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二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師理論要點(diǎn)：汽車消費(fèi)信貸
導(dǎo)語(yǔ)：汽車消費(fèi)信貸即對(duì)申請(qǐng)購(gòu)買轎車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款;是銀行與汽車銷售商向購(gòu)車者一次性支付車款所需的資金提供擔(dān)保貸款，并聯(lián)合保險(xiǎn)、公證機(jī)構(gòu)為購(gòu)車者提供保險(xiǎn)和公證。
(一)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款
是擔(dān)保貸款。實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用、按期償還”的原則。貸款不得異地發(fā)放。
1、貸款對(duì)象和條件
2、貸款期限、利率和金額
(1)貸款期限：一般3年，最長(zhǎng)不超過5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計(jì)算，于(利率調(diào)整之日的次年1月1日起)開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計(jì)算。
(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質(zhì)押或銀行、保險(xiǎn)公司連帶保證，不超過80%;所購(gòu)車抵押擔(dān)保不超70%;銀行、保險(xiǎn)公司外的第三方保證方式擔(dān)保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購(gòu)車80%以內(nèi)。
3、貸款擔(dān)保
4、貸款保險(xiǎn)
5、還款方式及案例分析：1年(含)以內(nèi)，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
6、銀行與汽車金融公司貸款比較
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請(qǐng)汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請(qǐng)。
(3)車貸利率和其他費(fèi)用。汽車金融公司利率比銀行利率高。
(二)個(gè)人車庫(kù)車位貸款：1-3年，最長(zhǎng)不超過5年。
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