發(fā)行的產(chǎn)品767萬元，因大觀言基金資金鏈斷裂無法兌付。

　　4、農(nóng)行飛單事件：2014年首譽光控設(shè)立“境外專項資產(chǎn)管理計劃”出現(xiàn)違約。

　　5、平安銀行(000001)涉多起“飛單”：據(jù)統(tǒng)計，2016年平安銀行共計查處8件“私售事件”，涉及6家分行，金額超過1000萬元。

　　隨著飛單事件曝光、剛性兌換被打破等事情頻發(fā)，錢放在銀行似乎也不再那么“安全”了。

　　民生銀行假理財案中還有另外一個細(xì)節(jié)同樣值得注意：這款假理財產(chǎn)品的每筆投資起點高達(dá)300萬元，人均購買金額達(dá)2000萬元，消費者也都是民生銀行的高級客戶。顯然在此次理財丑聞中受到影響的都是高凈值人群。

　　對中國高凈值人群來說，他們曾經(jīng)有過一段最好的時光，錢總是來得那么快，又那么容易找到看起來收益高且風(fēng)險低的投資出口。但是金融市場唯一不變的就是變化。中國私人財富未來十年將面臨嚴(yán)重困境：一方面，中國富人心態(tài)還停留在過去——希望掙快錢;另一方面，中國經(jīng)濟正在進(jìn)入一個新階段——錢，也不再那么好掙了。

　　在此情況下，高凈值人士更應(yīng)該思考如何才能規(guī)避風(fēng)險、守住財富。缺乏風(fēng)險意識必將以銷蝕財富為代價，而高凈值客戶所能找到較能規(guī)避風(fēng)險、守住財富的現(xiàn)實路徑就是進(jìn)行海外資產(chǎn)配置。

　　在《2016中國高凈值人群出國需求與趨勢白皮書》中，近五成的高凈值人士的海外金融投資已占他們投資資產(chǎn)的16%。

　　◆海外保險占海外金融投資比達(dá)45%

　　◆33%的人士選擇保險/保險代理公司作為海外金融投資的最主要渠道

　　對于高凈值人士來說，海外保險已然成為他們對沖個人財富風(fēng)險，甚至對沖留給子女的財產(chǎn)風(fēng)險的首選，構(gòu)成資產(chǎn)配置選擇的重要組成部分。

　　在海外資產(chǎn)配置過程中，我們真正需要擔(dān)心的是對海外金融市場的無知。成熟國家的金融市場發(fā)展歷經(jīng)百年，金融產(chǎn)品的品種細(xì)化且繁多，對這些金融產(chǎn)品進(jìn)行解讀、分析和甄選是對財富管理的巨大考驗，投資海外市場需要絕對專業(yè)的信息指導(dǎo)和專業(yè)人才。

　　此外，海外投資已不只是高凈值人士才需要考慮的“頭等大事”，普通投資者也可以通過多重方式、多重渠道參與其中、分享紅利。在中國，此類型的投資是一個新趨勢——境外直投、合格境內(nèi)投資者境外投資試點(QDIE)、港股通、中港基金互認(rèn)等外資銀行、內(nèi)資銀行都在不斷上架新型海外投資產(chǎn)品，這些都將幫助我們做好海外投資，也是我國投資人士升級到全球配置的一個必經(jīng)之路。

　　普通投資者如有意愿進(jìn)行資產(chǎn)配置也可以從最簡單的海外保險開始。國內(nèi)投資者無論資產(chǎn)多寡，都應(yīng)該在海外配置的觀念上克服守舊、學(xué)習(xí)日新月異的投資策略，逐步豐富海外投資的品種、擴大海外投資的范圍來規(guī)避各類風(fēng)險。

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